CurrencyFair vs Wise

Si tienes dudas entre si elegir Wise o CurrencyFair como servicio de transferencias internacionales, en esta guía conocerás todo lo que necesitas para decidirte por uno de estos servicios.

Esta es la información más importante que encontrarás aquí: 

Resumen: CurrencyFair y Wise ofrecen unos costes similares, aunque CurrencyFair dispone de envío a un mayor número de países, pese a que ofrece menos divisas. Wise es una opción muy interesante por su transparencia y su mayor número de divisas en su cuenta multidivisa con su tarjeta para hacer pagos online y en persona.

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CurrencyFair vs Wise: comparación de funciones

FuncionesWiseCurrencyFair
Envío de pagos aMás de 80 países en más de 50 divisasMás de 150 países en más de 20 divisas
Transferencias a una cuenta bancaria✔️✔️
Cuenta multidivisa✔️✔️
Número de divisas en la cuenta multidivisaMás de 50Más de 20
Tarjeta de débito✔️
Cambio de divisas peer to peer✔️
Totalmente autorizado y regulado✔️✔️
Cuenta para empresas✔️✔️

Resumen

  • Con CurrencyFair es posible enviar dinero a más de 150 países, mientras que Wise solo permite envíos a algo más de 80 países. Sin embargo, Wise te deja enviar dinero en más de 50 divisas, algo a lo que CurrencyFair solo da acceso en 20.

  • Ambos servicios permiten hacer transferencias bancarias y tienen disponible una cuenta multidivisa. La cuenta de Wise acepta más de 50 divisas, mientras que la de CurrencyFair solo 20.

  • La cuenta de CurrencyFair no dispone de tarjeta de débito, la de Wise, sí. 

  • CurrencyFair permite intercambiar divisas en un mercado abierto para sus usuarios, Wise no tiene esa función.

  • Ambos servicios están totalmente autorizados y regulados en sus cuentas personales y para empresas.

Las claves


WiseCurrencyFair
Tipo de cambioTasa de cambio interbancaria sin sobreprecioTasa de cambio con sobreprecio
Comisión por transferenciaBajas comisiones, variables en función del destino3 EUR por transferencia para la mayoría de los envíos
Velocidad50 % de los pagos son instantáneos, el 80 % llegan en menos de 24 horasEntre 1 y 2 días
Atención al clienteEn su página web, aplicación y por teléfonoEn su página web, aplicación y por teléfono
SeguridadTotalmente regulado y autorizadoTotalmente regulado y autorizado
Opiniones (TrustPilot)4,5, Excelente, más de 168 000 opiniones4,5 Excelente, más de 5800 opiniones

Tipo de cambio: CurrencyFair no aplica el tipo de cambio interbancario, sino que aplica un sobreprecio, al contrario que Wise, que usa directamente la tasa de cambio interbancaria.

Comisión por transferencia: Wise cobra una comisión variable dependiendo de la cantidad y de las divisas, mientras que CurrencyFair suele tener un coste de 3 € por envío.

Velocidad: las transferencias con Wise son rápidas, ya que el 50 % se depositan en solo unos minutos, mientras que las de CurrencyFair normalmente tardan entre 1 y 2 días.

Atención al cliente: ambos servicios ofrecen un servicio de atención al cliente a través de su página web, aplicación y por teléfono.

Seguridad: tanto CurrencyFair como Wise están totalmente regulados y autorizados en varios países.

Opiniones: CurrencyFair y Wise tienen una nota media de 4,5 con la calificación de Excelente, pero el número de opiniones sobre Wise es muy superior.

Ventajas y desventajas


WiseCurrencyFair
Ventajas
  • Tarifas y comisiones transparentes

  • Bajas tarifas de envío y tipo de cambio sin margen de beneficio

  • La mayor parte de las transferencias llegan en menos de 24 horas

  • Cuenta multidivisa con tarjeta de débito asociada

  • Cambio de divisas peer to peer

  • Envíos a más de 150 países

  • Totalmente autorizado y regulado


Desventajas
  • Solo permite envíos a unos 80 países

  • No disponibles pagos en efectivo

  • Comisiones variables según el país de destino

  • Tipo de cambio con margen de beneficio

  • Número limitado de divisas

  • Poco conocido en España

  • Servicio no disponible en español

CurrencyFair vs Wise: el veredicto

CurrencyFair y Wise son dos buenas opciones para enviar transferencias internacionales o tener una cuenta multidivisa, pero elegir entre ellos dependerá de tus necesidades.

CurrencyFair dispone de funciones avanzadas como su intercambio de divisas peer to peer para que los usuarios hagan compraventa de divisas entre ellos con las tasas de cambio de su elección. Por otra parte, la cuenta multidivisa de CurrencyFair tiene un número bastante limitado de divisas y no dispone de tarjeta de débito asociada.

En cuanto a Wise, es una buena opción si buscas una cuenta multidivisa que te dé acceso a un gran número de monedas y con unas comisiones transparente y un tipo de cambio sin sobreprecio, además de permitirte pagos y retiradas de dinero con su tarjeta de débito.

Respecto a los costes de las transferencias internacionales, ambas opciones han resultado ofrecer tarifas competitivas y, de hecho, no hay una más barata que otra en todos los casos, todo dependerá de las divisas y de la cantidad enviada.

Transferir dinero con WiseTransferir dinero con Currencyfair

Sobre CurrencyFair y Wise

CurrencyFair fue lanzado en Irlanda en 2010 y aunque no es tan conocido, más de 150 000 clientes han usado este servicio que permite pagos en más de 20 divisas a 150 países distintos gracias también a una red local de cuentas bancarias. Aunque en un principio solo se dirigía a clientes particulares, con el tiempo también han hecho posible el envío de dinero para clientes empresariales y hasta hoy día han transferido 10 000 millones de euros.

Los fundadores de Wise, Taavet Hinrikus y Kristo Käärmann lanzaron TransferWise, como Wise era conocida en sus inicios, como una forma de enviar transferencias internacionales baratas de forma justa y sencilla. Con el tiempo el servicio fue creciendo hasta lograr que hoy en día más de 13 millones de clientes hayan confiado en él y que se transfieran mensualmente 8000 millones de libras. Esto lo logra a través de su servicio de transferencias internacionales, así como de su cuenta multidivisa con más de 50 divisas en un mismo servicio con funciones avanzadas para personas que tienen que convertir frecuentemente entre ellas.

¿Cómo funcionan Currencyfair y Wise?

Wise evita los intermediarios y sus altos tiempos de procesamiento, así como sus comisiones gracias a su red de cuentas bancarias locales. Cuando quieras hacer un pago, Wise usará esa red de cuentas para hacer un pago equivalente en la divisa local de destino a la cantidad que has pagado cobrando una reducida comisión de alrededor del 0,61 %.

Para hacer envíos con Wise tendrás que crear una cuenta en el servicio y confirmar tu identidad con algún documento de identidad gubernamental. Posteriormente, puedes seguir estos pasos para confirmar tu transferencia:

  1. Pulsa el botón de enviar dinero y la forma en la que harás el pago

  2. Indica la cantidad total que quieres enviar

  3. Escribe los datos del destinatario

  4. Paga la transferencia

CurrencyFair también dispone de una red propia de cuentas locales en los países de origen y destino para la mayoría de las rutas, aunque en algunos casos pueden tener que recurrir a la red bancaria SWIFT, donde los costes y los tiempos de procesamiento son mayores. En cualquier caso, estos son los pasos para hacer uno de estos envíos:

  1. Ve al apartado de envío y elige la divisa y la cantidad que quieres enviar

  2. Introduce la información del receptor y confirma que sea correcta

  3. Haz el pago de la transferencia a CurrencyFair

  4. El dinero se depositará en la cuenta de destino en unas horas o días

CurrencyFair vs Wise: las comisiones

Hay tres posibles gastos que puede aplicar un servicio de transferencias internacionales: gastos fijos, gastos variables y el margen de beneficio en el tipo de cambio. 

Gastos fijos: ambos servicios imponen una comisión fija que depende de la ruta o de la divisa de destino. En el caso de Wise es una comisión fija que va desde los 0,44 EUR hasta los 0,5 EUR para divisas comunes, aunque varía. CurrencyFair, por otra parte, cobra unos 2,50 GBP o 4 USD en el caso de las monedas mencionadas.

Gastos variables: CurrencyFair no aplica esta comisión. Wise sí que cobra una comisión variable que es un porcentaje de alrededor de un 0,5 %.

Sobreprecio en el tipo de cambio: Wise no aplica ningún margen de beneficio a este tipo de cambio, pero CurrencyFair sí. El porcentaje exacto variará en función del momento y las divisas.

CurrencyFair vs Wise: ¿cuál es más barato?

CurrencyFair y Wise son dos de los mejores proveedores para enviar transferencias internacionales baratas y de hecho ambos tienen unas comisiones bastante similares. Pero para saber exactamente qué puedes esperar de cada uno, en la siguiente tabla puedes ver cuál es el proveedor con el que se recibe más dinero para dos envíos a USD y GBP:

Cantidad y divisaWiseCurrencyFair¿Ganador?
1000 EUR > USD991,70 USD982,8 USDWise
5000 EUR > USD4945,82 USD4931,5 USDWise
1000 EUR > GBP863,20 GBP859,5 GBPWise
5000 EUR > GBP4305,96 GBP4307,5 GBPCurrencyFair

Comisiones y tasas de cambio comprobadas el 5 de septiembre de 2022.

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CurrencyFair vs Wise: ¿cuál es el más rápido?

En la página web de CurrencyFair puedes ver con detalle cuánto tiempo tardan las transferencias para las divisas entrantes y salientes, que en el caso de las divisas más comunes como el euro o el dólar suele ser de entre 1 y 2 días.

Wise deposita la mayoría de transferencias en menos de 24 horas y casi la mitad del total en solo unos minutos, por lo que suele ser más rápido que CurrencyFair. En cualquier caso, antes de iniciar la transferencia verás el tiempo estimado para que se complete el envío para que sepas la hora o fecha estimada de llegada.

Seguridad

Ambos servicios cumplen las regulaciones de los países donde están en funcionamiento y disponen de licencia que los autoriza, además de contar con equipos dedicados a garantizar la seguridad de los fondos y de los datos de los usuarios.

CurrencyFair está regulado en Australia por la ASIC, en Reino Unido por la FCA y en Irlanda por el Banco Central de Irlanda, que le otorga la posibilidad de operar en el resto de países del Espacio Económico Europeo mientras cumpla la legislación aprobada a nivel europeo.

Wise también está regulado a nivel europeo, en su caso concreto por el Banco Nacional de Bélgica, y en Reino Unido por la FCA, garantizando el cumplimiento de las normativas europeas como entidad de dinero electrónico.

Facilidad de uso

  • Creación de una cuenta: la creación de una cuenta se puede hacer desde la aplicación o la página web de los servicios.

  • Formas de pago: en función de la divisa y de la cantidad puede haber distintas formas de pago con CurrencyFair, pero siempre se puede pagar con transferencia bancaria. En Wise los pagos son posibles por transferencia, tarjeta, Apple Pay o Google Pay. 

  • Métodos de envío: transferencias directas a cuentas bancarias con CurrencyFair y Wise.

  • Idiomas: Remitly se puede usar en 14 idiomas, mientras que CurrencyFair solo está traducido a inglés, francés y alemán.

  • Cantidades mínimas y máximas: los límites varían en función de las divisas y de los límites de tu cuenta.

Divisas disponibles

CurrencyFair solo admite unas 20 divisas, aunque es posible hacer envíos a más de 150 países, mientras que Wise dispone de 54 divisas con envíos a más de 80 países.

Conclusión

CurrencyFair y Wise son dos servicios que tienen algunos puntos en común, pero también algunas significativas diferencias. Entre los puntos que comparten está que ambos permiten enviar transferencias internacionales a muy buen precio, lo que significa que dependiendo de las divisas y de las cantidades uno puede resultar más ventajoso que otro.

CurrencyFair dispone de una opción para intercambiar divisas entre los propios usuarios según la tasa de cambio establecida por los mismos, lo que dependiendo del caso puede permitirte conseguir un buen tipo de cambio.

Wise destaca por el número de divisas en su cuenta multidivisa y porque aplica el tipo de cambio sin ningún sobreprecio, además de que esta cuenta permite usar su tarjeta de débito para hacer compras y retirar dinero en cajeros de todo el mundo.

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FAQ

¿Cuál es más barato, CurrencyFair o Wise?

Wise es un servicio más transparente al usar el tipo de cambio interbancario, algo que CurrencyFair no hace. Sin embargo, CurrencyFair ha demostrado ser ligeramente más barato en algunos casos y Wise en otros, por lo que te recomendamos que antes de hacer una transferencia compares el coste con ambos servicios.

¿Cuál es más rápido, CurrencyFair o Wise?

Wise es más rápido para enviar pagos internacionales.

¿Cuántas divisas hay disponibles en CurrencyFair y Wise?

CurrencyFair cuenta con más de 20 divisas, Wise con más de 50.

By Lucia Martin
Updated 6 de septiembre de 2022