Las 5 mejores tarjetas para pagar en Reino Unido: guía actualizada 2024
Las tarjetas de pago tradicionales son de gran utilidad para el día a día, pero pueden presentar limitaciones si deseas usarlas en otros países. Por este motivo, los bancos y proveedores crearon las tarjetas de viaje. Estas te permiten disponer de tu dinero en el extranjero y convertir tus fondos a otras divisas usando tipos de cambio favorables. Además, la mayoría de estas tarjetas son fáciles de usar en cualquier país del mundo.
¿Piensas viajar al Reino Unido? Entonces, necesitarás una tarjeta de viaje para disfrutar de todo lo que ofrecen los países británicos. Con este tipo de tarjetas podrás realizar diferentes operaciones como reservar tu hospedaje, pagar en restaurantes, comprar en comercios físicos o en línea y retirar efectivo de cajeros automáticos. Como la mayoría de tarjetas te permiten disponer de libras esterlinas, tus operaciones estarán libres de comisiones por conversión de divisas y de otras tarifas adicionales.
En este artículo, te presentamos una selección de las mejores tarjetas para pagar en Reino Unido, sus principales ventajas y desventajas, sus límites de dinero y sus tarifas para que elijas la opción que mejor se adapte a tus necesidades.
Wise: la tarjeta de débito con buena relación calidad-precio para viajar a Reino Unido
Wise es un proveedor británico que se especializa en transferencias internacionales rápidas, transparentes y con bajas comisiones.
La tarjeta Wise es una tarjeta de débito asociada a tu cuenta multidivisa de Wise. Esta te permite convertir dinero en más de 40 divisas, hacer transferencias a más de 70 países y gastar en más de 170 países. Para sus conversiones de divisas, Wise aplica el tipo de cambio medio del mercado (el mismo que aparece en Google o Reuters).
Con la tarjeta para viajar de Wise solo debes pagar una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe de la transacción, más una comisión que varía según la divisa que utilices. Otra ventaja es que no tienes que pagar tarifas de mantenimiento ni por el cierre de la cuenta. Como puedes comprobar, todos estos beneficios hacen que la tarjeta Wise sea una de las mejores tarjetas para pagar en Reino Unido.
A continuación, te compartimos las principales ventajas y desventajas de la tarjeta de débito Wise:
Ventajas
✅ Está asociada a la cuenta multidivisa Wise.
✅ Usa el tipo de cambio medio del mercado para convertir divisas.
✅ Ofrece una amplia cobertura para pagos y transferencias al extranjero.
✅ Puedes usar datos de balance en 9 divisas para evitar comisiones.
✅ No cobra cuotas por mantenimiento ni por el cierre de la cuenta.
Desventajas
❌ No se encuentra disponible en todos los países.
❌ Usar la tarjeta no produce historial crediticio para futuros préstamos.
¿Qué es una tarjeta de viaje?
Las tarjetas para viajar son tarjetas físicas o virtuales que te permiten realizar transacciones en el extranjero utilizando múltiples divisas y sin pagar elevadas comisiones. Actualmente, las tarjetas de viaje más usadas son las tarjetas de débito, prepago y de crédito. Cada tarjeta presenta su propio tipo de cambio, comisiones, límites de gastos y de retiro de efectivo y promociones por uso.
Aunque cada tarjeta de viaje tiene sus respectivas ventajas, todas te permiten:
Realizar transacciones en el exterior sin tener que pagar tarifas elevadas.
Recibir dinero de otros países.
Retirar efectivo en cajeros automáticos nacionales y del extranjero.
Comprar en comercios físicos o en línea del extranjero.
Pagar en divisas nacionales o extranjeras.
Comparativa de 5 tarjetas para pagar en Reino Unido
Hoy en día, existen distintos proveedores especializados en servicios bancarios que ofrecen transacciones internacionales. En la siguiente tabla, te indicamos la información más importante sobre las mejores tarjetas para pagar en Reino Unido que ofrecen algunos de los principales proveedores:
| Proveedor | Tipo de tarjeta | Tarifa por envío | Tarifa por retiro en cajeros de Reino Unido | Tipo de cambio |
|---|---|---|---|---|
| Wise | Débito | 7 EUR | Los 2 primeros retiros hasta 200 EUR son gratuitos. Se debe pagar una comisión variable de 1,75 % del importe retirado + una comisión fija de 0,50 EUR por cada retiro, si el retiro supera los 200 EUR al mes. Los límites de dinero y comisiones se aplican en la divisa del país donde se emitió la tarjeta. | Tipo de cambio medio. |
| Revolut | Débito | 0 EUR si tienes un plan de pago. | Los límites para los retiros de efectivo gratuitos varían según la cuenta. Si se excede el límite, se paga una comisión que oscila alrededor del 2 % del importe de la transacción por cada retiro. | Varía según los propios criterios de Revolut. |
| N26 | Débito | 10 EUR para los clientes con cuenta gratuita. 0 EUR Si tienes un plan de pago. | Si tienes una cuenta Estándar o Smart pagas el 1,7 % sobre el importe retirado. Los usuarios de las cuentas You y Metal no pagan comisiones por retiros. | Tipo de cambio de MasterCard. |
| You | Crédito | 0 EUR. | Cobra una comisión de 1,66 % sobre el total de efectivo retirado al mes. | Tipo de cambio de MasterCard. |
| Evo | Débito | 0 EUR. | Sin comisiones. | Varía según los propios criterios de Evo. |
*Datos verificados en las páginas de tarifas de los proveedores y bancos con fecha 22 de junio de 2023.
La tabla refleja los datos clave de las 5 mejores tarjetas para pagar en Reino Unido. A continuación, te explicamos con más detalle las características de los proveedores:
Wise: te permite ahorrar fondos en más de 40 divisas y hacer transferencias internacionales a más de 70 países. Wise aplica el tipo de cambio medio para sus conversiones de divisas y solo cobra una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe de la transacción más una comisión según la divisa empleada.
Revolut: te da la posibilidad de elegir entre un plan gratuito o alguno de pago según las ventajas que quieres obtener. Con Revolut puedes gestionar y convertir dinero en más de 30 divisas distintas usando el tipo de cambio fijado por MasterCard.
N26: puedes abrir una cuenta gratuita o elegir alguna de pago para obtener más beneficios. Asimismo, en el caso de que desees realizar transacciones internacionales, N26 te permite utilizar el tipo de cambio de Mastercard al efectuarlas con tu tarjeta, así como el tipo de cambio de Wise al hacerlas desde tu cuenta.
You: es una tarjeta de crédito emitida por Advanzia Bank. Para obtenerla, primero debes pasar una evaluación de elegibilidad. Según esta evaluación, el banco puede otorgarte un límite de crédito entre 300 EUR y 1000 EUR. Advanzia Bank no cobra comisiones por emisión de la tarjeta You ni por su mantenimiento.
Evo: puedes abrir una cuenta gratuita si cumples con los requisitos de elegibilidad, como ser mayor de edad y tributar en España. Evo no cobra comisiones por transacciones ni retiros en el extranjero, pero aplica un tipo de cambio con sobreprecio para sus conversiones de divisas.
En el mercado bancario, las tarjetas de débito son más fáciles de obtener que las tarjetas de crédito. También son más baratas y prácticas. Además, tarjetas como la de Wise reducen sus costes al aplicar el tipo de cambio medio y comisiones transparentes. Sin embargo, las tarjetas de crédito pueden ser más favorables si lo que necesitas es realizar grandes transacciones y generar un historial crediticio que te respalde para futuros préstamos.
¿Cuáles son los diferentes tipos de tarjetas de viaje?
Hoy en día, en el mercado bancario puedes encontrar diferentes tipos de tarjeta de viaje que sirven para realizar diferentes transacciones internacionales sin incurrir en tarifas excesivas. Los tipos de tarjetas de viaje más populares son:
Tarjetas de débito para viajar
Tarjetas de viaje prepago
Tarjetas de crédito para viajar
1. Tarjetas de débito para viajar
Las tarjetas de débito para viajar son tarjetas físicas o virtuales asociadas a una cuenta bancaria que te facilitan hacer gastos en España o en el extranjero. Por lo general, las tarjetas de débito para viajar te permiten hacer transacciones con múltiples divisas, aplican un tipo de cambio favorable y cobran comisiones baratas. La mayoría de tarjetas de débito emitidas por proveedores de servicios bancarios son menos costosas que las tarjetas que ofrecen los bancos tradicionales.
Para comprender mejor el funcionamiento de las tarjetas de débito para viajar, te presentamos las tarjetas de Wise y Revolut.
Tarjeta de débito de Wise
Con la tarjeta de débito Wise puedes convertir dinero en más de 40 divisas, hacer transferencias internacionales a más de 70 países y gastar en más de 170 países. Además, aplica el tipo de cambio medio del mercado (el de Google o Reuters) para sus conversiones de divisas y una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe más una comisión según la divisa que utilices.
Wise te permite obtener una tarjeta física y hasta 3 tarjetas virtuales que puedes asociar a Google Pay o Apple Pay para agilizar tus transacciones. Asimismo, puedes congelar tu tarjeta desde la página web o la app en caso de robo o pérdida para evitar que alguien use tu dinero o tu información personal.
Tarjeta de débito de Revolut
Con la tarjeta de débito Revolut puedes convertir dinero en más de 30 divisas. Además, puedes elegir entre los planes Estándar, Plus, Premium, Metal o Ultra para obtener los mejores beneficios según tus necesidades. El plan Estándar es gratuito, mientras que los demás requieren del pago de una cuota mensual de hasta 45 EUR al mes.
Para realizar transacciones internacionales con la tarjeta Revolut, solo debes pagar una comisión que oscila alrededor del 0,3 % del importe de la transacción. Asimismo, Revolut aplica un tipo de cambio propio para sus conversiones de divisas, más una comisión que oscila entre el 0,5 % hasta el 1 % del importe, según los límites del plan elegido. Si tienes la tarjeta Metal, no pagas comisiones.
Ventajas y desventajas de usar tarjetas de débito para viajar a Reino Unido
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Te permiten pagar en libras esterlinas (GBP) y otras divisas. ✅ Brindan la opción de retirar efectivo en cajeros automáticos. ✅ Ofrecen conversiones de divisas más baratas que los bancos convencionales. ✅ Te permiten pagar en negocios británicos. ✅ Te facilitan un mejor control de los gastos. | ❌ Su uso no produce historial crediticio. ❌ Sus límites de gasto son menos flexibles en comparación con los de las tarjetas de crédito. |
¿Cómo elegir la mejor tarjeta de débito para viajar a Reino Unido?
Antes de elegir la mejor tarjeta de débito para pagar en Reino Unido, debes evaluar factores clave como las divisas disponibles y los costes que genera la tarjeta en los países británicos. Lo ideal es que tu tarjeta de débito te permita realizar transacciones en libras esterlinas y en euros, pagar en negocios físicos y en línea y retirar efectivo sin preocuparte por las tarifas elevadas.
También es importante que selecciones una tarjeta para viajar a Reino Unido con límites de dinero bastante flexibles y con diversos métodos de recarga como la tarjeta Wise o cualquiera de las tarjetas de Revolut.
¿Existe un límite de gasto con una tarjeta de débito para viajes en Reino Unido?
Los límites de gasto de las tarjetas de débito para viajar a Reino Unido varían según los parámetros de cada proveedor o entidad bancaria. Por ejemplo, con la tarjeta de débito Wise puedes gastar hasta 3000 EUR diarios y hasta 10.000 EUR mensuales. En cuanto a Revolut, si bien no suele establecer mayores límites para los gastos de sus tarjetas, sus socios de pago pueden fijar límites para algunas divisas.
2. Tarjetas de viaje prepago
Las tarjetas de viaje prepago son tarjetas físicas o digitales que se deben recargar antes de usar y que no se asocian a ninguna cuenta bancaria. Puedes recargarlas con una cuenta externa y el límite de dinero que tendrás disponible será el importe que transfieras a tu tarjeta prepago. Al igual que las demás tarjetas internacionales, con las tarjetas prepago para viajar puedes convertir divisas en España o en el extranjero. Además, son tarjetas controladas por las entidades financieras competentes de los países donde operan.
Dos de las tarjetas prepago para viajar más destacadas del mercado son las tarjetas de MoneyToPay y Correos.
Tarjeta prepago MoneyToPay
La tarjeta prepago MoneyToPay es una tarjeta Visa que te permite ahorrar en euros y gastar tanto en España como en el extranjero. Aplica el tipo de cambio fijado por Visa para sus retiros de efectivo en cajeros automáticos y para sus transferencias internacionales.
Uno de los principales beneficios de la tarjeta prepago MoneyToPay es que la puedes recargar por comercios asociados, mediante la página web de MoneyToPay y por cajeros CaixaBank. Por otra parte, debes pagar comisiones por el concepto de emisión de la tarjeta, renovación y por inactividad de la cuenta.
Tarjeta Correos prepago
Correos España ofrece una tarjeta prepago que se puede solicitar por su página web por tan solo 6 EUR. Con esta tarjeta puedes realizar conversiones de dinero en más de 70 divisas y con el tipo de cambio de MasterCard.
La tarjeta Correos prepago te permite hacer recargas desde cuentas no vinculadas, retirar efectivo en cajeros de diferentes países y pagar en comercios internacionales. En España, la tarjeta Correos prepago admite una recarga máxima de hasta 5000 EUR al día.
Ventajas y desventajas de usar tarjetas de viaje prepago en Reino Unido
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Te permiten ahorrar y gastar en libras esterlinas. ✅ Puedes controlar todos tus gastos. ✅ Te permiten recargar fondos al instante. ✅ Es posible pagar con libras esterlinas en negocios británicos. ✅ Sus operaciones están reguladas por organismos fiscalizadores. | ❌ No suelen ofrecer promociones en compras. ❌ Su uso no produce historial crediticio. |
¿Cómo elegir la mejor tarjeta prepago para viajar a Reino Unido?
Si necesitas elegir la mejor tarjeta prepago para viajar a Reino Unido, debes considerar si los beneficios que ofrece cada proveedor se adaptan a tus hábitos financieros.
Es fundamental que la tarjeta prepago que selecciones te permita ahorrar en libras esterlinas y gastar tu dinero en diferentes negocios físicos o en línea de los países británicos. También es crucial que te brinde la posibilidad de retirar efectivo en cajeros automáticos y te ofrezca diferentes métodos de recarga. Por otro lado, no olvides revisar la velocidad de los métodos de recarga. Cuanto más rápidos sean, menos tendrás que preocuparte si te quedas sin fondos al momento de pagar con tarjeta en Reino Unido porque podrás recargar al instante y concluir tu transacción.
¿Hay un límite de gasto con una tarjeta prepago para Reino Unido?
Los límites de gasto de las tarjetas prepago en Reino Unido varían según los criterios de cada proveedor y la cantidad de dinero que recargues.
Por ejemplo, la tarjeta Correos prepago te permite recargar hasta 5000 EUR al mes, retirar hasta 600 EUR en efectivo al día y hacer transferencias hasta 1000 EUR mensuales. Con la tarjeta MoneyToPay puedes recargar hasta 10.000 EUR anuales para cubrir tus diferentes gastos.
3. Tarjetas de crédito para viajes
Las tarjetas de crédito para viajes son las tarjetas con los mayores límites de crédito del mercado financiero. Los bancos y proveedores emiten estas tarjetas para que sus clientes puedan realizar múltiples transacciones nacionales e internacionales. A diferencia de las tarjetas de débito y prepago, los fondos de las tarjetas de crédito que utilices debes devolverlos a la entidad bancaria en el mes siguiente del consumo. Asimismo, cada emisor fija tarifas e intereses por el uso de su tarjeta de crédito.
Como puedes comprobar, las tarjetas de crédito son más costosas en comparación con las demás tarjetas. Sin embargo, son una alternativa bastante segura, pues están reguladas por sus emisores y por las entidades financieras competentes de los países donde operan.
Para que conozcas un poco más sobre las tarjetas de crédito para viajes, te presentamos como ejemplo las características de las tarjetas Open Credit y WiZink Me.
Tarjeta de crédito Open Credit
Para obtener la tarjeta de crédito Open Credit debes cumplir varios requisitos de elegibilidad, como abrir previamente una Cuenta Nómina Open en el OpenBank y generar ingresos mínimos de 900 EUR mensuales. Con esta tarjeta, puedes tener hasta 6000 EUR de crédito mensual y acceder a seguros de accidentes de viaje y descuentos en compras determinadas.
Si haces transacciones en una divisa distinta al euro con la tarjeta de crédito Open Credit, el banco cobrará su propio tipo de cambio y una comisión que oscila alrededor del 3 % del importe retirado. En el caso de que tus ingresos mensuales sean menores a 900 EUR o que no utilices tu tarjeta al menos una vez al mes, el banco emisor podrá cobrarte una tarifa.
Tarjeta de crédito WiZink Me
La tarjeta de crédito WiZink Me la emite WiZink Bank. Para poder solicitar esta tarjeta, debes cumplir con varios requisitos como tener más de 25 años, ser residente de España y tener un trabajo.
Con esta tarjeta no tendrás que pagar comisiones por emisión ni mantenimiento. Además, puedes obtener promociones en determinadas transacciones y un cashback de 3 % en compras seleccionadas. Por otro lado, la tarjeta WiZink Me aplica su propio tipo de cambio para las conversiones de divisas y una comisión del 2 % sobre el importe. Asimismo, con la tarjeta WiZink Me tienes la opción pagar de forma total o a plazos los fondos que consumas, pero recuerda que el pago a plazos siempre implica la generación de intereses.
Ventajas y desventajas de usar tarjetas de crédito en Reino Unido
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Te permiten realizar transacciones más flexibles que con otras tarjetas. ✅ Puedes realizar conversiones de dinero a libras esterlinas y otras divisas. ✅ Su uso origina un historial crediticio para posibles préstamos. ✅ Puedes acceder a promociones en determinadas compras. ✅ Están controladas por sus emisores y los organismos financieros competentes. | ❌ Tienes que cumplir ciertos requisitos para recibir una tarjeta de crédito. ❌ Debes devolver los fondos gastados. |
¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para viajes en Reino Unido?
Para elegir la mejor tarjeta de crédito para pagar en Reino Unido, debes considerar múltiples factores como tus hábitos de gasto y las ventajas que ofrece cada tarjeta.
Lo ideal es que tu tarjeta de crédito te garantice bajas comisiones en sus diferentes transacciones internacionales y un tipo de cambio conveniente para la conversión de divisas a libras esterlinas. También es fundamental que la tarjeta que elijas te asegure amplios límites de crédito y bajos intereses al momento de devolver el importe gastado.
Al momento de escoger una tarjeta de crédito para viajar a Reino Unido, también puedes revisar si te ofrece descuentos y promociones en diferentes tipos de compras dentro de los comercios británicos.
Conclusión: ¿Cuál es la mejor tarjeta para pagar en Reino Unido?
Entre las mejores tarjetas para pagar en Reino Unido se destacan las tarjetas de débito, prepago y de crédito. No obstante, el primer paso para elegir la tarjeta de viaje ideal para ti, es comparar las características de cada una, sus costes y sus funciones dentro del territorio británico.
Si requieres una tarjeta barata y vinculada a una cuenta multidivisa, puedes seleccionar una tarjeta de débito como la de Wise o Revolut. Con la tarjeta Wise puedes convertir dinero en más de 40 divisas, gastar en más de 170 países y realizar transferencias a Reino Unido y a más de 70 países con el tipo de cambio medio del mercado (el de Google o Reuters). Mientras que con la tarjeta Revolut puedes convertir dinero en más de 30 divisas y obtener diversos beneficios según el tipo de plan que elijas entre Estándar, Plus, Premium, Meta o Ultra.
Por otro lado, si necesitas tener un control absoluto de tus gastos en el Reino Unido, puedes escoger una tarjeta prepago. Con este tipo de tarjetas de viaje podrás recargar dinero al instante y solo gastarás lo que recargues previamente, sin pagar altas comisiones por transacciones internacionales ni tarifas por apertura, mantenimiento o cierre de tarjeta. En cambio, si quieres tener más flexibilidad en tus límites de gasto y no te preocupa pagar intereses, puedes optar por tarjetas de crédito como You o Wizink Me.
En general, no olvides que las mejores tarjetas para pagar en Reino Unido te garantizan la posibilidad de ahorrar y gastar en libras esterlinas, retirar efectivo y pagar en negocios británicos sin incurrir en comisiones elevadas.
Las mejores tarjetas para pagar en Reino Unido - FAQ
Esto varía según las ventajas que deseas obtener, pero algunas de ellas son las tarjetas Wise, Revolut, N26, You y Evo. Recuerda que antes de escoger una tarjeta de débito, prepago o de crédito, debes evaluar tanto tus hábitos financieros como las características de cada tarjeta.
Para retirar efectivo en Reino Unido sin pagar altas tarifas puedes usar una tarjeta de viaje asociada a una cuenta multidivisa las que ofrecen Wise y Revolut. Así podrás retirar dinero de los cajeros automáticos en libras esterlinas y evitarás las elevadas tarifas por conversión de divisas.
Sí, puedes solicitar una tarjeta de débito al proveedor que ofrezca los beneficios que se ajusten a tus necesidades. Recuerda que las mejores tarjetas para pagar en Reino Unido funcionan de manera adecuada en los distintos países británicos y te permiten ahorrar y gastar en libras esterlinas.
Así es. La mayoría de las tarjetas prepago implementan sistemas de encriptación de datos para proteger la información de sus usuarios. Además, están controladas por organismos fiscalizadores de los países donde operan, como el Banco de España o la Autoridad de Conducta Financiera de Reino Unido.