Mejor cuenta multidivisa: guía actualizada 2023

Abrir una cuenta multidivisa es esencial si vas a tener que gestionar y convertir entre varias divisas a la vez, ya que va a permitirte recibir, tener y gastar varias divisas, además de poder convertir dinero. Tanto personas como empresas pueden disfrutar de las funciones que ofrecen este tipo de cuentas al usar o pagar en varias divisas.

Abrir una cuenta multidivisa en España, sin embargo, puede no ser una tarea fácil debido a la poca variedad de opciones que hay, ya que existe un solo proveedor bancario que ofrece este tipo de cuentas. Por eso, los servicios especializados como Wise y OFX pueden ser buenas alternativas.

En esta guía conocerás todo lo necesario sobre qué es una cuenta multidivisa, lo que incluye, cuál es la mejor cuenta multidivisa, los gastos y comisiones de cada servicio y cómo abrir este tipo de cuentas.

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¿Puedo abrir una cuenta multidivisa en España?

Dado lo globalizado que está el mundo hoy en día, tener una cuenta multidivisa puede ser muy beneficioso si necesitas gestionar o pagar con frecuencia en más de una divisa. Por desgracia, este tipo de cuentas son muy poco frecuentes en la banca tradicional, por eso lo mejor suele ser buscar servicios online especializados en lugar de depender de tu banco.

Aunque algunos bancos ofrecen cuentas multidivisa a sus clientes personales, lo normal es que tengas que justificar el uso que le vas a dar a la cuenta y no siempre se apruebe la apertura de la cuenta.

Las cuentas multidivisa accesibles a todo el público te permiten tener e intercambiar varias divisas en la misma cuenta. Sin embargo, las cuentas internacionales disponibles en muchos bancos tradicionales son bastante restringidas, ofreciendo solo una moneda por cuenta, y por cada divisa tienes que abrir una cuenta distinta, cada una con sus propias comisiones.

Esta guía analizará las mejores cuentas multidivisa disponibles en España.

¿Cuáles son las ventajas de una cuenta multidivisa en España?

Una cuenta multidivisa puede ser útil para las personas que llevan un estilo de vida internacional, para autónomos y vendedores en línea que reciben pagos desde el extranjero, y para empresas que compran y venden en todo el mundo.

Poder recibir pagos en otra moneda, mantener saldos en varias divisas y enviar dinero al extranjero sin necesidad de convertir moneda puede reducir tus gastos.

Como usuario individual, puede ser buena idea comprar moneda extranjera cuando los tipos de cambio sean favorables, para guardar ese dinero y usarlo para tus futuras vacaciones al extranjero, por ejemplo. Como propietario de un negocio, tal vez los clientes o los sitios web donde vendes tus productos te paguen en moneda extranjera y desees una manera más sencilla de recibir pagos sin tener que convertir moneda.

Al poder recibir directamente pagos en una moneda extranjera tienes la ventaja de que no hay gastos de conversión innecesarios y te ofrece la oportunidad de convertir el dinero en el momento que prefieras o usar el dinero en esa divisa para comprar sin necesidad de ninguna conversión que te haga perder dinero.

Si quieres saber más sobre cómo recibir pagos de la forma más económica y sencilla, consulta nuestro artículo en el que te explicamos cuál es la mejor forma de recibir dinero del extranjero en España.

Mejores cuentas multidivisa

Aunque sí que existen algunos bancos que ofrecen cuenta en una divisa en concreto, apenas los hay que ofrezcan la posibilidad de abrir una cuenta multidivisa. En la mayoría de casos, la única opción es abrir varias cuentas, cada una en una divisa distinta, pero eso está lejos de ser la opción ideal.

Por eso nos vamos a centrar en proveedores online que sí ofrecen verdaderas cuentas multidivisa con la que puedes tener varias divisas en una misma cuenta, lo que sin duda facilita la gestión del dinero. Aunque luego entraremos en detalle, puedes echar un vistazo rápido a las características de la cuenta de cada proveedor:

ProveedorRequisitosCoste de aperturaTarifas y comisionesOtras funciones
Wise

Disponible para personas físicas y empresas


Sin saldo mínimo ni cuota mensual

Gratis para particulares, 50 € para empresasEmisión de la tarjeta de débito: 7 €

Cuenta multidivisa donde puedes gestionar y convertir más de 50 divisas


Datos bancarios locales en 10 divisas


Envío de pagos a más de 80 países

OFX

Disponible para empresas


Sin saldo mínimo ni cuota mensual

GratisSobreprecio en el tipo de cambio

Disponible cuenta en 9 divisas distintas (incluido USD)


Datos bancarios locales en 9 divisas diferentes


Pagos automáticos


Integración con Xero

Deutsche Bank

Disponible para personas físicas y empresas


Sin saldo mínimo

Gratis

Comisión anual de mantenimiento: 100 € para personas físicas; 196 € para personas jurídicas


0,60 € por apunte (exceptuados los 12 primeros apuntes por trimestre)


Comisión anual de la tarjeta de débito: 5 €


Pagos y cobros en 12 divisas diferentes (incluido USD)


Opciones de compraventa de divisas con gestión de riesgo


Cobertura de riesgo en el tipo de cambio

Revolut

Disponibles para particulares y empresas


Apertura online

GratisCoste mensual: de 0 € a 13,99 € en función de las características que necesites

Sin comisiones por cambio de divisa dentro de los límites de tu plan


Tarjeta física y virtual


Inversiones con tus divisas de la cuenta

Payoneer

Disponibles solo para autónomos y empresas



Gratis

29,95 € de comisión anual de la tarjeta


29,95 USD de comisión anual de la cuenta en función del uso de la cuenta

Datos bancarios locales para varias divisas


Retira el dinero en cajeros o a una cuenta bancaria local


Conversión entre divisas

Wise

Usuarios particulares y empresas pueden abrir una cuenta multidivisa a través del sitio web o la aplicación de Wise. En esta cuenta puedes tener más de 50 divisas distintas o enviar y recibir transferencias en todas esas divisas directamente desde tu cuenta.

Una de las grandes ventajas de la cuenta multidivisa de Wise es que puedes disponer de datos bancarios locales en 10 divisas distintas, para recibir transferencias como si tuvieras una cuenta bancaria en esos países y ahorrarte todas las comisiones por transferencias internacionales.

Al igual que otros proveedores, Wise también dispone de una tarjeta de débito internacional para que puedas hacer compras y retiros en España o en el extranjero de manera muy cómoda. Todas las conversiones de divisas se basan en el tipo de cambio medio del mercado, sin margen de beneficio ni tarifas ocultas.

Comisiones: la apertura y el mantenimiento de la cuenta son gratuitos para las cuentas personales; las cuentas de empresa tienen un coste de apertura de 50 euros

Divisas: la cuenta admite hasta 54 divisas diferentes

Principales características: cuenta multidivisa, tarjeta de débito internacional aceptada en más de 200 países, recepción y envío de transferencias a 80 países, conversión de divisas con el tipo de cambio interbancario sin sobreprecio, comisiones reducidas y transparentes

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OFX

Las cuentas multidivisa de OFX están dirigidas principalmente a empresas y vendedores en línea que buscan recibir pagos en 9 divisas distintas con datos bancarios locales en esas divisas. Una ventaja de OFX es que también puedes usar sus soluciones de gestión de riesgos cambiarios. Esto incluye contratos a plazo de cambio y órdenes límite para asegurar un tipo de cambio futuro o comprar divisa cuando el tipo de cambio alcance cierto valor, para así minimizar riesgos en el cambio de divisa. 

Comisiones: sin comisión de apertura ni de mantenimiento

Divisas: 9 divisas distintas

Principales características: la conversión de divisa y las transferencias no tienen coste por operación, pero OFX aplicará un tipo de cambio con sobreprecio. OFX dispone también de operaciones de gestión de riesgo de divisas y asistencia personal en el cambio de divisa.

Abre tu cuenta OFX para empresas

Deutsche Bank

El banco alemán Deutsche Bank dispone de una cuenta multidivisa denominada Cuenta Divisa DB. Esta cuenta facilita pagos y cobros en 12 divisas distintas, en concreto AUD, CAD, CHF, DKK, GBP, JPY, NOK, NZD, SEK, USD y CZK. Esta cuenta tiene opciones de compraventa de divisas, incluido pago diferido y seguro de cambio para mitigar el riesgo cambiario. 

En la conversión de divisas el servicio muy probablemente usará un tipo de cambio propio y además los contratantes tendrán que pagar entre 100 y 196 € al año.

Comisiones: 100 € para personas físicas; 196 € para empresas de cuota anual

Divisas: 12 divisas disponibles

Principales características: opciones avanzadas de compraventa de divisas, seguros de cambio en 12 divisas diferentes bajo una misma cuenta

Revolut

Con la tarjeta y la cuenta de Revolut puedes tener más de 30 divisas diferentes en una misma cuenta disponible tanto para clientes personales como para empresas. Puedes elegir el plan estándar gratuito o cambiar a uno de los planes de pago para disfrutar de más funciones y descuentos. En todos los casos, obtendrás una tarjeta de débito donde podrás retirar 200 euros al mes y hacer pagos de hasta 1000 euros sin pagar comisión por cambio de divisa.

Puedes abrir una cuenta gratuita o de pago desde la aplicación de Revolut con solo introducir tus datos personales.

Comisiones: sin coste de apertura ni mantenimiento para el plan estándar

Divisas: más de 30 monedas distintas

Principales características: disponible para particulares y empresas, tarjeta de débito internacional para pagos sin comisión dentro de los límites de tu plan en 30 monedas diferentes, productos de inversión disponibles

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Payoneer

La cuenta multidivisa de Payoneer está dirigida a personas que reciben pagos en línea: autónomos, vendedores en línea, especialistas en marketing digital, etc. Podrás conseguir datos locales de una cuenta bancaria local para recibir pagos en varias divisas sin pagar por gastos internacionales. Puedes usar tu saldo para pagar recibir pagos de servicios de compraventa o clientes internacionales, o retirar a su cuenta local del Reino Unido. 

También puedes pagar los gastos de tu negocio, pagar el IVA y otros gastos, además de hacer conversión de moneda en cualquier momento.

Comisiones: Sin coste de apertura, pero con cuota de mantenimiento de 29,95 € anualmente por mantenimiento de cuenta y de 29,95 USD por la tarjeta si no se hace ninguna transacción. Las conversiones de divisa pueden tener un 0,5 % de comisión y también es posible que haya comisiones por recibir pagos en función de la divisa.

Divisas: 7 divisas distintas

Principales características: recepción de pagos locales en 7 divisas distintas con tus propios datos bancarios, como EUR, USD o JPY

Cómo abrir una cuenta multidivisa en España

El proceso que debes seguir para abrir una cuenta multidivisa en España dependerá de si eliges un proveedor tradicional, digital o especializado. Muchas cuentas se pueden abrir en línea o a través de la aplicación de un proveedor, pero en algunos casos tendrás que ir a una sucursal para abrir una cuenta a través de un banco tradicional.

Los pasos que normalmente deberás seguir para abrir una cuenta multidivisa son:

  1. Elige el proveedor que mejor se ajuste a lo que necesites

  2. Comprueba que cumples los requisitos

  3. Registra tu cuenta en línea o en una sucursal

  4. Da tu información personal y de contacto

  5. Completa los pasos necesarios de verificación

  6. Deposita fondos en tu cuenta y podrás empezar a usarla

La legislación española obliga a que todos los bancos y servicios que ofrezcan este tipo de cuentas hagan que sus clientes completen unos pasos de verificación para asegurarse de que no usen los servicios de manera fraudulenta o ilegal. Eso significa que, por lo general, deberás proporcionar algunos documentos en persona o subir un documento si eliges abrir una cuenta digitalmente. Normalmente, necesitarás:

  • DNI, pasaporte o documento similar para demostrar tu identidad

  • Comprobante de domicilio: una factura de servicios públicos o un extracto bancario a tu nombre

  • Documentos de registro de tu empresa si estás abriendo una cuenta de empresa

Conclusión

Las cuentas multidivisa pueden ser realmente útiles para personas que necesitan enviar, gastar o recibir pagos en diferentes divisas. Este tipo de cuentas están disponibles tanto para clientes personales como empresas.

Sin embargo, la mayoría de bancos tradicionales no ofrecen una cuenta en varias divisas, sino, como mucho, una cuenta en una única divisa extranjera, por lo que, si buscas tener acceso a varias divisas en una misma cuenta, tendrás que recurrir principalmente a servicios online.

La buena noticia es que estos proveedores online permiten gestionar, tener, gastar y recibir decenas de divisas con comisiones muy reducidas y una forma moderna de operar este tipo de cuentas a distancia. En cualquier caso, como cada proveedor tiene funciones bien diferenciadas, esperamos que este artículo te sirva como punto de partida para escoger la cuenta multidivisa que más te convenga.

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FAQ

¿Puedo abrir una cuenta multidivisa en España?

A pesar de que no existe un gran número de bancos y servicios online que ofrezca la apertura de una cuenta multidivisa, hay algunos proveedores y bancos que disponen de este tipo de servicio sin ningún tipo de condición, como Wise o Revolut.

¿Cuánto cuesta abrir una cuenta multidivisa?

Es posible abrir una cuenta en varias divisas de forma gratuita, pero en muchos casos tendrás que pagar una cuota mensual o anual que puede superar los 45 €, al margen de las cuotas de emisión de las tarjetas de débito.

Lucia Martin
By Lucia Martin
Updated 13 de diciembre de 2022