¿Wise o Revolut? Comparativa completa 2024

Wise o Revolut: ¿Cuál es mejor?

Si te preguntas: “¿Qué es mejor: Wise o Revolut?”, primero es indispensable que conozcas las principales características de ambos proveedores. Por ejemplo, Wise se destaca por ofrecer una cuenta multidivisa gratuita, por realizar transferencias internacionales con bajos costes y por aplicar el tipo de cambio medio. Además, te otorga una tarjeta de débito asociada para agilizar tus pagos y retiros de efectivo.

Por su lado, Revolut te permite elegir entre un plan gratuito y cuatro de pago según los beneficios financieros que quieras conseguir. Asimismo, mediante su cuenta multidivisa puedes hacer transacciones internacionales baratas y está vinculada a una tarjeta de débito.

En conclusión, tanto Wise como Revolut son interesantes alternativas que puedes considerar para administrar tus fondos y realizar tus diversas transacciones. Cabe señalar que ambas entidades cumplen con todos los lineamientos de seguridad financiera.

Wise vs Revolut: lado a lado

Resumen:

• Tanto Revolut como Wise disponen de una cuenta multidivisa con tarjeta de débito.

• Revolut ofrece un plan gratuito y también planes de pago con acceso a más funciones. Las cuentas personales de Wise son gratuitas, pero es posible que tengas que pagar algún gasto si abres una cuenta para empresas.

• Wise permite tener y gestionar más divisas, pero Revolut envía pagos a más países, aunque en un menor número de divisas.
  

• La cuenta de Revolut tiene más funciones que las de la cuenta de Wise, como la posibilidad de invertir en criptomonedas y la opción de control de gastos, además de cuentas para niños, entre otras funciones avanzadas.

• Ambos servicios están totalmente autorizados y regulados en sus cuentas personales y para empresas.

  La cuenta de Revolut ofrece algunas funciones de las que la cuenta de Wise no dispone, como herramientas para llevar un seguimiento de tus gastos, si eso es lo que estás buscando. Por otra parte, la cuenta de Wise está especialmente pensada para gestionar un gran número de divisas, además de que tiene mucha experiencia en la conversión de dinero y en el envío de transferencias internacionales. Asimismo, en nuestra comparación de precios, ambos servicios han resultado ser muy competitivos.

Comparativa Wise vs Revolut: Lo más importante

Datos verificados en las páginas de Wise y Revolut con fecha 07 de septiembre de 2024.

(*) La rapidez de las transacciones varía según las circunstancias individuales y puede no estar disponible para todas las transacciones.

Coste mensual: Wise no tiene ningún tipo de cuota mensual. Revolut también tiene un plan gratuito, pero para disfrutar de todas las ventajas tienes que pagar 45 EUR al mes.

Tipo de cambio: Wise emplea el tipo de cambio medio para sus conversiones de divisas, sin añadir ningún margen de ganancia. Por su parte, Revolut usa un tipo de cambio propio con sobreprecio.

Comisión por transferencia fuera de la zona SEPA: la comisión de Wise oscila alrededor del 0,33 % del importe enviado más una comisión según la divisa elegida, mientras que con Revolut la comisión puede llegar hasta el 2%, aunque puede ser gratis para algunos planes.

Velocidad: la mitad de las transferencias con Wise suelen ser casi instantáneas y la mayoría se depositan en el mismo día. Con Revolut normalmente tardan entre 1 y 3 días.

Atención al cliente: Los dos proveedores ofrecen un servicio en varios idiomas y accesible a través de su página web, aplicación y por teléfono.

Seguridad: Tanto Revolut como Wise están totalmente regulados y autorizados.

Opiniones: en TrustPilot, Wise recibe una calificación de Excelente por parte de sus clientes, mientras que Revolut presenta una calificación de Muy bueno. En esta plataforma, Wise tiene un mayor número de opiniones.

¿Cuál es la diferencia entre Wise y Revolut?

Si bien ambos proveedores ofrecen servicios y productos financieros muy competitivos, existen ciertas diferencias entre Wise y Revolut que tienes que considerar antes de optar por alguno de ellos. Por ejemplo, Wise no cobra ningún cargo por brindarte todas las ventajas de su cuenta multidivisa, mientras que con Revolut tienes que contratar el plan Ultra (45 EUR/mes) si quieres disfrutar de todos sus beneficios.

También debes saber que ambas empresas fijan sus propias comisiones para sus transferencias internacionales. Asimismo, Wise aplica el tipo de cambio medio del mercado para sus conversiones de divisas, sin añadir ningún sobreprecio. Por su parte, Revolut integra un margen de ganancia a su tipo de cambio. En cuanto a las tarjetas que otorgan, Wise proporciona un solo tipo de tarjeta de débito, pero las tarjetas de débito de Revolut varían según el plan que hayas seleccionado.

Ventajas y desventajas

Revolut o Wise: el veredicto

Revolut y Wise disponen de cuentas personales y empresariales con tarjeta de débito. Elegir entre Revolut o Wise dependerá de qué tipo de servicios te interesan más y cuánto tienes previsto usar tu cuenta.

Wise brinda una cuenta multidivisa con decenas de divisas para gestionar fondos y hacer tipos de diferentes transacciones. Además, Wise ofrece un tipo de cambio sin sobreprecio, incluso los fines de semana, por lo que resulta una buena opción para los que están buscando este tipo de cuenta con gastos transparentes.

La cuenta de Revolut ofrece un gran número de funciones avanzadas, como productos de inversión, ahorro o planificación presupuestaria, aunque los límites gratuitos pueden ser algo bajos en las operaciones internacionales. Asimismo, emplea un tipo de cambio con sobreprecio para sus conversiones de divisas.

Si bien ambas empresas brindan transferencias internacionales baratas, cabe señalar que, según nuestra muestra, Wise efectúa envíos de dinero un poco más económicos que Revolut.

Sobre Wise y Revolut

Para usar Wise solo necesitas visitar su página web o descargar su aplicación para proceder a la creación de una cuenta de usuario y validar tu identidad antes de hacer una transferencia. A partir de ahí, así de fácil es enviar dinero con Wise:

1. Inicia sesión en tu cuenta.
2. Pulsa el botón de enviar dinero y elige el método de pago.
3. Indica el importe a enviar.
4. Introduce los datos del destinatario y de su cuenta.
5. Paga la transferencia en el plazo indicado.

Para enviar estas transferencias, Wise utiliza una red de cuentas locales que tiene repartidas en todos los países en los que opera. De esta manera, una vez que los pagos son recibidos en una cuenta del país de origen, no es necesario transferir los fondos al exterior. Por el contrario, la cuenta en el país de destino enviará el dinero al destinatario. En la mayoría de los casos, esto supondrá grandes ahorros de tiempo y dinero.

Mientras tanto, Revolut se basa en la red global de transferencias SWIFT, que también usan los bancos, para depositar el dinero en la cuenta del destinatario. Podrás hacer este tipo de envíos, habiendo creado una cuenta previamente, mediante la aplicación o la web de Revolut siguiendo estos pasos:

1. Toca en el botón de transferencias.
2. Pulsa en “Nueva”.
3. Elige la opción “Añadir un destinatario bancario”.
4. Indica los datos bancarios de la cuenta de destino, la divisa y el método de pago.
5. Confirma la transferencia.

¿Cómo abrir una cuenta con Wise y Revolut?

Crear una cuenta multidivisa con Wise y Revolut es muy sencillo. Esto se debe a que sus procedimientos se realizan en línea y no tienes que presentar demasiados documentos. Tampoco tienes que pagar ninguna comisión por la apertura de tu cuenta.

Si quieres saber cómo abrir una cuenta multidivisa con Wise y Revolut, revisa las siguientes secciones:

Abrir una cuenta con Wise

Para abrir una cuenta multidivisa con Wise, sigue estas indicaciones:

1. Entra a Wise mediante su aplicación móvil o página web.

2. Pulsa “Crear cuenta” y escribe tu correo electrónico.

3. Elige si quieres abrir una cuenta personal o comercial.

4. Confirma tu país de residencia.

5. Verifica tu número de teléfono móvil con el código que te enviará el servidor.

6. Selecciona "Abrir un balance" y escoge una de las más de 40 divisas disponibles para abrir tu cuenta.

7. Activa tu balance añadiendo 20 EUR.

8. Finalmente, confirma tu identidad y espera a que Wise apruebe tu solicitud.

Abrir una cuenta con Revolut

Sigue estos pasos para abrir una cuenta multidivisa con Revolut:

1. Entra a Revolut mediante su página web o aplicación.

2. Precisa el número de tu móvil.

3. Genera la contraseña de cuatro dígitos.

4. Escribe algunos datos personales como tu nombre completo y tu dirección domiciliaria.

5. Escoge el tipo de plan que requieres.

6. Por último, confirma tus datos para empezar a utilizar tu cuenta multidivisa Revolut.

Las comisiones de Wise y Revolut

Revolut y Wise son dos muy buenas alternativas a los bancos, que en la mayoría de casos te permitirán ahorrar al enviar transferencias internacionales. Sin embargo, cada proveedor establece su propio sistema de tarifas y comisiones.

Wise aplica el tipo de cambio medio del mercado (el que encuentras en Google) para sus transferencias internacionales con conversión de divisas. Esto significa que no obtiene ningún margen de beneficio al efectuar estas transacciones. Solo cobra una tarifa que oscila alrededor del 0,33 % del importe más una comisión que varía según la divisa utilizada.

En su lugar, Revolut usa un tipo de cambio propio para sus conversiones de divisas, más una comisión que oscila entre el 0,5 % y el 1 % del importe de la transacción, si excedes los límites del plan elegido. Además, para realizar transferencias internacionales con la tarjeta Revolut tienes que pagar una comisión que puede llegar hasta el 2,3 % del importe de la transacción. Ten en cuenta que, si haces transacciones con conversión de divisas durante los fines de semana, se aplicará una comisión adicional del 1 %.

Para que puedas conocer más sobre las tarifas y comisiones de Revolut vs Wise, te compartimos la siguiente tabla comparativa:

Datos verificados en las páginas de tarifas de Wise y Revolut con fecha 27 de julio de 2023.

Wise o Revolut: ¿cuál es más barato?

Uno de los aspectos clave para elegir entre varios proveedores es el coste final que tendrá el envío de una transferencia. Antes de nada, debes saber que ambos son una muy buena alternativa a los bancos, ya que suelen resultar significativamente más baratos.

Para realizar esta comparativa, se ha tomado como ejemplo el envío de 1000 y 5000 euros a Estados Unidos y a Reino Unido.

Comisiones y tasas de cambio comprobadas el 07 de septiembre de 2024.

Wise o Revolut: ¿Cuál tiene el mejor tipo de cambio?

Dentro del mercado financiero, se denomina como tipo de cambio a la relación de equivalencia que existe entre diferentes divisas. Para conocer cuál es el tipo de cambio medio del mercado en tiempo real, puedes consultar en plataformas como Google.

Wise aplica el tipo de cambio medio en sus transacciones internacionales. Esto significa que no cobra comisiones ocultas ni obtiene un margen de ganancia al momento de realizar sus conversiones de divisas.

Por su parte, Revolut aplica un tipo de cambio propio para las transacciones que requieren conversiones de divisas. En su sitio web oficial, Revolut señala que su tipo de cambio varía según diversos datos bancarios que recopila este proveedor. Es decir, no existe un tipo de cambio fijo para las transacciones internacionales con Revolut. Sin embargo, no olvides que este tipo de cambio de divisas puede presentar un margen de ganancia para esta entidad.

Revolut vs Wise: ¿cuál es el más rápido?

Cuánto tiempo tarda una transferencia internacional normalmente va a depender de lo comunes que sean las divisas que quieres enviar, si se trata de grandes sumas de dinero o si haces el envío antes de una hora concreta en un día laborable, entre otras razones.

Las transferencias con Revolut suelen tardar entre 1 y 3 días, aunque no resulta raro que tarden unos pocos minutos o se depositen en el mismo día.

En el caso de Wise, más del 50 % de las transferencias se completan al instante, mientras que la mayoría de pagos se registran en menos de 24 horas. No obstante, la velocidad de las transferencias internacionales varían según las circunstancias como la hora en que realices la transacción o los filtros de los bancos intermediarios. Ten en cuenta que no todas las transacciones tienen los mismos plazos de envío.

Wise o Revolut: Límites de transferencias internacionales

Cada proveedor de transferencias de dinero establece sus propios límites de transferencias internacionales. En la actualidad, hay proveedores que suelen fijar límites reducidos para realizar pequeñas transferencias diarias y empresas que establecen límites bastante flexibles para facilitar transacciones diarias o mensuales más grandes.

En su página web oficial, Wise (antes TransferWise) señala que sus límites de dinero varían según la divisa empleada, el destino de la transferencia y el método de pago. De igual manera, Revolut establece sus propios límites para sus transacciones con determinadas divisas.

Para saber si te conviene abrir una cuenta con Wise o Revolut, te compartimos la siguiente tabla con los límites de transferencias internacionales de cada proveedor de transferencias:

Datos verificados en las páginas de Wise y Revolut el día 07 de septiembre de 2024.

Wise vs Revolut: Métodos de pago

Para recargar tu cuenta multidivisa y así financiar tus envíos de dinero, Wise y Revolut incorporan diversos métodos de pago como las tarjetas de débito o crédito y las transferencias bancarias.

Wise implementa los siguientes métodos de pago:

• Transferencias bancarias.
• Tarjetas de débito o crédito.
• Otros proveedores como iDEAL.
• Apple Pay y Google Pay.

Por su lado, Revolut admite estas formas de pago:

• Transferencias bancarias.
• Cuentas bancarias vinculadas.
• Tarjetas de débito o crédito.
• Apple Pay y Google Pay.

Tarjeta Wise vs tarjeta Revolut

Tanto Wise como Revolut ofrecen tarjetas de débito que se ajustan a las diferentes necesidades de los usuarios. Una de las grandes ventajas de ambas tarjetas es que están asociadas a una cuenta multidivisa y te permiten realizar diversas transacciones en el extranjero.

Sin embargo, para obtener los máximos beneficios de Revolut tienes que solicitar la tarjeta Ultra y pagar 45 EUR mensuales. Por otra parte, con Wise solo tienes que pagar el cargo por envío a domicilio, pues no te exige ninguna comisión por mantenimiento ni tienes que pagar cuotas anuales.

Para que puedas elegir cuál es la mejor opción para ti entre la tarjeta Wise o la de Revolut, hemos recopilado la siguiente tabla con las principales características de las tarjetas de débito de ambos proveedores:

Datos verificados en las páginas de Wise y Revolut con fecha 07 de septiembre de 2024.

¿Dónde puedes usar la tarjeta Wise y la tarjeta Revolut?

Antes de elegir entre Revolut o Wise, tienes que conocer cuántas divisas admite cada tarjeta y cuáles son los países donde funcionan. Estas características son esenciales, sobre todo si eres una persona a la que le gusta viajar de forma constante o necesita hacer múltiples transacciones en el extranjero.

Con la tarjeta Wise puedes  gestionar y convertir dinero en más de 40 divisas, gastar en más de 150 países. Por otra parte, la tarjeta Revolut te permite mantener y convertir fondos en más de 25 divisas y hacer transacciones internacionales a más de 100 países.

¿Qué opciones de cuenta ofrecen Wise y Revolut?

La cuenta Wise te permite abrir balances en más de 40 divisas para administrar tu dinero como prefieras. Además, te permite hacer un minucioso seguimiento de los saldos de tus balances y fijar límites de gasto según tus hábitos financieros. También te brinda la posibilidad de conocer el tipo de cambio medio del mercado antes de realizar cualquier conversión de divisas. Es importante señalar que con la cuenta Wise puedes obtener datos bancarios de más de 10 divisas para recibir pagos como un local.

Las ventajas y opciones de la cuenta Revolut varían según el tipo de plan que decidas contratar. Pero, en general, puedes usar esta cuenta para gestionar fondos en más de 25 divisas. Asimismo, puedes realizar un seguimiento del saldo de tus balances y modificar tus límites de gasto. Al igual que Wise, este proveedor te permite conocer su tipo de cambio antes de que concretes tus conversiones de divisas. Por último, puedes usar tu cuenta Revolut para acceder a operaciones con criptomonedas y a inversiones en acciones.

Wise o Revolut: Cuentas para empresas

Actualmente, proveedores de transferencias como Wise o Revolut ofrecen diversos productos y servicios financieros para empresas. Gracias a sus cuentas multidivisa y tarjetas para empresas, los negocios pueden efectuar transferencias de dinero para pagar a sus trabajadores, asociar a los empleados en una misma cuenta supervisada o realizar transacciones comerciales al extranjero.

En la siguiente tabla, te enseñamos las principales características de las cuentas para empresas de Wise y Revolut:

Seguridad

Revolut y Wise son dos servicios de total confianza porque cumplen con las más escrupulosas normativas de seguridad y están regulados por diferentes organismos en los países en donde operan.

Wise está autorizado por el Banco Nacional de Bélgica, lo que le permite operar en todo el Espacio Económico Europeo, incluido España. Además, cuenta con el respaldo de otros organismos para garantizar que los fondos y los datos de los usuarios estén seguros en todo momento.

Como protección adicional, Wise emplea un sistema de encriptación de datos SSL, un sistema de autentificación de dos pasos y un código por mensajes de texto para bloquear accesos no deseados.

Revolut posee incluso una licencia bancaria otorgada por el Banco de Lituania, lo que asegura que los fondos de los clientes directos de este banco y no del servicio como entidad electrónica están protegidos por el esquema de depósitos europeo. Asimismo, aplica las más novedosas medidas de seguridad del sector, como los sistemas de autentificación para detectar potenciales estafas y el congelamiento de transacciones sospechosas.

Facilidad de uso

• Creación de una cuenta: es posible crear una cuenta en la aplicación y en la página web de Revolut y Wise.

• Formas de pago: ambos servicios permiten depositar dinero por transferencia bancaria o pagando con tarjeta de débito. Además, Wise también acepta pagos con Google Pay o Apple Pay.

• Métodos de envío: envíos directos a cuentas bancarias con Revolut y Wise.

• Idiomas: Revolut está disponible en más de 20 idiomas, incluido el español. Wise se puede usar en más de 15 idiomas distintos.

• Importes mínimos y máximos: los límites dependen de los países de origen y destino y de tu tipo de cuenta.

Divisas disponibles

Desde la cuenta Revolut puedes tener e intercambiar más de 25 divisas y enviar dinero a más de 200 países.

La cuenta multidivisa de Wise te da acceso a 40 divisas y envíos a más de 150 países.

Cómo contactar con Revolut y Wise

En España, Wise y Revolut presentan distintos métodos de contacto para que puedas resolver cualquier duda o problema de manera directa. Aquí te compartimos sus principales formas de contacto:

Métodos de contacto de Wise

Métodos de contacto de Revolut

Wise vs Revolut: ¿Cuál tiene mejores críticas?

Para conocer más sobre Wise vs Revolut, te traemos las puntuaciones y valoraciones que tienen ambas empresas en la plataforma de reseñas TrustPilot.

Wise en TrustPilot

Wise cuenta con más de 232.187 opiniones, una calificación media de 4,3/5 y una valoración de Excelente otorgada por sus clientes. Asimismo, la mayoría de opiniones positivas de Wise destacan sus bajas comisiones y la velocidad de sus envíos.

Revolut en TrustPilot

Por su parte, Revolut presenta más de 159.455 opiniones, una calificación media de 4,1/5 y una valoración de Muy bueno otorgada por sus usuarios. Además, muchas opiniones favorables sobre Revolut resaltan la velocidad de sus transferencias y su sistema de conversión de divisas.

Entonces: ¿Revolut o Wise?

Revolut y Wise son dos de los proveedores de transferencias bancarias preferidos por personas que tienen que hacer cambios de divisas a menudo. Sin embargo, antes de decidirte entre Wise o Revolut, es crucial que conozcas las principales ventajas y desventajas de cada uno.

Revolut dispone de una cuenta multidivisa para administrar más de 25 divisas y ofrece una gran cantidad de funciones, como productos de inversión, gestión de gastos, añadidos para viajes, etc. de forma gratuita. Por otra parte, los planes con más ventajas son de pago y sus conversiones de divisa se concretan con un tipo de cambio con sobreprecio.

La cuenta multidivisa de Wise destaca por ser dinámica, segura y transparente. Además, permite gestionar más de 40 divisas y gastar dinero en más de 150 países de forma rápida y barata. También te facilita hacer transacciones con conversión de divisas usando el tipo de cambio medio del mercado y cubriendo comisiones reducidas. Todo, sin necesidad de tener que pagar ninguna cuota mensual para disfrutar de todas sus ventajas.