Wise vs Currencies Direct: Comparativa 2025
Wise y Currencies Direct son proveedores que se destacan por ofrecer transferencias internacionales seguras, económicas y fáciles de tramitar. Ambos proveedores brindan cuentas gratuitas diseñadas para administrar fondos en varias divisas, aplican tipos de cambio favorables y no cobran elevados cargos por sus transacciones. Adicionalmente, ambas entidades otorgan tarjetas de débito vinculadas y cuentas para empresas.
En este artículo, te presentamos una comparativa entre Wise vs. Currencies Direct en la que analizaremos aspectos clave como las funcionalidades de sus cuentas, los costes de sus transacciones internacionales, los beneficios de sus tarjetas de débito, entre otras características.
Resumen rápido: Wise frente a Currencies Direct
Wise y Currencies Direct otorgan cuentas multidivisas asociadas a tarjetas de débito.
Ambos proveedores ofrecen un sistema de costes competitivo para sus transacciones.
Currencies Direct y Wise proporcionan cuentas y soluciones para empresas.
Las dos entidades están reguladas en España y en todos los demás países donde funcionan.
Wise vs Currencies Direct: Lado a lado
| Características | Wise | Currencies Direct |
|---|---|---|
| Cuenta multidivisa | ✅ | ✅ |
| Divisas admitidas | Más de 40 divisas | Más de 40 divisas |
| Detalles bancarios locales | ✅ | No precisa |
| Tarjeta de débito | ✅ | ✅ |
| Cuenta o servicios para empresas | ✅ | ✅ |
Con base en la tabla comparativa, se puede observar que:
Wise brinda una cuenta multidivisa para gestionar fondos en más de 40 divisas. La cuenta de Currencies Direct te permite administrar dinero en más de 40 divisas.
Wise te otorga la posibilidad de conseguir detalles bancarios locales para recibir fondos en los balances de tu cuenta. En la página web de Currencies Direct, no se especifica con claridad si este beneficio está disponible.
Tanto Wise como Currencies Direct ofrecen tarjetas de débito asociadas a sus cuentas personales.
Currencies Direct y Wise ofrecen diversas soluciones para empresas.
Los aspectos importantes
| Wise | Currencies Direct | |
|---|---|---|
| Tipo de cambio | Tipo de cambio medio del mercado | Tipo de cambio interbancario que puede ser añadido un margen |
| Comisiones por enviar dinero | Alrededor del 0,47% del importe gastado, más una comisión según la divisa seleccionada | No establece comisiones explícitas para sus transferencias |
| Velocidad de las transferencias | El 65% % de sus transacciones se completan al instante y la gran mayoría de los pagos llegan dentro de 24 horas* | Hasta 3 días hábiles para registrarse |
| Servicio de atención al cliente | Vía teléfono, chat y correo electrónico | Vía teléfono, correo electrónico y en oficina física |
| Seguridad | Regulado en todos los países donde opera. Integra tecnologías de protección informática | Regulado en todos los países donde opera. Integra tecnologías de protección informática |
| Reseñas (TrustPilot) | Puntuación de 4,3. Calificación de Excelente. 248.291 reseñas | Puntuación de 4,9. Calificación de Excelente. 16.283 reseñas |
Datos verificados en las páginas web de los proveedores con fecha 04 de febrero de 2025.
* La rapidez de las solicitudes de transacciones dependerá de las circunstancias individuales y puede no estar disponible para todas las transacciones.
Para resumir:
Tipo de cambio: Wise emplea el tipo de cambio medio del mercado para sus conversiones de divisas. Por su parte, Currencies Direct puede añadir un margen al tipo de cambio interbancario.
Comisiones por enviar dinero: Currencies Direct no cobra comisiones explícitas por sus transferencias al extranjero. Wise establece pequeñas comisiones según el importe enviado y la divisa utilizada.
Velocidad de transferencias: Las transferencias de Wise pueden completarse al instante o dentro de 24 horas en muchos casos. Las transferencias de Currencies Direct pueden tardar hasta 3 días en registrarse.
Atención al cliente: Wise proporciona atención mediante chat, correo electrónico e incluso a través de llamada telefónica cuando se trata de un problema difícil de resolver. Currencies Direct cuenta con atención vía correo electrónico, llamada telefónica y en oficinas presenciales.
Seguridad: Wise y Currencies Direct son proveedores supervisados por los organismos fiscalizadores competentes de los países donde operan.
Reseñas (TrustPilot): Debido a que los usuarios de Currencies Direct consideran que esta empresa ofrece un gran servicio, en esta plataforma tiene 16.283 reseñas, que dan como resultado una puntuación de 4,9 y una calificación de Excelente. Por su parte, las 248,291 reseñas que tiene Wise le otorgan una puntuación total de 4,3 y una calificación de Excelente.
Ventajas y desventajas
Estas son las principales ventajas y desventajas de ambos proveedores.
| Ventajas y desventajas de Wise | Ventajas y desventajas de Currencies Direct |
|---|---|
✅ Permite gestionar fondos en más de 40 divisas.
| ✅ Facilita el envío de dinero en más de 20 divisas. ✅ Permite hacer transferencias a más de 120 países.
|
❌ La tarjeta de débito Wise no está disponible en todos los países. ❌ La mayoría de sus canales de atención al cliente están en inglés. | ❌ Sus transferencias pueden tardar hasta 3 días en registrarse.
|
El veredicto: ¿Cuál es mejor, Wise o Currencies Direct?
Antes de elegir a Currencies Direct o Wise, primero tienes que evaluar si sus servicios se ajustan a tus necesidades y presupuesto.
Wise es una gran opción para realizar transacciones internacionales frecuentes, ya que ofrece una cuenta multidivisa para gestionar dinero en más de 40 divisas y gastar en más de 160 países. Además, puedes obtener datos bancarios locales en distintas divisas, abrir una cuenta para empresas y solicitar tarjetas de débito físicas o digitales. Para sus conversiones de divisas, Wise emplea el tipo de cambio medio del mercado y cobra una comisión que oscila alrededor del 0,47% del importe gastado, más una comisión según la divisa.
Con Currencies Direct puedes concretar transacciones en más de 20 divisas, enviar dinero a cuentas bancarias de más de 120 países y hacer trámites en sus múltiples oficinas físicas. Este proveedor proporciona una tarjeta de débito para agilizar pagos y retiros de efectivo, así como cuentas comerciales. Para sus transferencias al extranjero, Currencies Direct no cobra comisiones explícitas, pero usa el tipo de cambio interbancario con margen añadido.
Acerca de Wise
Wise (antes TransferWise) se fundó en el año 2011, en Reino Unido, con el objetivo de brindar transacciones internacionales rápidas, económicas y seguras, aplicando el tipo de cambio medio de mercado. En la actualidad, Wise ayuda a más de 16 millones millones de clientes de todo el mundo a transferir más de 30.000 millones de GBP cada trimestre.
Acerca de Currencies Direct
Currencies Direct es un servicio de conversión de divisas fundado en 1996, en Reino Unido. Entre sus diversas ventajas, facilita las conversiones de dinero a más de 20 divisas y el envío de fondos a más de 120 países. Cuenta con más de 500.000 clientes y tiene más de 25 sucursales ubicadas en Estados Unidos, Reino Unido, España, Francia, Portugal, Sudáfrica e India.
¿Cómo funcionan?
Currencies Direct y Wise emplean distintos sistemas para concretar sus transacciones internacionales.
El primero usa el sistema SWIFT, la red de transacciones más popular del mercado financiero. No obstante, sus costes y plazos de envío pueden no ser siempre los más convenientes debido a que varias entidades operan como intermediarias en las transacciones.
En cambio, Wise utiliza su propia red de pagos para efectuar sus transacciones. En comparación, la red Wise no requiere de entidades intermediarias, por lo que puede ofrecer en transacciones más veloces y con comisiones competitivas.
Tarifas y comisiones de Wise versus Currencies Direct
Wise y Currencies Direct presentan servicios seguros y competitivos. Sin embargo, cada empresa establece su propios sistemas de costes. Por ejemplo, Currencies Direct no cobra comisiones explícitas por enviar o recibir fondos, pero sí fija un sobreprecio a su tipo de cambio. Esto significa que obtiene un margen de ganancia por cada conversión de divisas.
La estructura de tarifas y comisiones de Wise es la siguiente:
Para realizar transferencias internacionales desde una cuenta Wise: aplica el tipo de cambio medio del mercado. Asimismo, cobra una comisión que oscila alrededor del 0,47% del importe enviado, más una comisión que varía según la divisa seleccionada para la transacción.
Para realizar transacciones internacionales con una tarjeta Wise: presenta la misma estructura de costes de las transferencias internacionales realizadas desde la cuenta Wise.
Para recibir transferencias en una cuenta Wise usando los datos locales: no cobra comisiones.
Para recibir transferencias SWIFT: aplica una comisión fija según la divisa.
| Servicios | Costes de Wise | Costes de Currencies Direct |
|---|---|---|
| Apertura de cuenta | 0 EUR | 0 EUR |
| Mantenimiento de cuenta | 0 EUR | 0 EUR |
| Cierre de cuenta | 0 EUR | 0 EUR |
| Comisiones por recargar fondos | 0 EUR | 0 EUR |
| Transferencias con conversión de divisas | Oscila alrededor del 0,47% del importe enviado, más una comisión según la divisa empleada. | Sin comisiones explícitas, pero con margen en el tipo de cambio |
| Solicitud de tarjeta de débito | Solo cobra una comisión por envío a domicilio de 7 EUR. | No precisa |
| Retiro de efectivo | Puedes realizar 2 retiros mensuales de hasta 200 EUR sin pagar comisiones. Si sobrepasas este límite, tienes que pagar 0,50 EUR + el 1,75% del importe superior a 200 EUR. | No precisa |
Datos verificados en las páginas web de los proveedores con fecha 04 de febrero de 2025.
Wise vs Currencies Direct: ¿Cuál es más barato?
Las comisiones por transferencias internacionales de ambos proveedores pueden llegar a ser más económicas. Currencies Direct no deja disponible la simulación de envío de dinero en su sitio web. Echa un vistazo a la siguiente tabla que muestran los precios de Wise:
| Importes y divisas | Wise |
|---|---|
| 1000 EUR a USD | 1031,70 USD |
| 5000 EUR a USD | 5164,88 USD |
| 1000 EUR a GBP | 827,39 GBP |
| 5000 EUR a GBP | 4140,19 GBP |
Datos verificados en las páginas web de los proveedores con fecha 04 de febrero de 2025.
Los costes pueden variar según las circunstancias, las fluctuaciones del mercado y las promociones actuales.
Para determinar cuál es más barato, es importante considerar tanto las comisiones explícitas como los márgenes en el tipo de cambio. Wise cobra una comisión transparente y usa el tipo de cambio medio, mientras que Currencies Direct no cobra comisiones explícitas y añade un margen al tipo de cambio.
Tipos de cambio de Wise vs Currencies Direct
Para sus transacciones con cambio de divisas, Wise aplica el tipo de cambio medio del mercado.
Currencies Direct puede añadir un margen al tipo de cambio interbancario para sus conversiones de divisas. Es decir, el tipo de cambio mayorista al que los bancos e instituciones financieras compran y venden divisas, y puede añadir un sobreprecio en comparación con el tipo de cambio medio. Cabe recalcar que Currencies Direct mantiene el tipo de cambio ofrecido al inicio de la transacción para evitar fluctuaciones.
Wise vs Currencies Direct: ¿Cuál es más rápido?
Los tiempos de envío de Wise y Currencies Direct suelen ser más veloces que los establecidos por las entidades bancarias. No obstante, se suelen modificar por factores como el país destinatario, el método de financiación y el día en que se realiza la transferencia.
Por ejemplo, las transferencias de Currencies Direct pueden tardar hasta 3 días hábiles en completarse. Con Wise, el 65% % de las transacciones se completan al instante y la gran mayoría de sus pagos llegan dentro de 24 horas. No olvides que la velocidad de los reclamos varía según las circunstancias de cada caso y podría no estar disponible para todas las transacciones.
Límites de transferencias internacionales de Wise frente a Currencies Direct
Los proveedores de transferencias de dinero establecen sus propios límites de dinero y los pasos para modificarlos. Aun así, bajo ninguna circunstancias estos límites pueden contravenir las leyes financieras de los países donde operan.
En el caso de Wise, sus límites cambian en función de las divisas escogidas, el método de financiación de las transacciones y si estas se realizan en un día o a lo largo del mes. Mientras tanto, los límites de Currencies Direct dependen de si utilizas la cuenta multidivisa o la tarjeta de débito para tus transacciones.
| Límites de Wise | Límites de Currencies Direct |
|---|---|
|
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Datos verificados en las páginas web de los proveedores con fecha 04 de febrero de 2025.
Envío de transferencias de grandes importes
Tanto Wise como Currencies Direct te permiten enviar elevados importes al extranjero. No obstante, cada empresa tiene sus propias reglas para este tipo de transacciones y aquí te las explicamos:
Transferir grandes importes con Wise
Con Wise puedes enviar hasta 6 millones de EUR sin pagar cargos adicionales. En algunos casos, por razón de seguridad, el proveedor podría solicitar que verifiques tus transacciones antes de concretarla. Asimismo, es posible que este límite varíe según las divisas elegidas.
Para transferencias de grandes importes, Wise ofrece descuentos automáticos en las comisiones según el volumen mensual de transferencias:
- Entre 20.000 y 300.000 GBP al mes: descuento del 0,1%
- Entre 300.000 y 500.000 GBP al mes: descuento del 0,15%
- Entre 500.000 y 1 millón GBP al mes: descuento del 0,16%
- Más de 1 millón GBP al mes: descuento del 0,17%
Para conocer más sobre los envíos con elevados importes de Wise, puedes ponerte en contacto con la entidad.
Transferir grandes importes con Currencies Direct
Currencies Direct no establece límites para sus transferencias internacionales. Sin embargo, es crucial verificar los datos antes de enviarlas, ya que no se pueden cancelar. Si quieres saber más sobre los envíos con grandes importes de Currencies Direct, puedes contactarte con el proveedor.
Wise vs Currencies Direct: Métodos de pago
Otro criterio que debes considerar antes de elegir entre Currencies Direct vs Wise son los métodos de financiación que incluye cada uno para solventar tus transacciones.
En España, los principales métodos de pago que implementa Wise son:
Con los fondos de tu cuenta multidivisa Wise
Desde tu cuenta bancaria
Transferencia SWIFT desde tu cuenta bancaria (para envíos internacionales)
Tarjeta de débito o crédito
Apple Pay
Google Pay
Con Currencies Direct, las formas para financiar tus transferencias son las siguientes:
Desde tu cuenta bancaria
Tarjeta de débito
Tarjeta de Wise vs Tarjeta de Currencies Direct
Las tarjetas de débito de Wise y Currencies Direct permiten realizar pagos y retirar efectivo con varias divisas en España y otros países, utilizando tipos de cambio convenientes y cubriendo bajas comisiones.
Tarjeta Wise
Te permite gastar en más de 40 divisas.
Convierte divisas con el tipo de cambio medio.
Sus transacciones internacionales generan una comisión según el importe gastado y la divisa seleccionada.
Diseñada para retirar efectivo de cajeros automáticos compatibles con Visa o MasterCard.
Solo tienes que cubrir una comisión de 7 EUR por entrega a domicilio de la tarjeta.
Tarjeta Currencies Direct
Te permite gastar en más de 20 divisas.
Convierte divisas con un tipo de cambio propio con margen.
Sus transacciones internacionales no exigen el pago de comisiones explícitas, pero pueden aplicar un margen en el tipo de cambio.
Diseñada para retirar efectivo de cajeros automáticos compatibles con MasterCard.
La empresa no precisa en su página web si su tarjeta tiene un coste por solicitud.
Tarjeta de Wise vs Currencies Direct: ¿Dónde puedes usarlas?
La tarjeta de débito de Currencies Direct te permite hacer pagos y retirar efectivo en establecimientos o cajeros donde acepten MasterCard.
Con la tarjeta de débito Wise puedes administrar tus fondos en más de 40 divisas y gastar en más de 150 países. También es posible retirar efectivo en cualquier cajero automático que admita las redes de pago MasterCard o Visa.
Cuenta business de Wise vs Cuenta business de Currencies Direct
Además de la cuenta multidivisa personal, Wise y Currencies Direct otorgan una cuenta para diferentes tipos de empresas.
| Cuenta business de Wise | Cuenta Business de Currencies Direct |
|---|---|
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Facilidad de uso
Crear una cuenta: Tanto Wise como Currencies Direct te permiten abrir una cuenta multidivisa mediante su app móvil o su página web.
Realizar una transferencia: Currencies Direct y Wise admiten diversos métodos de financiación para sus transacciones, como las transferencias bancarias o los pagos con tarjetas.
Formas de enviar dinero: Mediante transferencias a otras cuentas, ya sea de los mismos proveedores o de otras entidades financieras.
Idiomas: Wise brinda sus servicios en más de 14 idiomas. Por su parte, la página web y la app de Currencies Direct solo se encuentran disponibles en inglés.
Importes mínimos y máximos: los límites de dinero de cada entidad varían según sus parámetros internos.
Divisas admitidas
Con Wise puedes administrar tu dinero en más de 40 divisas, incluyendo EUR, GBP y USD. Por su lado, Currencies Direct te da la opción de hacer transferencias con más de 20 divisas.
¿Son seguros para enviar dinero?
Sí, tanto Currencies Direct como Wise cumplen todos los lineamientos de seguridad financiera y están regulados por los organismos financieros de los países donde operan. También incorporan protocolos de seguridad informática para salvaguardar los fondos y los datos personales de sus clientes.
¿Están regulados en España?
Sí, Wise y Currencies Direct están supervisados por las entidades financieras competentes de los países donde ejercen sus actividades, incluyendo España. Por ejemplo, Currencies Direct cuenta con la autorización del Banco de España. Mientras tanto, Wise se encuentra regulado por el Banco Nacional de Bélgica dentro del Espacio Económico Europeo (EEE), por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido, por el Customs and Excise Department (CCE) de Hong Kong, entre otros.
Wise vs Currencies Direct: Servicio al cliente
Wise y Currencies DIrect tienen distintos canales de comunicación para brindar atención al cliente. Estos métodos de contacto dependen del país y los criterios internos de cada empresa.
Para contactarte con Wise en España, puedes recurrir a las siguientes vías:
Correo electrónico: método de contacto principal.
Chat: disponible en la aplicación y página web.
Las vías de comunicación de Currencies Direct en España son:
Correo electrónico: envía tu consulta a [email protected].
Llamada telefónica: puedes llamar al +34 950 478 914
Oficina física: tiene sucursales en distintas partes del país como Mallorca, Valencia y Tenerife.
Conclusión: Comparación de Wise y Currencies Direct
Wise y Currencies Direct son proveedores que se destacan por ofrecer servicios y productos financieros seguros, económicos y fáciles de usar. Antes de optar por el mejor proveedor, es fundamental que identifiques tus necesidades financieras y las propuestas que cada entidad tiene para ti.
Con Wise puedes abrir una cuenta multidivisa para gestionar fondos en más de 40 divisas y gastar en más de 160 países. Esta cuenta no tiene comisiones por apertura, mantenimiento ni cierre. Asimismo, Wise brinda una cuenta para negocios y tarjetas de débito vinculadas a sus cuentas. Para sus conversiones de divisas, utiliza el tipo de cambio medio y cobra una comisión según el importe enviado y la divisa escogida.
Currencies Direct te ofrece una cuenta multidivisa para hacer transferencias con más de 20 divisas y a más de 120 países. Al igual que Wise, Currencies Direct también proporciona una cuenta business y una tarjeta de débito asociada. Para sus transacciones internacionales, Currencies Direct no cobra comisiones explícitas, pero aplica un tipo de cambio propio con un margen de ganancia.
Preguntas frecuentes: Wise o Currencies Direct
Existen varias diferencias entre Wise vs Currencies Direct. Por ejemplo, Wise fija comisiones para sus conversiones de divisas y aplica el tipo de cambio medio. Mientras que Currencies Direct no establece ninguna comisión explícita para sus transacciones internacionales, pero incorpora un sobreprecio a su tipo de cambio.
Ambos proveedores tienen ventajas y desventajas. Lo importante es que selecciones al proveedor que mejor se ajuste a tu presupuesto y tus necesidades financieras. Si buscas transparencia en las tarifas y acceso a detalles bancarios locales, Wise podría ser la mejor opción. Si prefieres atención personalizada y no te importa un margen en el tipo de cambio a cambio de no pagar comisiones explícitas, Currencies Direct podría adaptarse mejor a tus necesidades.
Tanto Currencies Direct como Wise brindan cuentas multidivisas gratuitas y con servicios exentos de altas comisiones o cargos ocultos. El coste final dependerá del importe que envíes, las divisas involucradas y el momento de la transacción.
Wise puede ofrecer envíos de dinero más veloces, pues el 65% de sus transferencias se completan al instante y la gran mayoría de los pagos llegan dentro de 24 horas*. En cambio, las transferencias con Currencies Direct pueden tardar hasta 3 días hábiles para registrarse.
La rapidez de las solicitudes de transacciones dependerá de las circunstancias individuales y puede no estar disponible para todas las transacciones.
Tanto Wise como Currencies Direct admiten más de 40 divisas para gestionar fondos. No dejes de consultar las páginas web de estos proveedores para saber si se incluirán nuevas divisas.