Wise opiniones: reseña completa del servicio, su funcionamiento y tarifas 2023

Wise es una empresa que ha revolucionado las transferencias internacionales gracias a su novedosa forma de transferir el dinero y su misión por apostar por las tasas de cambio interbancarias sin ningún sobreprecio.

En esta guía te mostramos las opiniones de Wise que tienen los usuarios, y te enseñamos cómo funciona el servicio, si es seguro, cómo de rápido es, su funcionamiento y cómo empezar a usarlo, entre otra mucha información útil.

Wise: puntos clave

Características principales

• Envío de transferencias cargando fondos desde cuentas bancarias y tarjetas de débito o crédito

• Usa siempre el tipo de cambio real sin sobreprecio, además de cobrar comisiones bajas y transparentes

• Con una misión clara: mover dinero de forma rápida y transparente sin importar las fronteras entre países 

• No es un servicio solo para personas físicas y jurídicas, sino que bancos como Monzo y N26, además de proveedores como Xero y Google Pay, también usan Wise

Sus números

• Fundada en enero de 2011 por los estonios Kristo Käärmann y Taavet Hinrikus, pero su sede principal está en Londres

• Más de 10 millones de clientes han confiado en el servicio hasta la fecha

• Wise mueve más de 5,5 millones de libras cada mes entre países

• El 40 % de las transferencias de Wise son instantáneas y el 80 % lo hacen en menos de 24 horas

Pros

• Uno de los servicios más rápidos y baratos del mercado (además de transparente)

• Totalmente regulado por la FCA, la autoridad financiera del Reino Unido, y conforme a las reglas y leyes vigentes en los países donde opera, lo que garantiza su seguridad

• No solo permite el envío de transferencias, sino que también tiene una cuenta multidivisa con otras ventajas

• Operativa totalmente online y sin necesidad de tener que acudir a ninguna sucursal ni hacer ninguna llamada para hacer tus trámites

Contras

• Las comisiones varían en función de cada país

• La cantidad de dinero que se puede enviar no es ilimitada y depende de varios factores

• No opera con todas las divisas ni en todos los países

• No es posible pagar con efectivo

En resumen

Wise, anteriormente conocido como TransferWise, es un servicio seguro con una larga experiencia en las transferencias internacionales y que aprovecha su moderna red de transferencias para repercutir el ahorro de comisiones en sus clientes. Además del envío de dinero, su cuenta multidivisa también añade funciones extra como opciones de pago usando varias divisas y recibir transferencias con cuentas locales de varios países.

¿Cuánto puedo ahorrar con Wise?

Wise tiene como misión ofrecer tarifas de envío reducidas y siempre sin sobreprecio en las tasas de cambio. Gracias a eso se ha labrado un buen nombre y una reputación como servicio de transferencias barato.

El coste de enviar una transferencia con Wise depende de las divisas de origen y destino, así como de las cantidades y de los medios de pago utilizados en la transferencia. A continuación, te ofrecemos un ejemplo de las tarifas de los dos grandes bancos españoles en comparación con Wise.

Comisiones y tasas de cambio comprobadas el 27 de mayo de 2022.

¿Qué es Wise?

Wise es una entidad financiera electrónica centrada en intentar ofrecer el mejor servicio para transferir dinero por todo el mundo. Esto se traduce en que al usar Wise estarás accediendo a una forma de transferir dinero de forma barata, rápida y fácil. Todo siempre de manera transparente y sabiendo en todo momento lo que se te está cobrando, sin intentar engañarte.

Nacido en 2011 y bajo el nombre inicial de TransferWise, la empresa nació a raíz de las necesidades de dos amigos para transferir dinero evitando las altas comisiones de los bancos. Hoy en día ya son más de 11 millones de personas en todo el mundo las que lo utilizan, y envía 7000 millones de dólares cada mes.

Aunque Wise nació como un servicio de transferencias de dinero, con el paso del tiempo y observando las necesidades de sus clientes ha sabido aprovechar su red de pagos para aumentar los servicios que ofrece:

Transferencias de dinero Wise

Las transferencias de dinero de Wise fueron el comienzo de todo el servicio. Aunque también se puede usar para transferencias nacionales, el servicio está pensado para las transferencias internacionales, ya que son las transferencias que suelen tener un mayor coste.

Wise permite enviar transferencias internacionales normalmente mucho más baratas y rápidas que con los bancos tradicionales a más de 80 países depositando el dinero directamente en la cuenta bancaria del destinatario con solo conocer sus datos bancarios sin necesidad de que este tenga cuenta en Wise. 

A través de la aplicación o la página web podrás enviar el dinero y elegir si quieres especificar la cantidad que tú envías o la cantidad que el destinatario recibirá, ya que habrá una pequeña diferencia por las comisiones. Por ejemplo, si eliges gastar exactamente 1000 €, verás cuánto dinero recibirá el destinatario en su divisa de destino restadas las comisiones. Por el contrario, si eliges que al receptor se le transfieran 1000 € exactamente, se calculará automáticamente cuántos euros adicionales tendrás que pagar para que le llegue esa cantidad exacta.

Perfecto para: cualquier persona que necesite enviar dinero al extranjero, sobre todo en otra divisa, ya se trate de un envío puntual o de transferencias frecuentes.

Cuenta multidivisa y tarjeta Wise

La cuenta multidivisa es una cuenta internacional que te permite gestionar y enviar dinero en más de 50 divisas entre las que podrás convertir tus fondos libremente. Además, puedes conseguir datos bancarios locales en 10 divisas con las que podrás recibir transferencias evitando las comisiones internacionales: EUR, GBP, USD, AUD, NZD, CAD, SGD, HUF, RON y TRY.

Su apertura es gratuita y no tiene coste de mantenimiento, y además cuenta con una tarjeta de débito asociada con la que podrás gastar el dinero de tus balances en las distintas divisas haciendo compras o sacar dinero en cajeros del extranjero usando el mismo tipo de cambio real del servicio.

Perfecto para: enviar transferencias, recibir dinero o hacer pagos con una cuenta local sin pagar las comisiones de otros bancos.

Coste de la cuenta multidivisa Wise y de la tarjeta de débito

En esta tabla puedes consultar el coste3 de la mayoría de gestiones y servicios con la cuenta multidivisa de Wise:

Cuenta Wise Business

Las transferencias de dinero y la cuenta multidivisa ofrecen muchas ventajas para personas físicas, pero las empresas también pueden disfrutar de algunas ventajas al usar estos servicios que ofrece la cuenta Wise business:

• Pagos en lote a hasta 100 destinatarios con un simple archivo CSV

• API disponible para automatizar los pagos

• Diferentes perfiles de usuario para que cada miembro del equipo pueda acceder de forma diferenciada a sus funciones

• Integración con soluciones de contabilidad como Xero o QuickBooks

• Pagos más sencillos para proveedores internacionales

Perfecto para: pequeñas, medianas y grandes empresas, además de para autónomos y clientes corporativos.

¿Cómo funciona Wise (antes TransferWise)?

Gracias a que Wise ha construido su propia red de pagos usando estrategias muy eficientes, las transferencias usando este servicio son más rápidas y baratas que las enviadas con la red tradicional de transferencias, el denominado sistema SWIFT.

La red SWIFT permite transferir dinero desde una cuenta de un país a otro. Esto lo logra gracias a sus bancos asociados en países de todo el mundo y a que a través de bancos intermedios el dinero puede pasar a la cuenta de un país a otro de forma segura siguiendo rutas en ocasiones complejas. El problema es que cada banco cobra su correspondiente comisión por cada transferencia en la que realiza de intermediario. Ya se sabe, los intermediadores siempre encarecen las operaciones y en este caso además las hacen más lentas.

Sin embargo, cuando las transferencias se envían a través de la red de Wise, no existen bancos intermediarios. Todo se procesa de forma inteligente gracias a su propia red de cuentas en los países en los que opera, lo que permite que Wise pueda transferir dinero de forma rápida y barata. Pagarás el importe de la transferencia a una cuenta local de Wise y entonces Wise usará una cuenta local del país de destino para pagar la cantidad convertida.

Además, no solo se trata de que es barato, sino de que Wise informa en todo momento del coste de sus transferencias, porque su objetivo además de ser barato, es ser transparente.

¿Es Wise seguro?

Wise es seguro porque está regulado y no es un advenedizo en el sector de las transferencias internacionales que usa atajos para ahorrar costes en seguridad, sino que está realmente comprometido en esta materia.

Estas son algunas de las razones por las que puedes confiar en Wise:

• Wise es una empresa que cotiza en bolsa y que tiene más de 10 millones de clientes y 2800 empleados

• Cumple las regulaciones de los respectivos países donde opera, como la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido, país donde radica su sede

• Los fondos de los clientes están salvaguardados en diferentes instituciones financieras y respaldados por los activos del banco

• Es auditado regularmente de forma independiente para asegurar que cumple con los estándares establecidos por los organismos que lo regulan

• Más de 17 bancos confían en la seguridad de Wise, así como más de 300 000 empresas, desde las más pequeñas hasta las grandes corporaciones

Comisiones de Wise (anteriormente TransferWise)

Al aprovechar la creación de su red inteligente de cuentas repartidas por todo el mundo, Wise ha podido rebajar el coste que tradicionalmente tenían las transferencias, lo que ha puesto en serios aprietos a los agentes clásicos del sector, ya que los usuarios han sabido ver las ventajas en el precio de Wise.

Además, Wise tiene unos principios claros:

• Ser todo lo transparente posible

• Hacer que los servicios prémium sean lo estándar

• Cobrar lo mínimo indispensable para el mantenimiento del servicio

• No dejar de buscar fórmulas nuevas para abaratar los costes de cada ruta

Todos los descuentos que se pueden aplicar a una transferencia que vayas a hacer los recibirás de forma automática sin necesidad de solicitarlos ni de contactar con nadie del equipo de Wise. Así conseguirás el mejor precio posible en todo momento para tus transferencias.

En este ejemplo puedes ver cuáles son las comisiones al enviar 1000 libras a algunas de las divisas  más populares para que compruebes lo que puedes ahorrar con Wise.

Coste comprobado el 1 de junio de 2022.

Tipo de cambio de Wise

Wise usa el tipo de cambio medio o interbancario, es decir, el mismo que puedes ver al hacer una búsqueda en Google para consultar esa tasa de cambio en un momento dado.

Muchos proveedores esconden un sobreprecio en el tipo de cambio para hacer creer al cliente que su servicio es más barato de lo que realmente es. Sin embargo, con Wise nunca necesitarás preocuparte por ese sobreprecio, ya que no existe en el servicio.

Tipo de cambio comprobado el 31 de mayo de 2022.

Tarifas de Wise

En el sistema de tarifas de Wise, por cada transferencia hay una tasa fija y otra variable:

• Tasa fija: este coste cubre los gastos fijos por el envío de cada transacción. Normalmente, varían entre 0,45 y 0,69 € para las divisas principales

• Tasa variable: esta tarifa se destina a pagar el coste de conversión entre divisas

Siempre verás tanto la tasa fija como la variable de forma clara antes de comenzar a hacer la transferencia y también previamente a su confirmación.

Estos son los costes de enviar 1000 € para algunas de las divisas más populares:

Coste comprobado el 27 de mayo de 2022.

Mandar grandes sumas de dinero con Wise

Wise también permite el envío de grandes cantidades de dinero, algo que suele ser el talón de Aquiles de otros muchos servicios de envío de transferencias.

Generalmente, para la mayoría de divisas el límite está establecido en 1 millón de libras, pero es posible superar el límite si se consulta previamente con el servicio de atención al cliente de Wise. Además, una ventaja de las transferencias con Wise es que aunque la comisión fija no cambia, la comisión variable sí que acaba resultando más barata para el envío de grandes cantidades de dinero. Por eso muchas veces es mejor hacer un envío muy grande en lugar de hacer muchos envíos pequeños.

En cualquier caso, los límites concretos dependen de cada divisa y ruta, por lo que si necesitas más información, puedes consultar en la sección de ayuda en la información sobre divisas.

¿Cuánto tardan las transferencias con Wise?

El 40 % de las transferencias de Wise se depositan de forma instantánea (en menos de 20 segundos), mientras que el 80 % se entregan en un plazo de 24 horas.

Aunque las transferencias enviadas usando la red de Wise suelen ser más rápidas que las transferidas mediante el tradicional sistema SWIFT, el tiempo exacto depende de las divisas de origen y destino, de la cantidad a transferir, del método de depósito de fondos, de la hora a la que se solicite la transferencia y otros tantos factores que serían imposibles de enumerar aquí.

Por suerte, Wise muestra en su asistente el tiempo estimado de entrega para que sepas cuánto tardará normalmente. Además, una vez enviada podrás ver en qué paso del proceso se encuentra y saber si ha sido ya entregada con una notificación.

Ventajas de Wise

• Disponibilidad en más de 80 países

• Rapidez y transparencia en sus transferencias

• Coste bajo

• Cuenta multidivisa con tarjeta de débito

• Tipo de cambio interbancario sin sobreprecio

• Fácil de usar desde cualquier lugar con internet

Desventajas de Wise

• Número de países limitado

• Solo transferencias, no permite el uso de efectivo

• Sin oficinas físicas

• Variabilidad de las tarifas dependiendo del país

• Identificación necesaria para enviar dinero

¿Cómo usar Wise?

Usar Wise es muy sencillo, ya que puedes enviar transferencias de forma rápida en su aplicación o página web una vez creada tu cuenta y verificada tu identidad con solo seguir estos pasos:

1. Inicia sesión en tu cuenta o crea una cuenta siguiendo los pasos del apartado Cómo crear una cuenta

2. Pulsa el botón Envía dinero

3. Selecciona la forma de pago

4. Indica cuánto dinero quieres usar para la transferencia o, por el contrario, elige cuánto recibirá el destinatario

5. Introduce el nombre del destinatario, su correo electrónico y los datos de su cuenta si los conoces

6. Comprueba el resumen de la transferencia y que todos los detalles son correctos

7. Haz el pago de la transferencia con tarjeta o por transferencia bancaria

Tu transferencia se pondrá en marcha en cuanto se reciba el dinero y podrás ver el estado en todo momento.

Métodos de pago

Una de las ventajas de Wise es que acepta más de un método de pago, aunque estos varían entre países. Estos son los más comunes:

• Tarjeta de débito o crédito

• Transferencia bancaria

• Apple Pay

• Trustly

• Sofort

De entre todos estos métodos, la transferencia bancaria es la forma de pago estándar y la opción más barata de todas, ya que no hay comisiones adicionales por usar este método de pago.

Métodos de recepción

En casi todos los casos, el destino final del dinero transferido usando Wise es una cuenta bancaria, pero existen algunas excepciones para algunos países donde también están disponibles otras formas de recepción. Aunque no es lo habitual, si existe la alternativa de enviar dinero con métodos de recepción alternativos, verás la opción para seleccionar uno de estos métodos.

Si tienes dudas, siempre puedes recurrir a la guía sobre cómo enviar dinero con Wise.

Cómo crear una cuenta

Una de las ventajas de Wise es que crear una cuenta es muy sencillo y se puede hacer de forma totalmente online sin necesidad de visitar ninguna oficina ni hablar con nadie. Así puedes hacerlo:

1. Desde la página o aplicación de Wise, pulsa en el botón de registro

2. Introduce tu dirección de correo electrónico o vincula tu cuenta de Apple, Facebook o Google con el servicio

3. Indica tus datos personales

4. Sube una copia de los documentos necesarios para confirmar tu identidad

Recibirás un correo electrónico cuando se comprueben los documentos y a partir de entonces podrás enviar transferencias.

¿Qué documentos necesito?

Los documentos que necesitas para demostrar tu identidad y empezar a enviar dinero con Wise dependen en muchos casos de tu país de residencia o tu nacionalidad, así como del tipo de cuenta (personal o empresarial). En cualquiera de los casos, Wise te indicará exactamente qué documentos necesita de forma clara y te orientará a lo largo de todo el proceso.

Para una cuenta personal normalmente necesitarás:

• Un documento de identidad como un DNI, pasaporte o carnet de conducir

• Una prueba de residencia, como una factura o un extracto bancario con tu dirección

Para una cuenta empresarial generalmente hace falta:

• Documentos de identidad que demuestren la dirección de residencia del propietario de la cuenta

• Información sobre la empresa, como el nombre, dirección, sector y número de registro

• Nombre, fecha de nacimiento y país de residencia de los directivos y propietarios de más de un 25 % de la empresa

¿Cuánto tarda la verificación?

En muchos casos la verificación puede no ser necesaria para transferencias bancarias de pequeño valor, pero en otros necesitarás que se comprueben manualmente los documentos, lo que puede tardar varias horas o incluso días, pero muchas veces se completa en el mismo día o en un par de días como mucho.

Límites de Wise

Los límites de las transferencias en Wise varían en función de la divisa de origen. En general, el límite es de 1 millón de libras o 1,2 millones de euros o el equivalente en otras divisas. En cualquier caso, este límite lo único que significa es que no puedes enviar esas transferencias de forma automática, pero puedes contactar con el equipo de Wise para avisarles de que quieres hacer una transferencia que supera los límites estándar.

Estos son los límites estándar al enviar euros para algunas de las divisas principales:

Divisas disponibles

TransferWise está disponible en más de 50 divisas diferentes y hace posible enviar dinero a más de 80 países diferentes.

El servicio busca la mejora constante e intentar ir añadiendo nuevas divisas siempre que sea posible, así que si quieres saber qué nuevos países y divisas se han ido incorporando al servicio puedes consultarlo en el listado de monedas que se pueden enviar con Wise.

Opiniones de Wise (antes TransferWise)

Wise tiene más de 150 000 opiniones en Trustpilot, el sitio web donde encontrarás opiniones de los propios usuarios. En este portal consigue una calificación media de 4,6 y el 85 % de sus usuarios califican el servicio de excelente, mientras que solo un 5 % lo valoran como malo.

Por ejemplo, estas son dos opiniones de Wise extraídas del servicio de usuarios que plasman su satisfacción con el funcionamiento.

Llevo varios años usando este servicio y realmente simplifico mi vida. El servicio de la App es rápido, confiable, super fácil de usar y la comisión es muy razonable. Muy contenta con el servicio y si no estuviera de verdad se complica todo, siempre lo recomiendo a amigos y familia que tiene q enviar dinero al extranjero.

La verdad que la experiencia que de momento estoy teniendo todo perfecto, espero poder decir siempre lo mismo. A la hora de transferir dinero de unas cuentas a otras, todo perfecto y correcto en cuestión de segundos tienes tu dinero disponible en la cuenta muy bien todo perfecto.

Sin embargo, aunque no son la norma general, también hay usuarios poco satisfechos, sobre todo por las medidas que Wise tiene que tomar para cumplir con las regulaciones financieras de cada país:

Wise fue muy útil para mi durante años y honestamente me gusta mucho el concepto. Sin embargo tengo que darles 1 estrella. Necesitaba hacer una transacción de Suiza de 5 CHF a un cuenta en USA de, de la cual mi papá y yo somos firmantes. La transacción fue cancelada porque mi papá vive en Venezuela y mi cuenta fue desactivada. Yo puedo entender que Wise no haga transferencias a personas relacionadas indirectamente con Venezuela, pero yo soy ciudadano Suizo, y no tengo nada que ver con este país. ¿Por qué desactivar mi cuenta sin hacer una investigación previa? Cancelen mi transacción, vale, pero no toda mi cuenta de Wise.

Me bloquearon la cuenta durante 10 días y no me dieron ninguna explicación, luego la liberaron

¿Es TransferWise un banco?

No, Wise es un proveedor de servicios financieros y una empresa tecnológica, pero no tiene la consideración de banco. Sin embargo, está regulada igualmente por las entidades financieras de los países en los que está presente y salvaguarda los fondos de los clientes siguiendo políticas y reglas estrictas igualmente para mantener seguros los fondos de sus clientes.

Accesibilidad de Wise

TransferWise está disponible desde plataformas móviles a través de sus aplicaciones para Android y iOS, así como accediendo a su página web desde cualquier dispositivo conectado a internet.

Además, al ser un servicio internacional, Wise no está disponible solo en español e inglés, sino que permite usar el servicio en una decena larga de idiomas.

Servicio de atención al cliente de Wise

Wise no es una empresa al uso centrada en intentar conseguir el mayor beneficio posible a costa de sus clientes, sino que tienen como objetivo ser un servicio centrado en las necesidades de los clientes y facilitarles la vida con su servicio de transferencias.

Por eso, Wise está pensado para que si tienes algún problema puedas contactar fácilmente con ellos a través de algunas de sus formas de contacto. Para hacerlo, inicia sesión y acude a la sección de ayuda y selecciona el tema o la transferencia para la que necesitas ayuda.

Alternativas a Wise (antes TransferWise) 

Wise puede cubrir las necesidades de muchos usuarios, pero si necesitas enviar dinero no puedes dejar de echar un vistazo a otras alternativas.

Western Union: es una de las mejores opciones si necesitas enviar dinero en efectivo, aunque también permite depositar fondos en transferencias bancarias.

OFX: este servicio australiano dota a sus usuarios registrados de la posibilidad de enviar transferencias internacionales.

Revolut: los usuarios de la tarjeta de Revolut tienen toda una gama de servicios asociados en este banco que incluyen también las transferencias internacionales.

Wise (anteriormente TransferWise) vs Revolut

TransferWise y Revolut son servicios con bastantes características en común, aunque también alguna diferencia que pueden hacer decantarse por uno u otro.

Ambos servicios son perfectos para ciertas funciones:

Por otra parte, no conviene perder de vista que ambos servicios presentan algunas carencias o aspectos a mejorar.

Conclusión

Wise es un servicio seguro que ha revolucionado las transferencias internacionales al crear una red propia para abaratarlas y hacerlas más rápidas. Además de esto, su transparencia y el hecho de que ofrezca de forma adicional una cuenta multidivisa con ventajas como recibir y hacer pagos con los fondos en sus más de 50 divisas compatibles hacen del servicio uno de los referentes del sector.

Además, el hecho de tener como misión clara rebajar el dinero que pagan los usuarios por las transferencias internacionales y su tasa de cambio interbancaria sin sobreprecio hacen que Wise sea uno de los servicios más baratos y que siempre hay que tener en cuenta si quieres transferencias transparentes a buen precio.