Cómo hacer transferencias internacionales con La Caixa: guía 2024

La Caixa o Caixabank es el segundo gran banco español y, como no podía ser de otra forma, ofrece los típicos servicios bancarios, como domiciliación de nóminas, cobro de recibos, concesión de préstamos o asesoramiento financiero, por nombrar solo unos pocos.

En este caso nos centraremos en todo lo relacionado con las transferencias internacionales con la Caixa para que conozcas su coste, cuánto tardan y en general todo lo necesario para enviarlas y recibirlas.

También conocerás alternativas para hacer transferencias internacionales, ya que el hecho de ser el segundo banco español hace que sus tarifas no estén entre las mejores al contar ya con un número muy importante de clientes. Por eso, servicios como Wise, Western Union y OFX pueden ayudarte a ahorrar mucho dinero.

La Caixa: comparativa de las transferencias internacionales

Aunque en los siguientes apartados irás descubriendo cómo funcionan las tarifas de transferencia internacional de La Caixa, es recomendable que entiendas en qué rango de precios se mueve La Caixa respecto a otros proveedores de envío de transferencias internacionales que cuentan con la facilidad de uso y comisiones más transparentes como bandera.

Esta tabla recoge una comparativa del dinero que recibe el destinatario al hacer un pago exacto de 5000 euros con cada proveedor al enviarlo a Reino Unido:

Estos datos son correctos con fecha de 27 de julio de 2022

Entre los 4 proveedores comparados, Wise es el que ofrece unas mejores comisiones, con una diferencia de más de 100 libras en relación a los envíos de La Caixa, que además resultan generalmente más rápidos en el caso de Wise. Esto se debe a que el servicio ofrece un tipo de cambio sin sobreprecio y una comisión transparente, lo que lo hace una alternativa perfecta a las transferencias internacionales con La Caixa.

Coste de las transferencias internacionales con La Caixa

Las transferencias nacionales y las enviadas a países del Espacio Económico Europeo (UE, Islandia, Liechtenstein y Noruega) en euros, leus rumanos o coronas suecas se denominan transferencias SEPA. Este tipo de pagos tienen el tratamiento de transferencias nacionales gracias a las políticas de la UE para uniformizar las comisiones.

Dependiendo del soporte utilizado y de la urgencia, el coste de una transferencia internacional con La Caixa varía entre un 0,30 y un 0,50%:

Sin embargo, las transferencias internacionales tienen unas comisiones más altas (salvo entre cuentas de la Caixa). La modalidad elegida también juega un papel importante, siendo las transferencias con gastos OUR (paga todos los gastos el remitente) más caras que SHA (gastos compartidos) y BEN (los gastos corren a cuenta del beneficiario).

Es probablemente necesario recordar dos detalles. Primero, existen cuentas con comisiones más bajas, por lo que dependiendo de tus condiciones puedes acabar pagando comisiones más reducidas. Y segundo: en esta tabla no se incluyen las comisiones por el tipo de cambio, que porcentualmente pueden suponer un desembolso incluso mayor (si se obvian los gastos mínimos).

Tipo de cambio de La Caixa

En las operaciones de hasta 3000 € puedes consultar la cotización en directo de las divisas en la página web de La Caixa. En cualquier caso, puedes esperar la siguiente comisión sobre el tipo de cambio del mercado al enviar una transferencia internacional:

• Comisión por tipo de cambio de la Caixa al convertir entre divisas: 2,5 %

  De hecho, si compruebas la siguiente tabla en la que los proveedores están ordenados de mejor a peor tasa de cambio, la diferencia entre el tipo de cambio de la Caixa y el de Wise es de alrededor de ese 2,5 % mencionado:

Esto implica que, por ejemplo, en una transferencia de 2000 €, tendrías que desembolsar 50 € por el diferencial en el tipo de cambio respecto a si hicieras la transferencia con el tipo de cambio interbancario, como por ejemplo el que Wise ofrece. Por eso es muy importante prestar no solo atención a las comisiones, sino también al tipo de cambio. Aquí te mostramos un resumen con la cantidad de dinero que recibirá tu destinatario al pagar 5000 Euros:

• La Caixa: 4073,75 GBP

• Wise: 4175,99 GBP

• Western Union: 3784,29 GBP

• OFX: 4169 GBP

Comisiones adicionales de La Caixa

Las transferencias internacionales son una de las operaciones más complejas que te permiten hacer los bancos y eso en muchos casos implica que el sistema de comisiones tampoco resulta nada fácil de entender. Por ejemplo, además de todos los gastos mencionados, en las transferencias no SEPA es muy frecuente que haya gastos adicionales por la gestión de las transferencias que hagan los bancos intermediarios hasta que el dinero llegue a su destino, sobre todo para las divisas menos populares.

Por otra parte, si necesitas hacer la operación en efectivo en lugar de que se retire el saldo de tu cuenta, existen comisiones adicionales, así como si necesitas modificar o anular una transferencia o faltan datos para hacerla. En esos casos, estos son los gastos aplicables:

¿Cuánto tarda una transferencia con La Caixa?

La hora de corte de las transferencias con La Caixa es a las 11 de la mañana. Esto implica que las transferencias que ordenes después de esa hora se empezarán a procesar durante el siguiente día hábil. Y desde que comienza a procesarse esa transferencia internacional hasta que se deposita en la cuenta bancaria del destinatario pueden pasar entre 0 y 3 días hábiles.

Al margen de los tiempos de La Caixa, este es el tiempo estimado que tarda de media cada uno de los proveedores analizados en depositar el dinero:

• La Caixa: 0-3 días

• Wise: el 80 % de los pagos llegan en menos de 24 horas

• Western Union: entre 0 y 2 días

• OFX: 1-3 días

Ventajas y desventajas de las transferencias internacionales con La Caixa

Ventajas:

• Algunos pagos pueden depositarse en el mismo día

• Posibilidad de hacer transferencias online, en cajeros o por teléfono

• Transferencias gratuitas entre países del EEE para algunos tipos de cuentas

• Servicio seguro y de confianza

Desventajas:

• El margen de beneficio en la tasa de cambio

• Los pagos pueden tardar hasta 3 días

• Comisiones acumulables

• Poca transparencia en el tipo de cambio

¿Cómo hacer una transferencia internacional con La Caixa?

Puedes enviar con La Caixa una transferencia bancaria internacional a través de su línea telefónica, además de por supuesto en una oficina. Sin embargo, el método más usado son los envíos a través de CaixaBankNow, ya sea mediante sus aplicaciones o en su página web.

Para hacer transferencias online, solo tienes que seguir estos pasos:

1. Inicia sesión en la aplicación o la página web de CaixaBankNow

2. Desde el apartado de transferencias selecciona la opción de hacer una transferencia al extranjero

3. Elige la cuenta de origen y la divisa enviada

4. Introduce la fecha de envío y los datos del beneficiario

¿Qué información necesitas para una transferencia internacional con La Caixa?

Una vez conocidos los métodos de transferencia, no deberías tener ningún problema para emitir una transferencia internacional siempre que dispongas de la siguiente información:

• Nombre completo del destinatario

• Domicilio del destinatario

• Número de cuenta o IBAN según el país

• Código SWIFT o BIC del banco de destino

• Concepto de la transferencia

• Divisa y cantidad que quieres transferir

Límite de las transferencias y países disponibles

La Caixa, o Caixabank, no detalla a qué países permite enviar transferencias internacionales y en qué divisas es posible hacerlo. Con gran probabilidad, al usar el sistema de transferencias SWIFT es posible enviar una transferencia internacional a casi cualquier país del mundo, por lo que no deberías tener problemas para que la transferencia llegue a su destino.

En cuanto a las cantidades que puedes enviar por transferencia, tampoco se señala ningún límite en concreto, salvo en las transferencias inmediatas, que por normativa de la UE no pueden superar los 15 000 € para acogerse al sistema de transferencias inmediatas.

Recibir dinero del extranjero con La Caixa

No necesitas hacer ningún trámite para poder recibir transferencias internacionales directamente en tu cuenta, solo tienes que conocer tu número de cuenta y otros datos bancarios para facilitárselos al emisor.

Aunque la recepción de transferencias suele ser más barata que la emisión, en muchos casos también puede haber comisiones asociadas. Por ejemplo, en La Caixa, las transferencias de hasta 25 000 € dentro del Espacio Económico Europeo son gratuitas:

Sin embargo, desde otros países los gastos mínimos se quintuplican y el porcentaje se duplica, como puedes comprobar en esta tabla:

Código SWIFT de La Caixa

El código internacional que sirve para identificar un banco de destino en la red de transferencias SWIFT, acrónimo de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, es el código BIC o SWIFT, de 8 a 11 caracteres y que el emisor de una transferencia necesitará conocer para poder completar una transferencia.

Este es el código SWIFT de Caixabank:

• Código SWIFT o BIC de La Caixa: CAIXESBBXXX

Conclusión

Si tienes una cuenta en La Caixa y quieres enviar una transferencia internacional, elegir este banco para hacer esa operación puede parecer la opción más práctica. Sin embargo, estos grandes bancos aprovechan su posición en el mercado para imponer unas altas comisiones, tanto en las tarifas por transferencia como en la comisión por conversión de divisa.

Otros servicios de pagos online, como Wise, usan sus innovaciones para reducir los gastos de las transferencias internacionales y trasladar esos ahorros a sus clientes, tanto en las comisiones por envío como ofreciendo un tipo de cambio sin ningún sobreprecio.

Por eso te recomendamos que antes de hacer una transferencia internacional, sobre todo fuera de la zona SEPA, compares las tarifas que te ofrece La Caixa con las de otros proveedores especializados en envíos de transferencias.