Cómo abrir una cuenta de empresa: guía 2024
Abrir una cuenta de empresa en España puede ser en algunos casos simplemente recomendable, como sucede con los autónomos que quieren mantener separado su dinero personal y profesional, mientras que para las empresas es prácticamente una obligación.
Este tipo de cuentas comerciales suelen incluir una variedad de funciones y ventajas que no están disponibles para los titulares de cuentas personales, lo que puede ayudarte a reducir gastos bancarios y también hacerte la vida más fácil.
Esta guía recoge todo lo que necesitas saber sobre las cuentas bancarias de empresa en España, incluido qué son, cuánto cuestan, cómo abrir una y qué banco es mejor para abrir una cuenta de empresa. Debido a que los bancos no son siempre la mejor opción, también evaluaremos opciones alternativas como Wise y OFX, que te pueden ayudar a ahorrar dinero y ofrecer ventajas añadidas.
¿Qué es una cuenta bancaria de empresa?
Una cuenta bancaria de empresa se usa para hacer transacciones en nombre de tu empresa y mantener los fondos de esta separados de tu dinero personal. Este tipo de cuentas son útiles para gestionar las finanzas y tener acceso claro a las transacciones de tu empresa, lo que te ayudará a ahorrar tiempo y dinero en la gestión de tu negocio.
Además, puede haber diferencias entre este tipo de cuentas y las cuentas personales en cuanto a funciones y tarifas, además de ventajas como recibir una atención más personalizada.
¿Necesita mi negocio una cuenta bancaria de empresa?
Las empresas están obligadas legalmente a tener una cuenta de este tipo para llevar su tesorería. En este tipo de cuentas solo se pueden producir operaciones relacionadas con la actividad empresarial.
Sin embargo, no es necesario para el empresario individual, también denominado autónomo, que es la forma más habitual de creación de empresas. Pero como la responsabilidad de este tipo de figura legal es ilimitada y no existe diferenciación entre el patrimonio mercantil y personal, se recomienda, en cualquier caso, abrir una cuenta de empresa para facilitar la gestión de tu negocio.
¿Cuáles son las ventajas de abrir una cuenta bancaria de empresa?
Tener una cuenta bancaria de empresa tiene muchos beneficios, aunque el principal es separar las transacciones financieras personales y profesionales, lo que ayudará a facilitar tus declaraciones de impuestos. Además de eso, también tendrás una cuenta a nombre de tu empresa con la que podrás hacer y recibir pagos, dando una imagen más profesional.
Por supuesto, la mayoría de cuentas de empresa disponen de funciones especializadas dedicadas a este tipo de actividad que facilitarán las operaciones de tu empresa, como pagos masivos y asociación con servicios de contabilidad. También en muchos casos existen posibilidades más específicas de financiación, como líneas de crédito y, en general, condiciones más ventajosas que para las cuentas personales.
¿Cómo elegir una cuenta bancaria de empresa?
Las cuentas bancarias de empresa tienen una amplia gama de características y comisiones muy diferentes, por lo que te recomendamos que evalúes muy bien cuál puede ser la cuenta adecuada para ti.
Para elegir la mejor cuenta bancaria para tus necesidades, deberías pensar en:
Las cuotas mensuales de mantenimiento y las comisiones por operación
Las funciones específicas para empresas
Los tipos de tarjetas disponibles
La disponibilidad y calidad del servicio de atención al cliente
Las facilidades para agregar más de un usuario a la cuenta
Las funciones para pagos internacionales, como cuentas multidivisas
Etc.
Para ayudarte a elegir, vamos a evaluar en una tabla las principales características de dos de los principales proveedores internacionales de cuentas de empresa y también de 3 bancos tradicionales españoles:
| Comisiones de la cuenta | Opciones de la tarjeta | Uso internacional | Características principales | |
|---|---|---|---|---|
| Wise | Gastos de apertura de cuenta de 50 EUR Sin cuota mensual ni saldo mínimo | Tarjetas de débito internacionales disponibles 2 retiros gratuitos en cajeros automáticos en cualquier parte del mundo, hasta un total de 200 EUR/mes; después 0,5 EUR + 1,75 % | Envío de pagos y transferencias a más de 80 países con una comisión a partir del 0,41 % Ten y gestiona más de 50 divisas Datos bancarios locales para 10 divisas | Cambio de divisas usando el tipo de cambio medio y tarifas bajas Integración con software de contabilidad Emisión de pagos por lotes y automatización de los flujos de trabajo con Wise API |
| OFX | Sin cuota mensual ni saldo mínimo | No disponible | Transferencias de dinero a todo el mundo en más de 50 monedas Datos bancarios locales en 9 monedas | Integración con el software de contabilidad Xero Atención al cliente las 24 horas |
| BBVA | Autónomos: gratis el primer año; 12 €/mes después Empresas: sin cuota mensual ni saldo mínimo | Tarjeta de débito o crédito sin comisión de emisión ni de mantenimiento | Transferencias nacionales y al EEE gratis en euros Tarifa plana por 5 € al mes para las transferencias internacionales en divisas | Equipo de especialistas dedicado para empresas premium Bonificación en los adeudos y otros servicios de cobros y pagos para empresas premium |
| Banco Santander | Sin cuota mensual ni saldo mínimo cumpliendo todas las condiciones: 15 €/mes con cumplimiento parcial o 30 €/mes sin cumplir ninguna condición | Tarjeta de crédito sin comisión de emisión ni de mantenimiento | Sin comisión por hacer transferencias estándar en euros desde banca online, móvil y cajeros; resto de transferencias 0,70 % con mínimo de 20 € más sobreprecio en el tipo de cambio Sin comisión por retirada en cualquier cajero Santander del mundo | Transferencias SEPA inmediatas y estándar ilimitadas por 6 €/mes Agregador de cuentas para ver todos los movimientos de tus cuentas y tarjetas de otras entidades en Santander |
| CaixaBank | Sin cuota mensual si domicilias los pagos profesionales y tienes unos ingresos mensuales de al menos 750 € | Dos tarjetas de crédito Visa Negocios sin comisión de emisión ni de mantenimiento | Cobros multidivisa para cobrar a clientes en su propia moneda y obtener ingresos adicionales por operación | Gestor especialista para ayudarte con tu negocio Bonificación del 2 % en carburantes en las Estaciones de Servicio Repsol, Campsa y Petronor Financiación a tu medida |
¿Cuánto cuesta abrir una cuenta de empresa
El coste es uno de los factores más importantes a la hora de decidir qué banco es mejor para abrir una cuenta de empresa, ya que elegir una cuenta con unas altas comisiones puede significar la diferencia entre la rentabilidad y los números rojos para tu empresa.
Muchos bancos exigen requisitos para abrir una cuenta de empresa, como la domiciliación de los pagos de las cotizaciones a la Seguridad Social o las nóminas de empleados, así como una facturación mínima para evitar el pago de comisiones en concepto de mantenimiento.
Aquí tienes un resumen de estas comisiones para los bancos y servicios mencionados anteriormente:
| Banco o proveedor | Tipo de cuenta | Coste |
|---|---|---|
| Wise | Cuenta multidivisa | 50 € por cuota de alta, sin cuota mensual ni saldo mínimo |
| OFX | Global Currency Account | Sin coste de alta ni de mantenimiento ni saldo mínimo |
| BBVA | Negocios Bienvenida | Gratis el primer año; después 12 € al mes o gratis si se domicilias 2 pagos profesionales |
| Empresas Bienvenida | Gratis para empresas que facturan menos de 5 millones anuales | |
| Empresas Premium Bienvenida | Gratis para empresas que facturan más de 5 millones anuales | |
| CaixaBank | Cuenta Negocios | Sin coste con un mínimo de 750 € de ingresos al mes y si domicilias varios pagos relacionados con tu negocio |
| Cuenta Empresas | ||
| Banco Santander | Santander One Empresas | Sin cuota mensual ni saldo mínimo cumpliendo todas las condiciones de la cuenta 15 € al mes con cumplimiento parcial 30 € al mes sin cumplir ningún requisito para abrir una cuenta de empresa |
¿Cómo abrir una cuenta de empresa en España?
Abrir una cuenta bancaria de empresa en España no es difícil y se puede hacer a través de internet en algunos casos, pero muchos bancos tradicionales hacen obligatorio que visites sus oficinas para que presentes la documentación necesaria y completes la solicitud presencialmente.
Por suerte, hoy en día también muchos proveedores facilitan la apertura completamente online para que no tengas que desplazarte. En ambos casos, el proceso y la documentación es bastante similar.
Te contamos qué necesitas a continuación:
Elige el proveedor y la cuenta que se adapte a tus necesidades
Comprueba y recopila toda la información y documentos requeridos
Completa el formulario de solicitud
Proporciona tus documentos al proveedor de forma digital o en una oficina
El banco o proveedor verificará tu cuenta de forma instantánea o tardará varios días
Una vez comprobada tu identidad, podrás añadir fondos y empezar a usar tu tarjeta (una vez recibida) para gastar fácilmente
Debido a la legislación y las normas internacionales de protección a los usuarios bancarios, es necesario verificar tu identidad al abrir una cuenta bancaria, para lo cual necesitarás varios documentos del siguiente apartado.
¿Qué necesito para abrir una cuenta de empresa?
La documentación exacta que necesitas para solicitar una cuenta bancaria de empresa dependerá del banco o proveedor específico y del tipo de cuenta, así como del tipo de empresa para la que quieras abrir la cuenta.
En general, estos pueden ser los documentos necesarios:
DNI u otro documento gubernamental de la persona que va a abrir la cuenta
Prueba de dirección personal y comercial
Escrituras de constitución y poderes
CIF de la persona jurídica
Escrituras o documentos de constitución de la empresa
Documento que justifique la actividad de la empresa (como el Impuesto sobre Actividades Económicas)
Otra documentación sobre la naturaleza de tu empresa, su facturación o el número de empleados
Es posible que también tengas que proporcionar información, documentación y dirección para cualquier persona con una participación en la empresa del 25% o más, y de cualquier persona que tenga acceso a la cuenta comercial.
¿Cuánto se tarda en abrir una cuenta bancaria de empresa?
Si cumples los requisitos para abrir una cuenta de empresa y tienes preparados todos los documentos, abrir una cuenta bancaria de empresa es muy sencillo y en muchos casos se podrá abrir en el mismo día, aunque en otros necesitarán algo de tiempo para comprobar la documentación aportada. En general, no debería tardar más de 3 o 4 días o hasta una semana en comprobar toda la documentación y proceder a su apertura.
¿Puedo abrir una cuenta de empresa en España como no residente?
No deberías tener ningún problema para abrir una cuenta como no residente en España. Los bancos son conscientes de que muchas grandes empresas necesitan abrir cuentas bancarias en otros países, por eso no suelen poner demasiados problemas.
En el caso de los proveedores o servicios internacionales, no les suele importar el lugar en el que residas siempre que en ese territorio ofrezcan sus servicios, por lo que podrás disponer de una cuenta internacional, seas residente en España o no.
Si eres intracomunitario, en muchos casos te pedirán como mucho tu pasaporte, pero en otros casos deberás solicitar un certificado de no residente.
¿Puedo abrir una cuenta de empresa por internet?
Con la mayoría de los bancos existe la opción de iniciar la apertura de una cuenta bancaria de empresa por internet. Sin embargo, asegúrate de elegir un banco que ofrezca esta posibilidad.
En caso contrario, siempre puedes recurrir a servicios como Wise u OFX, que ofrecen todas sus funciones a través de internet y que también permiten abrir una cuenta de empresa a distancia. En ambos casos necesitarás digitalizar la documentación requerida, pero no debería suponer un gran problema, y te hará ahorrar tiempo en casi todos los casos.
¿Puedo cambiar de cuenta bancaria de empresa?
Nada te impide que si ya dispones de una cuenta bancaria de empresa te cambies a un banco o proveedor distinto que consideres que se va a adaptar mejor a tus necesidades o te va a ofrecer un mejor servicio. Simplemente, antes de hacerlo, asegúrate de elegir un buen servicio y cuenta al que cambiarte y de actualizar pertinentemente los datos relativos a la cuenta de empresa y otras funciones, como la asociación a un software de contabilidad por las de la nueva cuenta.
Tipos de cuentas de empresa en España
En España normalmente el tipo de cuenta que puedes elegir para tu empresa dependerá del tamaño de la misma, además de si tu empresa es una sociedad mercantil o se trata de una empresa unipersonal (autónomos). Así, generalmente, tendrás una opción para autónomos, otra opción para pymes y una última opción para grandes corporaciones.
Conclusión
Si necesitas abrir una cuenta bancaria de empresa en España, los bancos tradicionales pueden ser una buena opción si prefieres tener el asesoramiento personal o necesitas hacer uso de cheques o efectivo con frecuencia. Sin embargo, también tendrás que pagar comisiones más altas y más gastos que con otros proveedores online.
Muchos servicios especializados te ofrecerán características específicas que pueden ayudar a las empresas a ahorrar tiempo y dinero, sobre todo en el caso de empresas que hacen pagos y cobros en varias divisas. Así, puede ser útil disfrutar de conversión de moneda con bajas comisiones, pagos en serie, integración con software de contabilidad y funciones para gestionar varias divisas.
Te recomendamos que compruebes qué características te puede ofrecer cada cuenta y que decidas en función de tus necesidades. Al fin y al cabo, una cuenta va a ser un aliado indispensable para el éxito de tu negocio.
FAQ
Sí, es fácil. La mayor dificultad radica en recopilar toda la documentación relativa a la empresa, pero una vez fundada la empresa, esa documentación debería ser muy fácil de poder aportar. Por lo demás, solo debería llevar unos días la aprobación de la cuenta y en muchos casos resulta instantánea.
Los autónomos no están obligados por ley a disponer de una cuenta bancaria profesional. Sin embargo, es muy recomendable para facilitar la contabilidad y además puede ayudarte a ahorrar dinero gracias a las funciones específicas dirigidas a autónomos.
Las principales cuentas bancarias para empresas pueden tener un coste de hasta 30 € al mes en concepto de cuota de mantenimiento y otros gastos, pero muchos bancos bonifican esta cuota bajo ciertas condiciones. Por otra parte, los proveedores online no suelen tener ninguna cuota mensual en muchos casos y como mucho una reducida cuota de alta.
Las sociedades mercantiles (los autónomos no lo son) están obligadas a tener una cuenta bancaria en una sociedad de crédito que opere de forma legal en España