Tarjeta Vivid Money en el extranjero: reseña completa 2024

Vivid Money es un banco digital que ofrece una amplia gama de servicios financieros. Con la tarjeta Vivid Money puedes hacer transferencias internacionales, convertir dinero a diferentes divisas y realizar retiros en efectivo en diferentes países.

Además de su tarjeta de débito, este banco cuenta con una aplicación intuitiva que te facilita la gestión de tus finanzas. También, te brinda herramientas para que hagas un seguimiento de tus gastos y establezcas metas de ahorro mientras viajas o haces transacciones desde tu teléfono móvil.

En esta reseña, te explicamos cómo funciona la tarjeta Vivid Money en el extranjero, cuáles son sus características clave, sus límites y sus tarifas. También, te presentamos cuáles son sus ventajas y desventajas y la comparamos con las tarjetas que ofrecen otros proveedores competitivos del mercado como Wise y N26.

Tarjeta Vivid Money: características clave

La tarjeta Vivid Money es una excelente opción para realizar transferencias internacionales o retirar efectivo durante tus viajes al extranjero. Sin embargo, es importante tener en cuenta que también tiene algunos aspectos no tan favorables.

A continuación, te presentamos una tabla con las principales ventajas y desventajas de la tarjeta Vivid Money para viajar:

La tarjeta de Vivid Money ofrece varias ventajas significativas. Por ejemplo, la posibilidad de mantener cuentas en diferentes divisas, lo cual facilita la gestión financiera y el seguimiento de gastos durante tu viaje. Asimismo, te permite realizar pagos sin contacto a través de aplicaciones móviles y cuenta con excelentes sistemas de seguridad.

Sin embargo, una desventaja a considerar es que cobra una comisión de gestión de la cuenta para los clientes inactivos de Vivid Standard. Además, el acceso completo a ciertas características solo está disponible para los usuarios que adquirieron el plan de pago más costoso: Vivid Prime.

¿Quién puede beneficiarse de la tarjeta Vivid Money para viajar?

La tarjeta Vivid Money para viajar es una opción ideal para:

• Personas que necesitan acceso a una tarjeta de débito física o virtual.

• Viajeros frecuentes y personas que realizan transacciones internacionales.

• Personas que desean una cuenta multidivisa que cobre comisiones bajas.

• Viajeros que necesitan hacer retiros de efectivo en cajeros automáticos en el extranjero.

• Personas que realizan compras en línea en tiendas internacionales.

• Emprendedores, autónomos o empresas que reciben dinero del extranjero o que suelen pagar en divisas extranjeras.

¿Qué es la tarjeta Vivid Money para viajar?

La tarjeta Vivid para el extranjero es una tarjeta de débito que puedes obtener al abrir una cuenta con este proveedor. Su red de pagos es Visa y te permite convertir tu dinero a más de 40 divisas para que puedas usarla en diferentes países.

Con la tarjeta para viajar Vivid Money, también puedes realizar transferencias internacionales, pagar en tiendas físicas o en línea y retirar dinero en efectivo en todos los países y locales que aceptan Visa.

Tipos de tarjetas Vivid Money para viajar

La tarjeta Vivid Money para viajar está disponible para cualquier cliente de este proveedor que domicilie en alguno de los países elegibles. Cabe recalcar que España y varios de los países miembros de la Unión Europea son algunos de ellos.

Un aspecto a tener en cuenta sobre Vivid Money es que los beneficios varían según el tipo de cuenta que adquieras. Estas son las opciones disponibles:

• Vivid Standard: No requiere de ninguna cuota mensual para los clientes activos. Si no usas la cuenta al menos una vez al mes, se aplica una comisión de 3,90 EUR. Con este plan, puedes usar tu tarjeta para retirar efectivo hasta un máximo de 200 EUR al mes. También puedes tener cuentas separadas hasta en 40 divisas, entre otras operaciones básicas.

• Vivid Prime El pago mensual es de 9,90 EUR y puedes emplear tu tarjeta para retirar hasta 1000 EUR en efectivo al mes. Esta opción te ofrece cuentas separadas hasta en 100 divisas y su servicio de atención al cliente está disponible las 24/7.

Una particularidad adicional es que Vivid Money te permite crear tarjetas virtuales y  personalizar tu tarjeta física con diferentes colores y diseños. Para crear tu tarjeta virtual, solo debes entrar en la app Vivid y seleccionar "Emitir nueva tarjeta" en la sección Pockets.

Ten en cuenta que la primera tarjeta virtual es gratuita para los miembros Prime y que cada tarjeta adicional cuesta 1 EUR. Por otro lado, los miembros del plan Standard siempre deben pagar 1 EUR por cada tarjeta virtual.

¿La tarjeta Vivid Money para viajar es multidivisa?

Sí. La tarjeta Vivid Money es multidivisa y está vinculada a tu cuenta bancaria de este proveedor. En la sección “Pockets” de la app, puedes ahorrar y convertir dinero en más de 40 divisas, incluyendo EUR, GBP y USD.

Además de la tarjeta Vivid Money, existen otras empresas como Wise y OFX que también ofrecen cuentas multidivisas y otros servicios competitivos para viajeros. La cuenta multidivisa de Wise es gratuita y te permite convertir dinero en 50 divisas sin costes ocultos, utilizando el tipo de cambio medio del mercado (el que encuentras en Google o Reuters). Además, Wise te permite solicitar una tarjeta de débito física o virtual. Por su parte, OFX permite realizar conversiones en más de 50 divisas, pero no ofrece tarjetas de débito como opción adicional.

Alternativas a la tarjeta Vivid Money para viajar

Aunque la tarjeta Vivid Money tiene buenas opiniones y ofrece varios beneficios competitivos, también tiene algunas desventajas que debes tener en cuenta.

A continuación, te presentamos una comparación detallada entre la tarjeta Vivid Money y otras opciones como Wise y N26, que también brindan servicios competitivos para quienes desean una tarjeta internacional para viajar al extranjero:

*Datos extraídos de los sitios web oficiales de Vivid Money, Wise y n26 con fecha de 19 de mayo de 2023.

Como puedes ver, las tarjetas de Vivid Money, Wise y N26 están a tu disposición en España. Además, estos proveedores te brindan la posibilidad de realizar transferencias internacionales, retirar efectivo, convertir divisas, tener cuentas empresariales, entre otros servicios competitivos.

Sin embargo, las principales diferencias entre estos proveedores están en las tarifas que cobran para emitir sus tarjetas de débito, el coste mensual para mantener la cuenta, la velocidad de las transferencias y la cantidad de divisas que admiten.

Wise 

Wise, anteriormente conocido como TransferWise, es una empresa que brinda una variedad de servicios bancarios en línea. Este proveedor ofrece una tarjeta de débito diseñada para ser una alternativa más práctica y barata en comparación con los bancos tradicionales. Con Wise, puedes abrir una cuenta multidivisa para administrar fondos en 50 divisas, realizar gastos en más de 170 países y efectuar transferencias internacionales a más de 70 países.

Además, con esta plataforma solo debes pagar una comisión que oscila alrededor del 0,41 % del importe de la transacción, más una comisión que varía según la divisa. Es importante destacar que Wise te permite hacer operaciones desde su app y que aplica el tipo de cambio medio del mercado al momento de convertir tu dinero a diferentes divisas.

N26

N26 es un banco en línea alemán que ofrece una cuenta bancaria con un IBAN español. Desde su fundación en 2013, N26 ha buscado simplificar los servicios financieros, agilizando aspectos como las transferencias internacionales y los retiros de efectivo en el extranjero. Adicionalmente, la empresa ha establecido colaboraciones estratégicas con otros proveedores destacados, como Wise, con el fin de expandir los beneficios que ofrece a sus clientes.

Al optar por N26, tienes la opción de elegir entre diferentes planes según tus preferencias y necesidades. Por ejemplo, con la cuenta Estándar, puedes disfrutar de la exención de cuotas mensuales y hasta cinco retiros de efectivo gratuitos en la eurozona. Por otro lado, la cuenta de pago Metal ofrece más beneficios, como la posibilidad de abrir subcuentas, obtener seguros de viaje y acceso a promociones exclusivas.

Tabla de límites

Al igual que otros proveedores de servicios bancarios, Vivid Money establece sus propias estructuras de tarifas y límites de dinero. A continuación, te proporcionamos una tabla que contiene toda la información que necesitas saber sobre los límites de saldo y las tarifas asociadas a la tarjeta para viajar Vivid Money.

*Datos extraídos del sitio web oficial de Vivid Money con fecha de 19 de mayo de 2023.

Tabla de tarifas

*Datos extraídos del sitio web oficial de Vivid Money con fecha de 18 de mayo de 2023.

Tipo de cambio

En su sitio web, Vivid Money menciona que la comisión por el tipo de cambio para transacciones con tarjeta y compras de divisas en una divisa distinta al euro incluye:

• Tipo de cambio base

• Comisión de recargo de hasta un 1%

El tipo de cambio base se calcula utilizando los tipos de cambio proporcionados por Morningstar Real-Time Data Limited en Londres, que se basan en los tipos de cambio del Banco Central Europeo.

En el caso de transacciones con tarjeta, el tipo de cambio base se determina por el tipo de cambio de VISA. Estos tipos de cambio son reales y reflejan el comportamiento de la divisa en el mercado. Sin embargo, es posible que tengan un margen de sobreprecio con respecto al tipo de cambio medio.

¿Cómo obtengo la tarjeta Vivid Money para viajar?

Obtener una tarjeta Vivid para el extranjero es muy sencillo. Solo debes ser mayor de edad y seguir estos pasos:

1. Descarga la app de Vivid Money en tu teléfono móvil y regístrate.

2. Completa el proceso de verificación de identidad proporcionando la información requerida.

3. Deposita fondos en tu cuenta Vivid Money.

4. Solicita la tarjeta física Vivid Money para recibirla en tu dirección de domicilio. Ten en cuenta que se aplica una tarifa de 9,90 EUR (envío estándar) o de 24,90 EUR (envío exprés) por el envío de tu primera tarjeta física.

5. Activa tu tarjeta a través de la aplicación Vivid Money.

Después de seguir estos pasos, ya podrás empezar a utilizar tu tarjeta Vivid Money para realizar pagos y retirar efectivo mientras viajas. El tiempo de entrega varía según el país, pero puedes verificar la fecha estimada de entrega en la aplicación.

¿Qué documentos necesito?

Abrir una cuenta y solicitar una tarjeta con Vivid Money es un proceso rápido y sencillo. No es necesario realizar trámites presenciales ni presentar una gran cantidad de documentos.

Al registrarte en Vivid Money, solo necesitarás verificar tu identidad de la siguiente manera:

• A través de una videollamada, muestra tu documento de identificación (DNI o pasaporte vigente).

• Envía una foto de tu documento de identificación (DNI, pasaporte vigente o permiso de residencia, según el país en donde te encuentres).

¿Qué sucede cuando la tarjeta caduca?

De manera similar a otras tarjetas de débito de proveedores o entidades bancarias, la tarjeta Vivid para el extranjero también tiene una fecha de caducidad. La fecha exacta está consignada en la misma tarjeta.

Según el plan que tengas, puedes solicitar la emisión de una nueva tarjeta de forma gratuita cada 6 o 12 meses. Si deseas solicitar una tarjeta fuera de estos plazos, el coste será diferente según la tarifa que tengas.

Vivid Standard

• 1 reemisión gratuita cada 12 meses.

• Coste de 9,90 EUR por reemisión adicional + tarifa de envío adicional (9,90 EUR por envío estándar y 24,90 EUR por envío exprés).

Vivid Prime

• 1 reemisión gratuita cada 6 meses.

• Coste de 9,90 EUR por reemisión adicional + tarifa de envío adicional (9,90 EUR por envío estándar y 24,90 EUR por envío exprés).

¿Cómo usar la tarjeta de viaje Vivid Money?

La tarjeta de viaje Vivid para el extranjero te ofrece acceso a una amplia gama de operaciones financieras en casi cualquier parte del mundo. Esta tarjeta de débito la puedes adquirir al elegir uno de los planes disponibles en Vivid Money: Standard, Prime o Premium.

Con esta tarjeta también podrás hacer compras tanto en tiendas físicas como en línea, realizar transferencias internacionales de dinero y retirar efectivo en el extranjero. Al estar vinculada a tu cuenta multidivisa de Vivid Money, tendrás la posibilidad de realizar conversiones de dinero en más de 40 divisas. Si prefieres no utilizar una tarjeta física, también puedes solicitar una tarjeta virtual de Vivid Money para realizar pagos desde tu dispositivo móvil a través de Google Pay y Apple Pay.

¿Cómo recargar la tarjeta de viaje Vivid Money?

Vivid Money ofrece seis opciones para recargar tu tarjeta de débito. En España, puedes recargar la tarjeta a través de:

Recarga instantánea 

Puedes recargar tu cuenta Vivid utilizando otra tarjeta vinculada a Apple Pay o Google Pay.

SEPA y SWIFT

Puedes usar los datos bancarios de cualquiera de tus pockets para recibir una transferencia. Estos datos los encuentras en la sección “Datos del pocket”, así que solo debes copiarlos desde tu app Vivid Money, enviárselos al emisor de la transferencia e iniciar una transferencia SEPA o SWIFT desde otro banco.

Vincula tus otras cuentas bancarias a Vivid

Para vincular tu cuenta bancaria con Vivid y realizar una transferencia, solo debes seguir estos pasos:

1. Selecciona "Vincula tu cuenta bancaria con Vivid".

2. Elige tu banco.

3. Ingresa los datos de tu cuenta bancaria (IBAN).

4. Confirma la cantidad y los datos bancarios en la app. Esto te llevará a la app del otro banco para confirmar la transferencia.

5. Confirma la transferencia en la app o el entorno de banca en línea de tu otro banco.

Solicita dinero a otro usuario de Vivid 

Para solicitar dinero a otro usuario debes seguir estas instrucciones:

1. Dirígete a la sección "Pagos".

2. Ingresa la cantidad que deseas solicitar.

3. Pulsa en "Solicitar".

4. Selecciona el contacto al que deseas enviarle la solicitud.

5. Haz clic en "Continuar".

6. Confirma la solicitud.

Transfiere dinero desde tu cuenta PayPal

Para transferir recargar dinero a tu cuenta de Vivid Money a través de PayPal, sigue los siguientes pasos:

1. Haz clic en "Transferir dinero".

2. Selecciona la opción "Transferir a tu banco".

3. Elige la cuenta bancaria donde deseas depositar el dinero retirado y luego pulsa en "Continuar".

4. Introduce el importe y selecciona "Siguiente".

5. Revisa los detalles de la transferencia y haz clic en "Transferir ahora".

Recarga en efectivo

Puedes recargar tu cuenta Vivid realizando depósitos en efectivo en una amplia selección de tiendas.

¿Cómo retirar efectivo con la tarjeta Vivid Money para viajar?

Una de las grandes ventajas de la tarjeta Vivid Money para viajar es que puedes retirar dinero en efectivo en cualquier cajero automático que acepte tarjetas Visa. Para realizar un retiro de efectivo con la tarjeta Vivid Money, simplemente sigue estos pasos:

1. Busca un cajero automático compatible con la red de pago de Visa.

2. Sigue las instrucciones proporcionadas por el operador del cajero automático.

3. Cuando aparezca en la pantalla, si deseas realizar la conversión de divisas, elige la opción de no realizarla. Lo más recomendable es que uses la divisa local del país en el que te encuentras, así evitarás los cargos adicionales por conversión de dinero que aplica el operador del cajero automático.

¿Es segura la tarjeta?

Sí. Vivid Money es un proveedor que usa tecnologías de seguridad avanzadas para garantizar la protección de tu cuenta. Como un banco europeo totalmente regulado, tu dinero está custodiado y protegido por el Sistema de Garantía de Depósitos alemán.

La tarjeta Vivid Money física no muestra el número ni el CVV, dificultando el robo de información. Además, para acceder a la cuenta se requiere una autorización a través de contraseñas, PIN, huella dactilar o reconocimiento facial.

Vivid Money cumple con los estándares más rigurosos en cuanto a seguridad de datos. Como si fuera poco, este proveedor cuenta con el respaldo de Solaris SE, un banco europeo regulado y supervisado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera alemana (BaFin).

¿Cómo uso la tarjeta para viajar Vivid Money en el extranjero?

La tarjeta Vivid para el extranjero está diseñada para brindar beneficios en transacciones internacionales. Puedes comprar en tiendas físicas o en línea, realizar transferencias y pagos a cuentas bancarias extranjeras, recibir pagos y retirar dinero en cajeros automáticos compatibles con Visa.

Ten en cuenta que el límite de retiro sin comisiones varía según tu plan, y que algunos cajeros pueden cobrar una tarifa adicional por retiros. Además, para obtener todas las ventajas de este proveedor debes estar suscrito al plan Vivid Prime. Por eso, es importante evaluar todas las alternativas, ya que existen otros proveedores como Wise y N26 que ofrecen diferentes características que podrían resultar más rentables durante tus viajes.

Conclusión: ¿vale la pena la tarjeta de viaje Vivid Money?

La tarjeta de viaje Vivid Money es una opción útil y confiable para administrar tu dinero en el extranjero. Sus altos estándares de seguridad, el diseño de su tarjeta sin información sensible y la facilidad de uso de la app son características que garantizan practicidad y protección a tu dinero.

Sin embargo, Vivid Money cuenta con algunos puntos débiles por lo que es recomendable que analices otras alternativas prácticas, económicas y seguras para que puedas tomar una decisión más informada sobre la opción que más te conviene.

La buena noticia es que existen otros proveedores como Wise y N26 que ofrecen beneficios competitivos para las personas que viajan al extranjero. Por un lado, la tarjeta de débito de Wise ofrece gran cobertura internacional, tarifas competitivas y retiros gratuitos, mientras que N26 proporciona promociones exclusivas y seguros de viajes, a cambio de una comisión por mantenimiento más elevada.