Tarjeta Wise opiniones: cómo funciona y tarifas 2023

Wise es un servicio lanzado en 2011 que se especializa en transferencias internacionales y en cambios de divisas con la misión de facilitar que estas operaciones sean más rápidas, baratas y sencillas y con una mayor transparencia.

Además de transferencias internacionales, la cuenta multidivisa de Wise incluye una tarjeta de débito internacional para hacer pagos y sacar dinero con las mismas ventajas. 

En este artículo te contamos cuáles son las opiniones de la tarjeta Wise, cómo funciona, cuáles son sus ventajas y desventajas, cuánto cuesta y, en general, todo lo que necesitas saber para empezar a usarla.

Resumen

Antes de analizar en profundidad la tarjeta de débito de Wise, vamos a resumir primero sus funciones, ventajas y desventajas.

Funciones de la tarjeta de Wise

• Gestión e intercambio de más de 50 monedas en tu cuenta multidivisa de Wise

• Usa la tarjeta en más de 195 países y retira dinero en 2,3 millones de cajeros

• Convierte divisas en tu cuenta con el tipo de cambio medio sin sobreprecio y bajas comisiones

• Tarjetas virtuales disponibles

• Consulta y gestiona tus movimientos en la web y en la aplicación de Wise

• Bloquea y desbloquea la tarjeta física y las tarjetas virtuales en cualquier momento para tu seguridad

• Wise está regulado en Europa por el Banco Nacional de Bélgica

Ventajas de la tarjeta de Wise

• Sin cuotas anuales ni gastos de mantenimiento

• Usa todas las divisas que tengas en tu cuenta sin pagar comisiones

• Función de conversión automática entre divisas para ahorrar costes

• 2 retiradas en cajeros gratis hasta hacer un total de 200 EUR al mes; superado el límite hay que pagar una reducida comisión

• Crea hasta 3 tarjetas virtuales para hacer un mejor control de gastos y tener una mayor seguridad en tus pagos

• Pagos y retiros en más de 190 países

• Disponibles tarjetas personales y para empresas

• Como compañía global, Wise está autorizada a operar por reguladores de todo el mundo, lo que garantiza su seguridad

Desventajas de la tarjeta de Wise

• Coste de emisión de la tarjeta de 7 EUR

• Límites diarios y mensuales según el tipo de gastos

• Solo se puede recargar la cuenta en línea o en la aplicación y no se permite cargar dinero en efectivo

• Al ser una tarjeta de débito, no ofrece funciones de crédito

¿Quién puede beneficiarse de la tarjeta de débito de Wise?

Las tarjetas de débito de los bancos tradicionales no están pensadas para personas que hacen pagos en el extranjero o en otras divisas. Por eso la tarjeta Wise viene a suplir esas carencias de las tarjetas tradicionales y se presenta como una alternativa perfecta para:

• Personas que viajan con frecuencia y hacen transacciones en el extranjero

• Viajeros que usan efectivo a menudo y quieren retirar dinero en el extranjero en los cajeros automáticos locales

• Personas que compran online en tiendas internacionales

• Estudiantes Erasmus, en un programa de intercambio o que simplemente viven en el extranjero

• Autónomos o empresas que reciben dinero del extranjero o que necesitan hacer pagos en una o varias divisas extranjeras

• Cualquier persona que quiera una cuenta transparente con bajas comisiones y acceso a la tarjeta de Wise, ya sea física o virtual

¿Es la tarjeta de Wise una buena opción?

Wise ha revolucionado la forma de hacer transferencias internacionales y el cambio de divisas a nivel internacional para que estas operaciones sean más económicas, rápidas y sencillas en comparación con los bancos tradicionales. 

Con la tarjeta de Wise tendrás acceso a esa tecnología y además podrás usar el saldo de tu cuenta multidivisa para pagar en internet o en persona con tu tarjeta con un tipo de cambio sin margen de beneficio y una muy reducida comisión, además de poder hacer retiros en cajeros con las mismas ventajas.

Por eso si la pregunta es si merece la pena, te recomendamos solicitar la tarjeta Wise y que compruebes por ti mismo todos los beneficios y facilidades que esta puede ofrecerte. 

¿Cómo son las comisiones de la tarjeta de Wise para pagos en el extranjero comparadas con un banco?

Hacer pagos en divisas extranjeras con la tarjeta Wise es una de las mejores opciones en comparación con tu banco habitual. Generalmente, la mayoría de los bancos te cobrarán en concepto de conversión de divisa, por pago en el extranjero o cualquier concepto similar, un 3 % de comisión sobre el total de la operación. Sin embargo, la comisión de Wise al convertir divisas es de media de alrededor de un 0,6 %, y no aplican ninguna comisión por hacer pagos en el extranjero si no existe esa conversión de divisa. 

Cuando realizas pagos con la tarjeta de tu banco tradicional, a menudo se aplica un margen de beneficio a su favor en el tipo de cambio (a diferencia de Wise, que no gana nada en el tipo de cambio), algo que no te dirán en ningún momento.

Por eso, tanto por transparencia, como por coste, sin duda Wise y su tarjeta de débito son los claros vencedores.

Tarjeta de Wise vs tarjeta de un banco tradicional

Por desgracia, la mayoría de bancos españoles imponen una comisión en concepto de pago en moneda extranjera al pagar en una divisa distinta del euro. Esta comisión se suma al posible margen de beneficio no especificado en el tipo de cambio, algo que solo con Wise está garantizado que no habrá ningún sobreprecio en ese sentido.

Teniendo esto en cuenta, esta es la comisión por pago con tarjeta en el extranjero en función del banco o proveedor elegido:

¿Qué es una tarjeta Wise?

La tarjeta Wise es una tarjeta de débito Visa internacional que está asociada a la cuenta multidivisa y que puedes usar para hacer pagos en comercios o en línea, así como para retirar dinero en 195 países. Esto puedes hacerlo tanto en tu propio país como cuando te encuentras en un país distinto.

Esta tarjeta de débito internacional se caracteriza por tener las siguientes funciones:

• Permite hacer pagos y retiros en 195 países

• Proporciona acceso a retiros en más de 2,3 millones de cajeros automáticos

• Permite depositar dinero en la moneda que prefieras y convertirlo libremente entre más de 50 divisas

• Facilita la consulta de los saldos de cada divisa en tu cuenta de un vistazo en la aplicación

• Cambio de moneda con el tipo de cambio medio y con tarifas bajas y transparentes

• La función de conversión automática hará que ahorres sin esfuerzo cuando no tengas alguna divisa en tu cuenta

• Notificaciones instantáneas de todas las transacciones

• Acceso instantáneo a las tarjetas virtuales

• Bloqueo y desbloqueo de la tarjeta física o de las tarjetas virtuales cuando lo necesites

• El hecho de ser una tarjeta de débito te permitirá tener mayor control sobre tus gastos

Tarjeta virtual Wise

La tarjeta virtual Wise es una tarjeta digital que te permite hacer pagos en línea introduciendo los datos de la tarjeta de débito o asociándola a Google Pay o Apple Pay. Con Google Pay y Apple Pay puedes además también pagar en tiendas físicas que admitan esta opción de pago sin contacto.

Las tarjetas virtuales y las físicas tienen todas un número diferente, por lo que puedes usarlas con propósitos distintos o bloquear alguna de ellas temporalmente mientras usas las otras. Puedes tener hasta 3 tarjetas virtuales y 1 física.

Eso sí, para empezar a disfrutar de las tarjetas virtuales tendrás antes que pedir una tarjeta física y pagar los 7 euros correspondientes en concepto de emisión.

¿Cómo funciona la tarjeta de débito de Wise?

Una vez que procedes a activar la tarjeta de débito Wise, funciona de la misma manera que cualquier otra tarjeta de débito, con la diferencia de que ofrece muchas ventajas para hacer pagos internacionales y retiros en el extranjero. Esta tarjeta Visa está asociada a la cuenta multidivisa de Wise y te permite intercambiar, recibir y enviar pagos en más de 50 divisas.

Al usar la tarjeta de débito para hacer un pago, si tienes un balance con dinero suficiente en esa divisa, se usará automáticamente ese saldo. Por otra parte, si no dispones en tu cuenta de la moneda con la que quieres pagar, Wise convertirá automáticamente la cantidad que necesitas para hacer el pago a la divisa de destino a partir de la divisa con la tarifa de conversión más barata. Así no tendrás que preocuparte por convertir divisas antes de viajar o antes de hacer un pago en otra divisa.

Por supuesto, también puedes optar por usarla en cajeros automáticos para sacar dinero en efectivo.

Límites de la tarjeta Wise

La tarjeta Wise tiene limitaciones en cuanto a las cantidades que puedes gastar. Estos límites pueden ser por operación, diarios o mensuales y dependen a su vez del tipo de operación.

Aunque existen unos límites predeterminados, en la mayoría de casos puedes cambiarlos desde los ajustes de tu cuenta por unos límites más altos hasta alcanzar los límites máximos si lo deseas.

Aquí tienes un resumen de los límites estándar de la tarjeta de débito Wise para los usuarios que la hayan solicitado en el Reino Unido o en la Unión Europea:

*Los límites de las tarjetas de débito personales son diferentes a los de las tarjetas de débito para empresas. 

Comisiones de la tarjeta de Wise

Esta tabla muestra las comisiones que tienen los servicios asociados a la tarjeta de débito Wise:

Tipo de cambio de Wise

Wise aplica el tipo de cambio medio para la conversión de divisas, sin cargos ocultos y sin sobreprecios, cada vez que haces un pago en una divisa distinta, envías una transferencia o conviertes entre divisas. 

Sin embargo, los bancos y la mayoría de servicios de cambio de divisas no aplican este tipo de cambio tan ventajoso para ti como cliente, sino uno propio con un margen de beneficio de forma muy poco transparente.

Por eso Wise resulta muy competitivo en el tipo de cambio y en transparencia.

Cómo solicitar tu tarjeta de débito

Ahora que ya conoces cómo funciona la tarjeta Wise, puedes solicitarla a través de la página web o la aplicación de Wise siguiendo estos simples pasos:

1. Inicia sesión en tu cuenta de Wise

2. Haz clic en la pestaña Tarjetas en la página web o en Cuenta/Tarjeta en la aplicación

3. Pulsa en el botón de solicitud de la tarjeta

4. Indica la dirección de entrega de la tarjeta

5. Establece el PIN de la tarjeta Wise

6. Añade fondos a tu cuenta y paga el coste de 7 EUR de emisión de la tarjeta

7. Si no has verificado ya tu cuenta, con gran probabilidad Wise te pedirá que envíes un documento de identificación, un comprobante de domicilio o un selfie para verificar tu cuenta

8. Tu tarjeta Wise en España llegará de forma física en el plazo de 2 o 3 semanas, aunque puedes optar por un envío urgente por un cargo adicional

9. Una vez recibida la carta no olvides activar la tarjeta Wise

Mientras esperas tu tarjeta física podrás empezar a usar tu tarjeta virtual.

Cómo activar tu tarjeta Wise

Una vez recibida tu tarjeta por correo tendrás que activarla. Para confirmar la recepción, asegúrate de consultar el PIN y podrás elegir entre una de estas dos opciones de activación: 

• Hacer una compra que requiera la introducción de tu PIN

• Hacer un retiro o consultar tu saldo desde un cajero

Cómo depositar dinero en tu tarjeta Wise

La tarjeta de débito Wise está asociada a tu cuenta multidivisa y, por tanto, para poder pagar con la tarjeta debes tener saldo suficiente en alguna de las divisas que hayas activado.

Así puedes añadir fondos a tu cuenta:

1. Inicia sesión en tu cuenta de Wise

2. Selecciona el balance en el que deseas hacer un depósito

3. Presiona Añadir

4. Introduce el importe que quieres recargar y selecciona un método de pago

5. Revisa que todo sea correcto y completa el pago

Además, una vez solicitada tu tarjeta también puedes añadir fondos en cualquiera de las 10 cuentas bancarias locales, lo que en tu caso supondrá hacer una transferencia en euros a la cuenta de ese balance.

Tarjeta de débito Wise para empresas

Las cuentas de Wise para empresas permiten acceso a varios usuarios para que puedas asignar roles a los miembros de tu empresa y dotarlos de accesos y límites de gastos distintos. Además, cada uno de esos usuarios podrá disponer de su propia tarjeta de débito con las mismas ventajas que los usuarios personales, como el tipo de cambio medio, bajas comisiones y conversiones manuales o automáticas entre divisas.

De igual manera que con la tarjeta personal, podrás hacer pagos con la tarjeta y retiros en cajeros automáticos de 195 países de todo el mundo, aunque teniendo en cuenta que los límites de uso de la tarjeta no son individuales, sino que se suman todos los gastos de cada miembro al total de la cuenta.

¿Dónde está disponible la tarjeta Wise?

Las personas residentes en cualquiera de los siguientes países y regiones pueden solicitar la tarjeta de débito de Wise a través de su aplicación o página web:

• Unión Europea y el Espacio Económico Europeo

• Australia

• Brasil

• Canadá

• EE. UU.

• Japón

• Malasia

• Nueva Zelanda

• Reino Unido

• Singapur

• Suiza

¿Es Wise seguro de usar?

Sí, puedes usar Wise y su tarjeta de débito con total seguridad. Wise como institución de dinero electrónico está regulada por el Banco Nacional de Bélgica a nivel europeo, además de por otros organismos financieros como la FCA británica y todo tipo de entidades que controlan el correcto funcionamiento del servicio por todo el mundo en los países donde opera. Por eso están obligados a mantener tu dinero seguro y salvaguardarlo.

Además de eso, cuentan con un equipo antifraude para garantizar la seguridad de tu cuenta y sus datos y el acceso a tu cuenta está configurado para que sea a través de 2 factores.

Por último, en cuanto a la seguridad de tus tarjetas, puedes bloquearlas y desbloquearlas en cualquier momento. Además, recibirás una notificación cada vez que se haga un gasto con tu tarjeta.

Conclusión: ¿merece la pena la tarjeta de Wise?

La tarjeta Wise ofrece muchas ventajas a las personas que viajan con frecuencia al extranjero, hacen compras internacionales o comercian entre distintos países con varias divisas, por poner solo unos ejemplos.

Con la cuenta multidivisa de Wise tienes acceso a más de 50 divisas y al envío de dinero a más de 80 países distintos. Además, una vez solicitada la tarjeta podrás disfrutar de todas las funciones, lo que incluye hacer pagos en casi 200 países de todo el mundo o retiros en cajeros sin margen de beneficio en el tipo de cambio y una comisión muy reducida una vez superados los límites gratuitos. Además, no necesitas preparar de antemano las divisas que vas a utilizar, sino que, con tener balance en tu cuenta, Wise se encargará de convertir automáticamente entre divisas de la forma más barata posible. 

Y todas estas ventajas solo con un coste de emisión único de 7 EUR, lo que hace que esta tarjeta de Wise merezca sin duda la pena.