Wise personal vs. Wise business: ¿cuál es la diferencia?

Wise, anteriormente conocida como TransferWise, es una compañía británica que se dedica a facilitar transferencias internacionales de dinero desde su creación en 2011. Con su cuenta multidivisa, Wise permite enviar, recibir y mantener dinero en más de 50 monedas diferentes, utilizando el tipo de cambio medio, sin sobreprecios.

Tanto particulares como empresas pueden abrir una cuenta personal o business para disfrutar de estas ventajas. Además, la cuenta business de Wise ofrece herramientas adicionales que permiten a las empresas administrar sus finanzas de manera más eficiente. Las tarifas y comisiones varían según el tipo de cuenta elegido.

En este artículo, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre Wise Personal y Wise Business. Conoce las características de cada tipo de cuenta, sus ventajas y desventajas, y las tarifas que aplican.

Wise personal vs. Wise business: Puntos clave

En primer lugar, te presentamos algunas características clave que debes conocer sobre ambas cuentas de Wise:

Cuenta Wise personal

• La cuenta Wise personal es gratuita y no cobra ninguna cuota de saldo mínimo, mantenimiento o cierre.

• Pago único de 7 EUR para obtener la tarjeta de débito.

• Obtener datos bancarios locales en 10 divisas, enviar dinero a más de 80 países y gestionar tu dinero en más de 50 divisas.

• Esta cuenta convierte las divisas con el tipo de cambio medio del mercado, sin margen de beneficio.

• Puedes gestionar fácilmente tu dinero a través de la aplicación de Wise.

• La cuenta personal es accesible, fácil de usar y es segura.

• Wise está completamente regulado por el Banco de Bélgica en Europa y por la FCA en el Reino Unido.

Cuenta Wise business

• Pago único de 50 EUR para activar las funciones de tu cuenta, sin cobros adicionales por mantenimiento.

• Incluye herramientas de contabilidad y gestión de pagos como Xero y QuickBooks para facilitar la administración de las finanzas de la empresa.

• Te permite hacer pagos en lote a más de 1000 personas a la vez, automatizarlos y agregar a los miembros de tu equipo.

• Posibilidad de guardar e intercambiar en más de 50 divisas y enviar pagos a más de 70 países.

• Todas las operaciones de intercambio se realizan con el tipo de cambio medio de mercado.

• Posibilidad de ganar cashback al utilizar algunas de las tarjetas asociadas a tu cuenta

¿Cuál es la diferencia entre la cuenta business de Wise y la cuenta personal?

La principal diferencia entre la cuenta personal de Wise y la cuenta Wise business es que esta última ofrece servicios adicionales que facilitan la gestión del dinero de negocios. Y es que, sin contar esta diferencia, ambas ofrecen servicios competitivos de transferencias internacionales de dinero que se completan en poco tiempo con bajas comisiones.

Ventajas y desventajas de Wise personal

Ventajas

✅ Con Wise personal puedes abrir una cuenta gratis.

✅ Te permite obtener datos bancarios locales en más de 10 divisas distintas.

✅ Es posible hacer transferencias internacionales desde más de 70 países y mantenerlo en más de 50 divisas.

✅ Usa el tipo de cambio medio del mercado al convertir las divisas.

✅ Puedes obtener una tarjeta de débito personal y usarla en tus pagos en el extranjero.

✅ Puedes obtener cashback del dinero que mantengas en tu cuenta en EUR, USD, o GBP.

Desventajas

❌ No puedes hacer depósitos en efectivo.

❌ No genera intereses, a diferencia de las cuentas bancarias empresariales.

→ Ve a la reseña completa de Wise

Ventajas y desventajas de Wise business

Ventajas

✅ Puedes pagar a proveedores y empleados en más de 70 países.

✅ Es posible abrir una cuenta business para más de una empresa a la vez.

✅ Permite acceder a herramientas de contabilidad para facilitar la gestión de las finanzas de la empresa, como Xero y QuickBooks.

✅ Acceso multiusuario para que más de un miembro de tu equipo pueda gestionar la cuenta.

✅ Te permite mantener divisas extranjeras en tus balances hasta que necesites efectuar tus pagos.

✅ Posibilidad de que más de un miembro de la empresa tenga una tarjeta de débito asociada a la cuenta.

Desventajas

❌ Requiere un pago único de 50 EUR para activar la cuenta.

❌ No ofrece préstamos o líneas de crédito.

→ Ve a la reseña completa de Wise Business

Wise personal vs. Business: Comparación rápida

A continuación, te presentamos una tabla comparativa con las características que ofrece Wise personal vs. business para que conozcas cuáles son los beneficios disponibles en cada tipo de cuenta.

Comisiones de Wise Personal vs. Business

Si bien Wise no cobra cuotas por mantenimiento ni por cierre cuenta, tanto Wise Personal como Wise Business exigen el pago de ciertos importes para determinados servicios.

Estas son las comisiones que debes considerar antes de abrir una cuenta:

(*) Este servicio es gratis siempre y cuando se retire menos del importe límite en tan solo dos retiros. A partir del tercer retiro, se aplica comisión.

En resumen, la principal diferencia entre Wise Personal vs. Wise Business es que abrir una cuenta Wise Personal es gratis, mientras que abrir una cuenta Wise Business tiene un precio de 50 EUR. Ahora bien, a diferencia de Wise Personal, Wise Business te permite integrar herramientas de contabilidad, automatizar pagos en lote y agregar a otros usuarios a una cuenta.

La buena noticia es que ambas cuentas te permiten enviar, recibir y mantener dinero en más de 50 divisas. Asimismo, es posible obtener datos bancarios locales en hasta 10 divisas. Ninguna cobra cuota de mantenimiento ni cuota por cierre de cuenta. Además, ambas convierten tu dinero usando el tipo de cambio medio y ofrecen una comisión relativamente baja por transferencias internacionales. Esta comisión oscila alrededor del 0,41 % de la cantidad enviada, más una comisión mínima que varía según la divisa.

Como puedes ver, la mayoría de las comisiones de ambos tipos de cuenta son iguales y otras, como el cobro por obtener la tarjeta de débito, varían por muy pocos euros.

¿Necesito una cuenta Wise personal o de empresa?

La cuenta Wise Personal y la cuenta Wise Business ofrecen lo necesario para cubrir las necesidades de personas físicas y jurídicas. Definir cuál es la cuenta más apropiada para ti depende únicamente de tu situación y de tus necesidades.

Si deseas abrir una cuenta para administrar tu propio dinero y hacer pagos en el extranjero, la cuenta Wise Personal es ideal para ti. Por el contrario, si tienes un negocio y tu objetivo es administrar las finanzas de tu empresa, la cuenta Wise Business ofrece muchas ventajas competitivas para cumplir con este propósito. Ahora bien, si eres autónomo, ambas opciones pueden ser buenas alternativas para ti.

Es importante mencionar que si abres un tipo de cuenta y tu situación cambia en algún momento, no es necesario que elimines una cuenta para abrir la otra. Por ejemplo, si tienes una cuenta Wise Business, solo tienes que abrir una cuenta Wise Personal y viceversa.

Cómo abrir una cuenta Wise Personal

Estos son los pasos que debes seguir para abrir una cuenta personal de Wise:

1. Ingresa a la página oficial de Wise o descarga la aplicación disponible para Android e iOS.

2. Pulsa en el botón “Regístrate” e ingresa tu correo electrónico. También puedes escoger la opción de asociar tu cuenta de Google, Facebook y Apple e iniciar sesión a través de ellos.

3. Selecciona en “Cuenta personal”.

4. Elige tu país de residencia principal.

5. Verifica tu número de teléfono a través de un código que se envía por mensaje de texto a tu teléfono móvil.

6. Crea una contraseña.

7. Ingresa al área personal de tu cuenta y da clic en “Balances”.

8. Selecciona la divisa que deseas usar para activar tu cuenta. Por ejemplo, si eliges euros, puedes activar tu cuenta ingresando 20 EUR a tu balance.

9. Completa tus datos personales.

10. Sube tus documentos de identificación solicitados.

11. Espera la verificación de tu cuenta y listo.

Cómo abrir una cuenta Wise Business

Para abrir una cuenta business de Wise, tienes que seguir los siguientes pasos:

1. Ingresa a Wise a través de la página web o la aplicación móvil.

2. Pulsa en el botón “Regístrate” e ingresa tu correo electrónico. Con esta opción también puedes vincular tu cuenta con tus redes sociales.

3. Selecciona en “Cuenta de empresa”.

4. Elige el país de registro de tu empresa.

5. Completa los datos solicitados de la empresa y los tuyos como titular de la empresa.

6. Verifica tu cuenta a través de un mensaje de texto al teléfono móvil.

7. Paga una tarifa de 50 EUR para abrir tu cuenta.

8. Sube tus documentos como titular y los documentos de tu empresa.

9. Espera la verificación de tu cuenta y listo.

Tanto para la cuenta personal de Wise como para la cuenta business, solo tienes que esperar a que estén verificadas para empezar a usarlas. Este proceso suele ser rápido la mayoría de veces. En algunos casos, la verificación puede tardar entre 2 y 3 días laborables.

¿Puedo tener una cuenta de empresa y otra personal en Wise?

Sí, es posible tener ambos tipos de cuentas al mismo tiempo. Con Wise Business puedes administrar el dinero de tu empresa y con Wise Personal puedes gestionar tu propio dinero. De esta forma, Wise te ayuda a evitar que tus finanzas personales se mezclen con las de tu negocio y a que tengas un mejor control del dinero que ingresa a cada cuenta.

¿Puedo abrir dos cuentas Wise?

Sí, es posible. Con Wise puedes abrir una cuenta personal y además abrir una o más cuentas de empresa. Ahora bien, es importante destacar que solo es posible abrir una cuenta personal por usuario. Por otro lado, si eres el propietario de más de una empresa, puedes añadir una cuenta para cada una de ellas con un mismo usuario. De esta forma, tendrás el control de las finanzas de cada una de tus empresas en un solo lugar.

¿Puedo cambiar mi cuenta business de Wise a una cuenta personal?

No es necesario cambiar tu cuenta business de Wise a una cuenta personal. Lo único que debes hacer es abrir una cuenta personal, esperar a que esté verificada y empezar a usarla. De esta manera, será posible gestionar el dinero de ambos tipos de cuentas por separado, pero dentro de la misma plataforma.

Si de todas formas deseas eliminar tu cuenta business de Wise y quedarte solo con la cuenta personal, tienes que seguir los siguientes pasos:

1. Retirar todo el dinero de los balances de tu cuenta business.

2. Descargar los comprobantes de pago y/o extractos bancarios.

3. Desconectarte de las herramientas de contabilidad que habías integrado al servicio de Wise.

4. Enviar un email a Wise informando que deseas cerrar tu cuenta business.

Es importante que te asegures de haber completado los pasos anteriores, ya que perderás el acceso a todos los registros una vez que tu cuenta business finalmente se haya desactivado. Sin embargo, seguirás disfrutando de todos los beneficios de la cuenta personal de Wise.

Conclusión

Wise es un servicio de transferencias internacionales de dinero que ofrece dos tipos de cuentas: la cuenta personal y la cuenta business.

La cuenta personal de Wise está diseñada para que los usuarios puedan enviar, recibir y gestionar dinero en diferentes divisas. Por otro lado, la cuenta business está orientada a los propietarios de empresas que necesitan de todos los servicios que ofrece la cuenta personal, pero también requieren de herramientas de administración y gestión empresarial.

Por lo tanto, la principal diferencia entre Wise Personal vs. Wise Business es que esta última ofrece herramientas de contabilidad y gestión de pagos para facilitar la administración de empresas. Además, la cuenta business exige el pago de 50 EUR para activar todas sus funciones, a diferencia de la cuenta personal que es gratuita.

La buena noticia es que, a pesar de estas diferencias, tanto la cuenta personal de Wise como la cuenta business ofrecen algunas de las comisiones más bajas del mercado, son seguras y brindan un servicio rápido. Además, ninguna cobra cuotas por mantenimiento ni por cierre de cuenta.