Wise vs OFX

Si quieres escapar de las viejas formas de la banca de enviar dinero internacionalmente, Wise y OFX pueden ser de las principales opciones que te ayuden a disfrutar de transferencias internacionales y conversión de divisas con comisiones más justas.

¿Pero qué tiene que ofrecer cada servicio respecto al otro? Vas a poder diferenciar cuál te conviene más gracias a que este artículo contestará a las siguientes preguntas:

• ¿Qué funciones tienen en común y qué funciones son específicas de cada uno?

• ¿Cómo funcionan Wise y OFX?

• ¿Qué servicio es el más rápido?

• ¿Cuál de ellos es el más barato?

• ¿Cuáles son los puntos fuertes y débiles de cada uno?

Resumen: OFX dispone de soluciones de riesgo cambiario avanzadas como compras límite y a plazo, mientras que Wise puede presumir de una mayor transparencia y un tipo de cambio sin sobreprecio, además de transferencias internacionales más baratas y una tarjeta de débito con la que gastar dinero de su cuenta multidivisa.

Wise vs OFX: comparación de funciones

Resumen:

• Wise y OFX permiten el envío de pagos en un número similar de divisas, pero OFX puede enviar dinero a más del doble de países que Wise.

• Ambos servicios permiten hacer transferencias puntuales o periódicas a una cuenta bancaria y disponen de una cuenta multidivisa.

• Wise ofrece una tarjeta de débito tanto para clientes particulares como para empresas, mientras que OFX aún no cuenta con esa opción.

• OFX tiene soluciones de gestión de riesgo, como compras de divisas a futuro, mientras que Wise carece de esas soluciones avanzadas.

• Tanto OFX como Wise disponen de cuentas para empresas.

• Ambos servicios están totalmente autorizados y regulados en sus cuentas personales y para empresas.

Los dos servicios están completamente regulados y autorizados, pero solo OFX dispone de funciones de gestión de riesgos en el cambio de divisas, además de enviar dinero a un mayor número de destinos. Wise, por su parte, está especializado en el envío de transferencias internacionales y en su cuenta multidivisa con un gran número de monedas entre las que se puede convertir.

Las claves

Tipo de cambio: OFX no aplica el tipo de cambio interbancario, sino que impone un sobreprecio, al contrario que Wise, con el que no verás ninguna diferencia en la tasa de cambio.

Comisión por transferencia: OFX no cobra comisión por transferencia, mientras que Wise sí lo hace.

Velocidad: las transferencias con Wise son rápidas, ya que el 50 % se depositan en solo unos minutos, mientras que las de OFX suelen tardar al menos entre 1 y 2 días.

Atención al cliente: los dos proveedores ofrecen un servicio de atención al cliente accesible a través de su página web, aplicación y por teléfono.

Seguridad: tanto Wise como OFX están totalmente regulados y autorizados en varios países.

Opiniones: Wise tiene una calificación de Excelente con una nota media de 4,5 ponderadas por las más de 168 000 opiniones. OFX, tiene un 4 de valoración y solo ha recibido algo más de 4000 opiniones.

Ventajas y desventajas

Wise vs OFX: el veredicto

Si te preguntas cuál es la mejor opción entre Wise y OFX, normalmente va a depender de qué es lo que quieres hacer con cada uno de ellos.

OFX es una solución especializada que permite compras de divisas avanzadas y órdenes límite para no tener que preocuparte por la evolución del tipo de cambio y hacer la compra de divisas en el momento que más te convenga. Además, admite el envío de dinero a más de 200 países.

Wise es un servicio especializado en el envío de transferencias internacionales y las conversiones de divisa con un tipo de cambio sin sobreprecio y unas comisiones transparentes. Los pagos internacionales son en muchos casos instantáneos y el contar con una cuenta multidivisa lo hacen una opción muy acertada si te interesa hacer pagos con una tarjeta de débito.

Aunque ambos servicios ofrecen una cuenta multidivisa, Wise dispone de un número mayor de divisas bajo esa cuenta. Además, en nuestra muestra, el coste de enviar una transferencia con Wise ha resultado ser más barato que con OFX.

Sobre Wise y OFX

OFX es un servicio de origen australiano fundado en 1998 que hoy en día opera en varios mercados, incluido el europeo, con más de 1 millón de clientes que transfieren dinero una cantidad que supera las 55 divisas gracias a su presencia en más de 90 países. Al contrario que otros servicios, OFX dispone de servicios de envío avanzados, como sus soluciones de gestión de riesgo y también ofrece una cuenta electrónica multidivisa.

TransferWise, como la empresa era conocida en sus inicios, surgió en 2011 de la necesidad de enviar dinero de forma internacional de forma barata. Sus fundadores encontraron la manera de hacer las transferencias de forma local y eso dio fruto a la red propia de transferencias de la que dispone Wise hoy en día. Además de ser un servicio especializado en transferencias, los más de 13 millones de clientes también tienen acceso a una cuenta en varias divisas, en concreto más de 50, con la que además de enviar dinero pueden también hacer pagos en casi cualquier parte del mundo con su tarjeta de débito asociada.

¿Cómo funcionan?

OFX parece usar el servicio SWIFT bancario para transferencias internacionales, lo que significa que las transferencias se procesan de forma segura, aunque con unos altos cargos y de forma más lenta que con otros competidores como Wise.

Así puedes enviar una transferencia con OFX:

1. Inicia sesión

2. Indica la divisa y la cantidad que quieres enviar

3. Especifica la información del destinatario y su cuenta bancaria

4. Paga la transferencia

5. Una vez recibido el pago, OFX enviará el dinero al destinatario

Wise es un servicio especializado en transferencias internacionales que lleva años revolucionando este tipo de envíos gracias a que ha ido implementando una red de cuentas bancarias locales para que los envíos internacionales no tengan que traspasar ninguna frontera. Para hacer este tipo de envíos necesitas crear una cuenta en Wise y verificar tu identidad. A partir de ahí podrás usar simplemente el servicio de envío de transferencias o crearte una cuenta multidivisa y especificar la cantidad y la divisa en la que quieres hacer tu envío.

1. Inicia sesión en tu cuenta

2. Pulsa el botón de envío de dinero

3. Selecciona la forma de pago

4. Indica la cantidad que quieres mandar

5. Introduce la información del receptor y de su cuenta bancaria

6. Paga la transferencia en el plazo indicado

Wise vs OFX: las comisiones

OFX no cobra ninguna comisión por envío de transferencia, pero a cambio aplica un diferencial en el tipo de cambio respecto a lo que se denomina tipo de cambio medio, que es menor conforme vas mandando transferencias más grandes, aunque no avisa del porcentaje de sobreprecio concreto que impone.

Por otra parte, el esquema de comisiones de Wise es mucho más transparente y su comisión se conforma, por una parte, de los gastos fijos y, por otra, de los gastos variables, aunque a cambio de no aplicar sobreprecio en el tipo de cambio:

• Gastos fijos: comisión fija que depende de la divisa (en muchos casos a partir de los 0,44 EUR hasta más de 1 EUR)

• Gastos variables: una comisión variable que para las divisas más comunes ronda el 0,5 %

Wise vs OFX: ¿cuál es más barato?

Ambos servicios son una gran alternativa a los bancos, resultando bastante más baratos en la mayoría de los casos. ¿Pero cuál de ellos es más barato? En una muestra de ejemplo tomando cantidades de 1000 y 5000 EUR enviadas a USD y GBP, se ha comparado la cantidad recibida al usar OFX y Wise:

Comisiones y tasas de cambio comprobadas el 28 de agosto de 2022.

Como puedes comprobar, en todos los casos, Wise ha resultado ganador, tanto para cantidades pequeñas como grandes, en cualquiera de las dos divisas.

Wise vs OFX: ¿cuál es el más rápido?

Con OFX en rutas como por ejemplo entre Australia y Estados Unidos es frecuente que se deposite el dinero en el mismo día que se reciben los fondos. Para otras divisas comunes estas suelen llegar en un periodo de entre 1 y 2 días, mientras que para las divisas más exóticas este periodo puede alargarse a una ventana entre 3 y 5 días.

Wise es bastante más rápido que OFX, ya que casi la mitad de sus transferencias se efectúan en solo unos minutos y el 80 % del total llegan a su destino en el mismo día en el que reciben el pago en la cuenta de Wise de la transferencia por parte del usuario.

Seguridad

No debes tener ninguna duda al usar Wise ni OFX, porque en ambos casos tu dinero está totalmente seguro.

En el Espacio Económico Europeo, Wise está registrado como entidad de dinero electrónico a través del Banco Nacional de Bélgica, lo que le obliga a proteger los datos y el dinero de sus clientes para tu total tranquilidad.

Desde 2020, OFX además de una licencia para operar en Australia, también está registrada como entidad de dinero electrónico en Europa con la regulación directa del Banco Central de Irlanda. Además, también otras entidades como la FCA se encargan de asegurar el correcto funcionamiento de este servicio.

Facilidad de uso

• Creación de una cuenta: puedes abrir una cuenta en las aplicaciones y páginas web de Wise y OFX.

• Formas de pago: la mayoría de clientes pagan en OFX por transferencia bancaria, pero recibirás una lista exacta de los métodos de pago disponibles al confirmar tu transferencia. Wise permite pagos también por transferencia bancaria, tarjeta y Google Pay o Apple Pay.

• Métodos de envío: transferencias bancarias directas con OFX y Wise.

• Idiomas: OFX solo se puede usar en inglés. Wise además de en español, está disponible en otros 14 idiomas adicionales.

• Cantidades mínimas y máximas: los límites dependen de las divisas de origen y destino y de tu tipo de cuenta.

Divisas disponibles

Wise y OFX te permiten enviar dinero en más de 50 divisas, en el caso de Wise a unos 80 países, mientras que para OFX el número de países es de casi el doble.

Conclusión

Aunque ambos son una muy buena alternativa a la banca tradicional, OFX y Wise responden a necesidades diferentes.

OFX destaca por su servicio de asesoría telefónica para operaciones de cambio de divisa y sus soluciones avanzadas de gestión de riesgo, algo de lo que Wise no dispone, por lo que es una mejor opción si necesitas soluciones que te aporten un mayor control, aunque a cambio de un sobreprecio en el tipo de cambio y un coste más alto en los envíos.

La cuenta multidivisa de Wise es una opción más simple, aunque también puede presumir de todo tipo de funciones para usuarios particulares y empresariales. Destaca sobre todo por un tipo de cambio sin margen de beneficio y unas comisiones bajas y transparentes. Por eso suele resultar una mejor opción para enviar pagos y hacer transferencias internacionales de forma más económica.