Wise vs Western Union

En caso de que no sepas si elegir entre Wise o Western Union para tus transferencias internacionales, en esta guía conocerás todo lo que necesitas para decidirte por uno de estos servicios.

Esta es la información más importante que encontrarás aquí:

• Comparación de las funciones de cada servicio

• ¿Cómo funcionan Wise y Western Union?

• ¿Qué servicio es el más rápido?

• ¿Qué proveedor es el más barato?

• Ventajas y desventajas de Wise vs Western Union

Resumen: Western Union es uno de los servicios más conocidos para enviar dinero en efectivo de forma instantánea. Cuenta con cientos de miles de oficinas repartidas por el mundo que abarcan casi cualquier rincón del planeta, aunque sus comisiones son poco transparentes. Por otra parte, Wise destaca por sus envíos a cuentas bancarias de forma rápida y a bajo coste y su cuenta multidivisa con acceso a pagos con su tarjeta de débito.

Wise vs Western Union: comparación de funciones

Resumen:

• Western Union hace envíos a más del doble de países en un número mayor de divisas.

• Wise solo hace transferencias a cuentas bancarias, mientras que Western Union también permite envíos en efectivo y a dispositivos móviles.

• Uno de los puntos fuertes de Wise es su cuenta multidivisa con más de 50 divisas compatibles y su tarjeta de débito asociada, algo que Western Union no ofrece.

• Ambos servicios están totalmente autorizados y regulados en Europa.

Las claves

Tipo de cambio: Wise no cobra ningún sobreprecio en el tipo de cambio, mientras que Western Union sí que lo cobra.

Comisión por transferencia: comisiones variables en función del método de envío, de pago y de las divisas implicadas.

Velocidad: las transferencias bancarias pueden ser casi instantáneas con Wise y la gran mayoría se depositan en menos de 1 día. Con Wise los envíos a cuentas bancarias tardan hasta 5 días, pero en efectivo y a monederos móviles son instantáneos.

Atención al cliente: los dos servicios disponen de atención multilingüe accesible a través de su página web, aplicación y por teléfono. Además, Western Union también ofrece atención al cliente en sus agencias asociadas.

Seguridad: Wise y Western Union están totalmente regulados y autorizados en los países donde operan.

Opiniones: Wise recibe una calificación de excelente en Trustpilot con una nota de 4,5. En contraste, Western Union es calificado como Bueno con su puntuación de 3,9 puntos.

Ventajas y desventajas

Wise vs Western Union: el veredicto

Aunque guardan ciertas similitudes, Wise y Western Union son dos servicios muy diferentes con funciones muy bien diferenciadas.

Western Union es uno de los servicios más conocidos de envío de dinero a nivel internacional y cuenta con oficinas físicas en cientos de países, lo que les da acceso no solo a hacer transferencias internacionales, sino también a envíos de dinero en efectivo instantáneos, aunque, por otra parte, no dispone de una cuenta multidivisa ni sus tarifas son las más competitivas del mercado.

Wise destaca por su transparencia en todas las operaciones y porque, aunque no permite el envío de efectivo, sí que dispone de una cuenta multidivisa con acceso a más de 50 monedas distintas con la posibilidad de hacer pagos con su tarjeta de débito. Además, en cuanto a las transferencias internacionales resulta ser una de las mejores opciones y la diferencia entre el dinero entregado por Wise y Western Union resulta bastante significativa a favor de Wise.

Sobre Wise y Western Union

Western Union es uno de los servicios de envío de dinero más conocidos y más antiguos del mundo. Fue fundado en 1851 en Estados Unidos y empezó a ofrecer sus servicios de envíos de transferencias internacionales en 1871. Hoy en día cuenta con más de 550 000 agencias repartidas por todo el mundo que permiten retirar el dinero en efectivo, aunque también dispone de opciones para hacer pagos en cuentas bancarias. Así y todo, en los últimos años han intentado adentrarse también en el mundo online y ofrecer pagos también online hacia los más de 200 territorios donde el servicio está presente.

Kristo Käärmann y Taavet Hinrikus, los dos fundadores de Wise, tenían la necesidad de transferir dinero entre Reino Unido y Estonia de forma barata, pero se toparon con las altas comisiones de la banca. Para reducir estos gastos encontraron la forma de hacer las transferencias de forma local y eso es el germen de la red de cuentas bancarias internacionales de las que puede presumir Wise hoy en día como alternativa al sistema SWIFT.

Además de una red de transferencias casi única en el mundo, Wise dispone desde hace unos años también de una cuenta multidivisa con la que, además de ofrecer transferencias internacionales baratas y con comisiones transparentes, da acceso a más de 50 divisas y datos bancarios locales en 9 divisas a los más de 13 millones de clientes que han confiado en Wise.

¿Cómo funcionan?

Western Union envía las transferencias en efectivo a partir de su propia red de agencias locales de forma instantánea, mientras que las transferencias bancarias las manda muy probablemente mediante la tradicional red SWIFT.

Puedes hacer envíos a través de sus agencias locales o crearte una cuenta en su página web y usar el envío online:

1. Inicia sesión en la aplicación o la página web de Western Union

2. Elige el país de destino y la cantidad que quieres enviar

3. Selecciona el tipo de envío

4. Indica los datos del destinatario o del lugar de recepción

5. Paga la transferencia

6. Espera a que se deposite el dinero

Las transferencias a través de Wise se envían a través de su propia red de cuentas bancarias locales gracias a las que permite hacer unos envíos más efectivos y baratos que con el sistema tradicional SWIFT. Para usar los envíos con Wise necesitas una cuenta en el servicio y seguir estos pasos:

1. Inicia sesión

2. Pulsa el botón “Envía dinero”

3. Elige la forma de pago

4. Escribe cuánto dinero quieres enviar

5. Introduce el nombre del destinatario, su correo electrónico y los datos de su cuenta si los conoces

6. Comprueba que todos los detalles de la transferencia sean correctos

7. Paga la transferencia y espera a que se deposite

Wise vs Western Union: las comisiones

Western Union en la mayoría de casos no cobra comisión por envío, sino que simplemente aplica un tipo de cambio con sobreprecio, de forma poco transparente para el usuario, quien si no conoce el funcionamiento de este tipo de servicios podría pensar que la transferencia no tiene comisión, cuando lo que ocurre es que el margen de beneficio en el tipo de cambio compensa esa aparente falta de comisión.

Por otra parte, el sistema de comisiones de Wise es bastante simple, ya que no aplica ningún sobreprecio en el tipo de cambio. Como contrapartida, sus costes se reducen a dos conceptos, una tarifa fija por ruta de divisas y una tarifa variable que es un porcentaje de la transacción:

Gastos fijos: una tarifa fija en función de la divisa que para las monedas comunes va desde los 0,44 EUR hasta los 0,5 EUR.

Gastos variables: una comisión variable que supone un porcentaje de alrededor de un 0,5 %, pero que en muchos casos supera el 1 %

Wise vs Western Union: ¿cuál es más barato?

Ambos son servicios que generalmente ofrecen ventajas frente a los bancos, sobre todo en lo que respecta a los precios, pero para que te hagas una idea de cuál te va a permitir conseguir mayores ahorros hemos recopilado algunas rutas de ejemplo para transferencias bancarias en USD y GBP mostrando la cantidad recibida con cada proveedor:

Comisiones y tasas de cambio comprobadas el 28 de agosto de 2022.

En todos los casos, al usar los envíos con Wise el destinatario ha recibido una mayor cantidad de dinero, lo que significa que es un servicio más barato que Western Union.

Wise vs Western Union: ¿cuál es el más rápido?

Una de las grandes ventajas de Western Union es que es un recurso perfecto para emergencias de dinero en cualquier parte del mundo gracias a que se puede retirar el dinero en efectivo con solo un documento de identificación. Y lo que es más importante, este dinero llega en solo unos minutos desde que efectúas el pago. Las transferencias bancarias, por otra parte, suelen completarse entre 2 y 5 días hábiles de media, aunque varía en función del país.

El otro servicio analizado, Wise, completa casi la mitad de sus transferencias en unos pocos minutos, mientras que casi el 80 % del total se depositan en menos de 24 horas, con lo que para según qué rutas ofrece una velocidad similar.

Seguridad

Western Union y Wise son dos servicios totalmente regulados y autorizados, además de tener personal dedicado a proteger la seguridad de los fondos y los datos de los clientes.

Western Union está regulado en Europa por la Autoridad para los Mercados Financieros de Austria, lo que le otorga la capacidad de operar a nivel del Espacio Económico Europeo.

Por otro lado, Wise está autorizado por el Banco Nacional de Bélgica en Europa, la FCA en Reino Unido y el FinCEN en Estados Unidos, entre otros organismos.

Facilidad de uso

• Creación de una cuenta: es posible crear una cuenta en la página web y en la aplicación de Western Union y Wise.

• Formas de pago: puedes depositar fondos en Wise por transferencia bancaria, tarjeta, Google Pay o Apple Pay. En Western Union tienes la opción de usar pagos en efectivo, transferencias bancarias o pagos con tarjeta.

• Métodos de envío: Wise solo envía transferencias bancarias; Western Union puede enviar dinero en efectivo, a monederos electrónicos o a cuentas bancarias.

• Idiomas: Wise se puede usar en más de 15 idiomas, entre ellos el castellano. Western Union está disponible a través de internet en idiomas como español, inglés, francés, portugués, japonés o chino, por nombrar solo unos pocos. Si vas a las agencias te atenderán en el idioma local y en algunos casos también en inglés.

• Cantidades mínimas y máximas: los límites dependen de los países de origen y destino.

Divisas disponibles

Western Union permite envíos en más de 130 divisas a 200 países distintos. Wise abarca envíos a 80 países en más de 50 divisas.

Conclusión

Wise y Western Union son dos de los servicios de envío de dinero más conocidos en todo el mundo, aunque con puntos fuertes bien diferenciados.

Wise se centra en el envío de dinero a cuentas bancarias. Estos envíos los hace con un tipo de cambio sin sobreprecio, al contrario que Western Union, y con una comisión transparente, lo que en total hace que la transferencia resulte bastante más barata que con Western Union. Aunque Wise no permite enviar dinero en efectivo, su cuenta multidivisa sí que da acceso a más de 50 divisas y ofrece la posibilidad de hacer pagos con su tarjeta de débito.

Si Wise permite envío a 80 países, Western Union te da acceso a transferencias internacionales a más de 200. Sus envíos instantáneos en efectivo, a pesar de tener unas comisiones algo altas, la posibilidad de mandar transferencias internacionales o enviar dinero a monederos móviles hacen de este un servicio muy versátil, aunque sería de agradecer una mayor transparencia en su sistema de precios. Por último, destacar los cientos de miles de agencias desde las que se puede enviar dinero con este servicio.