Wise vs transferencia bancaria internacional: ¿cuál es más barato?

¿No sabes qué es mejor, si Wise o una transferencia bancaria internacional? Quizás te preguntes si merece la pena registrarse en Wise para enviar una transferencia bancaria internacional y qué puede ofrecerte este servicio que tu banco no tenga.

En esta comparación en profundidad, podrás comprobar las comisiones, la velocidad, la seguridad, la facilidad de uso y mucho más. Además, verás varios ejemplos de transferencias de distintas cantidades y divisas comparando a Wise con los bancos tradicionales para que puedas decidir por ti mismo si Wise merece la pena.

Empecemos.

Descubre Wise

TransferWise vs transferencias bancarias internacionales: resumen

Hemos comparado dos de los grandes bancos españoles: CaixaBank y BBVA con Wise para ofrecerte una visión general de lo que pueden ofrecer los 3 métodos de envío al transferir 1000, 5000 y 10 000 EUR a USD. 

Estas son nuestras conclusiones:

Precio: tu destinatario puede obtener hasta 5 veces más dinero con Wise que con uno de los grandes bancos españoles. El mayor ahorro ha sido al enviar 1000 EUR a USD, donde con CaixaBank el coste era de 27 EUR y con Wise de solo 5,41 EUR.

Velocidad: Wise es más rápido. De media, los bancos tardan de 3 a 5 días hábiles en enviar dinero internacionalmente. Con Wise, el 50 % de los pagos son instantáneos y el 80 % llega en 24 horas.

Seguridad: Wise es tan seguro como un banco para transferencias internacionales. En el Reino Unido, Wise está autorizado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y en el Espacio Económico Europeo por el Banco Nacional de Bélgica. Por supuesto, Wise está regulado en todos los países donde opera.

Transparencia: con Wise en todo momento sabes cuánto pagas, ya que Wise siempre muestra sus comisiones finales antes de completar la transferencia. Las transferencias bancarias internacionales se componen de varias comisiones: como el tipo de cambio, comisión de envío o gastos de bancos intermediarios. Cubriremos esto más adelante.

Facilidad de uso: puedes crear una cuenta en Wise con solo una conexión a internet, lo que te llevará solo unos minutos. Posteriormente deberás verificar tu cuenta, que en muchos casos es casi instantáneo o tardar unos 2 días. La documentación que tienes que entregar no es muy distinta de la que los bancos necesitan cuando abres una cuenta con ellos, aunque estos últimos suelen necesitar más tiempo para darte de alta.

Resumen: los bancos y el resto de proveedores usan la red SWIFT para transferir dinero a nivel internacional, un sistema creado en la década de los 70.

Sin embargo, Wise ha construido su propia red de pago. La red es más barata, más rápida y más transparente, y Wise repercute esos beneficios a sus clientes. Wise puede ofrecer mejores servicios porque transfiere el dinero de una manera más eficiente. Esta es la razón por la que ha podido crecer tan rápido y cuenta con más de 13 millones de clientes.

¿Cuánto puedes ahorrar con Wise?

La forma más fácil de ver la diferencia entre enviar una transferencia internacional con un banco normal y con Wise es ver en una tabla comparativa las comisiones de cada servicio para varias cantidades de ejemplo.

Además, en su página web, Wise también ofrece un comparador de precios donde podrás consultar qué servicio es más económico para el intercambio de divisas que desees realizar.

En esta tabla se muestra la comisión de Wise para envíos de 1000, 5000 y 10 000 EUR a USD en comparación con dos de los bancos más grandes de España, que son BBVA y CaixaBank:

Comisión según el proveedor elegido
Cantidad y divisaWiseBBVACaixaBank

1000 EUR - USD

5,41 EUR6 EUR27 EUR

5000 EUR - USD

25,31 EUR30 EUR40,11 EUR

10000 EUR - USD

50,19 EUR60 EUR71,70 EUR

Comisiones comprobadas el 21 de septiembre de 2022

Como puedes ver, las comisiones de Wise han resultado ser las más baratas de entre todos los ejemplos mostrados, en algunos casos habría sido hasta 5 veces más barato enviar la transferencia usando el servicio de Wise.

Envía dinero con Wise

¿Cómo puede ser Wise más barato que las transferencias internacionales?

Cuando envías dinero con un banco tradicional con gran probabilidad usarán la red SWIFT de transferencias internacionales. Esta red es segura y a ella pertenecen las grandes entidades financieras de todo el mundo, pero el problema es que, dependiendo de la divisa de origen y destino, si los bancos no disponen de una conexión directa, la transferencia puede tener que pasar por varios bancos intermediarios y esto encarece y hace más lentas las transferencias.

Para evitar eso, Wise dispone de su propia red de pagos y por eso normalmente las transferencias son más rápidas y baratas, ya que los envíos se hacen siempre de forma local emparejando las transferencias de forma automática y transparente para ti como usuario y permitiéndote ahorrar al hacer envíos.

Wise vs transferencias bancarias internacionales: costes explicados

Si estás acostumbrado a transferir dinero al extranjero con los bancos de fuera de la UE, sabrás que es casi imposible conocer cuánto cuesta una transferencia internacional de antemano, ya que en muchas ocasiones ni siquiera se especifica el tipo de cambio usado.

En esta tabla comparativa, te vamos a mostrar el coste de cada uno de los servicios. En el caso de Wise, sus tarifas son sencillas, ya que es totalmente transparente en su sistema de precios. En el caso de los bancos hemos escogido algunas de las comisiones más comunes para las cuentas de los grandes bancos.

Comisiones de Transferwise vs transferencias bancarias internacionales
OperaciónCoste bancoCoste Wise
Coste de apertura Gratis (aunque puede tener requisitos mínimos como domiciliación de nóminaGratis para cuentas personales sin condiciones
Coste mensualVariable (gratis bajo ciertas condiciones)Sin coste mensual
Envíos de dinero0,60 % (mínimo 15 €)Desde 0,41 % + gastos fijos de unos céntimos
Tipo de cambioDe alrededor de un 3 %Sin sobreprecio
Recepción de pagosCon coste (alrededor de 0,40 % con mínimos de 15 €)Sin coste (salvo pagos wire en USD)
Mantener más de 50 monedasNo disponibleGratis
Conseguir datos de balance en 10 divisasNo disponibleGratis

Como puedes ver, no solo la cuenta multidivisa de Wise tiene más funciones, sino que también es una opción bastante más barata comparada con un banco estándar, por eso merece la pena abrir una cuenta en Wise.

Tipo de cambio: no es lo que parece

El tipo de cambio puede ser un concepto algo confuso, pero a fin de cuentas no es más que la relación de valor entre dos divisas. El tipo de cambio bancario es la tasa de cambio que los bancos disfrutan al hacer una compraventa de divisa, pero no suelen aplicar directamente ese tipo de cambio, sino que repercuten un recargo en sus clientes.

Muy a menudo no especifican ese recargo y en muchos casos intentan hacer creer al cliente que no están cobrando ninguna comisión cuando ese sobreprecio es de facto una comisión.

En el caso de Wise, aplica directamente ese tipo de cambio interbancario sin ningún margen de beneficio y, por otra parte, desglosa su pequeña tarifa por transferencia, lo que beneficia a los usuarios porque pueden entender mejor a dónde va a parar su dinero y elegir el servicio que consideren mejor (que a menudo suele ser Wise).

Descubre las tarifas de Wise

SWIFT: los gastos inesperados

Las transferencias bancarias internacionales generalmente se envían a través de la red SWIFT. Esto implica que el dinero puede pasar por uno o más bancos intermediarios hasta que llegue a la cuenta de destino. Estos bancos intermediarios pueden cobrar tarifas por este servicio y retrasar los plazos de entrega, pero el mayor problema suele ser que el coste final no se puede conocer de antemano. Esto puede significar que pagarás gastos que no esperabas y tu destinatario recibirá menos dinero del que preveía. 

Por el contrario, Wise no utiliza la red SWIFT para enviar pagos (salvo casos muy específicos), por lo que podrás ver exactamente cuánto recibirá el destinatario en cualquier caso antes de confirmar la transferencia o incluso de registrarte en el servicio. Además de que la mayoría de transferencias con Wise son instantáneas.

¿Cómo funciona Wise?

Wise no es un banco, sino una empresa fintech que permite transferir dinero de forma más rápida, económica y eficiente que con los bancos tradicionales. En lugar de depender de complejas redes de pago para transferir dinero internacionalmente, Wise lo gestiona y envía todo a través de su propia red de cuentas en cada país donde opera. Así, cuando envías dinero al extranjero, pagas con tu moneda local a la cuenta Wise local y otra cuenta local en el país de destino se encarga de transferir la cantidad equivalente sin que el dinero cruce en ningún momento ninguna frontera.

Puedes abrir una cuenta de Wise en la aplicación o página web de forma gratuita para poder gestionar y tener 50 divisas en una misma cuenta y enviar pagos a más de 80 países con un tipo de cambio sin sobreprecio y unas tarifas reducidas. Además, también puedes recibir pagos de forma local gracias a datos bancarios locales.

Todo siempre con la mayor transparencia y con el cliente siempre en mente, algo de lo que los bancos no pueden presumir.

Abre tu cuenta Wise gratuita

Wise vs bancos tradicionales: comparativa de funciones

Las transferencias internacionales de dinero no son el negocio principal de los bancos tradicionales. Esto se refleja en las tarifas y en el hecho de que los bancos normales apenas invierten dinero en mejorar su sistema de envíos internacionales para que sea más barato y eficiente que cuando surgió en los años 70.

Por supuesto, también las características que puede ofrecerte Wise son muy diferentes de lo que te ofrecerá un banco tradicional:

WiseBancos tradicionales
Cuenta multidivisa gratuita (más de 50 divisas)Cuenta en 2 o 3 divisas (ocasionalmente)
Tarjeta de débitoTarjeta de débito y crédito
Red propia para envíos internacionales locales menos costosa y rápidaRed tradicional SWIFT para envíos internacionales
Recepción de transferencias internacionales gratis en varias divisasRecepción de transferencias internacionales con coste en la mayoría de divisas
Coste de envío y llegada estimada sin sorpresasNormalmente no muestran el coste de envío y el momento de llegada de la transferencia
API para clientes de empresaSin API para usos avanzados en la mayoría de casos
Tipo de cambio interbancarioTipo de cambio con sobreprecio
Pagos internacionales con tarjeta sin pagar tasa por uso en el extranjeroPagos internacionales con tarjeta normalmente pagando tasa por uso en el extranjero

Tiempo de entrega: ¿es Wise más rápido que los bancos?

Dependiendo del banco es posible que antes de confirmar la transferencia te muestren cuánto tarda una transferencia internacional, pero no es lo más común.

En primer lugar, es importante completar la transferencia bancaria internacional antes de la hora de corte de los bancos, lo que normalmente supone pagar en un día hábil antes de las 11 o las 15 h, por poner un ejemplo, pero esto es algo que los bancos no suelen indicar. En caso de hacerlo después, la transferencia será procesada al siguiente día hábil. A partir de ahí normalmente puede tardar entre 2 y 5 días dependiendo de la divisa y del banco de destino.

Por otra parte, con Wise las transferencias son mucho más rápidas y tardan menos de 24 horas en el 90 % de los envíos y en casi la mitad del total son prácticamente instantáneas. Esto lo puedes comprobar en la siguiente tabla que compara los 3 grandes bancos españoles y Wise:

Rutas de transferenciaWiseBBVACaixaBankSantander

EUR - USD

Instantáneo - 1 día laborable

De 2 a 5 díasAl final del siguiente día hábilDe 2 a 5 días

EUR - GBP

Instantáneo - 1 día laborable

De 2 a 5 díasAl final del siguiente día hábilDe 2 a 5 días

EUR - CHF

Instantáneo - 1 día laborable

De 2 a 5 díasAl final del siguiente día hábilDe 2 a 5 días

Como ves, se puede decir que casi siempre Wise es mucho más rápido que los bancos, aunque puede haber casos en que los tiempos de envío sean similares, pero por suerte siempre puedes consultar la fecha de entrega prevista en la calculadora de Wise.

Wise vs transferencias bancarias internacionales: ¿cuál es más seguro?

Al igual que los bancos, Wise está regulado de una manera similar como entidad de pagos en los países donde opera. Por ejemplo, en su país de nacimiento está registrado en la FCA y en España y el resto de Europa está supervisado por el Banco Nacional de Bélgica, lo que garantiza la seguridad de tu dinero.

Por supuesto, Wise tiene un equipo de seguridad dedicado las 24 horas y aplica todas las medidas más vanguardistas para proteger tu dinero, tus datos y evitar los fraudes, como la autenticación en dos factores o funciones adicionales como el bloqueo de tarjetas.

Puedes saber más sobre cómo de seguro es Wise y cómo está regulado en el artículo enlazado.

Transparencia: cuidado con los gastos ocultos

Al enviar dinero al extranjero lo ideal es conocer de antemano cuál será el coste final de la transferencia y en concepto de qué se aplicará cada comisión. Wise usa la tasa de cambio medio y muestra por separado los gastos por envío, por lo que no te llevarás sorpresas desagradables.

En la calculadora de transferencias de Wise o antes de completar una transferencia podrás comprobar de un vistazo:

  • Cantidad a enviar

  • Tasa de cambio

  • Gastos

  • Cantidad que el destinatario recibirá

  • Tiempo y ahorro en comparación con los bancos

Los bancos no suelen ser tan transparentes. Los tipos de cambio bancarios a menudo incluyen un sobreprecio, lo que complica conocer cuánto estás pagando y en concepto de qué. Además, los gastos de los bancos intermediarios no se conocerán hasta que se deposite el dinero, lo que puede significar que el destinatario no reciba todo el dinero previsto.

Wise vs transferencias bancarias internacionales: facilidad de uso

Es importante que cuando utilices tu cuenta bancaria o si te decides a abrir una cuenta multidivisa de Wise se trate de un servicio fácil de usar y que no tenga una curva alta de aprendizaje o que esté directamente mal diseñado.

Aquí puedes comparar cómo de fáciles de usar son las distintas funciones de Wise y de las cuentas bancarias:

FunciónWiseCuenta bancaria
RegistroA través de internet mediante su página web o aplicación en solo unos minutosEn oficinas físicas o por internet
VerificaciónInstantánea o 2 díasInstantánea o varios días
Tiempo de transferenciaMenos de 24 horas y el 50 % instantáneasEntre 2 y 5 días hábiles normalmente
Transferencias desde aplicación móvilPosiblesNormalmente posibles
Límites de envíoAlrededor de 1,2 millones de eurosNo existente o no especificado
Atención al clienteAtención por internetEn oficinas físicas, vía telefónica y por internet

Es importante destacar que con Wise una transferencia al extranjero puede ser más fácil y rápida que con los bancos. Desde que te registras hasta que se completa tu transferencia, en muchos casos no pasará ni siquiera un día.

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Disponibilidad

Con Wise se puede enviar una transferencia bancaria internacional a más de 80 países y tener más de 50 monedas en tu cuenta multidivisa de Wise.

Los bancos no suelen ofrecer cuentas con varias divisas a clientes personales y, si lo hacen, es probable que solo estén disponibles algunas divisas como USD o GBP. Además, muchos bancos solo ofrecen transferencias a un número limitado de divisas, dejando de lado algunas divisas algo más exóticas o cobrando altos precios por enviar dinero a esos países.

Normalmente, los pagos se pueden enviar en rutas de moneda comunes, pero las divisas menos populares pueden no estar disponibles o pueden tardar más en llegar.

TransferWise vs transferencias bancarias internacionales: ventajas y desventajas


WiseBancos
VentajasComisiones transparentes y claramente indicadasTransferencias a cientos de países en todo el mundo
Tipo de cambio sin sobreprecioSe puede pagar en efectivo
50 % de las transferencias instantáneas y 90 % en 24 horasRed de sucursales para atender en persona
Cuenta multidivisa para particulares y empresas
DesventajasTransferencias de dinero solo a 80 paísesSobreprecio en el tipo de cambio
No hay opción para pagos en efectivoDifícil conocer la comisión final antes de que se complete la transferencia
Sin red de sucursalesTransferencias lentas: de 2 a 5 días hábiles normalmente
Las cuentas multidivisa no generan interesesComisiones por transferencia muy altas

Como puedes ver, Wise tiene la ventaja de ofrecer tarifas bajas, transparencia y un tiempo de entrega más rápido, además de una cuenta multidivisa con un gran número de funciones. 

Por otra parte, aunque las transferencias bancarias son más caras y lentas, el hecho de poder pagar en efectivo, tener una red de envío más amplia y tener la posibilidad de ser atendido en persona son algunas de las ventajas de las cuentas bancarias.

Conclusión

Al enviar dinero al extranjero, los servicios especializados de envío como Wise son claramente más fáciles, baratos y rápidos. Esto se debe a que Wise utiliza su propia red de cuentas locales para transferir dinero. Por eso Wise se puede permitir ofrecer una comisión por transferencia bancaria internacional tan baja.

Los bancos utilizan la red SWIFT para enviar dinero y esto provoca que las transferencias sean lentas y caras, además de no saber con certeza cuál será el coste final de tu envío, por lo que son sin duda una solución menos avanzada que Wise.

Además de eso, los bancos, al contrario que Wise, no aplican el tipo de cambio medio, sino que usan un tipo de cambio con un recargo sin avisarlo de manera clara, lo que significa que será todavía más difícil conocer cuánto estás pagando por tu transferencia.

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FAQ

¿Es Wise mejor que un banco?

Con un banco resulta imposible saber cuánto tarda una transferencia bancaria internacional antes de hacerla o cuánto va a costar exactamente. Con Wise conocerás todo esto de antemano y además tus transferencias llegarán antes y serán, por lo general, más baratas que con los bancos tradicionales.

¿Es Wise un banco?

No, Wise no es un banco sino una institución de dinero electrónico, aunque está igualmente regulado y supervisado por organismos financieros como el Banco Nacional de Bélgica a nivel europeo.

¿Cómo funciona Wise?

Wise es un servicio especializado en transferencias internacionales de dinero a través de internet gracias a una red local de cuentas bancarias repartidas en los países donde opera. Para empezar a utilizar el servicio solo necesitas registrarte y subir los documentos de verificación.

¿Es Wise seguro para transferir dinero?

Wise es totalmente seguro y está regulado por organismos de todo el mundo. Además, tiene un equipo dedicado a proteger la seguridad de los datos y las cuentas de sus clientes.

¿Wise es más barato que los bancos?

Si lo que te preocupa es cuánto cuesta una transferencia bancaria internacional, Wise es normalmente bastante más barato que los bancos.

By Lucia Martin
Updated 1 de noviembre de 2022