Comisiones de Wise y tipo de cambio 2024

Wise adopta un enfoque radicalmente diferente para los pagos internacionales y el cambio de divisas en comparación con los bancos y las empresas tradicionales de transferencia de dinero.

Mientras que algunos proveedores ocultan las tarifas en los tipos de cambio utilizados, Wise es transparente con respecto a los precios, por lo que los clientes siempre saben de antemano exactamente cuánto costará el servicio y el concepto de cada cobro. Si es la primera vez que usas Wise, sus tarifas pueden ser algo difíciles de entender, pero a la larga la transparencia de Wise es algo que repercute en favor de sus usuarios.

Esta guía te explicará todo lo que necesitas saber sobre las tarifas de Wise, cómo están estructuradas y cómo son diferentes frente a otros servicios. También verás un resumen de las tarifas aplicadas a cuentas personales y para empresas de Wise.

Comisiones de Wise: resumen

Desde sus inicios, el principal objetivo de Wise ha sido crear el servicio perfecto para transferir dinero a nivel internacional. Las tarifas bajas y la transparencia total son parte de este objetivo.

Todos los costes se muestran por adelantado y eso significa que siempre sabrás exactamente cuánto te va a costar una transacción. Aquí te mostramos una tabla con las comisiones que se aplican a la cuenta multidivisa y a los servicios asociados a Wise:

Y aquí te mostramos las comisiones de Wise asociadas de la tarjeta de débito vinculada a la cuenta multidivisa:

Por último, aunque son cantidades bastante altas, si envías mensualmente un volumen importante de transferencias, puedes obtener descuentos adicionales, tal y como se ve reflejado en la siguiente tabla expresada en libras:

Además, ahora también puedes aprovechar nuestro código de descuento y enviar tus primeras transferencias gratis.

Comisión por cambio de divisa con Wise

A diferencia de otros proveedores, la conversión de moneda no tiene sobreprecio en Wise. Afortunadamente, Wise convierte monedas con el tipo de cambio medio del mercado y no solo eso, sino que también muestra el coste por transferencia de forma transparente, sin comisiones ocultas. Lo que denominamos tipo de cambio medio del mercado es la relación de valor que puedes encontrar al visitar herramientas de conversión de divisas o al buscar la tasa de cambio en Google.

Los bancos tradicionales, las agencias de cambio o los servicios de envío de transferencia suelen añadir un sobreprecio a esa tasa media del mercado sin avisar al cliente, que confía en muchas ocasiones en afirmaciones por parte de esos servicios que se describen como “sin comisiones”. Esto lo hace mucho más peligroso, porque el cliente está pagando por algo sin ser informado debidamente.

Para que lo entiendas mejor vamos a poner un ejemplo práctico comparando Wise con uno de los servicios más usados en todo el mundo para enviar transferencias internacionales: Western Union. Vamos a ver la tasa de cambio ofrecida por Wise y Western Union de EUR a USD en este momento.

Estas tasas de cambio eran correctas a fecha de 21 de septiembre de 2022.

Como puedes ver, la tasa de Wise es idéntica a la que Google muestra como tasa de cambio medio, mientras que la de Western Union es significativamente más baja que la de ambos, lo que significa que el destinatario acabará recibiendo menos dinero o que tú tendrás que pagar más dinero para que llegue la misma cantidad que con Wise.

Por ejemplo, al enviar 1000 EUR con Wise, el destinatario recibirá 983,99 USD, mientras que con Western Union al enviar la misma cantidad este recibirá 939,18 USD. Esto supone una diferencia de 44,81 USD.

Comisiones de Wise por transferencia

Las comisiones de Wise dependen de las divisas implicadas y del método de pago utilizado. En general, las tarifas de Wise se pueden dividir en 2 tipos de gastos:

• Gastos fijos: esta tarifa no varía en función de la cantidad enviada y sirve para pagar los gastos fijos por el simple hecho de emitir una transferencia en esa ruta. Para las monedas más comunes, esta comisión puede oscilar entre 0,44 € y 0,69 €.

• Gastos variables: este es un porcentaje de la cantidad que envías para cubrir la conversión de moneda y depende de las divisas de origen y destino. Para las principales monedas, estas tarifas pueden oscilar entre el 0,47 % y el 0,55 % del total de la transferencia.

Ambas comisiones se aplican a la vez, por lo que en el coste total una parte irá a pagar la tasa fija y otra a cubrir la tasa variable. Hemos seleccionado alguna de las divisas más comunes para mostrarte cuánto te costaría enviar 1000 €:

Calculadora de comisiones de Wise

Gracias a la calculadora de comisiones de Wise podrás saber de antemano cuánto te costará hacer una transferencia y otros datos importantes sobre la transferencia, pero te vamos a explicar qué significa cada apartado tomando como ejemplo esta captura de pantalla:

• Cantidad que enviarás (“Envías exactamente”): este es el primer campo de la calculadora de Wise. Aquí puedes escribir la cantidad que quieres enviar y elegir la divisa. En el ejemplo se enviará 1000 EUR.

• Cantidad que recibirá el beneficiario (“Destinatario obtiene”): este es el dinero que recibirá el destinatario en la divisa de destino. Si escribes la cantidad aquí, esta modificará el recuadro anterior para especificar la cantidad que necesitas pagar una vez descontados los gastos asociados. En este caso, el destinatario obtendrá 980,72 USD.

• Comisiones: aquí se muestran las comisiones según el importe que hayas introducido y el tipo de transferencia elegido. Puedes elegir diferentes tipos de transferencia, como una transferencia de bajo coste o una transferencia rápida. Se muestra la tarifa total, que es la suma de la comisión fija y la comisión variable.

• Tipo de cambio: este es el tipo de cambio aplicado a la transferencia, que estará garantizada durante un periodo de tiempo concreto, siempre que hagas el pago de tu transferencia en el plazo indicado.

• Ahorro en comparación con los bancos: aquí Wise te dice cuánto puedes ahorrar de media con el servicio en comparación con los bancos tradicionales para esa transferencia.

• Tiempo que tardará la transferencia: Wise indicará también cuánto tardará en depositarse el dinero en la cuenta de destino. Esto es variable según la cantidad, método de pago y divisas implicadas.

Una de las grandes ventajas de Wise es la transparencia de su calculadora de comisiones, que puedes usar incluso sin estar registrado como usuario. No olvides echarle un vistazo antes de hacer una transferencia para saber cuánto te puede costar y cuándo se depositará el dinero. Puedes consultar la calculadora en la página de inicio de Wise para conocer los costes asociados con tu transferencia y toda la información útil.

¿Cómo funcionan las comisiones de Wise?

Wise ha revolucionado las transferencias internacionales y el cambio de divisas con sus comisiones mucho más bajas que las de los bancos y los servicios tradicionales de transferencia de dinero.

Estos son algunos de los compromisos de Wise:

• Transparencia total

• Tarifas bajas y justas

• Transferencia rápidas y fáciles

Además, Wise se compromete a esforzarse en ir reduciendo sus comisiones y, de hecho, sueñan con lograr que algún día las transferencias internacionales sean gratuitas. Sin embargo, hasta que llegue ese día, revisan periódicamente sus costes con la intención de hacer ahorrar a sus clientes todavía más dinero.

Por desgracia, por el momento es necesario pagar comisiones. Esta comisión depende de varios factores, como el tipo de transferencia, las monedas involucradas, la forma de envío o el método de pago. En cualquier caso, Wise siempre será transparente y te mostrará las tarifas en su calculadora antes de completar la transferencia.

Enviar grandes sumas con Wise

Wise también se puede usar para transferir grandes cantidades con la misma seguridad. Además, si envías un volumen importante de dinero acabarás teniendo descuentos, en concreto al superar las 100 000 GBP mensuales. Este descuento se aplica de forma automática una vez superes los límites a todas las operaciones restantes que hagas durante el mes en curso.

Tienes toda la información sobre los descuentos, que van desde un 0,1 a un 0,17 % en el apartado de comisiones de Wise.

Aunque existen algunos límites para las divisas enviadas, que en el caso de los euros es de 1,2 millones de euros por transferencia, puedes aumentar estos límites hablando con el equipo de Wise, así que no tendrás ningún problema para transferir grandes cantidades con este servicio.

¿Cómo es Wise en comparación con otros servicios?

Sin duda merece la pena comparar las funciones y las tarifas de los servicios de envío de dinero, pero hay que ser muy observador y fijarse bien en cada detalle. La mayoría de servicios pecan de poca transparencia y comparar las tarifas y las tasas de cambio de dos proveedores puede ser complicado, sobre todo si es tu primera vez usando este tipo de servicios.

Por eso, lo más recomendable es que uses el comparador de Exiap, en el que podrás tener una idea clara de cuánto dinero puedes ahorrar con cada servicio, el tiempo estimado de la transferencia y en general cuál es el proveedor recomendado. Normalmente, casi todos los servicios especializados en transferencias son mucho más baratos que los de los bancos. Y, a decir verdad, Wise se encuentra entre los más baratos, siendo el que más permite ahorrar en muchos casos.

Conclusión

Wise establece los precios de forma totalmente diferente a la de los bancos tradicionales y los servicios internacionales de transferencia de dinero. Las comisiones de Wise se muestran de forma totalmente transparente y no hay gastos ocultos ni sobreprecio en el tipo de cambio, al contrario que con la mayoría de servicios. Esto puede ser algo un poco difícil de entender al principio porque es increíblemente raro que los servicios de envío sean tan transparentes como Wise.

En cualquier caso, Wise es uno de los servicios más baratos para enviar dinero internacionalmente y gracias a su transparencia podrás conocer de antemano con su calculadora cuánto te va a costar hacer un envío. Por eso tantos millones de clientes han confiado ya en el servicio para ahorrar al enviar dinero al extranjero.