Los 5 mejores bancos para hacer transferencias internacionales

Hacer transferencias internacionales a través de la banca tradicional implica el pago de elevadas comisiones. Especialmente, cuando se trata de transferencias de dinero en diferentes divisas. Otra de las desventajas es el tiempo de espera, pues este tipo de operaciones suelen tardar hasta 4 días hábiles en efectuarse. En la actualidad, existen proveedores especializados en transferencias internacionales como Wise y WorldRemit. Estos proveedores te permiten enviar dinero al extranjero con mejores comisiones y de forma más rápida.

En esta guía, te presentamos 5 de los mejores bancos para transferencias internacionales, sus tarifas, ventajas e inconvenientes, así como otros proveedores alternativos de transferencias internacionales que ofrecen tarifas más competitivas.

Los temas que cubriremos en esta guía son:

¿Cuáles son los mejores bancos internacionales?

Mejores bancos tradicionales para transferencias internacionales

¿Qué banco es mejor para enviar dinero al extranjero?

Aspectos a tener en cuenta al elegir un proveedor de transferencias internacionales

Tipos de comisiones por transferencias internacionales con bancos

Comisiones por transacciones bancarias internacionales

Alternativas a las transferencias internacionales con bancos

¿Cuáles son los mejores bancos internacionales?

Empecemos con un resumen de las comisiones por transferencias internacionales que cobran 5 de los bancos internacionales más destacados en España:

• Banco Santander: 0,40 % de la cantidad enviada para transferencias dentro de la zona SEPA* (mínimo 6 EUR) y 0,75 % fuera de la zona SEPA (mínimo 34 EUR).

• CaixaBank: 0,40 % de la cantidad enviada dentro de la zona SEPA (mínimo 3,95 EUR) y 0,70 % del importe (mínimo 35 EUR) para destinos fuera de la zona SEPA.

• Banco BBVA: 0,35 % del envío para destinos dentro de la zona SEPA (mínimo aplicable 1,75 EUR) y 0,70 % del total enviado (mínimo 35 EUR) para transferencias fuera de la zona SEPA.

• Banco Sabadell: : 0,75 % del total (mínimo 22 EUR).

• Banco ING: entre 0 y 12 EUR, según el destino y la modalidad de la transferencia.

*Zona Única de Pagos en Euros (SEPA, por sus siglas en inglés).

Como puedes ver, las comisiones por transferencias internacionales de los principales bancos tradicionales en España son muy variadas y relativamente costosas. La buena noticia es que hoy existen servicios de envío de dinero como Wise o WorldRemit que te permiten hacer transferencias internacionales más rápidas, baratas y con mejores tipos de cambio.

Mejores bancos tradicionales para transferencias internacionales

A continuación, te presentamos los 5 mejores bancos tradicionales para transferencias internacionales de España, sus ventajas y desventajas y toda la información que debes conocer sobre sus comisiones, tipos de cambio y límites de envío.

• Banco Santander

• CaixaBank

• Banco BBVA

• Banco Sabadell

• Banco ING

Banco Santander

Banco Santander es una de las entidades bancarias más importantes y con mejor reputación en España y en el mundo. Este banco te permite hacer transferencias internacionales de dinero a través su página web o aplicación.

La comisión por transferencia internacional del Banco Santander suele variar, pero oscila desde el 0,40 hasta el 0,75 % del importe enviado. Sumado a ello, el banco usa un tipo de cambio con sobreprecio para convertir tu dinero a la divisa de destino y tiene una comisión por conversión de divisas del 0,20 %.

Para completar las transferencias internacionales, Banco Santander emplea la red SWIFT de pagos al exterior. Si se requiere una conversión de divisas, tarda un promedio de 6 días hábiles en efectuar la operación. De lo contrario, la transferencia puede completarse de manera instantánea entre cuentas Santander o dentro de un plazo de 24 a 48 horas para otras cuentas de destino que se encuentren dentro de la zona SEPA.

Comisiones por transferencias

Las comisiones de Banco Santander por el servicio de transferencias internacionales varían según el país destinatario.

Dentro de la zona SEPA:

• Transferencia bancaria: 0,40 % del total enviado, siendo 6 EUR el mínimo.

• Transferencias inmediatas: 0,60 % del total enviado, siendo 17 EUR el mínimo.

Fuera de la zona SEPA:

Tipo de cambio

El tipo de cambio que ofrece Santander es variable y tiene un margen de sobreprecio con respecto al tipo de cambio real del mercado. De hecho, Banco Santander publica todos los días una tabla cotizando cada divisa en relación con los euros. Este tipo de cambio aplica para transacciones que no superen los 3.000 euros. Caso contrario, el banco pacta un tipo de cambio con el cliente.

En esta tabla, puedes ver el tipo de cambio que usa Santander para convertir euros a libras esterlinas (GBP) y dólares estadounidenses (USD):

Datos correspondientes al 03 de febrero del 2023.

Además, Santander aplica una comisión de aproximadamente el 0,20 % del total enviado durante la conversión, siendo 15 EUR el importe mínimo.

Límites de las transferencias internacionales

Por lo general, el límite máximo que establece Banco Santander para transferencias internacionales es de 6.000 euros, según lo señalado en el Contrato de Banca Digital. Este se puede ampliar hasta un máximo de 30.000 euros luego de solicitarlo en las oficinas del banco o a través de la línea telefónica.

En algunos casos, el límite máximo puede ser inferior a 6.000 euros y puedes ampliarlo a través de la Banca Online, pero solo hasta esa cifra.

CaixaBank

CaixaBank o La Caixa también es uno de los bancos más reconocidos en España. Con este banco puedes hacer transferencias bancarias internacionales a diversos países a través de la red SWIFT.

Las comisiones por transferencias internacionales de CaixaBank oscilan entre el 0,30 y el 0,70 % del importe enviado, pero también es posible hacer transferencias gratuitas entre tus propias cuentas de CaixaBank. Por otra parte, cobra una comisión del 0,20 % por conversión de divisas.

Con CaixaBank, las transferencias internacionales son seguras, rápidas y es posible hacerlas a través de la banca digital CaixaBankNow. Las demás transferencias, que usan la red SWIFT para países fuera de la zona SEPA, pueden tardar entre 1 y 5 días hábiles en efectuarse.

Comisiones de transferencia

Las comisiones de CaixaBank por el servicio de transferencias internacionales dentro de la zona SEPA son las siguientes:

• Transferencia simple: 0,40 % del importe enviado, siendo 3,95 EUR el importe mínimo.

• Transferencia inmediata (se completa en menos de 20 segundos): 0,40 % del importe enviado, más un cargo adicional de 1,99 EUR por la velocidad del servicio.

• Transferencia en soporte magnético: 0,30 % del total enviado, siendo 3 EUR el mínimo.

Fuera de la zona SEPA, las comisiones de CaixaBank por el servicio de transferencias internacionales son:

Tipo de cambio

Para transferencias de menos de 3.000 EUR, CaixaBank usa un tipo de cambio variable y con margen de sobreprecio que se publica todos los días en su página web.

A continuación, hemos preparado un ejemplo para que conozcas el tipo de cambio que ofrece CaixaBank para conversiones de euros a otras divisas:

Datos correspondientes al 03 de febrero del 2023.

Como ves, CaixaBank aplica una comisión al tipo de cambio medio por el cambio de divisa del 0,20 % del importe a convertir, siendo 18,03  EUR la cantidad mínima.

Límites de las transferencias internacionales

En CaixaBank, el límite máximo de envío para transferencias internacionales inmediatas es de 15.000 euros. Esto significa que las transacciones con importes menores a esta cifra se completan en 20 segundos. Sin embargo, CaixaBank no especifica si existe un límite máximo para transferencias simples que puedan tardar en completarse.

BBVA

BBVA también es una de las principales entidades bancarias en España que ofrece una serie de productos y servicios financieros. Entre ellos, la posibilidad de hacer transferencias internacionales de dinero a través de su página web, aplicación, teléfono y otros canales.

En BBVA, la comisión por transferencias internacionales de dinero varía según el canal, la modalidad y la urgencia de la transacción. Por lo general, esta oscila alrededor del 0,35 % y 0,70 % del importe enviado. Con BBVA puedes convertir tu dinero hasta en 33 divisas, sin embargo, ofrecen un tipo de cambio con sobreprecio.

El tiempo que tardan en completarse las transferencias internacionales varía según la red de envío empleada y el país destinatario. Transferir dinero dentro de la zona SEPA tarda entre 1 y 2 días hábiles. Por otro lado, una transferencia hacia países fuera de esta zona tarda entre 2 y 5 días, pues se realiza a través de la red SWIFT.

Comisiones de transferencia

Las comisiones de BBVA para transferencias internacionales varían según el país de destino, ya que este se puede encontrar dentro o fuera de la zona SEPA.

Para transferencias internacionales dentro de la zona SEPA, las comisiones son las siguientes:

• Transferencias automáticas: 0,35 % del importe enviado, siendo 1,75 EUR el mínimo aplicable.

• Transferencias inmediatas a través de la página web o la app BBVA: sin comisión, pero el mínimo aplicable es de 1,25 EUR.

• Transferencias urgentes: 0,50 % del importe enviado, siendo 15 EUR la cantidad mínima.

Para transferencias fuera de la zona SEPA:

Tipo de cambio

BBVA también establece un tipo de cambio variable y lo publica todos los días en su página web. El tipo de cambio que usa no es el tipo de cambio medio, es decir, aplica un margen de ganancia sobre el tipo de cambio real del mercado.

En esta tabla, te presentamos un ejemplo con el tipo de cambio que emplea BBVA y lo comparamos con el tipo de cambio medio que encontramos en Google.

Datos correspondientes al 03 de febrero del 2023.

Límites de las transferencias internacionales

Con BBVA, el límite máximo por cada trasferencia internacional de dinero es de 15.000 EUR y el límite máximo total diario es de 30.000 EUR.

Banco Sabadell

Banco Sabadell es uno de los bancos más populares en España y también ofrece el servicio de transferencias internacionales a través de diferentes canales.

La comisión por transferencias internacionales de dinero oscila alrededor del 0,75 % del importe enviado. Esta comisión varía si necesitas que la transferencia se entregue en un tiempo determinado o en cualquier momento. Por ejemplo, si la transferencia se efectúa en 1 y 3 días, solo debes pagar la comisión mencionada. No obstante, las transferencias que se completan durante el mismo día (urgentes) y las que se completan en 10 segundos (inmediatas) tienen un recargo adicional del 10 % del importe.

Banco Sabadell convierte el dinero usando un tipo de cambio variable con sobreprecio, pero además cobra una comisión por conversión del 3 % de la cantidad enviada.

Comisiones de transferencia

Banco Sabadell cobra las siguientes comisiones para hacer transferencias internacionales:

• Transferencias OUR, SHA y BEN: 0,75 % del importe emitido (mínimo 22 EUR).

• Transferencias urgentes (se completan el mismo día): 0,75 % del importe emitido (mínimo 22 EUR) + 0,10 % adicional (mínimo 6 EUR).

• Transferencias inmediatas (en 10 segundos aproximadamente): 0,75 % del importe emitido (mínimo 22 EUR) + 0,10 % adicional (mínimo 6 EUR).

Tipo de cambio

Al igual que los bancos anteriores, Banco Sabadell convierte el dinero utilizando un tipo de cambio variable y su cotización de las divisas se publica todos los días en su página web. Si haces una transferencia en diferentes divisas, Banco Sabadell convertirá tu dinero bajo esa cotización, siempre y cuando el importe enviado no exceda los 3.000 EUR.

En esta tabla, te mostramos el tipo de cambio que usa Banco Sabadell en comparación con el tipo de cambio medio del mercado.

Datos correspondientes al 03 de febrero del 2023.

Adicionalmente, Banco Sabadell cobra una comisión por conversión de divisas del 3 % de la cantidad enviada, siendo 10 EUR la comisión mínima a cobrar, incluso cuando el porcentaje del importe enviado sea menor a esta cifra.

Límites de las transferencias internacionales

El importe máximo por transferencias internacionales de Banco Sabadell es de 15.000 euros.

ING

ING es un banco con muy buena reputación que tiene su origen en Países Bajos y opera en España. Con ING es posible hacer transferencias internacionales a través de la página web, la aplicación móvil y por teléfono.

Las comisiones de ING son convenientes para cierto tipo de transferencias internacionales. Según el destino o la modalidad de la transacción, estas pueden costar desde 0 hasta 12 EUR más los costes de transmisión a través de la red SWIFT. Además, ING usa un tipo de cambio variable y cobra una comisión del 2 % del importe enviado por convertir dinero a otras divisas diferentes a euros.

En cuanto al tiempo de las transferencias, este varía según el lugar de destino y la hora en que se realiza la transferencia. Por lo general, las transferencias pueden completarse durante el mismo día si se envían antes de las 12:15 horas a destinos dentro de la zona SEPA y un día si se envía a los mismos destinos, pero luego de la hora indicada. Para destinos fuera de la zona SEPA, las transferencias pueden tardar entre 3 y 5 días hábiles.

Algunas de las principales ventajas y desventajas de ING son las siguientes:

Comisiones de transferencia

ING es uno de los mejores bancos para transferencias internacionales porque cobra menos comisiones por este servicio. De hecho, este banco ofrece transferencias gratuitas para algunos destinos.

Por lo general, estas son las comisiones por transferencias internacionales que cobra el banco ING:

• Transferencias en euros a países de la zona SEPA: 0 EUR.

• Transferencias en otras divisas a países miembros de la Unión europea: 15 EUR.

• Otras transferencias internacionales: 12 EUR. Adicionalmente, ING cobra 30 EUR de gastos SWIFT en la modalidad OUR y 15 EUR en la modalidad SHA.

Tipo de cambio

ING también convierte el importe de la transferencia usando un tipo de cambio variable. Siempre que el dinero enviado no exceda los 3.000 EUR, podrás ver el valor de la divisa todos los días en su página web. Caso contrario, el banco fijará un tipo de cambio y lo comunicará.

Por otro lado, si la transferencia no se hace desde euros, ING aplicará una comisión del 2 % sobre el tipo de cambio aplicado.

Límites de las transferencias internacionales

ING tiene dos límites máximos para transferencias internacionales. Estos dependen del tipo de cuenta que tengas.

• Si tienes la cuenta corriente, el límite del importe es de 50.000 EUR.

• Si tienes la cuenta Naranja, el límite del importe es de 150.000 EUR.

¿Qué banco es mejor para enviar dinero al extranjero?

Si te estás preguntando qué banco usar para hacer transferencias internacionales, en esta tabla puedes comparar las comisiones y tipos de cambio de los bancos mencionados y otras alternativas de servicios bancarios, como Wise y WorldRemit, antes de tomar una decisión.

Datos comprobados el 04 de febrero del 2023.

Como puedes ver, la mayoría de estos bancos convierten el dinero enviado usando un tipo de cambio con sobreprecio. Eso hace que el importe total enviado hacia el destinatario disminuya considerablemente. Sin embargo, algunos proveedores de envío de dinero como Wise y WorldRemit ofrecen mejores tipos de cambio. Por ejemplo, Wise ofrece el tipo de cambio medio del mercado (el que encuentras en Google) y WorldRemit, pese a que no ofrece el tipo de cambio medio, tiene un sobreprecio no muy elevado.

Aspectos a tener en cuenta al elegir un proveedor de transferencias internacionales

Antes de elegir cuál es el mejor proveedor de transferencias internacionales, no olvides revisar los siguientes criterios:

• Comisiones: estas pueden variar según diferentes factores como el país de destino y el importe a enviar. Por eso, se recomienda elegir el proveedor que tenga la estructura de comisiones más simple y transparente.

• Tipos de cambio: los bancos suelen ofrecer un tipo de cambio con sobreprecio. La mejor opción es comparar ese valor con el tipo de cambio que aparece en Google.

• Velocidad: la mayoría de bancos tradicionales pueden tardar hasta 5 días hábiles en completar una transferencia, por eso es que se recomienda buscar proveedores que ofrezcan tiempos más competitivos.

• Seguridad: tienes que elegir un banco que, además de estar autorizado y regulado por entidades financieras, también garantice la seguridad de tu dinero a través de los canales virtuales.

Tipos de comisiones por transferencias internacionales con bancos

Los bancos tradicionales suelen tener diferentes tipos de comisiones por transferencias internacionales. Algunas de ellas son las siguientes:

• Comisión por transferencia de dinero: Los bancos cobran una comisión por el solo hecho de transferir dinero. Esta puede variar según diferentes factores como el lugar de destino, la divisa del remitente y del destinatario, entre otros.

• Comisión de los bancos intermediarios: Las transferencias internacionales de los bancos tradicionales suelen usar la red SWIFT para enviar el dinero a través de bancos intermediarios. Estas entidades suelen llevarse una comisión de la transferencia.

• Comisión por conversión de divisas: Esta comisión puede ser muy elevada y es difícil de calcular porque no todos los bancos son transparentes al respecto.

• Comisión del banco de destino: Algunos bancos cobran una comisión del importe enviado para recibir el dinero.

Después de ver todos los tipos de comisiones, no es complicado deducir que el destinatario de la transferencia internacional podría recibir menos dinero de lo calculado. Esto se debe, principalmente, a que muchos de los bancos tradicionales pueden aplicar comisiones ocultas y variables que no dificultan conocer con exactitud el importe a recibir.

Comisiones por transacciones bancarias internacionales

Si planeas viajar al extranjero, lo más probable es que necesites hacer otras transacciones en el exterior además de las transferencias internacionales. En este caso, la mayoría de los bancos tradicionales suelen cobrar comisiones principalmente por los siguientes conceptos:

• Pagos con tarjeta en el exterior: Las comisiones provienen de las redes de tarjetas, como Visa y Mastercard, y tu banco.  

• Retiro de dinero en efectivo en cajeros automáticos: Si tu banco no pertenece a una red de cajeros automáticos internacional, lo más probable es que tengas que pagar una comisión por retirar dinero del cajero.

Cómo evitar las comisiones por transferencias internacionales de los bancos

Ahora que ya sabes lo costosas que pueden ser las transferencias internacionales, te presentamos algunos consejos que puedes tener en cuenta para evitarlas:

• Comprueba el tipo de cambio antes de hacer una transferencia.

• Verifica los datos del destinatario para evitar cobros por datos incompletos.

• Evita los pagos destinados a acelerar tus transferencias, a menos que esta deba llegar rápido a su destino.

• Escoge proveedores especializados en transferencias internacionales, ya que para diversas rutas y divisas pueden resultar más económicos que muchos bancos tradicionales.

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Alternativas a las transferencias internacionales con bancos

Algunos de los mejores bancos para transferencias internacionales no siempre son la mejor opción para este tipo de servicio. Esto se debe a que en ocasiones los bancos tradicionales no ofrecen comisiones competitivas en comparación con otros proveedores de envíos de dinero, sus tipos de cambio no son los mejores y el tiempo que tardan en completar las transferencias puede ser extenso.

Por suerte, existen otros proveedores especializados en transferencias de dinero que puedes considerar. Estos son algunos de ellos:

• Wise: Permite enviar dinero a más de 80 países en más de 50 divisas usando el tipo de cambio medio del mercado y sin comisiones ocultas. Además, el 45 % de sus transferencias son instantáneas.

• WorldRemit: Con WorldRemit puedes enviar dinero desde 50 países a más de 130 países, pero solo en la divisa del país de destino y usando un tipo de cambio con sobreprecio. El 90 % de sus transferencias llegan en instantes.

• TorFX: No cobra una comisión por transferencia, pero sí añade un margen de ganancia en el tipo de cambio. Además, sus transferencias pueden tardar entre 1 y 2 días en completarse.

• Remitly: Con Remitly es posible enviar dinero desde 17 países a más de 100 destinos. Este proveedor usa un tipo de cambio con sobreprecio y solo permite enviar dinero en la divisa local de destino. Las transferencias de Remitly pueden tardar entre 1 y 5 días o puedes pagar para acelerar el servicio.

• OFX: Permite enviar dinero en más de 55 divisas y no cobra comisiones por transferencias internacionales. Sin embargo, usa un tipo de cambio con sobreprecio y son los bancos intermediarios quienes cobran las comisiones. Como resultado, existe el riesgo de recibir mucho menos dinero del esperado.

Pese a que algunos de estos proveedores cobran comisiones algo elevadas, es probable que para ciertas rutas o divisas ofrezcan tarifas más bajas en comparación con algunos bancos tradicionales. Por este motivo, los proveedores de servicios bancarios, como Wise o WorldRemit, entre otros, pueden ser una gran opción para hacer una transferencia internacional de dinero.

Conclusión

Las transferencias internacionales de dinero muchas veces tienen costes muy elevados y tardan mucho tiempo en completarse, sobre todo si las haces a través de bancos tradicionales. Y es que incluso los mejores bancos para transferencias internacionales, pueden no ser la opción más competitiva al momento de enviar dinero hacia el exterior.

La buena noticia es que hoy existen proveedores especializados en transferencias internacionales, como Wise o WorldRemit, que ofrecen comisiones más bajas, menos tiempos de espera y otros beneficios competitivos en comparación con los bancos tradicionales.