¿La tarjeta Wise es de débito o de crédito? Guía 2024
La tarjeta Wise puede ser una opción muy conveniente para las personas que necesitan realizar múltiples transacciones en España o en el extranjero. En efecto, se trata de una tarjeta fácil de usar, segura y con bajos costes. Sin embargo, aún existen dudas respecto a si la tarjeta Wise es de débito o de crédito.
En este artículo, te contamos todas las características clave de la tarjeta Wise, incluyendo sus costes y el tipo de cambio que aplica. Además, te explicamos las principales diferencias entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito, cómo funciona la tarjeta Wise en el extranjero y cuáles son los pasos para solicitarla en España.
¿La tarjeta Wise es de débito o de crédito?
La tarjeta Wise es una tarjeta de débito internacional que no ofrece funciones de crédito. Esto significa que los fondos que utilices te pertenecen y no tienes que devolverlos a la entidad emisora ni pagar intereses por su uso.
La tarjeta de débito Wise está vinculada a una cuenta multidivisa que te permite gestionar fondos en más de 40 divisas y gastar en más de 160 países. Asimismo, te brinda la posibilidad de hacer conversiones de divisas con tus diferentes balances para pagar como local en el extranjero, evitando así las costosas tarifas adicionales.
Para sus transacciones con conversión de divisas, Wise aplica el tipo de cambio medio del mercado sin agregar ningún sobreprecio. Solo tienes que pagar una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe de la transacción, más una comisión sujeta a modificaciones según la divisa que utilices. Esta comisión puede oscilar entre 0,45 EUR y 5,06 EUR.
Con la tarjeta Wise también puedes retirar efectivo de los cajeros automáticos en la divisa local del lugar donde te encuentres. En caso de que hayas registrado tu tarjeta en un país de la Eurozona, puedes retirar hasta 200 EUR al mes de manera gratuita. Recuerda que todos los pagos y retiros que hagas con tu tarjeta Wise se te descontarán de los fondos que tengas ahorrados en tu cuenta multidivisa.
¿Qué es una tarjeta de débito internacional?
Una tarjeta de débito internacional es una tarjeta que te permite hacer transacciones rápidas, seguras y baratas en el extranjero. Algunas de estas tarjetas suelen estar asociadas a cuentas multidivisa y admiten diversos métodos de recarga. Además, no usan fondos de ninguna entidad bancaria, sino únicamente los fondos que hayas recargado previamente en tus tarjetas.
Con las tarjetas de débito internacionales puedes pagar en comercios físicos o en línea, ya sean nacionales o extranjeros. También puedes usarlas para retirar efectivo de los cajeros automáticos en la divisa local del país donde te encuentres.
Además de estas ventajas, uno de los principales beneficios de las tarjetas de débito internacionales es que suelen usar un tipo de cambio bastante favorable para sus conversiones de divisas, sin cobrar elevadas tarifas.
¿La tarjeta Wise es Visa o Mastercard?
En la actualidad, la red de pagos de la tarjeta Wise varía según el país donde la hayas solicitado. Por ejemplo, para Estados Unidos y Japón, Wise otorga una tarjeta Mastercard. Para los países del Espacio Económico Europeo (EEE), como España, Wise ofrece una tarjeta de débito Visa. Es importante mencionar que Wise mantiene sus principales funciones y beneficios tanto para sus tarjetas Visa como para sus tarjetas Mastercard.
Diferencias entre Visa y Mastercard
Visa y Mastercard son dos de las redes de pago más populares dentro del mercado financiero. Si bien la mayoría de sus servicios son similares, cada empresa presenta sus propias características y ventajas.
Estas son algunas diferencias entre Visa y Mastercard que debes tener en cuenta:
| Visa | MasterCard |
|---|---|
| Inició sus actividades en 1958. | Comenzó sus actividades en 1966. |
| Opera en más de 200 países y territorios. | Opera en más de 120 países y territorios. |
| Está asociado con más de 100 millones de negocios en todo el mundo. | Está asociado con más de 80 millones de comercios en todo el mundo. |
| Presenta distintos niveles de beneficios para sus tarjetas. La tarjeta Visa Infinite ofrece los beneficios más exclusivos. | Ofrece distintos niveles de beneficios para sus tarjetas. La tarjeta Mastercard World Elite ofrece las ventajas más exclusivas. |
Diferencias entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito
Tanto las tarjetas de débito como las de crédito son opciones útiles para realizar diversas transacciones en España y en el extranjero. No obstante, cada tipo de tarjeta cuenta con sus propias formas de uso, ventajas y desventajas.
A continuación, te compartimos una tabla con las diferencias clave entre las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito:
| Tarjetas de débito | Tarjetas de crédito |
|---|---|
| Sus trámites de solicitud suelen ser rápidos y sencillos. | En general, tienes que pasar evaluaciones de elegibilidad para obtener una tarjeta de crédito. |
| Suelen estar vinculadas a cuentas de ahorros. | No suelen estar asociadas a cuentas bancarias. |
| Tienes que recargar tus fondos para poder hacer transacciones. | Los fondos pertenecen a la entidad emisora de la tarjeta. |
| Los límites de gasto suelen ser bajos. | Ofrece amplios límites de gastos. |
| La mayoría de sus tarifas y comisiones son bastante económicas. | Sus tarifas y comisiones suelen ser elevadas. Presentan costes adicionales por compras específicas e intereses. |
| Su uso no genera historial crediticio. | Su uso produce historial crediticio. |
¿Cómo saber si tu tarjeta es de débito o de crédito?
Antes de elegir una tarjeta de débito o crédito es indispensable que investigues las distintas características, servicios, ventajas y desventajas de cada opción. En el caso de que ya hayas seleccionado una tarjeta y no estés seguro si es de débito o de crédito, puedes tomar en cuenta estos consejos:
Verifica si en la superficie de tu tarjeta física se indica si es de débito o de crédito.
Entra a tu perfil en la página web o aplicación de la entidad emisora para buscar los detalles de tu tarjeta.
Revisa los extractos físicos o digitales de tu tarjeta para comprobar qué tipo de servicios te cobra la entidad emisora. Por ejemplo, si es una tarjeta de crédito, verás los intereses generados por tus gastos.
Ponte en contacto con el servicio de atención al cliente del emisor de la tarjeta para resolver todas tus dudas.
Resumen de los costes de la tarjeta Wise
Hoy en día, el sistema de tarifas de Wise se destaca como uno de los más competitivos del mercado financiero. Esta distinción se le atribuye en gran medida debido a que emplea el tipo de cambio medio del mercado para sus conversiones de divisas, sin aplicar ningún sobreprecio ni comisiones ocultas. Además, con Wise es posible revisar el coste exacto de la transacción antes de llevarla a cabo, ya sea mediante su página web o aplicación móvil.
Para que puedas profundizar un poco más en los costes de este proveedor, te compartimos una tabla con las principales tarifas y comisiones de la tarjeta Wise:
| Solicitud de la tarjeta | Mantenimiento de la tarjeta | Reemplazo de tarjeta | Retiro de efectivo en cajeros automáticos | Solicitud de tarjeta digital | Cierre de la tarjeta | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tarjeta de débito Wise | Tienes que pagar una comisión de 7 EUR por el concepto de envío a domicilio. | Gratis | Para reemplazar tarjetas caducadas: gratis. En caso de pérdida, robo o deterioro de la tarjeta: 5 EUR. | Puedes hacer 2 retiros mensuales hasta 200 EUR sin pagar comisiones. Si excedes este límite, tienes que pagar una comisión variable de 1,75 % del importe retirado más una comisión fija de 0,50 EUR por cada retiro. | Gratis | Gratis |
Datos verificados en la página de tarifas del proveedor con fecha 15 de diciembre de 2023.
Cómo retirar dinero del extranjero con la tarjeta Wise
La tarjeta de débito Wise es una excelente opción para quienes buscan disponer de su dinero en el extranjero de forma rápida, segura y económica. Esto se debe a que aplica pequeñas comisiones por el importe de la transacción y por la divisa empleada. Además, usa el tipo de cambio medio del mercado para sus conversiones de divisas y no agrega comisiones ocultas.
Como la tarjeta Wise está vinculada a tu cuenta multidivisa, no tendrás problemas para acceder a tus fondos ahorrados y hacer conversiones de divisas entre tus balances. Esto te ayudará a pagar en la divisa local del país donde te encuentres.
Otra gran ventaja de la tarjeta Wise es que te permite retirar efectivo en cajeros automáticos de diferentes países de manera sencilla y barata. Solo tienes que cumplir las siguientes indicaciones:
Ve a un cajero automático que sea compatible con la red de pagos de tu tarjeta Wise (para tarjetas emitidas en España, la red de pagos es Visa).
Sigue las instrucciones del cajero y precisa todos los detalles de tu retiro.
Selecciona la opción de retirar efectivo en divisa local para no pagar tarifas por conversión de divisas.
Verifica los datos de tu retiro y concluye el procedimiento.
Cómo conseguir la tarjeta Wise
Además de preguntarse si la tarjeta Wise es de débito o de crédito, muchas personas quieren saber qué tan sencillo es el procedimiento para conseguir esta tarjeta en España u otros países.
Por eso, aquí te mostramos los pasos que tienes que cumplir para obtener una tarjeta de débito Wise:
Primero, tienes que registrarte en la página web o aplicación de Wise y abrir una cuenta multidivisa. Luego, el proveedor verificará tu identidad y habilitará tu cuenta.
Solicita tu tarjeta de débito haciendo clic en la sección “Tarjeta”.
Acto seguido, Wise se encargará de verificar tus datos personales y te pedirá que hagas el pago de una pequeña comisión de 7 EUR para entregar tu tarjeta en tu dirección de residencia.
Una vez que el proveedor haya aprobado tu solicitud, te enviará una tarjeta física a tu domicilio consignado en la plataforma de Wise.
Activa tu tarjeta realizando un pago donde introduzcas tu PIN.
Conclusión: ¿La tarjeta Wise es de débito o de crédito?
Desde su creación en 2011 hasta hoy, Wise se ha posicionado como uno de los proveedores de transferencias de dinero más populares del mercado financiero. Por eso, cada vez es más común que las personas quieran saber sobre sus servicios y se pregunten si la tarjeta Wise es de débito o de crédito.
La tarjeta Wise es una tarjeta de débito vinculada a una cuenta multidivisa que te facilita la gestión de tu dinero en más de 40 divisas y te permite gastar en más de 160 países. Se destaca por ofrecer facilidad de uso, transparencia y bajos costes para sus diferentes transacciones. Para sus conversiones de divisas, la tarjeta Wise aplica el tipo de cambio medio del mercado y solo cobra una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe de la transacción, más una comisión variable según la divisa empleada, que puede oscilar entre 0,45 EUR y 5,06 EUR.
Con la tarjeta de débito Wise puedes pagar en comercios físicos o en línea de España y el extranjero, así como retirar efectivo en cajeros automáticos de múltiples países. Asimismo, si necesitas agilizar tus transacciones, puedes solicitar una tarjeta Wise digital y vincularla a plataformas de pago como Apple Pay o Google Pay.
Cabe mencionar que Wise cumple con todos los requisitos de seguridad financiera, ya que está regulado por los organismos fiscalizadores de los países donde opera. Algunas de estas entidades son la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) de Reino Unido y el Banco Nacional de Bélgica. También implementa distintas tecnologías para proteger los datos, los fondos y las transacciones de sus clientes.
Preguntas frecuentes: ¿La tarjeta Wise es de débito o crédito?
La tarjeta Wise es una tarjeta de débito que está asociada a una cuenta multidivisa y te permite realizar múltiples transacciones nacionales e internacionales. Es una alternativa bastante económica para efectuar conversiones de dinero, pues usa el tipo de cambio medio y solo cobra pequeñas comisiones sobre el importe y por la divisa empleada.
La tarjeta Wise es una tarjeta de débito tanto en España como en cualquier otro país donde opera este proveedor. Al igual que la mayoría de tarjetas de débito, no utiliza los fondos de la entidad emisora ni genera historial crediticio por su uso. También puedes solicitar una tarjeta de débito Wise en formato digital.
Sí, la tarjeta de débito Wise te permite realizar diversas transacciones en negocios físicos y en línea, tanto en España como en otros países del mundo. Además, puedes obtener una tarjeta de débito Wise en versión digital para agilizar tus pagos en línea sin indicar los datos de tu tarjeta física.
No, la tarjeta Wise no funciona como una tarjeta de crédito. Los fondos que gastes con tu tarjeta son aquellos que previamente hayas ahorrado en tu cuenta multidivisa. Por eso, no tendrás que devolver el dinero empleado al proveedor ni pagar ningún tipo de intereses.