Revolut vs Wise (antigua TransferWise)

Si tienes dudas entre si elegir Revolut o Wise (antigua TransferWise) para hacer un pago internacional, en este artículo tendrás acceso a toda la información fundamental para ayudarte a decantarte por un servicio u otro.

Estos son los puntos clave que cubriremos en este artículo y que te servirán para saber qué te pueden ofrecer Revolut y Wise: 

  • Comparación de las funciones de cada servicio

  • ¿Cómo funcionan Revolut y Wise?

  • ¿Qué servicio es el más rápido?

  • ¿Qué proveedor es el más barato?

  • Ventajas y desventajas de Revolut y Wise

Resumen: ambos servicios, tanto Revolut como Wise, están revolucionando el mundo de las transferencias y de la conversión de divisas. Revolut ofrece funciones más avanzadas, pero muchas de ellas requieren usar un plan de pago, mientras que Wise es más transparente y para enviar grandes cantidades suele ser más barato.

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Revolut vs Wise: comparación de funciones

FuncionesRevolutWise
Envío de pagos aMás de 200 países en 31 divisasMás de 80 países en más de 50 divisas
Transferencias a una cuenta bancaria✔️✔️
Cuenta multidivisa✔️✔️
Número de divisas de la cuenta31 divisasMás de 50 divisas
Tarjeta de débito✔️✔️
Cuenta Junior✔️
Inversión✔️
Control de gastos✔️
Ahorros e intereses✔️
Totalmente autorizado y regulado✔️✔️
Cuenta para empresas✔️✔️

Resumen

  • Tanto Revolut como Wise disponen de una cuenta multidivisa con tarjeta de débito.

  • Revolut ofrece planes gratuitos y también planes de pago con acceso a más funciones. Las cuentas personales de Wise son gratuitas, pero es posible que tengas que pagar algún gasto si abres una cuenta para empresas.

  • Wise permite tener y gestionar más divisas, pero Revolut envía pagos a más del doble de países, aunque en un número de divisas más reducido.

  • La cuenta de Revolut tiene más funciones que las de la cuenta de Wise, como acceso a herramientas de inversión y de control de gastos, además de cuentas para niños, entre otras funciones avanzadas.

  • Ambos servicios están totalmente autorizados y regulados en sus cuentas personales y para empresas.

La cuenta de Revolut ofrece funciones más avanzadas que la cuenta de Wise, como inversión y ahorro, si eso es lo que estás buscando, pero, por otra parte, la cuenta de Wise está especialmente pensada para gestionar un gran número de divisas y el servicio tiene mucha experiencia en la conversión de divisas y en el envío de transferencias internacionales. En nuestra comparación de precio, ambos servicios han resultado ser muy competitivos: Revolut resulta ligeramente más económico para transferencias por debajo de los 1000 GBP, mientras que Wise suele ofrecer tarifas más competitivas para envíos de cantidades más elevadas.

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Las claves


RevolutWise
Coste mensualGratis o hasta 13,99 € al mesGratis
Tipo de cambioTipo de cambio sin sobreprecio mientras no superes los límites de tu cuenta, no sea fin de semana y no se trate de una divisa exóticaTasa de cambio interbancaria sin sobreprecio
Comisión por transferencia0,3 % o gratis, según tu planBajas comisiones, variables en función del destino
VelocidadEntre 1 y 3 días, en algunos casos instantáneos50 % de los pagos son en unos minutos, el 80 % llegan en menos de 24 horas
Atención al clienteEn su página web, aplicación y por teléfonoEn su página web, aplicación y por teléfono
SeguridadTotalmente regulado y autorizadoTotalmente regulado y autorizado
Opiniones (TrustPilot)4,4, Excelente, más de 114 000 opiniones4,5, Excelente, más de 168 000 opiniones

Coste mensual: Wise no tiene ningún tipo de cuota mensual. Revolut también tiene un plan gratuito, pero para disfrutar de todas las ventajas tienes que pagar 13,99 € al mes.

Tipo de cambio: ambos no tienen sobreprecio en el tipo de cambio. Sin embargo, en fines de semana, para divisas poco comunes y al superar los límites de tu cuenta, Revolut incluye un margen de beneficio.

Comisión por transferencia: la comisión de Wise depende de las divisas de origen y destino, mientras que con Revolut la comisión es generalmente de un 0,3 %, aunque puede ser gratis para algunos planes.

Velocidad: la mitad de las transferencias con Wise son casi instantáneas y el 80 % se depositan en el mismo día. Con Revolut normalmente tardan entre 1 y 3 días.

Atención al cliente: Los dos proveedores ofrecen un servicio en varios idiomas y accesible a través de su página web, aplicación y por teléfono.

Seguridad: Tanto Revolut como Wise están totalmente regulados y autorizados.

Opiniones: Ambos servicios reciben la calificación de excelente en Trustpilot. Sin embargo, Wise tiene un mayor número de opiniones y su nota es un poco superior.

Ventajas y desventajas


RevolutWise
Ventajas
  • Gran número de servicios en una sola cuenta

  • Planes adaptados a las necesidades de sus clientes

  • Más de 30 divisas en una misma cuenta

  • Cuentas para niños

  • Productos de inversión


  • Tarifas y comisiones transparentes

  • Tipo de cambio sin ningún margen de beneficio

  • Pagos muy rápidos en la mayoría de envíos

  • Gestión y conversión entre más de 50 divisas en una misma cuenta

  • Recepción de transferencias internacionales en cuentas bancarias locales para ciertas divisas

Desventajas
  • Precio mensual para los planes con más ventajas

  • Límites muy bajos para las operaciones sin comisiones

  • Tipo de cambio con sobreprecio los fines de semana

  • Comisiones diferentes en función del país de destino

  • Envíos solo a cuentas bancarias

  • Transferencias disponibles a un número menor de países

Revolut vs Wise: el veredicto

Revolut y Wise disponen de cuentas personales y empresariales con tarjeta de débito. Elegir entre Revolut o Wise dependerá de qué tipo de servicios te interesa más y cuánto tienes previsto usar tu cuenta.

La cuenta de Revolut ofrece un gran número de funciones avanzadas, como productos de inversión, ahorro o planificación presupuestaria, aunque los límites gratuitos pueden ser algo bajos en las operaciones internacionales.

Wise, al igual que Revolut dispone de una cuenta multidivisa, pero con un mayor número de monedas que Revolut y además ofreciendo siempre un tipo de cambio sin sobreprecio, incluso los fines de semana, por lo que resulta una buena opción para los que están buscando este tipo de cuenta con gastos transparentes.

Para envíos de cantidades pequeñas, en nuestra muestra Revolut ha resultado ser más barato que Wise, pero Wise es una mejor opción a poco que la transferencia sea de una cantidad algo más elevada.

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Sobre Revolut y Wise

Wise nació en 2011 como una forma revolucionaria de enviar transferencias internacionales con comisiones reducidas. A lo largo de este tiempo más de 13 millones de personas y empresas han usado el servicio y Wise se encarga en la actualidad de enviar de media 8000 millones de libras en transacciones internacionales al mes gracias a su servicio de transferencias internacionales y también a su cuenta multidivisa con el mismo espíritu de ofrecer comisiones transparentes.

Revolut surgió en 2015 en Reino Unido y desde entonces ha logrado que 18 millones de clientes personales usen sus productos, además de 500 000 autónomos o empresas. Aunque el servicio solo está disponible en poco más de 30 países, permite el envío a más de 200 regiones. Este proveedor ofrece un gran número de funciones asociadas a su cuenta y su tarjeta Revolut, tanto para usuarios personales y empresariales, centrándose especialmente en los viajeros y personas que hacen negocio por todo el mundo.

¿Cómo funcionan Revolut y Wise?

Revolut se basa en la red global de transferencias SWIFT, que también usan los bancos, para depositar el dinero en la cuenta del destinatario. Podrás hacer este tipo de envíos, habiendo creado una cuenta previamente, mediante la aplicación o la web de Revolut siguiendo estos pasos:

  1. Toca en el botón de transferencias

  2. Pulsa en “Nueva

  3. Elige la opción “Añadir un destinatario bancario

  4. Indica los datos bancarios de la cuenta de destino, la divisa y el método de pago

  5. Confirma la transferencia

Para usar Wise solo necesitas visitar su página web o descargar su aplicación para proceder a la creación de una cuenta de usuario y validar tu identidad antes de hacer una transferencia. A partir de ahí, así de fácil es enviar dinero con Wise:

  1. Inicia sesión en tu cuenta 

  2. Pulsa el botón de enviar dinero y elige el método de pago

  3. Indica la cantidad a enviar

  4. Introduce los datos del destinatario y de su cuenta

  5. Paga la transferencia en el plazo indicado

Para enviar estas transferencias, Wise se basa en una red de cuentas locales que tiene repartidas en todos los países en los que opera, para que una vez recibidos los pagos en una cuenta del país de origen no tener que transferir los fondos al exterior, sino que la cuenta en el país de destino envíe de forma local el dinero al destinatario, lo que supondrá grandes ahorros de tiempo y dinero.

Revolut vs Wise: las comisiones

Revolut y Wise son dos muy buenas alternativas a los bancos tradicionales, que en la mayoría de casos te permitirán ahorrar al enviar transferencias internacionales

Ambos servicios tienen una comisión variable, que en el caso de Wise es de alrededor de un 0,5 %, aunque depende mucho de la divisa, mientras que Revolut aplica un 0,3 %.

Además, Wise también cobra una comisión fija por transacción independientemente de la cantidad enviada, que para las divisas más comunes va desde los 0,44 EUR hasta los 0,5 EUR, aunque estos gastos pueden ser muy variables.

Si bien ni Revolut ni Wise tienen margen de beneficio en el tipo de cambio aplicado, hay que añadir una salvedad. En Revolut, una vez superados los límites de tu plan, se aplicará un 0,5 %; y un 1 %, hayas superado los límites o no, para cambios los fines de semana.

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Revolut vs Wise: ¿cuál es más barato?

Sin duda, uno de los aspectos clave para elegir entre varios proveedores es el coste final que tendrá el envío de una transferencia. Antes de nada, has de saber que ambos son una muy buena alternativa a los bancos, ya que suelen resultar significativamente más baratos.

Se ha tomado como ejemplo el envío de 1000 y 5000 euros a Estados Unidos y Reino Unido. Aunque puedes ver los detalles en esta tabla, para cantidades pequeñas Revolut ha sido el ganador, mientras que, al sobrepasar el envío de cierta cantidad, Wise resultaba una solución más ventajosa: 

Cantidad y divisaRevolutWise¿Ganador?
1000 EUR > USD988,01 USD982,41 USDRevolut
5000 EUR > USD4921,45 USD4933,90 USDWise
1000 EUR > GBP846,43 GBP842,87 GBPRevolut
5000 EUR > GBP4215,90 GBP4233,21 GBPWise

Comisiones y tasas de cambio comprobadas el 28 de agosto de 2022.

Revolut vs Wise: ¿cuál es el más rápido?

Cuánto tiempo tarda una transferencia internacional normalmente va a depender de lo comunes que sean las divisas que quieres enviar, de si se trata de grandes sumas de dinero o de si haces el envío antes de una hora concreta en un día laborable, entre otras razones.

Las transferencias con Revolut suelen tardar entre 1 y 3 días, aunque no resulta raro que tarden unos pocos minutos o se depositen en el mismo día.

En el caso de Wise las transferencias internacionales son casi instantáneas el 50 % del tiempo, mientras que el 80 % llega en menos de 24 horas desde que reciben tu pago. De todas formas, los tiempos exactos varían y al hacer un envío deberías ver el tiempo estimado que va a tardar la transferencia.

Seguridad

Revolut y Wise son dos servicios de total confianza porque cumplen con las más escrupulosas normativas de seguridad y están regulados por diferentes organismos en los países en donde operan.

Wise está autorizado por el Banco Nacional de Bélgica y por ende en todo el Espacio Económico Europeo, incluido España, además de otros organismos como la FCA de Reino Unido, que garantizan que los fondos y los datos de los usuarios estén seguros en todo momento.

Revolut posee incluso una licencia bancaria otorgada por el Banco de Lituania, lo que asegura que los fondos de los clientes directos de este banco y no del servicio como entidad electrónica están protegidos por el esquema de depósitos europeo, además de aplicar las más novedosas medidas de seguridad del sector.

Facilidad de uso

  • Creación de una cuenta: es posible crear una cuenta en la aplicación y en la página web de Revolut y Wise.

  • Formas de pago: ambos servicios permiten depositar dinero por transferencia bancaria o pagando con tarjeta de débito. Además, Wise también acepta pagos con Google Pay o Apple Pay.

  • Métodos de envío: envíos directos a cuentas bancarias con Revolut y Wise.

  • Idiomas: Revolut está disponible en más de 20 idiomas, incluido el español. Wise se puede usar en más de 15 idiomas distintos.

  • Cantidades mínimas y máximas: los límites dependen de los países de origen y destino y de tu tipo de cuenta.

Divisas disponibles

Desde la cuenta Revolut puedes tener e intercambiar más de 30 divisas y enviar dinero a más de 200 países.

La cuenta multidivisa de Wise te da acceso a 54 divisas y envíos a más de 80 países.

Conclusión

Revolut y Wise son dos de los servicios más conocidos por personas que tienen que hacer cambio de divisa a menudo.

Revolut dispone de una cuenta con una gran cantidad de funciones, como productos de inversión, gestión de gastos, añadidos para viajes, etc. de forma gratuita. Por otra parte, los planes con más ventajas son de pago y aunque sus conversiones de divisa no tienen sobreprecio entre semana, sí que lo tienen los fines de semana y al superar los bajos límites del plan gratuito.

La cuenta de Wise hace gala de la transparencia en sus comisiones y no tiene letra pequeña. Además, permite gestionar más de 50 divisas y hacer envíos de forma rápida y barata con las mismas comisiones sin preocuparte por límites de envío. Todo, sin necesidad de tener que pagar ninguna cuota mensual para disfrutar de todas sus ventajas.

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FAQ

¿Cuál es más barato, Revolut o Wise?

Ambos servicios son más baratos que casi todos los bancos tradicionales. No existe un claro ganador entre ellos, pues en la muestra analizada Revolut ha resultado ser más barato para envíos de pequeñas cantidades, mientras que a partir de cierta cantidad Wise se convertía en una mejor opción. Te recomendamos que compares el coste de ambos servicios para la divisa y cantidad que quieras mandar.

¿Cuál es más rápido, Revolut o Wise?

Normalmente, Wise es más rápido que Revolut, ya que cuenta con su propia red de envíos y esto les permite que la mitad de las transferencias tarden solo unos pocos minutos.

¿Cuántas divisas hay disponibles en Revolut y Wise?

La cuenta de Revolut te da acceso a gestionar e intercambiar más de 30 divisas, mientras que con la cuenta multidivisa puedes usar y convertir 54 divisas.

By Lucia Martin
Updated 6 de septiembre de 2022