Wise o Revolut: comparativa 2023

Si aún no sabes si elegir Wise o Revolut para hacer un pago internacional, en este artículo tendrás acceso a toda la información fundamental para ayudarte a decantarte por un servicio u otro.

Estos son los puntos clave que cubriremos en este artículo y que te servirán para saber qué te pueden ofrecer Revolut y Wise:

• Comparación de las funciones de cada servicio

• Principales características de las cuentas multidivisa de Wise y Revolut

• Ventajas y desventajas de Wise y Revolut

• ¿Cómo funcionan Revolut y Wise?

• ¿Qué servicio es el más rápido?

• ¿Qué proveedor es el más barato?

• Tarifas y comisiones de sus transferencias internacionales

• Principales características de sus tarjetas de débito

Resumen: ambos servicios, tanto Revolut como Wise, están revolucionando el mundo de las transferencias y de la conversión de divisas. Revolut ofrece funciones más avanzadas, pero muchas de ellas requieren usar un plan de pago, mientras que Wise es más transparente y para enviar grandes cantidades suele ser más barato.

Wise vs. Revolut: lado a lado

Resumen:

• Tanto Revolut como Wise disponen de una cuenta multidivisa con tarjeta de débito.

• Revolut ofrece planes gratuitos y también planes de pago con acceso a más funciones. Las cuentas personales de Wise son gratuitas, pero es posible que tengas que pagar algún gasto si abres una cuenta para empresas.

• Wise permite tener y gestionar más divisas, pero Revolut envía pagos a más del doble de países, aunque en un número de divisas más reducido.

• La cuenta de Revolut tiene más funciones que las de la cuenta de Wise, como la posibilidad de invertir en criptomoneda y la opción de control de gastos, además de cuentas para niños, entre otras funciones avanzadas.

• Ambos servicios están totalmente autorizados y regulados en sus cuentas personales y para empresas.

  La cuenta de Revolut ofrece algunas funciones de las que la cuenta de Wise no dispone, como herramientas para llevar un seguimiento de tus gastos, si eso es lo que estás buscando. Por otra parte, la cuenta de Wise está especialmente pensada para gestionar un gran número de monedas y el servicio tiene mucha experiencia en la conversión de divisas y en el envío de transferencias internacionales. En nuestra comparación de precios, ambos servicios han resultado ser muy competitivos: Revolut resulta ligeramente más económico para transferencias por debajo de los 1000 GBP, mientras que Wise suele ofrecer tarifas más competitivas para envíos de cantidades más elevadas.

Lo más importante

Datos verificados en las páginas de Wise y Revolut con fecha 27 de julio de 2023.

(*) La rapidez de las transacciones varía según las circunstancias individuales y puede no estar disponible para todas las transacciones.

Coste mensual: Wise no tiene ningún tipo de cuota mensual. Revolut también tiene un plan gratuito, pero para disfrutar de todas las ventajas tienes que pagar 45 EUR al mes.

Tipo de cambio: ninguno de los dos cobra un sobreprecio en el tipo de cambio. Sin embargo, en fines de semana, para divisas poco comunes y al superar los límites de tu cuenta, Revolut incluye un margen de beneficio.

Comisión por transferencia: la comisión de Wise depende de las divisas de origen y destino, mientras que con Revolut la comisión es generalmente de un 0,3 %, aunque puede ser gratis para algunos planes.

Velocidad: la mitad de las transferencias con Wise suelen ser casi instantáneas y el 80 % se depositan en el mismo día. Con Revolut normalmente tardan entre 1 y 3 días.

Atención al cliente: Los dos proveedores ofrecen un servicio en varios idiomas y accesible a través de su página web, aplicación y por teléfono.

Seguridad: Tanto Revolut como Wise están totalmente regulados y autorizados.

Opiniones: Ambos servicios reciben la misma calificación de excelente en Trustpilot. Sin embargo, Wise tiene un mayor número de opiniones.

Ventajas y desventajas

Wise o Revolut: el veredicto

Revolut y Wise disponen de cuentas personales y empresariales con tarjeta de débito. Elegir entre Revolut o Wise dependerá de qué tipo de servicios te interesan más y cuánto tienes previsto usar tu cuenta.

La cuenta de Revolut ofrece un gran número de funciones avanzadas, como productos de inversión, ahorro o planificación presupuestaria, aunque los límites gratuitos pueden ser algo bajos en las operaciones internacionales.

Wise, al igual que Revolut, dispone de una cuenta multidivisa, pero con un mayor número de divisas que Revolut. Además, Wise ofrece un tipo de cambio sin sobreprecio, incluso los fines de semana, por lo que resulta una buena opción para los que están buscando este tipo de cuenta con gastos transparentes.

Para envíos de cantidades pequeñas, en nuestra muestra, Revolut ha resultado ser más barato que Wise. Sin embargo, Wise se convierte en una mejor opción cuando el importe transferido es una cantidad algo más elevada.

Sobre Wise y Revolut

Wise nació en 2011 como una forma revolucionaria de enviar transferencias internacionales con comisiones reducidas. A lo largo de este tiempo, más de 16 millones de personas y empresas han usado el servicio. En la actualidad, Wise se encarga de enviar de media 8000 millones de libras en transacciones internacionales cada mes gracias a su servicio de transferencias internacionales y su cuenta multidivisa, intentando mantener el mismo espíritu de ofrecer comisiones transparentes.

Revolut surgió en 2015 en Reino Unido y desde entonces ha logrado que 18 millones de clientes personales usen sus productos, además de 500.000 autónomos o empresas. Aunque el servicio solo está disponible en poco más de 30 países, permite el envío a más de 200 regiones. Este proveedor ofrece un gran número de funciones asociadas a su cuenta y su tarjeta Revolut, tanto para usuarios personales y empresariales, centrándose especialmente en los viajeros y personas que hacen negocios en todo el mundo.

¿Cómo funcionan Revolut y Wise?

Revolut se basa en la red global de transferencias SWIFT, que también usan los bancos, para depositar el dinero en la cuenta del destinatario. Podrás hacer este tipo de envíos, habiendo creado una cuenta previamente, mediante la aplicación o la web de Revolut siguiendo estos pasos:

1. Toca en el botón de transferencias.

2. Pulsa en “Nueva”.

3. Elige la opción “Añadir un destinatario bancario”.

4. Indica los datos bancarios de la cuenta de destino, la divisa y el método de pago.

5. Confirma la transferencia.

Para usar Wise solo necesitas visitar su página web o descargar su aplicación para proceder a la creación de una cuenta de usuario y validar tu identidad antes de hacer una transferencia. A partir de ahí, así de fácil es enviar dinero con Wise:

1. Inicia sesión en tu cuenta.

2. Pulsa el botón de enviar dinero y elige el método de pago.

3. Indica la cantidad a enviar.

4. Introduce los datos del destinatario y de su cuenta.

5. Paga la transferencia en el plazo indicado.

Para enviar estas transferencias, Wise se basa en una red de cuentas locales que tiene repartidas en todos los países en los que opera. De esta manera, una vez que los pagos son recibidos en una cuenta del país de origen, no es necesario transferir los fondos al exterior. Por el contrario, la cuenta en el país de destino enviará el dinero al destinatario. En la mayoría de los casos, esto supondrá grandes ahorros de tiempo y dinero.

Las comisiones de Wise y Revolut

Revolut y Wise son dos muy buenas alternativas a los bancos tradicionales, que en la mayoría de casos te permitirán ahorrar al enviar transferencias internacionales. Sin embargo, cada proveedor establece su propio sistema de tarifas y comisiones.

Wise aplica el tipo de cambio medio del mercado (el que encuentras en Google o Reuters) para sus transferencias internacionales con conversión de divisas. Esto significa que no obtiene ningún margen de beneficio al efectuar estas transacciones. Solo cobra una tarifa que oscila alrededor del 0,43 % del importe más una comisión que varía según la divisa utilizada. Por lo general, esta comisión por divisa empleada oscila entre los 0,45 EUR y los 0,50 EUR, aunque puede estar sujeta a cambios.

En su lugar, Revolut usa un tipo de cambio propio para sus conversiones de divisas, más una comisión que oscila entre el 0,5 % y el 1 % del importe de la transacción, si excedes los límites del plan elegido. Además, para realizar transferencias internacionales con la tarjeta Revolut tienes que pagar una comisión que oscila alrededor del 0,3 % del importe de la transacción. Ten en cuenta que, si haces transacciones con conversión de divisas durante los fines de semana, se aplicará una comisión adicional del 1 %.

Para que puedas conocer más sobre las tarifas y comisiones de Revolut vs. Wise, te compartimos la siguiente tabla comparativa:

Datos verificados en las páginas de tarifas de Wise y Revolut con fecha 27 de julio de 2023.

Wise o Revolut: ¿cuál es más barato?

Sin duda, uno de los aspectos clave para elegir entre varios proveedores es el coste final que tendrá el envío de una transferencia. Antes de nada, has de saber que ambos son una muy buena alternativa a los bancos, ya que suelen resultar significativamente más baratos.

Para realizar esta comparativa, se ha tomado como ejemplo el envío de 1000 y 5000 euros a Estados Unidos y a Reino Unido. Aunque puedes ver los detalles en esta tabla, para cantidades menores, Revolut ha sido el ganador, mientras que, al sobrepasar el envío de cierta cantidad, Wise resultaba una solución más ventajosa:

Comisiones y tasas de cambio comprobadas el  27 de julio de 202_3._

Wise o Revolut: ¿Cuál tiene el mejor tipo de cambio?

Dentro del mercado financiero, se denomina como tipo de cambio a la relación de equivalencia que existe entre diferentes divisas. Para conocer cuál es el tipo de cambio medio del mercado en tiempo real, puedes consultar en plataformas como Google o Reuters.

Wise aplica el tipo de cambio medio en sus transacciones internacionales. Esto significa que no cobra comisiones ocultas ni obtiene un margen de ganancia al momento de realizar sus conversiones de divisas.

Por su parte, Revolut usa un tipo de cambio propio para las transacciones que requieren conversiones de divisas. En su sitio web oficial, Revolut señala que su tipo de cambio varía según diversos datos bancarios que recopila este proveedor. Es decir, no existe un tipo de cambio fijo para las transacciones internacionales con Revolut. Sin embargo, no olvides que este tipo de cambio de divisas puede presentar un margen de ganancia para esta entidad.

Wise o Revolut: ¿cuál es el más rápido?

Cuánto tiempo tarda una transferencia internacional normalmente va a depender de lo comunes que sean las divisas que quieres enviar, si se trata de grandes sumas de dinero o si haces el envío antes de una hora concreta en un día laborable, entre otras razones.

Las transferencias con Revolut suelen tardar entre 1 y 3 días, aunque no resulta raro que tarden unos pocos minutos o se depositen en el mismo día.

En el caso de Wise, más del 50 % de las transferencias se completan al instante, mientras que la mayoría de pagos se registran en menos de 24 horas. No obstante, la velocidad de las transferencias internacionales varían según las circunstancias como la hora en que realices la transacción o los filtros de los bancos intermediarios. Ten en cuenta que no todas las transacciones tienen los mismos plazos de envío.

Wise o Revolut: Límites de transferencias internacionales

Cada proveedor de transferencias de dinero establece sus propios límites de transferencias internacionales. En la actualidad, hay proveedores que suelen fijar límites reducidos para realizar pequeñas transferencias diarias y empresas que establecen límites bastante flexibles para facilitar transacciones diarias o mensuales más grandes.

En su página web oficial, Wise señala que sus límites de dinero varían según la divisa empleada, el destino de la transferencia y el método de pago. En cambio, Revolut indica que no suele fijar límites para sus transferencias internacionales, pero sus socios de pago pueden establecer sus propios parámetros para las transacciones con determinadas divisas.

Para saber si te conviene abrir una cuenta con Wise o Revolut, te compartimos la siguiente tabla con los límites de transferencias internacionales de cada proveedor de transferencias:

Datos verificados en las páginas de Wise y Revolut el día 27 de julio de 2023.

Tarjeta Wise vs. tarjeta Revolut

Tanto Wise como Revolut ofrecen tarjetas de débito que se ajustan a las diferentes necesidades de los usuarios. Una de las grandes ventajas de ambas tarjetas es que están asociadas a una cuenta multidivisa y te permiten realizar diversas transacciones en el extranjero.

Sin embargo, para obtener los máximos beneficios de Revolut tienes que solicitar la tarjeta Ultra y pagar 45 EUR mensuales. Por otra parte, con Wise solo tienes que pagar la tarifa por solicitar la tarjeta, pues no te exige ninguna comisión por mantenimiento ni tienes que pagar cuotas anuales.

Para que puedas elegir cuál es la mejor opción para ti, entre la tarjeta Wise o la de Revolut, hemos recopilado la siguiente tabla con las principales características de las tarjetas de débito de ambos proveedores:

Datos verificados en las páginas de Wise y Revolut con fecha 27 de julio de 2023.

¿Dónde puedes usar la tarjeta Wise y la tarjeta Revolut?

Antes de elegir entre Revolut o Wise, tienes que conocer cuántas divisas admite cada tarjeta y cuáles son los países donde funcionan. Estas características son esenciales, sobre todo si eres una persona a la que le gusta viajar de forma constante o necesita hacer múltiples transacciones en el extranjero.

Con la tarjeta Wise puedes ahorrar y convertir dinero en más de 40 divisas, gastar en más de 150 países y realizar transacciones internacionales a más de 160 países. Por otra parte, la tarjeta Revolut te permite mantener y convertir fondos en más de 30 divisas y hacer transacciones internacionales a más de 100 países.

Wise o Revolut: cuentas para empresas

Actualmente, proveedores de transferencias como Wise o Revolut ofrecen diversos productos y servicios financieros para empresas. Gracias a sus cuentas multidivisa y tarjetas para empresas, los negocios pueden efectuar transferencias de dinero para pagar a sus trabajadores, asociar a los empleados en una misma cuenta supervisada o realizar transacciones comerciales al extranjero.

En la siguiente tabla, te enseñamos las principales características de las cuentas para empresas de Wise y Revolut:

Seguridad

Revolut y Wise son dos servicios de total confianza porque cumplen con las más escrupulosas normativas de seguridad y están regulados por diferentes organismos en los países en donde operan.

Wise está autorizado por el Banco Nacional de Bélgica, lo que le permite operar en todo el Espacio Económico Europeo, incluido España. Además, cuenta con el respaldo de otros organismos como la FCA de Reino Unido y la Red de Control de delitos Financieros (FinCEN) de Estados Unidos para garantizar que los fondos y los datos de los usuarios estén seguros en todo momento.

Como protección adicional, Wise emplea un sistema de encriptación de datos SSL, un sistema de autentificación de dos pasos y un código por mensajes de texto para bloquear accesos no deseados.

Revolut posee incluso una licencia bancaria otorgada por el Banco de Lituania, lo que asegura que los fondos de los clientes directos de este banco y no del servicio como entidad electrónica están protegidos por el esquema de depósitos europeo. Asimismo, aplica las más novedosas medidas de seguridad del sector, como los sistemas de autentificación para detectar potenciales estafas y el congelamiento de transacciones sospechosas.

Por otro lado, Revolut está supervisado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) de Reino Unido, la Autoridad Suiza Supervisora del Mercado Financiero​ (FINMA)​ y el Banco Nacional Suizo.

Facilidad de uso

• Creación de una cuenta: es posible crear una cuenta en la aplicación y en la página web de Revolut y Wise.

• Formas de pago: ambos servicios permiten depositar dinero por transferencia bancaria o pagando con tarjeta de débito. Además, Wise también acepta pagos con Google Pay o Apple Pay.

• Métodos de envío: envíos directos a cuentas bancarias con Revolut y Wise.

• Idiomas: Revolut está disponible en más de 20 idiomas, incluido el español. Wise se puede usar en más de 15 idiomas distintos.

• Cantidades mínimas y máximas: los límites dependen de los países de origen y destino y de tu tipo de cuenta.

Divisas disponibles

Desde la cuenta Revolut puedes tener e intercambiar más de 30 divisas y enviar dinero a más de 100 países.

La cuenta multidivisa de Wise te da acceso a 40 divisas y envíos a más de 160 países.

Conclusión

Revolut y Wise son dos de los proveedores de transferencias bancarias preferidos por personas que tienen que hacer cambios de divisas a menudo. Sin embargo, antes de decidirte entre Wise o Revolut, es crucial que conozcas las principales ventajas y desventajas de cada uno.

Revolut dispone de una cuenta multidivisa para administrar más de 30 divisas y ofrece una gran cantidad de funciones, como productos de inversión, gestión de gastos, añadidos para viajes, etc. de forma gratuita. Por otra parte, los planes con más ventajas son de pago y aunque sus conversiones de divisa no tienen sobreprecio entre semana, sí que lo tienen los fines de semana y al superar los bajos límites del plan gratuito.

La cuenta multidivisa de Wise hace gala de la transparencia en sus comisiones y no tiene letra pequeña. Además, permite gestionar más de 40 divisas y hacer transferencias internacionales a más de 160 países de forma rápida y barata con las mismas comisiones sin preocuparte por límites de envío. Todo, sin necesidad de tener que pagar ninguna cuota mensual para disfrutar de todas sus ventajas.