Wise vs Payoneer: comparación 2024

Wise y Payoneer son proveedores de transferencias de dinero que ofrecen servicios competitivos. Wise se destaca por ofrecer una cuenta que facilita transacciones internacionales rápidas y económicas, aplicando el tipo de cambio medio durante sus conversiones de dinero. Además de la cuenta multidivisa personal, Wise presenta una cuenta para empresas. Por otro lado, Payoneer está especializado en cuentas para negocios, por lo que presenta múltiples soluciones para las transacciones entre comercios y profesionales independientes.

En este artículo, te presentamos una comparativa de las principales características entre Wise vs Payoneer. Abordaremos aspectos como sus transferencias internacionales, las funcionalidades de sus cuentas, los costes de sus servicios y las ventajas asociadas a sus tarjetas de débito.

Wise vs Payoneer: lado a lado

Datos verificados en las páginas de los proveedores con fecha 22 de enero de 2024.

Podemos señalar que:

• Wise ofrece una cuenta multidivisa para administrar dinero y hacer transferencias con más de 40 divisas. La cuenta de Payoneer solo te permite gestionar fondos en 6 divisas, pero facilita las conversiones de dinero a más de 70 divisas.

• Tanto Wise como Payoneer te brindan la posibilidad de obtener datos bancarios locales para recibir fondos en los balances de tu cuenta.

• Ambas empresas otorgan tarjetas de débito físicas y digitales.

• Wise también ofrece cuentas personales. En el caso de Payoneer, todos sus servicios son para actividades comerciales.

Wise vs Payoneer: Los aspectos importantes

Datos verificados en las páginas de los proveedores con fecha 22 de enero de 2024.

*La velocidad de las transacciones dependen de circunstancias individuales y puede no estar disponible para todas las transacciones.

Para resumir:

• Tipo de cambio: Wise aplica el tipo de cambio medio sin añadir márgenes de ganancia. Mientras que Payoneer usa un tipo de cambio propio para las transferencias internacionales que se realizan desde su cuenta y aplica el tipo de cambio de MasterCard para las transacciones con su tarjeta.

• Comisiones por enviar dinero: Payoneer aplica una tarifa de hasta el 3 % del importe enviado por transferencias a cuentas fuera de Payoneer. Wise aplica pequeñas comisiones por el importe enviado y la divisa seleccionada.

• Comisiones por recibir dinero: Recibir dinero con Wise es gratuito, con la excepción de los pagos wire en USD y los pagos SWIFT en CAD. Payoneer no cobra comisiones por recibir fondos desde otra cuenta Payoneer, pero establece determinados costes por recibir transferencias mediante una solicitud de pago.

• Velocidad de transferencias: Las transferencias de Wise suelen llegar al instante o dentro de 24 horas. Las transferencias de Payoneer pueden tardar hasta 1 día laboral para registrarse (este plazo puede variar según los parámetros de la cuenta receptora).

• Atención al cliente: Los dos proveedores ofrecen atención mediante llamada telefónica, y correo electrónico. Pero, Payoneer también tiene la opción de chat.

• Seguridad: Wise y Payoneer son empresas supervisadas en los países donde operan por las autoridades fiscalizadoras competentes.

• Reseñas (TrustPilot): Wise presenta una puntuación de 4,2, una calificación de Muy Bueno y 204,633 reseñas. Por su parte, Payoneer recibe una puntuación de 4,0, una calificación de Muy Bueno y 52,249 reseñas.

Ventajas y desventajas

Estas son las principales ventajas y desventajas de Wise vs Payoneer:

Wise vs Payoneer: El veredicto

Antes de elegir cuál proveedor es mejor entre Wise vs Payoneer, primero tienes que evaluar tus necesidades financieras y el tipo de beneficios que quieres obtener.

Si sueles hacer transacciones internacionales de dinero con frecuencia, Wise te ofrece una cuenta creada para autónomos y todo tipo de empresas, para que puedas gestionar fondos en más de 40 divisas, hacer transferencias a más de 70 países y gastar en más de 160 países. Con Wise también puedes solicitar tarjetas de débito y conseguir datos bancarios locales en diferentes divisas. Otras funciones disponibles son la automatización de transacciones, los pagos en lote simultáneos y la incorporación de soluciones contables como Xero y QuickBooks.

Para sus conversiones de dinero, Wise aplica el tipo de cambio medio sin añadir ningún margen de ganancia. Solo cobra una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe enviado más una comisión según la divisa seleccionada.

Con Payoneer, puedes administrar fondos en 6 divisas y hacer conversiones de dinero a más de 70 divisas. También ofrece datos bancarios locales en distintas divisas y tarjetas de débito.

Debido a que este proveedor enfoca sus servicios a las actividades comerciales, se suele asociar con otras empresas para ampliar los beneficios de sus clientes. Cabe mencionar que Payoneer usa un tipo de cambio con sobreprecio y establece varios costes por envío y recepción de dinero.

Acerca de Wise y Payoneer

Wise (antes TransferWise) es una empresa creada en el año 2011, en Reino Unido. Se destaca por realizar transacciones internacionales rápidas, transparentes, con bajos costes y usando el tipo de cambio medio de mercado. Creada para autónomos y todo tipo de empresas, implementa soluciones de contabilidad como Xero y QuickBooks. Debido a estas características, Wise cuenta con más de 16 millones de usuarios en todo el mundo y opera con más de 6 000 millones de USD al mes.

Payoneer es una empresa estadounidense de servicios financieros fundada en el año 2005. Se caracteriza por ofrecer diversas soluciones y herramientas financieras para propietarios de negocios, profesionales y trabajadores independientes. Payoneer suele estar asociada con numerosas empresas y marketplaces, como Upwork y Airbnb, para garantizar transacciones en más de 200 países.

¿Cómo funcionan?

Payoneer utiliza el sistema SWIFT para realizar sus transacciones internacionales. El sistema SWIFT es la red de transacciones más común del mercado financiero, pues integra a la gran mayoría de bancos del mundo para facilitar las transferencias internacionales. Sin embargo, sus costes y tiempos de envío a veces no son muy convenientes debido a que varias entidades bancarias actúan como intermediarias de las transacciones.

Por el contrario, Wise usa su propia red de pagos para sus transacciones. A diferencia del sistema SWIFT, la red Wise no necesita de entidades intermediarias, por lo que garantiza transacciones rápidas y con bajos costes.

Comisiones de Wise vs Payoneer

Wise y Payoneer presentan servicios competitivos, transparentes y seguros. No obstante, cada empresa fija sus propios sistemas de costes para sus múltiples transacciones.

La estructura de comisiones de Wise es la siguiente:

• Para hacer transferencias internacionales desde una cuenta Wise: utiliza el tipo de cambio medio (el de Google). Además, cobra una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe enviado y una comisión que varía según la divisa elegida para la transacción.

• Para hacer transacciones internacionales con una tarjeta Wise: la misma estructura de las transacciones internacionales hechas desde la cuenta multidivisa Wise.

• Para recibir transferencias en una cuenta Wise usando los datos bancarios locales: no cobra comisiones.

• Para recibir transferencias SWIFT en CAD: cobra una comisión fija de 10 CAD.

• Para recibir transferencias wire en USD: aplica una comisión fija de 4,14 USD.

Payoneer establece el siguiente sistema de comisiones para sus transacciones internacionales:

• Para hacer transferencias internacionales desde una cuenta Payoneer a una cuenta bancaria: puedes pagar hasta el 3 % del importe de la transacción.

• Para hacer pagos con la tarjeta Payoneer en divisas distintas a la de origen: hasta un 3,5 % del importe convertido.

• Para recibir pagos de otra cuenta Payoneer: no cobra comisiones.

• Para recibir dinero mediante una solicitud de pago: entre 1 % y 3 % del importe enviado, según el método de financiación elegido por el remitente.

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Wise vs Payoneer: ¿cuál es más barato?

Los costes por transferencias internacionales de estos proveedores suelen ser más baratos que las comisiones que suelen fijar los bancos. Pero ¿cuál proveedor es más económico entre Wise vs Payoneer? Echa un vistazo a la siguiente tabla comparativa:

Datos verificados en las páginas de los proveedores con fecha 22 de enero de 2024.

Tipos de cambio de Wise vs Payoneer

Wise aplica el tipo de cambio medio del mercado para sus transacciones con cambio de divisas y no añade ningún sobreprecio. Puedes comprobar cuál es el tipo de cambio medio entre dos divisas en tiempo real al acceder a Google.

Por su parte, Payoneer utiliza dos tipos de cambio distintos para sus diferentes transacciones en el extranjero:

• Para transferencias internacionales desde una cuenta Payoneer: aplica su propio tipo de cambio (incluye margen de ganancia).

• Para pagos con conversión de divisas con una tarjeta Payoneer: usa el tipo de cambio establecido por MasterCard y añade una comisión de hasta un 3,5 % del importe.

Wise vs Payoneer: ¿cuál es más rápido?

Los tiempos de envío de Wise y Payoneer pueden variar por distintos factores como el país destinatario, la forma de pago y el día en que se realiza la transacción.

El 50 % de las transacciones de Wise se completan al instante y la gran mayoría de sus pagos se registran dentro de 24 horas. Ten en cuenta que la velocidad de los reclamos varía según las circunstancias de cada caso y podría no estar disponible para todas las transacciones. En el caso de Payoneer, las transferencias realizadas entre usuarios de este proveedor se registran en pocos minutos, mientras que las transferencias a cuentas bancarias pueden tardar hasta un día.

Límites de transferencias internacionales entre Wise vs Payoneer

Los límites de Payoneer varían según el país de la cuenta, el tipo de transacción y si los gastos se efectúan en un día o en todo un mes. Los límites de dinero de Wise cambian en función de las divisas seleccionadas, el método de financiación de las transacciones y si estas se realizan en un día o a lo largo del mes. Las informaciones abajo refieren a las empresas con un único propietario, si hay más propietarios, puedes encontrar los límites de empresa en la sección de ayuda de Wise.

Datos verificados en las páginas de los proveedores con fecha 22 de enero de 2024.

Wise vs Payoneer: Métodos de pago

Wise presenta los siguientes métodos para financiar tus transferencias en España:

• Con los fondos de tu cuenta Wise.

• Desde tu cuenta bancaria.

• Transferencia SWIFT desde tu cuenta bancaria (para transferencias internacionales).

• Tarjeta de crédito o débito.

• iDeal.

• PayPal.

• Google Pay o Apple Pay.

En España, el único método para pagar tus transferencias de Payoneer consiste en usar los fondos que gestionas en tu cuenta. Si no tienes una cuenta Payoneer y necesitas pagarle a un usuario de este proveedor, puedes hacerlo mediante su portal de pagos. En este caso, puedes financiar tu transacción con una tarjeta de crédito o una transferencia bancaria local.

Tarjeta Wise vs Tarjeta Payoneer

Con las tarjetas de Wise y Payoneer puedes realizar múltiples transacciones en España y otros países. Por ejemplo, puedes hacer pagos y retiros con distintas divisas, pagando bajas comisiones y utilizando tipos de cambios convenientes.

Estas son las principales características de la tarjeta Wise y la tarjeta Payoneer:

Datos verificados en las páginas de los proveedores con fecha 22 de enero de 2024.

Tarjeta de Wise vs Tarjeta de Payoneer: ¿Dónde puedes usarlas?

La tarjeta Wise te permite gestionar tu dinero en más de 40 divisas para gastar en más de 160 países y enviar dinero a más de 70 países. También te brinda la opción de retirar efectivo en cualquier cajero automático compatible con Visa o MasterCard.

Mientras tanto, con la tarjeta Payoneer puedes hacer pagos y retirar efectivo en la divisa local del país en el que te encuentres. Esto se realiza utilizando el tipo de cambio de MasterCard y cubriendo la comisión por conversión establecida por Payoneer.

Facilidad de uso

• Crear una cuenta: Wise y Payoneer te permiten abrir una cuenta mediante su aplicación móvil o su página web.

• Realizar una transferencia: Wise admite diferentes métodos de pago para sus transferencias, como tarjetas o a través de otros proveedores. Con Payoneer solo puedes transferir el dinero ahorrado en tu cuenta.

• Formas de enviar dinero: mediante transferencias a otras cuentas, ya sean del mismo proveedor, de otro banco o proveedor.

• Idiomas: Wise ofrece 16 idiomas, mientras que Payoneer está disponible en más de 20 idiomas.

• Importes mínimos y máximos: los límites de dinero de cada empresa varían según sus parámetros internos.

Divisas admitidas

Payoneer te permite gestionar fondos en 6 divisas y hacer conversiones de dinero a más de 70 divisas. Con Wise puedes administrar tu dinero en más de 40 divisas, y enviar dinero a más de 70 países.

Seguridad

Wise y Payoneer son proveedores fiscalizados por las entidades supervisoras de los países donde ejercen sus actividades. Por ejemplo, Payoneer está regulado por el Banco Central de Irlanda dentro del Espacio Económico Europeo (EEE), la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en el Reino Unido y por la Oficina de Finanzas de Kanto en Japón. De igual forma, Wise está supervisado por el Banco Nacional de Bélgica dentro del EEE y la FCA en el Reino Unido.

Ambos proveedores incorporan diversas tecnologías informáticas y filtros de autenticación para salvaguardar los fondos y datos personales de sus clientes.

Servicio al cliente: Wise vs Payoneer

Los medios de contacto de Wise en España son:

• Correo electrónico: método de contacto principal.

Para contactarte con Payoneer en España puedes hacerlo a través de estos medios:

• Chat: disponible en la app y página web.

• Asistencia telefónica: +34 912661911

Conclusión: Comparación de Wise vs Payoneer

Wise y Payoneer son empresas competitivas que presentan una gran variedad de servicios y productos financieros. Para elegir al mejor proveedor entre Wise vs Payoneer, primero es fundamental que conozcas tus hábitos financieros y las propuestas específicas que cada empresa tiene para ti.

Con Wise puedes acceder a una cuenta multidivisa para gestionar fondos en más de 40 divisas, gastar en más de 160 países y realizar transferencias a más de 70 países. Aplica el tipo de cambio medio para sus transacciones internacionales y solo cobra una reducida comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe enviado más una comisión sujeta a modificaciones según la divisa empleada. Otras funciones disponibles son la automatización de transacciones, los pagos en lote simultáneos y la implementación de soluciones de contabilidad como Xero y QuickBooks.

Con Payoneer puedes abrir una cuenta para administrar fondos en 6 divisas y convertir dinero a más de 70 divisas. Dado que sus servicios se dirigen a profesionales independientes y empresas, Payoneer te da la opción de configurar tu cuenta según el negocio que realices. Este proveedor utiliza un tipo de cambio con sobreprecio para sus transacciones internacionales y cobra distintas comisiones por enviar o recibir dinero.