¿Es Wise seguro? Guía completa 2024, opiniones y más

Wise es uno de los servicios más populares para enviar dinero al extranjero, tal y como demuestran sus más de 16 millones de clientes. Esto se debe a los grandes beneficios que ofrece, entre ellos, la posibilidad de hacer transacciones rápidas, seguras y menos costosas. Pese a ello, aún hay personas que tienen dudas sobre si realmente es seguro usar Wise.

En este artículo, te explicamos cómo está regulado Wise, cómo se aseguran de que tu dinero esté protegido, y, en definitiva, qué es lo que hace que los clientes puedan confiar en Wise para depositar su dinero.

Resumen rápido

• Millones de clientes respaldan el servicio de Wise.

• Cuenta con más de 11 años en el mercado.

• Brinda servicios en el Espacio Económico Europeo regulados por el Banco Nacional de Bélgica.

• Tiene medidas de seguridad web para proteger tus datos y tu dinero.

• Salvaguarda tu dinero en bancos de primer nivel.

  A continuación, te presentamos algunas ventajas y desventajas que tienes que considerar con respecto a Wise:

¿Es Wise seguro?

Sí, Wise es seguro. La empresa transfiere más de 6 millones de libras cada mes y, al igual que los bancos, cumple las regulaciones necesarias para mantener tus fondos seguros en todos los países en los que opera.

Estos son algunos de los datos claves de Wise:

• Año de fundación: 2011.

• Regulación: Wise está regulado por el Banco Nacional de Bélgica a nivel europeo, por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) de Reino Unido, y por otras entidades reguladoras que están presentes en los países donde opera.

• Número de clientes: Más de 16 millones de clientes.

• Número de clientes empresariales: Más de 300.000 negocios.

• Cantidad transferida: Más de 6 millones de libras al mes.

• Número de trabajadores: Más de 5000 personas de 117 nacionalidades.

¿Cómo está regulado Wise?

Wise Europe SA es una empresa autorizada como institución de pago con número de registro 0713629988 y regulada por el Banco Nacional de Bélgica en el Espacio Económico Europeo. En otras partes del mundo, Wise también sigue las reglamentaciones de los organismos pertinentes. Por ejemplo, en el Reino Unido está sujeta a la regulación de la Autoridad de Conducta Financiera, mientras que en Estados Unidos sigue las normas establecidas por 48 reguladores estatales.

Esto implica, entre otras cosas, que Wise tiene la responsabilidad de salvaguardar los fondos de sus clientes. Para lograrlo, Wise mantiene tus fondos en efectivo en los principales bancos mundiales y en activos líquidos de bajo riesgo, todo ello con la finalidad de minimizar riesgos y aumentar la liquidez. Asimismo, tu dinero se mantiene en una cuenta separada de los fondos que se usan para administrar las cuentas de la empresa.

Si quieres conocer más sobre cómo está regulado Wise, puedes leer su artículo sobre la salvaguarda de fondos.

¿Es Wise tan seguro como los bancos?

Sí. A pesar de que no es un banco, en lo que respecta a la seguridad de los fondos de los clientes, Wise sigue normas estrictas y cumple con todas las exigencias impuestas por las entidades reguladoras. Además, este proveedor de transferencias de dinero usa una amplia variedad de herramientas de detección del fraude y lo último en tecnología para garantizar transacciones rápidas, menos costosas y, sobre todo, seguras.

En otras palabras, Wise te permite mantener y gestionar tu dinero con la confianza de que estás utilizando un proveedor autorizado y debidamente regulado, mientras consigues optimizar tanto en tiempo como en costes.

¿Cómo mantiene Wise seguro tu dinero?

La prioridad de Wise es mantener siempre de forma segura los fondos de sus clientes. Para conseguirlo, este proveedor sigue las normas de las instituciones reguladoras de los países en los que opera, trabaja diariamente por salvaguardar tu dinero y además se ha encargado de implementar varias medidas de seguridad.

Para Wise, la forma de salvaguardar tu dinero consiste en mantener aproximadamente el 40 % de tus fondos en efectivo en los principales bancos mundiales de renombre y el otro 60 % en activos líquidos de bajo riesgo, como los bonos de gobierno. Esto lo hace con la finalidad de minimizar riesgos y aumentar la liquidez. De esta forma, Wise te asegura que siempre tengas disponible tu dinero.

Entre otras ventajas que ofrece este proveedor para mantener seguros tus fondos, se destacan su política de no otorgar préstamos con tu dinero a otros clientes o empresas y que mantiene tu dinero en una cuenta separada de los fondos que se usan para administrar las cuentas de la empresa.

Adicionalmente, te presentamos algunas de las medidas de seguridad que utiliza Wise:

• Notificaciones sobre pagos con tu tarjeta Wise.

• Autenticación en 2 pasos para evitar accesos no deseados.

• Encriptación SSL para proteger todas tus transacciones.

• Posibilidad de bloquear la tarjeta de forma manual.

• Autenticación biométrica para ingresar a la aplicación móvil.

• Equipo antifraude de atención al cliente las 24 horas.

¿Es seguro enviar dinero con Wise?

Sin duda, también es seguro enviar dinero con Wise. Al ser un servicio regulado por el Banco Nacional de Bélgica en el Espacio Económico Europeo y otras instituciones del mundo, Wise tiene implementadas todas las medidas necesarias para asegurarse de que tu dinero esté seguro al hacer transferencias en el servicio.

¿Es seguro tener dinero en Wise?

Sí, Wise tiene la responsabilidad de salvaguardar tus fondos y eso la convierte en una opción muy competitiva para mantener tu dinero. Con Wise, tus fondos están en cuentas separadas del dinero con el que opera como empresa y en diferentes bancos de total confianza para reducir el riesgo de concentración. Asimismo, Wise invierte tu dinero en activos líquidos que son seguros debido a que están respaldados por el gobierno. Esto significa que tu dinero estará disponible siempre que necesites usarlo sin tener que temer por su seguridad.

¿Es seguro enviar grandes sumas de dinero con Wise?

Sí, la seguridad que ofrece Wise se mantiene incluso cuando envías grandes sumas de dinero. Por esta razón, hoy en día este proveedor de transferencias de dinero mueve más de 25.000 millones de libras esterlinas (GBP) cada trimestre.

Para no sufrir retrasos en los envíos, asegúrate de haber seguido los siguientes consejos antes de enviar dinero:

• Verifica tu cuenta: Recuerda que es importante comprobar tu identidad como paso previo para hacer una transferencia. Para ello, será necesario que subas un documento de identidad y una prueba de residencia. Este proceso de verificación suele completarse en el mismo día, pero puede tardar más en algunos casos.

• Infórmate sobre los límites de transferencia: En Wise, el importe que puedes enviar varía según el país de destino y la divisa utilizada. Para evitar que tu transferencia sea rechazada, comprueba que tu transacción está dentro de los límites.

• Comprueba si es necesario pagar en una sucursal: Si eliges hacer una transferencia usando tu banco como método de pago, ten en cuenta que algunos bancos limitan el importe que puedes enviar por transferencia o por día. Sin embargo, algunos te permiten enviar más dinero si te acercas a la sucursal.

Si la suma de dinero que envías es muy grande, Wise puede solicitar que especifiques la procedencia de tu dinero antes de completar la transferencia. Tendrás algunas opciones entre las que puedes elegir y, en algunos casos, también será necesario que presentes documentos que prueben la razón de procedencia que hayas elegido.

¿Es seguro utilizar la tarjeta Wise?

Sí, la tarjeta Wise es segura y te permite hacer pagos en línea, en tiendas y mientras viajas por el extranjero con total tranquilidad. Algunas de las ventajas de la tarjeta Wise son las siguientes:

• En caso de robos o pérdidas, la tarjeta Wise se puede congelar o descongelar al instante desde la aplicación o la página web.

• Puedes reemplazar tu tarjeta Wise por una pequeña comisión de 7 EUR para seguir haciendo tus transacciones una vez que la hayas descongelado. Antes tendrás que seleccionar la razón que te motivó a reemplazarla.

• Es posible generar nuevas tarjetas digitales para mayor seguridad.

• Tus datos están protegidos gracias a la autenticación de dos factores (2FA).

• Cada transacción necesita una confirmación que puedes aceptar desde tu teléfono móvil. Caso contrario, la transferencia no se podrá completar.

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¿Es segura la cuenta de Wise para empresas?

La cuenta de Wise para empresas es tan segura como la cuenta personal, solo que además ofrece ventajas para propietarios de empresas. Estas incluyen la capacidad de hacer pagos en serie, usar una API para automatizar el flujo de trabajo, crear diferentes perfiles de usuario y otras características útiles.

En otras palabras, esta cuenta se posiciona como una opción competitiva para las personas que tienen negocios, ya que también permite hacer transferencias menos costosas, rápidas y seguras.

¿Wise es legítimo?

Sí, Wise es un servicio legítimo. Sus más de 16 millones de clientes personales, 300.000 clientes empresariales y la gran cantidad de dinero que se transfiere cada mes a través de Wise, así como la infraestructura de la empresa y sus más de 5000 empleados de más de 117 nacionalidades, son motivo suficiente para no tener que preocuparte por la fiabilidad de Wise.

¿Es seguro el sitio web de Wise?

Sí, el sitio web de Wise es seguro. Con el fin de garantizar que tus transferencias de dinero sean seguras, Wise ha implementado las siguientes medidas de seguridad:

• Encriptación de datos: La tecnología de encriptación SSL que utiliza Wise permite que la información esté protegida y no pueda ser descubierta por terceros que no han sido autorizados.

• Política de privacidad: Wise cumple con la normativa de privacidad exigida en los países en los que opera. En la Unión Europea, Wise opera bajo el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR). Por tanto, la empresa solo utiliza los datos recopilados para los fines explicados en su política.

• Autenticación de dos factores (2FA): Al momento de acceder a tu cuenta o de hacer una transferencia de dinero, Wise puede requerir que confirmes tu identidad usando un código que envía a tu teléfono móvil por SMS, llamada telefónica o a través de una notificación en la app.

  Estas medidas de seguridad son algunas de las que hacen posible que tanto tus transacciones como tus datos personales estén protegidos mientras utilizas los servicios que Wise ofrece.

¿Es segura la aplicación de Wise?

Al igual que el sitio web, la aplicación de Wise también ofrece seguridad a todos sus usuarios. Esto es posible gracias a los siguientes métodos de seguridad:

• Autenticación biométrica: Con Wise puedes habilitar la autenticación biométrica para iniciar sesión de una manera más segura, ya sea a través de tu huella dactilar o desbloqueo facial.

• Bloqueo automático de seguridad: Si entraste a tu cuenta de Wise a través de la aplicación, pero dejaste de usarla durante algunos minutos, entonces se te pedirá una nueva autenticación biométrica para que puedas acceder a tu cuenta.

• Actualizaciones de seguridad: Cada actualización de la aplicación trae consigo mejoras. En muchas ocasiones, el objetivo principal de la actualización ha sido reforzar la seguridad para poder hacer frente a cualquier vulnerabilidad que se haya podido detectar.

• Gestión de dispositivos: Con Wise puedes seleccionar la opción de “Cerrar sesión en todos los dispositivos” para mantener segura tu cuenta ante cualquier indicio de actividad sospechosa.

  Como puedes ver, la aplicación de Wise se caracteriza por ser una herramienta segura para gestionar tu dinero de forma rápida desde la comodidad de tu teléfono móvil.

Opiniones sobre Wise en Android

Los usuarios de dispositivos Android han hecho un total de 537.000 valoraciones sobre Wise y le han colocado una puntuación media de 4,7/5. Esto significa que la aplicación tiene una valoración bastante positiva.

Los comentarios que más destacan sobre Wise son los siguientes:

Excelente app para el envío de dinero al extranjero. Debes revisar si incluye los países desde donde y a los que quieres hacer el envío. El envío se hace en segundos, en alguna ocasión me ha pasado que tarde algunas horas más. La comisión y el tipo de cambio siempre son los mejores en ese momento. La verdad que estoy muy contenta con esta app, muy confiable y segura.

En mi caso, funciona increíble, está muy bien la app, no tienes que preocuparte de que te congelen la cuenta por errores y además la tarjeta es barata para pagar internacionalmente, comisiones correctas, porque por lo que está bien. Sí es cierto que para no pagar tasas por envío rápido se demora un tiempo porque es transferencia bancaria, pero aún así está muy bien esta app, 100% recomendada si vas a viajar.

Las valoraciones sobre Wise resaltan ciertos atributos sobresalientes de este proveedor, tales como sus tarifas que son menos costosas, la seguridad que ofrece, la rapidez en sus transacciones y la facilidad de uso.

Opiniones sobre Wise en iOS

Los usuarios de dispositivos iOS le otorgaron a Wise una puntuación media de 4,6/5, que está respaldada por más de 6.400 valoraciones.

Estos son algunos de los comentarios sobre Wise:

Muy intuitiva y fácil.

Buena aplicación, los recomiendo. Ninguna queja de momento, ¡enhorabuena!

Como puedes ver, estas valoraciones demuestran que Wise también posee una valoración positiva entre los usuarios de iOS.

Opiniones de usuarios de Wise

Después de haber analizado detalladamente las valoraciones sobre Wise expresadas por los usuarios de la aplicación tanto en Android como en iOS, a continuación te presentamos cuáles son las opiniones generales de los usuarios de Wise.

Opiniones de los clientes en Trustpilot

Trustpilot es una plataforma de gestión de reseñas que tiene el objetivo de ser un referente de confianza para clientes y empresas. En su sitio web, recoge las opiniones que los usuarios hacen acerca del servicio de cada empresa en función de su experiencia.

En el caso de Wise, esta es la opinión de sus clientes respecto al servicio:

• Puntuación media: 4,3/5

• Valoración en Trustpilot: Excelente

• Número de opiniones: Más de 190.000 reseñas

Asimismo, algunos de los comentarios más resaltantes son los siguientes:

Es la mejor compañía para poder cuidar tu dinero, crear cuentas de ahorro, transferencias, y demás. Son muy claros y transparentes. Un punto para ser mejores aún: es que tengan algunas oficinas de atención al cliente en distintos lugares del mundo, manejando los distintos idiomas. Muchas gracias.

La confianza en ser una entidad respaldada por Bancos además del cash back. Por otro lado en cuanto a comisiones son bastante discretos siguiendo su norma fundacional.

En resumen, los clientes de Wise no parecen demasiado preocupados por la seguridad y de hecho agradecen en muchos casos el control exhaustivo que les garantiza la seguridad de sus fondos, así como el respaldo de las entidades reguladoras y otros beneficios. Sin embargo, en algunos casos mencionan que les gustaría que Wise tenga oficinas físicas para facilitar la atención al cliente de quienes prefieren acudir de manera presencial.

Opiniones de Wise en las redes sociales

En las redes sociales, Wise ha logrado establecer una presencia significativa al conseguir 701.000 seguidores en Facebook, 278.000 en Instagram y 263.854 en LinkedIn. Aunque en todas estas redes sociales no se encuentra disponible una sección de opiniones, algunos de los comentarios que han hecho sobre Wise son los siguientes:

Facebook:

• Bien hecho, Wise... Gran servicio... Fácil de usar

• ¡Gracias Wise! Estoy usándola en Estados Unidos y es muy conveniente

Instagram:

• ¿Puedo usar una tarjeta Wise para comprar en mi país como una tarjeta de débito local común?

• ¿Cuándo estará disponible la tarjeta Wise en Tailandia?

LinkedIn:

• Soy un usuario de Wise. Muy buen producto.

• ¡Felicitaciones Wise por llegar hasta aquí!

  Tanto en Facebook como en LinkedIn es posible encontrar comentarios positivos con respecto al servicio y felicitaciones por el progreso y crecimiento de la empresa, así como otros comentarios exigiendo que los beneficios se extiendan a más países del mundo. Por otro lado, en Instagram, los usuarios suelen colocar todas sus dudas sobre el funcionamiento de Wise en los comentarios de las publicaciones.

¿Puedo sufrir una estafa en Wise?

Wise es una de las plataformas más populares hoy en día para hacer transferencias internacionales. No obstante, debido a su creciente popularidad, también es un blanco perfecto para los delincuentes, quienes también buscan estafar a los clientes de otros bancos.

Es fundamental destacar que Wise nunca va a buscar perjudicarte, pero tienes que ser consciente de que la parte más vulnerable del sistema de seguridad de Wise eres tú como cliente. Esto se debe a que, en la mayoría de los casos, cualquier fallo de seguridad surge como resultado de una acción o descuido por parte de los usuarios. Por tanto, aquí te indicamos algunas recomendaciones que debes seguir para evitar caer en una estafa:

• No compartas tus datos de inicio de sesión con nadie.

• No envíes dinero a alguien que no sea de confianza.

• Revisa que los datos de envío sean correctos.

• Evita hacer clic en cualquier enlace relacionado con Wise que no provenga del mismo proveedor.

• No inicies sesión en Wise desde una fuente de origen poco fiable.

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¿Cómo puedo evitar ser víctima de un fraude?

En el improbable caso de que hayas sufrido o estés sufriendo un intento de estafa, lo primordial es actuar de forma rápida. Aunque no hayas compartido tus datos, ni hayas confirmado tu transferencia, te recomendamos que avises a la Guardia Civil o la Policía.

Si ya es demasiado tarde y los cibercriminales han obtenido tus datos de inicio de sesión, restablece tu contraseña lo antes posible. Acto seguido, ponte en contacto con el equipo de asistencia de Wise para informar sobre el problema.

Por otro lado, si has hecho un envío de dinero sin percatarte de que estabas siendo víctima de fraude, además de avisar a los cuerpos de seguridad, intenta contactar con Wise para que ellos evalúen si es posible cancelar la transferencia. Si la transacción ya ha sido completada, es muy probable que el último recurso sea contactar con el banco de destino.

¿Están mis datos seguros en Wise?

Wise almacena tu información personal de forma segura y todas las transacciones de pago se encriptan a través de protocolos de seguridad de la capa de transporte. Sin embargo, es importante destacar que la seguridad de la transmisión de la información depende en gran medida de las precauciones del usuario.

Para prevenir accesos no autorizados, Wise usa todo tipo de tecnología y medidas de seguridad. Además, salvaguarda tu dinero para cumplir con las leyes y regulaciones locales de protección de la información. En concreto, Wise cumple estrictamente el Reglamento 2016/679 de la UE, conocido como Reglamento General de Protección de Datos, así como la Ley de Protección de Datos de Bélgica.

Aquí encontrarás información más detallada sobre la política de privacidad de Wise.

¿Qué datos personales recoge Wise?

Wise puede mantener almacenada la siguiente información por periodos de entre 6 y 10 años, dependiendo de las leyes que se apliquen para cada tipo de usuario:

• Nombre, nombre de usuario y dirección de correo electrónico.

• Número de teléfono, información financiera, motivo del pago, ubicación geográfica, número de la seguridad social, descripción personal y fotografía.

• Información comercial para cumplir con la legislación vigente.

• Datos sobre tus transacciones con el servicio (incluida la ubicación).

• Información técnica: IP, tipo y versión del navegador, zona horaria, complementos del navegador, sistema operativo y plataforma.

• Información sobre tu visita.

• Número de teléfono utilizado para llamar al servicio de atención al cliente.

• Información procedente de la red social si la utilizas para registrarte en el servicio.

• Documentos de identidad.

• Información procedente de otras fuentes, como tu información personal, financiera y datos sobre cómo encontraste la web.

¿Cómo empezar a usar Wise?

Para empezar a usar Wise necesitarás crear una cuenta en el servicio, algo que resulta muy sencillo y que se puede hacer desde cualquier lugar que tenga conexión a internet.

Estos son los pasos para crear una cuenta de Wise:

1. Descarga la aplicación o visita la página web y pulsa en el botón de registro.

2. Escribe tu dirección de correo electrónico o vincula tu cuenta de Apple, Facebook o Google con el servicio de Wise.

3. Elige el tipo de cuenta (personal o de empresa).

4. Escribe tus datos personales como nombre completo y fecha de nacimiento.

5. Crea una contraseña.

6. Activa tu cuenta ingresando 20 EUR a tu balance.

7. Confirma la creación de la cuenta.

A partir de entonces podrás empezar a enviar transferencias, aunque es muy probable que antes tengas que confirmar tu identidad con tu DNI u otros documentos donde aparezca tu nombre y tu dirección de residencia.

Después de llevar a cabo estos pasos, estarás listo para empezar a enviar transferencias usando el servicio, mientras disfrutas de las buenas comisiones que ofrece Wise.

Conclusión

Wise es un proveedor de transferencias de dinero completamente seguro, ya que está regulado por organismos competentes que se encuentran en los países en los que opera. En el Espacio Económico Europeo, Wise está supervisado por el Banco Nacional de Bélgica. Esto significa que cumple con todas las normas de seguridad para garantizar la tranquilidad de los clientes con respecto a sus datos personales y bancarios, así como la eficacia de sus transacciones.

La seguridad es una característica fundamental sobre Wise. Es por esta razón que el servicio se encarga de proteger todas tus transacciones y evita los accesos no autorizados. Esto ha sido posible gracias a la implementación de lo último en tecnología y la puesta en práctica de las medidas de seguridad pertinentes para prevenir el fraude. Gracias a esto y al equipo antifraude de Wise, tus fondos y tus transferencias permanecen protegidas en todo momento.