Cómo abrir una cuenta bancaria en Suiza: tu guía 2024

¿Te gustaría abrir una cuenta bancaria en Suiza? ¿Estás pensando en mudarte o acabas de llegar al país? Tal vez solo quieres guardar tu dinero en un entorno político y económico excepcionalmente estable. Sea cual sea el motivo, abrir una cuenta bancaria en Suiza siempre es una buena idea, y lo mejor es que ahora puedes hacerlo por Internet. En este artículo, analizamos las opciones disponibles y las comparamos con alternativas más sencillas como Wise o Revolut. Conoce los requerimientos de apertura y las comisiones que aplican según la entidad.

¿Qué documentos necesito?

En un país donde hay más bancos que dentistas, no será difícil encontrar una opción que se adapte a tus necesidades. En Suiza, operan bancos tradicionales, neobancos suizos respaldados por la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero de Suiza (Finma) y neobancos extranjeros activos en el mercado suizo. Algunos requisitos varían según el banco que elijas y el tipo de cuenta bancaria que quieras abrir. Sin embargo, por lo general, necesitarás presentar:

• Documento de identidad o pasaporte válido.

• Certificado de empadronamiento, ya sea en Suiza o en el extranjero.

• Documento que verifique el origen de tus ingresos (por ejemplo, un extracto bancario o tu nómina).

Si deseas abrir una cuenta solo disponible para residentes en Suiza, deberás presentar una prueba de residencia legal en Suiza de los últimos tres meses. Esta puede ser una factura de servicios públicos a tu nombre o alguna correspondencia oficial del Gobierno.

Evita el papeleo con soluciones alternativas como Wise o Revolut

¿Aún no estás empadronado en Suiza ni cuentas con toda la documentación necesaria? No te preocupes, puedes abrir una cuenta bancaria en Suiza siendo extranjero. Esta opción la ofrecen la mayoría de bancos suizos. No obstante, los bancos tradicionales suelen aplicar cuotas de apertura y de mantenimiento más altas para los no residentes.

Si quieres abrir una cuenta bancaria en Suiza por Internet con tu dirección de España, te conviene utilizar proveedores como Wise o Revolut. Ambos neobancos te permiten crear una cuenta en CHF antes de llegar al país. Además, puedes convertir tus francos suizos a euros y viceversa, ya que ofrecen cuentas multidivisa. Lo mejor es que no suelen cobrar comisión de apertura ni cuotas de mantenimiento.

Cómo abrir una cuenta bancaria en Suiza

Como ya hemos mencionado, puedes abrir una cuenta bancaria en Suiza con un banco tradicional, un neobanco suizo o con un neobanco extranjero que opere en Suiza. ¿Cómo elegir la mejor alternativa? Analiza tus necesidades.

Los bancos tradicionales suizos suelen ser buenas opciones, siempre y cuando tu principal objetivo sea salvaguardar tu dinero en un contexto político y económico estable. Asimismo, puede ser una excelente alternativa si quieres acceder a tipos de interés más altos para cuentas de ahorro. Eso sí, debes tener en cuenta que bancos como PostFinance, UBS o Credit Suisse suelen exigir una cantidad mínima de apertura y cobrar cuotas de mantenimiento. Por lo tanto, si simplemente quieres hacer pagos en CHF y acceder al mejor tipo de cambio, los neobancos son tu mejor alternativa.

El proceso de apertura de cuenta varía según el banco y el tipo de cuenta que quieras abrir. Sin embargo, estos son algunos de los pasos generales que debes seguir:

• Investiga los bancos y la naturaleza de la cuenta bancaria que quieras abrir.

• Verifica que eres elegible y reúne toda la documentación necesaria.

• Aplica en línea, por correo o de forma presencial, según te indique el banco que hayas seleccionado.

• Paga la comisión de apertura si es necesario.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Suiza antes de llegar?

Sí, es posible. Tanto bancos tradicionales como neobancos te permiten crear una cuenta bancaria en Suiza de forma remota, aunque sus procesos varían.

Abrir una cuenta bancaria en un banco tradicional en cualquier parte del mundo es bastante burocrático y Suiza no es la excepción. Si bien es cierto, muchos bancos han simplificado algunos de sus procesos y ahora puedes entregar ciertos documentos por internet o correo postal, lo normal es que debas visitar la sucursal para finalizar la apertura de cuenta. Durante esta visita, debes explicar en una breve entrevista por qué quieres abrir una cuenta en este país. Algunos bancos permiten que un representante legal presente toda tu documentación.

La dinámica cambia totalmente con los neobancos, tanto suizos como extranjeros. Gracias a proveedores como Wise o Revolut, podrás disfrutar de los beneficios de tener una cuenta bancaria en CHF en cuestión de minutos. Para abrir una cuenta, solo debes descargar sus aplicativos en tu móvil y seguir unos sencillos pasos.

¿Cuál es la mejor cuenta bancaria en Suiza para extranjeros?

Si bien todas las alternativas nos permiten abrir una cuenta en EUR y CHF de forma gratuita, solo Wise, Revolut y Dukascopy nos permite abrir una cuenta en línea desde España. Wise es el único proveedor que no cobra cuotas de mantenimiento. Aunque Revolut también ofrece un plan Estándar gratuito, limita algunos de sus servicios a los que se accede pagando una membresía de hasta 13,99 EUR. Wise tiene la tarifa por transferencia internacional más baja del mercado.

Wise

Wise es una fintech que ha ayudado a más de 13 millones de personas a hacer transferencias internacionales con bajas comisiones a más de 80 países. Asimismo, es uno de los pocos neobancos que garantiza el tipo de cambio real en la conversión de más de 50 divisas. Con Wise, además, puedes obtener datos bancarios locales en 9 divisas.

Comisiones y pagos: Wise tiene una de las comisiones más bajas del mercado. Puede ser hasta  8 veces más barato que la banca tradicional y hasta 3 veces más barato que PayPal.  Esto se debe a que no realiza sus transferencias internacionales a través de la red SWIFT, sino de forma local.

La comisión por transferencia internacional y por conversión de divisa varía según la moneda, pero suele oscilar alrededor de un  0,41 %.

Puedes consultar nuestro artículo sobre las comisiones de Wise para saber exactamente cuánto estarás pagando por tus transferencias.

Para obtener la tarjeta débito de Wise solo tienes que pagar 7 EUR. Los retiros de hasta 200 EUR/mes son totalmente gratis. Solo aplican una pequeña comisión del 1 % si retiras más de dos veces al mes o si retiras más de 250 EUR. Asimismo, para recibir pagos wire en USD hay una comisión fija por pago de 4.14 USD.

Abrir una cuenta con Wise y obtener datos de balance en 10 divisas es totalmente gratis. Tampoco cobran cuota de mantenimiento.

Elegibilidad. Basta con tener más de 18 años, contar con un móvil con conexión a Internet y un documento de identidad vigente para abrir una cuenta en Wise. En otras palabras, cualquier persona sin importar su residencia o nacionalidad puede abrir una cuenta multidivisa en Wise. Hay ciertos productos, como las tarjetas de débito, que solo están disponibles en ciertos países. Los residentes de España tienen acceso a toda la gama de productos Wise.

¿Wise es seguro? Sí, Wise es totalmente seguro. La empresa opera desde el 2010 bajo la supervisión de numerosas autoridades financieras como la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA), el Banco Nacional de Bélgica (NBB), Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC), etc.

Revolut

Revolut es una fintech fundada en 2015. Desde su lanzamiento en EEUU en 2020, ha adquirido gran popularidad entre sus usuarios. Ofrece una cuenta multidivisa donde puedes acceder a más de 30 divisas en más de 200 países.

Comisiones. Las comisiones que aplica Revolut varían según la moneda, pero van desde el 0,30 hasta el 2 %. Ofrece un plan Estándar que te permite abrir una cuenta bancaria gratis en minutos. Con este plan puedes enviar y recibir dinero en más de 30 divisas, así como hacer transferencias inmediatas a otros usuarios de Revolut. Para obtener la tarjeta física de débito, debes pagar 4,99 GBP.

Este plan te permite retirar de forma gratuita hasta 200 EUR de cajeros automáticos o hacer máximo 5 retiros por mes. Además, si conviertes más de 1000 EUR al mes en otra divisa, debes pagar una comisión del 0,5 %, a menos que seas cliente de los planes Plus (2,99 EUR/mes), Premium (7,99 EUR/mes) o Metal (13,00 EUR/mes).

Elegibilidad. Abrir una cuenta en Revolut es muy sencillo. Al igual que con Wise, basta con tener un documento de identidad vigente, un móvil y un número de contacto. Descarga la app, rellena el formulario con tus datos y listo.

¿Revolut es seguro? Sí. Al igual que otra entidad financiera, Revolut está regulada por diversas autoridades en cada país que opera. Asimismo, en Estados Unidos, trabaja con bancos y proveedores como el Commercial Bank Metropolitan y el Sutton Bank.

Dukascopy

Dukascopy es un banco online con sede en Ginebra, Suiza, que opera desde el 2004. Ofrece servicios de banca, trading (Forex, energía, índices, acciones, bonos, commodities, ETF) y móviles enfocados en el intercambio de divisas, lingotes, CFD y binarias.

Comisiones. Abrir una cuenta privada de ahorros o una cuenta multidivisa en Dukascopy es gratis. El mantenimiento de la cuenta multidivisa también es gratuito siempre que el balance se mantenga entre 0-50.000 USD. Una vez se supere esta cantidad se deberá pagar una comisión anual del 0,3 %. Además, deberás pagar una comisión mínima de 500 CHF por inactividad. La cuenta privada de ahorros cobra un 0,3 % de cuota de mantenimiento si el balance supera los 100.000 USD.

Dukascopy no cobra por las transferencias bancarias, sin embargo, para recibir el importe íntegro de la transferencia a tu cuenta, debes indicar a tu entidad financiera que utilice OUR en Detalles de los cargos, campo estándar 71A de SWIFT. De lo contrario, te cobrarán la comisión correspondiente. Las comisiones por retiro varían según la moneda.

Elegibilidad. Abrir una cuenta bancaria en Dukascopy es muy sencillo. Puedes hacerlo a través de la web o descargando la aplicación Dukascopy Connect 911. Solo necesitas indicar tu número de móvil, tomar una foto de tu DNI o pasaporte y hacer una videollamada para verificar tu identidad.

¿Dukascopy es seguro? Sí. Dukascopy está regulado por la Finma y tiene oficinas en Zúrich, Riga, Kiev, Moscú, Kuala Lumpur y Hong Kong. Al ser una empresa respaldada por la Finma, los depósitos de sus clientes, residentes y no residentes, están protegidos por el sistema de protección suizo. Ofrece una protección de depósitos de hasta 20.000 EUR.

PostFinance

PostFinance es una de las entidades financieras suizas más importantes. Se trata de la filial del Servicio de Correos estatal suizo que ofrece servicios de banca para clientes privados y empresariales. Tiene diferentes paquetes bancarios disponibles para no residentes, entre los que destacan:

• Cuenta privada en CHF

• Cuenta privada en EUR

• Cuenta privada en moneda extranjera (USD, GBP, JPY, AUD, CAD, DKK, NOK, SEK)

  Comisiones. Todas las cuentas bancarias disponibles para no residentes están sujetas a una comisión de 25 CHF al mes. Sumado a ello, se debe pagar una comisión de mantenimiento de hasta 12 CHF al mes, según el tipo de cuenta que elijas.

Las transferencias en euros dentro de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) son gratuitas. No obstante, las comisiones por el envío a otros países van desde los 2 hasta los 12 CHF. Si quieres que el envío sea inmediato, puedes llegar a pagar hasta 22 CHF.

Elegibilidad. Abrir una cuenta bancaria en Suiza a través de PostFinance es más complicado que con las anteriores alternativas. Y es que, si bien puedes ingresar ciertos documentos a través de Internet, por lo general, necesitarás presentarte en alguna de sus oficinas para finalizar el proceso de apertura de cuenta. Además, abrir una cuenta en la banca tradicional suiza suele estar sujeto a montos mínimos de apertura.

¿PostFinance es seguro? Sí. PostFinance es una de las principales entidades de Suiza. Por lo tanto, está regulado por la Finma.

¿Cuáles son los costes?

Abrir una cuenta bancaria en Suiza es posible y hay una gama extensa de productos bancarios. Sin embargo, es importante que hagas una investigación minuciosa de todos los costes que implique abrir una. Especialmente, si quieres abrir una cuenta bancaria para no residentes a través de un banco tradicional, ya que suelen exigir cantidades  mínimas de apertura y están sujetas a restricciones de uso.

Estos son algunos de los costes a los que debes prestar atención:

• Depósito mínimo requerido

• Cuota mensual de mantenimiento

• Comisiones de cajeros automáticos fuera de la red

• Comisiones por transferencias internacionales

• Comisiones de recepción de pagos nacionales e internacionales

• Comisiones por transacciones en el extranjero

• Comisión por cierre de cuenta.

• Comisiones por inactividad.

Consejos para transferir dinero

Si quieres enviar dinero al extranjero y no quieres que se te vaya medio presupuesto en comisiones de envío y tarifas de conversión, sigue estos consejos:

• Compara el tipo de cambio que te ofrece el banco que hayas seleccionado con el tipo de cambio medio real. En Google, puedes comprobar el precio real del mercado.

• Desconfía de los bancos que te prometan ‘‘comisión cero’’ o ‘‘tarifa del 0 %’’ para transferencias internacionales. Por lo general, suelen aplicar márgenes de beneficio ocultos al convertir tu dinero.

• Ten en cuenta que las transferencias internacionales dentro de la zona SEPA siempre serán más económicas.

• Investiga si el banco hace las transferencias internacionales a través de la red SWIFT o mediante transferencias locales. Si usa la red SWIFT probablemente las comisiones de envío sean más altas que si las hacen de forma local.

• Las transferencias inmediatas suelen aplicar comisiones más altas. Si no tienes prisa, opta por un envío estándar que tarda de 1 a 2 días laborales.

• Revisa las restricciones de tu cuenta. Algunas cuentas bancarias permiten transferencias gratuitas hasta una cantidad máxima y a partir de allí cobran un porcentaje estipulado. ¡Vigila este punto!

Conclusión

Abrir una cuenta bancaria en Suiza siendo extranjero es más que posible. El proceso de apertura será más o menos complicado según el tipo de banco que hayas seleccionado.

Los bancos tradicionales suelen exigir cantidades mínimas de apertura y comisiones más altas para no residentes. Además, lo más probable es que debas acercarte de forma presencial a sus oficinas para completar la apertura de cuenta. Otra opción es nombrar a un representante legal que se encargue de presentar tus documentos.

Para abrir una cuenta bancaria en Suiza desde España, utiliza proveedores como Wise, Revolut o Dukascopy. Solo debes descargar sus respectivas aplicaciones en tu móvil, rellenar un formulario y verificar tu identidad por vídeo.

Una gran ventaja es que podrás crear una cuenta multidivisa para hacer pagos en CHF y EUR. Por lo tanto, podrás convertir ambas monedas con solo un clic. Estos proveedores no suelen exigir cantidades mínimas de apertura ni cuotas de mantenimiento.