Wise vs Monese: Comparativa 2024

Wise y Monese son proveedores especializados en transferencias de dinero que brindan servicios prácticos y competitivos. Wise se destaca por su cuenta multidivisa, que facilita transacciones internacionales rápidas y baratas, usando el tipo de cambio medio para sus conversiones de dinero. Por otra parte, Monese te permite elegir entre un plan gratuito y dos de pago para que gestiones fondos en distintas divisas y accedas a diversas ventajas financieras. Además, ambas empresas ofrecen tarjetas vinculadas y cuentas para negocios.

En este artículo, te presentamos una comparativa entre las principales características de Wise vs Monese. Abordaremos aspectos como las funciones de sus cuentas, sus transacciones internacionales, los costes de sus servicios y los beneficios asociados a sus tarjetas de débito.

Wise vs Monese: lado a lado

Datos verificados en las páginas de los proveedores con fecha 19 de abril de 2024.

Basándonos en la tabla comparativa, podemos señalar que:

• Wise (antes TransferWise) otorga una cuenta multidivisa para gestionar fondos y hacer transferencias internacionales usando más de 40 divisas. La cuenta de Monese solo te permite administrar dinero en 3 divisas, pero facilita la recepción de fondos en más de 30 divisas.

• Solo Wise te brinda la posibilidad de obtener datos bancarios locales para recibir fondos en los balances de tu cuenta.

• Ambos proveedores ofrecen tarjetas de débito físicas y virtuales.

• Wise y Monese también otorgan una cuenta para empresas.

Wise vs Monese: Los aspectos importantes

Datos verificados en las páginas de los proveedores con fecha 19 de abril de 2024.

*La velocidad de la transacción depende de circunstancias individuales y puede no estar disponible para todas las transacciones.

Para resumir:

• Tipo de cambio: Wise aplica el tipo de cambio medio sin añadir márgenes de ganancia. En cambio, Monese usa un tipo de cambio propio para las transferencias internacionales que se hacen desde su cuenta y aplica el tipo de cambio de MasterCard para las transacciones con su tarjeta.

• Comisiones por enviar dinero: Monese fija diferentes costes que cambian según el tipo de cuenta seleccionada. Wise cobra pequeñas comisiones por el importe enviado y la divisa empleada.

• Velocidad de transferencias: Las transferencias de Wise se suelen registrar al instante o dentro de 24 horas. Las transferencias entre cuentas Monese son instantáneas y, hacia otras cuentas, el plazo es de 2 a 5 días.

• Atención al cliente: Wise ofrece atención mediante correo electrónico e incluso a través de llamada telefónica. Monese solo vía chat y correo electrónico.

• Seguridad: Wise y Monese son proveedores supervisados por las autoridades fiscalizadoras competentes en los países donde operan.

• Reseñas (TrustPilot): Wise presenta una puntuación de 4,3, una calificación de Excelente y 215,985 reseñas. Por su parte, Monese recibe una puntuación de 4,3, una calificación de Excelente y 41,549 reseñas.

Wise vs Monese: Ventajas y desventajas

Ambos proveedores otorgan múltiples beneficios para sus usuarios. No obstante, también presentan algunos puntos en contra que debes considerar. Estas son las principales ventajas y desventajas de Wise vs Monese:

Wise vs Monese: El veredicto

Antes de escoger cuál proveedor es mejor entre Wise vs Monese, primero tienes que evaluar tus necesidades financieras y el tipo de ventajas que quieres obtener.

Si sueles hacer transacciones internacionales de dinero con frecuencia, Wise te proporciona una cuenta multidivisa para que puedas administrar fondos en más de 40 divisas y gastar en más de 160 países. Con este proveedor también puedes solicitar tarjetas de débito físicas o digitales, conseguir datos bancarios locales en distintas divisas y abrir una cuenta de empresa.

Para las conversiones de dinero, Wise usa el tipo de cambio medio sin añadir ningún margen de ganancia. Solo cobra una comisión que oscila alrededor del 0,35 % del importe enviado, más una comisión según la divisa empleada.

Las funciones de Monese son similares a las de Wise, aunque sus productos y servicios suelen estar dirigidos, en su mayoría, a personas que realizan transacciones en Reino Unido y en el Espacio Económico Europeo. Con este proveedor, puedes gestionar dinero en 3 divisas y recibir fondos en más de 30 divisas. Además, te permite elegir entre una cuenta Simple (0 EUR/mes), Classic (5,95 EUR/mes) o Premium (14,95 EUR/mes), según los beneficios quieras conseguir.

Monese también ofrece tarjetas de débito físicas y digitales vinculadas a tu cuenta multidivisa. Para sus transacciones internacionales, aplica un tipo de cambio propio y cobra determinadas comisiones que varían según el plan que contrates.

Acerca de Wise y Monese

Wise (antes TransferWise) es una empresa fundada en Reino Unido, en el año 2011. Se destaca por realizar transacciones internacionales rápidas, transparentes, con bajos costes y aplicando el tipo de cambio medio de mercado. Debido a la eficacia de sus servicios, Wise cuenta con más de 16 millones de usuarios en todo el mundo y opera con más de 6000 millones de USD al mes.

Monese es un proveedor británico de servicios financieros fundado en el año 2015. Se caracteriza por ofrecer cuentas prácticas y tarjetas de débito para personas y negocios. A pesar de ser una entidad relativamente nueva en el mercado, se encuentra asociada con empresas como PayPal y Paysafecash para perfeccionar sus transacciones. En la actualidad, más de 2 millones de clientes en Europa y el Reino Unido confían en Monese.

¿Cómo funcionan?

Wise y Monese utilizan diferentes sistemas para realizar sus transacciones internacionales.

Por una parte, Monese usa el sistema SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, por sus siglas en inglés), la red de transacciones más popular del mercado financiero. A través de esta red, la gran mayoría de bancos del mundo efectúan sus transferencias internacionales. No obstante, sus costes y plazos de envío algunas veces no son muy beneficiosos debido a que varias entidades bancarias actúan como intermediarias de las transacciones.

En cambio, Wise utiliza su propia red de pagos para sus transacciones. A diferencia del sistema SWIFT, la red Wise no requiere de entidades intermediarias, por lo que garantiza transacciones rápidas y con bajos costes.

Tarifas y comisiones de Wise vs Monese

Wise y Monese presentan servicios transparentes, seguros y competitivos. Sin embargo, cada empresa establece sus propios sistemas de costes para sus múltiples transacciones.

La estructura de comisiones de Wise es la siguiente:

• Para realizar transferencias internacionales desde una cuenta Wise: usa el tipo de cambio medio (el que encuentras en Google). Además, cobra una comisión que oscila alrededor del 0,35 % del importe enviado, más una comisión que varía según la divisa seleccionada para la transacción.

• Para realizar transacciones internacionales con una tarjeta Wise: presenta la misma estructura de costes de las transacciones internacionales hechas desde la cuenta multidivisa Wise.

• Para recibir transferencias en una cuenta Wise usando los datos bancarios locales: no cobra ninguna comisión.

• Para recibir transferencias SWIFT en CAD: aplica una comisión fija de 10 CAD.

• Para recibir transferencias wire en USD: cobra una comisión fija de 4,14 USD.

Monese establece el siguiente sistema de comisiones para sus transacciones internacionales:

• Para hacer transferencias internacionales entre cuentas Monese: no cobra comisiones.

• Para hacer transferencias internacionales desde una cuenta Monese a una cuenta bancaria: varían según la cuenta contratada: la cuenta Simple cobra 2 % del importe enviado (más un cargo adicional del 1 % los fines de semana), la Classic cobra alrededor del 0,5 % del importe y la Premium está libre de estas comisiones.

• Para hacer pagos internacionales con la tarjeta Monese: solo las tarjetas del plan Simple generan una comisión de 2 % del importe gastado.

• Para recibir pagos en la divisa local de una cuenta Monese: no cobra comisiones.

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Wise vs Monese: ¿Cuál es más barato?

Los costes por transferencias internacionales de estos proveedores pueden llegar a ser más baratos que las comisiones que suelen cobrar los bancos. Pero ¿cuál proveedor es más económico entre Wise vs Monese? Echa un vistazo a la siguiente tabla comparativa:

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Tipos de cambio de Wise vs Monese

Como indicamos anteriormente, Wise usa el tipo de cambio medio del mercado para sus transacciones con cambio de divisas y no añade ningún sobreprecio. Puedes verificar cuál es el tipo de cambio medio entre dos divisas en tiempo real al acceder a Google.

El sistema de Monese es diferente, pues aplica dos tipos de cambio distintos para sus transacciones en el extranjero:

• Para transferencias internacionales desde una cuenta Monese: aplica su propio tipo de cambio (incluye margen de ganancia).

• Para pagos con conversión de divisas con una tarjeta Monese: usa el tipo de cambio establecido por MasterCard (incluye margen de ganancia).

Wise vs Monese: ¿Cuál es más rápido?

Los plazos de envío de Wise y Monese suelen ser muy favorables para los usuarios. Sin embargo, pueden variar por distintos factores como el país destinatario, el método de pago y el día en que se realiza la transacción.

El 50 % de las transacciones de Wise se registran al instante y la gran mayoría de sus pagos se completan dentro de 24 horas. Al respecto, ten en cuenta que la velocidad de los reclamos varía según las circunstancias de cada caso y podría no estar disponible para todas las transacciones. Con Monese, las transferencias realizadas a cuentas bancarias locales y entre usuarios de este proveedor llegan al instante, mientras que las transferencias internacionales pueden tardar de 2 a 5 días en completarse.

Límites de transferencias internacionales de Wise frente a Monese

Es común que los proveedores de transferencias de dinero establezcan sus propios límites de dinero y los criterios para modificarlos. Eso sí, tienen que estar en concordancia con las leyes financieras de los países donde operan.

Por ejemplo, los límites de Wise cambian en función de las divisas utilizadas, el método de financiación de las transacciones y si estas se realizan en un día o a lo largo del mes. A su vez, los límites de dinero de Monese varían según el país de la cuenta, el tipo de transacción y si los gastos se efectúan en un día o en todo un mes.

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Wise vs Monese: Métodos de pago

Tanto Wise como Monese implementan diversas formas para que puedas solventar tus transacciones según tus hábitos financieros. En algunos casos, se asocian con otros proveedores para potenciar sus distintos servicios y satisfacer las necesidades de sus clientes.

Wise presenta los siguientes métodos para financiar sus transferencias en España:

• Con los fondos de tu cuenta Wise

• Desde tu cuenta bancaria

• Transferencia SWIFT desde tu cuenta bancaria (para transferencias internacionales)

• Tarjeta de débito o crédito.

• Google Pay

• Apple Pay

• iDeal

• SOFORT (Klarna)

• PayPal

En España, los principales métodos que implementa Monese para pagar sus transferencias son:

• Con los fondos de tu cuenta Monese

• PayPal

• Google Pay

• Apple Pay

Tarjeta Wise vs Tarjeta Monese

Con las tarjetas de débito de Wise y Monese puedes concretar múltiples transacciones en España y otros países. Por ejemplo, puedes hacer pagos y retiros con diferentes divisas, cubriendo bajas comisiones y utilizando tipos de cambios favorables.

Estas son las principales características de la tarjeta Wise y la tarjeta Monese:

Datos verificados en las páginas de los proveedores con fecha 19 de abril de 2024.

Tarjeta de Wise vs Tarjeta de Monese: ¿Dónde puedo usarlas?

La tarjeta de débito Wise te permite administrar tu dinero en más de 40 divisas y gastar en más de 160 países. También te da la opción de retirar efectivo en cualquier cajero automático compatible con Visa o MasterCard.

Con la tarjeta Monese puedes hacer pagos y retirar efectivo en EUR, GBP y RON en cualquier establecimiento o cajero del mundo donde acepten MasterCard. Asimismo, puedes realizar transacciones que incluyan conversiones de divisas usando el tipo de cambio de MasterCard.

Facilidad de uso

• Crear una cuenta: Wise te permite abrir una cuenta mediante su aplicación móvil o su página web. En cambio, Monese solo te ofrece este servicio a través de su app.

• Realizar una transferencia: tanto Wise como Monese admiten múltiples métodos de pago para sus transferencias, como usar los fondos ahorrados de tu cuenta o a través de otros proveedores.

• Formas de enviar dinero: mediante transferencias a otras cuentas, ya sean del mismo proveedor, de otro banco o proveedor.

• Idiomas: Wise ofrece sus servicios en 16 idiomas, mientras que Monese está disponible en más de 15 idiomas.

• Importes mínimos y máximos: los límites de dinero de cada entidad varían según sus parámetros internos.

Divisas admitidas

Monese te permite gestionar fondos en 3 divisas y hacer transacciones con conversiones de dinero a más de 30 países. Con Wise puedes administrar tu dinero en más de 40 divisas.

Seguridad

Wise y Monese son proveedores regulados por las entidades supervisoras de los países donde ejercen sus actividades. Por ejemplo, Wise está fiscalizado por el Banco Nacional de Bélgica dentro del Espacio Económico Europeo (EEE), por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido, por la Kanto Local Financial Bureau de Japón y por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) de Estados Unidos. De igual manera, Monese está supervisado por la FCA del Reino Unido y por el Banco Nacional de Bélgica.

Por último, ambos proveedores integran varias tecnologías informáticas y filtros de autenticación para salvaguardar los fondos y datos personales de sus clientes.

Wise vs Monese: Servicio de atención al cliente

Para absolver las dudas y preguntas de sus usuarios, Wise y Monese habilitan determinados canales de comunicación que varían según el país y las políticas internas de cada empresa.

Para contactarte con Monese en España, puedes recurrir a los siguientes medios:

• Correo electrónico: envía tu consulta a [email protected] desde el mismo correo que has usado para abrir tu cuenta en Monese.

• Chat: disponible en la aplicación móvil.

Las vías de contacto de Wise en España son:

• Correo electrónico: método de contacto principal.

• Chat: disponible en la aplicación móvil y página web.

• Assistencia telefónica: disponible solamente en inglés.

Cuenta de empresas Wise vs Monese

Además de la cuenta multidivisa personal, Wise brinda una cuenta para empresas. Monese también ofrece cuentas de negocios, pero únicamente para empresas británicas o para residentes del Espacio Económico Europeo que disponen de una empresa inscrita en la UK Companies House.

Con la cuenta Wise de empresa puedes gestionar fondos en más de 40 divisas y realizar transferencias a más de 160 países. Esta cuenta facilita las conversiones de dinero usando el tipo de cambio medio y cobra bajas comisiones por el importe enviado, así como por la divisa empleada. Otros servicios disponibles son los pagos en lote simultáneos, la automatización de transacciones y la incorporación de soluciones contables como Xero y QuickBooks.

Por otra parte, Monese te da la opción de crear una cuenta de empresa si tu negocio se encuentra registrado en Reino Unido y si ya gestionas una cuenta personal con este proveedor. Sus servicios son más limitados que los de Wise Business, pues solo permite administrar fondos en GBP. Sin embargo, presenta interesantes ventajas como crear distintas huchas para ahorrar el dinero de tu empresa, facilitar pagos instantáneos mediante la red Faster Payments del Reino Unido y programar pagos automáticos.

En la siguiente tabla, comparamos las principales características de la cuenta Wise de empresa con una cuenta Monese de negocios:

Datos verificados en las páginas de los proveedores con fecha 19 de abril de 2024.

Conclusión: ¿Cuál es mejor entre Wise vs Monese?

Wise y Monese son empresas competitivas, transparentes y seguras que presentan una amplia variedad de servicios y productos financieros. Sin embargo, para escoger al mejor proveedor entre Wise vs Monese, primero es crucial que conozcas tus hábitos financieros y las propuestas específicas que cada entidad tiene para ti.

Wise te permite acceder a una cuenta multidivisa para gestionar fondos en más de 40 divisas y gastar en más de 160 países. Asimismo, ofrece una cuenta para empresas y tarjetas de débito asociadas a sus cuentas. Para sus transacciones internacionales, Wise aplica el tipo de cambio medio y solo cobra una pequeña comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe enviado, más una comisión sujeta a modificaciones según la divisa seleccionada.

Con Monese puedes abrir una cuenta para administrar dinero en 3 divisas y recibir fondos en más de 30 divisas. Además, tienes la opción de elegir entre un plan gratuito y dos de pago según los servicios que quieres obtener. Monese también otorga una cuenta para negocios y tarjetas de débito vinculadas.

Para sus conversiones de divisas desde la cuenta, Monese usa un tipo de cambio propio y cobra diversas comisiones que varían según el tipo de plan que contrates. Para las transacciones internacionales con su tarjeta, Monese aplica el tipo de cambio de MasterCard.