Cómo abrir una cuenta empresa online: Guía actualizada para España 2024
En la actualidad, las cuentas comerciales se han convertido en una herramienta fundamental para que las empresas consigan incrementar su rendimiento. Esto se debe a que las cuentas de empresa facilitan la administración de los gastos e ingresos del negocio, además de incorporar diversas tecnologías que impulsan el funcionamiento de la empresa.
En este artículo, te explicamos cómo abrir una cuenta empresa online y los principales requisitos que suelen solicitar las entidades financieras. Asimismo, te contamos todo lo que debes saber sobre las cuentas comerciales de proveedores como Wise, Revolut y OFX.
¿Qué es una cuenta bancaria empresarial?
Una cuenta bancaria comercial es un tipo de cuenta ofrecida por bancos o proveedores que va dirigida a pequeñas, medianas o grandes empresas. A diferencia de las cuentas personales, sus características y herramientas están orientadas al ámbito empresarial.
Con estas cuentas es posible administrar fondos comerciales, separar los gastos de la empresa de los personales, realizar distintas transacciones, efectuar pagos masivos, emplear soluciones contables, gestionar divisas, entre otros beneficios.
Cómo abrir una cuenta de empresa online
Existe una gran oferta de bancos y proveedores te permiten abrir una cuenta bancaria para empresa online. Es decir, no es obligatorio que te acerques a una oficina física para tramitarla, ya que mediante una plataforma digital puedes concretar gestiones claves como rellenar formularios de solicitud y subir los documentos requeridos. Aquí te compartimos los pasos fundamentales para abrir una cuenta de empresa en línea:
Elige una cuenta comercial en línea: selecciona una cuenta business que se ajuste a las necesidades de tu empresa.
Consigue los documentos requeridos: reúne todos los papeles indispensables para comenzar a tramitar tu cuenta comercial.
Completa el formulario de solicitud: rellena los formularios con tus datos personales y la información esencial de tu empresa.
Proporciona documentos para verificación: presenta la documentación requerida por el banco o proveedor para que se constaten los datos que has consignado.
Añade fondos y comienza a usar tu cuenta: según los parámetros de cada banco o proveedor, deposita un determinado importe a tu cuenta comercial para empezar a gestionarla.
En las siguientes secciones, te explicamos de forma detallada cada uno de los pasos mencionados.
1. Elige una cuenta empresa online
Las empresas necesitan escoger una cuenta comercial que se adapte a sus características específicas, como sus actividades económicas o el tipo de transacciones que realiza. Para ayudarte a conocer algunas de las mejores opciones del mercado, te compartimos esta tabla comparativa con los datos relevantes de las cuentas business en línea de Wise, Revolut, OFX y BBVA:
| Servicio | Wise | Revolut | OFX | BBVA |
|---|---|---|---|---|
| Tarjetas de débito | ✅ | ✅ | No precisa | ✅ |
| Cuenta en divisas extranjeras | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| Comisiones de apertura | 50 EUR por solicitud de cuenta | No precisa | ❌ | No precisa |
| Comisión por mantener fondos menores al saldo mínimo | ❌ | No precisa | No precisa | No precisa |
| Cuota de mantenimiento | ❌ | Varía según el plan contratado, entre 0 EUR y 79 EUR (los planes personalizados tienen costos más altos) | ❌ | ❌ |
| Transferencias internacionales | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Comisión por cierre de cuenta | No precisa | No precisa | No precisa | No precisa |
| ¿Es seguro de usar? | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Datos verificados en las páginas web de los proveedores y del banco con fecha 11 de septiembre de 2024
Como se puede comprobar, el mercado financiero presenta diversas cuentas de empresas online para elegir. En este caso, todas las cuentas analizadas están exentas de comisiones por mantenimiento, te brindan transferencias internacionales y son seguras de usar. Para conocer más sobre las cuentas comerciales en línea de estas entidades, revisa las siguientes secciones:
Wise
Wise te permite abrir una cuenta online para empresas con más de 40 divisas y te brinda la opción de realizar transacciones en más de 160 países. Para solicitarla, solo tienes que hacer un único pago de 50 EUR. Además de no generar cuotas por mantenimiento, con esta cuenta comercial puedes hacer conversiones de divisas usando el tipo de cambio medio y cubriendo bajas comisiones.
También puedes acceder a estas ventajas:
Conseguir una tarjeta de débito comercial.
Implementa un sistema de programación de pagos en lote.
Integra una API para automatizar transferencias y hacer seguimientos de gastos.
Cómo abrir una cuenta cuenta online para empresas con Wise
Estos son los pasos claves para abrir una cuenta online para empresas con Wise:
Ve a la página web de Wise y pulsa “Business”.
Acto seguido, escribe los datos personales y comerciales que te solicite el proveedor.
Presenta los documentos requeridos.
Termina el procedimiento y espera la aprobación del servidor.
Revolut
Con Revolut puedes abrir una cuenta online para empresas que facilita la administración de más de 25 divisas y pagos en más de 100 países. Sus ventajas varían según el plan comercial que selecciones: Basic (0 EUR), Grow (19 EUR/mes), Scale (79 EUR/mes) y Enterprise (cuota personalizable). Para sus transacciones con conversión de divisas, aplica un tipo de cambio propio y establece pequeñas comisiones.
Otros beneficios de esta cuenta comercial son:
Usa avanzadas tecnologías para gestionar pagos por lotes.
Implementa una API para automatizar transacciones.
Otorga contratos para fijar el valor intercambiario de divisas.
Cómo abrir una cuenta comercial en línea con Revolut
Si quieres abrir una cuenta online para empresas con Revolut, sigue estas indicaciones:
Entra a la página web de Revolut, escoge “Registrarse” y “Crear una cuenta corporativa”.
Rellena el formulario con los datos requeridos.
Sube los documentos relacionados contigo y tu empresa que solicite el proveedor. La documentación varía según cada caso particular y el tipo de negocio.
Elige un plan y solicita una tarjeta.
Comprueba la información consignada antes de concluir el procedimiento.
OFX
OFX ofrece una cuenta empresa online para que tu negocio gestione fondos en 7 divisas y efectúe pagos en distintos países del mundo. Esta cuenta comercial no cobra comisiones por apertura ni mantenimiento. Ahora bien, para hacer transacciones internacionales, OFX utiliza un tipo de cambio propio y fija comisiones que varían por diversos factores.
Asimismo, la cuenta comercial de OFX te proporciona estos servicios:
Programar pagos simultáneos.
Adquirir soluciones contra el riesgo cambiario.
Crear un plan de pago internacional para posicionar a tu negocio en el mercado extranjero.
Cómo abrir una cuenta comercial en línea con OFX
Este es el paso a paso para abrir una cuenta empresa online con OFX:
Ve a la página web de OFX, pulsa “Business” y, luego, “Register now”.
Escoge “Business”, escribe todos los datos requeridos en el formulario digital y presenta los documentos necesarios.
Concluye el procedimiento y espera la verificación del proveedor.
BBVA
El banco BBVA brinda la Cuenta Negocios Bienvenida a las microempresas que tengan un balance general anual inferior a los 2 millones de EUR. A diferencia de otras cuentas business, esta no fija comisiones por apertura ni por mantenimiento. Para sus transacciones internacionales, aplica un tipo de cambio con sobreprecio y establece sus propias comisiones.
Además, la Cuenta Negocios Bienvenida del BBVA te permite lo siguiente:
Acceder a una tarjeta comercial de débito o crédito.
Hacer transferencias internacionales sin comisiones en divisas determinadas.
Solicitar asesoría especializada para tu empresa.
Cómo abrir una cuenta comercial en línea con BBVA
Para abrir una cuenta online para empresas con el BBVA, sigue estas instrucciones:
Entra a la página web del BBVA.
Pulsa en “Autónomos y empresas” y elige “Cuenta Negocios Bienvenida”.
Para continuar con el procedimiento, el banco te pedirá que descargues el Software de Autofirma.
Por último, rellena los formularios, presenta los documentos requeridos y concluye el trámite.
2. Consigue los documentos requeridos
A pesar de que cada banco o proveedor determina cuáles son los documentos necesarios para otorgar una cuenta comercial en línea, existen algunos papeles que suelen ser requeridos por la mayoría de entidades.
Por ejemplo, es común que pidan los documentos de identidad del solicitante, los papeles de registro y constitución de la empresa y facturas donde se precisen sus servicios.
3. Completa el formulario de solicitud
Es habitual que los bancos y proveedores exijan llenar algunos formularios al momento de solicitar una cuenta comercial en línea. Si bien los datos de los formularios pueden variar, la mayoría de entidades plantean las siguientes preguntas:
¿Dónde se encuentra la ubicación legal de la empresa o su sede principal?
¿Quién es el representante legal de la empresa?
¿A qué sector comercial pertenece la empresa?
¿La empresa tiene oficinas en el extranjero o hace negocios internacionales?
4. Proporciona documentos para la verificación
Una vez que consignes tu información personal y la de tu empresa, debes proporcionar ciertos documentos para comprobar si los datos señalados son reales. Además, estos papeles le sirven a los bancos o proveedores para evaluar si tu cuenta comercial se ajusta a tus necesidades específicas.
Según los criterios de cada entidad, estos documentos se pueden entregar durante o después del procedimiento de solicitud. Al ser trámites virtuales, todos estos documentos se pueden compartir como archivos mediante las plataformas digitales disponibles. Luego, la entidad avisará el tiempo que se tomará para revisar los papeles y responder la solicitud.
5. Añade fondos y comienza a usar tu cuenta
Para comenzar a usar tu cuenta comercial, resulta indispensable saber si tienes que activarla realizando un depósito mínimo. También es posible que algunas entidades bancarias te cobren un determinado importe si quieres acceder a herramientas financieras especiales, como avanzadas tecnologías de pago o el uso de integraciones digitales.
Cabe señalar que proveedores como Wise, Revolut y OFX no exigen depósitos mínimos para activar tu cuenta empresa online. Solo tienes que cumplir con los pasos indicados para comenzar a utilizar tu cuenta y todas sus herramientas.
Tipos de cuentas comerciales en línea en España
En España puedes encontrar varios tipos de cuentas online para empresas, ya que los bancos y proveedores tienen propuestas para diferentes tipos de negocios. Algunas de las cuentas comerciales en línea más populares son:
Cuentas en EUR: usualmente están dirigidas a pequeños o medianos negocios que solo realizan actividades económicas dentro de España. Por lo general, son cuentas que implementan funciones y herramientas financieras básicas.
Cuentas multidivisas: están diseñadas para empresas que realizan transacciones en el extranjero o que pagan a sus trabajadores en distintas partes del mundo. Es común que utilicen tipos de cambio convenientes y bajas comisiones para sus conversiones de dinero.
Cuentas para autónomos: aunque técnicamente no son para empresas, muchos bancos y proveedores las incluyen dentro de su oferta de cuentas business. Estas alternativas están creadas para que los autónomos puedan gestionar los fondos de sus negocios y separarlos de sus cuentas personales.
Cómo elegir una cuenta bancaria comercial en línea
Existen diversos factores que debes considerar antes de elegir una cuenta bancaria online para tu empresa. Estos son algunos aspectos claves que tienes que evaluar:
Herramientas y tecnologías integradas: al haber diferentes tipos de cuentas comerciales, es fundamental que elijas aquellas que incorporen divisas herramientas y tecnologías. Estas pueden ser diversas soluciones contables o sistemas para programar un gran número de pagos simultáneos.
Comisiones y tarifas: recuerda revisar las comisiones y tarifas que establece una cuenta comercial antes de elegirla, pues estos costes van a repercutir en tu presupuesto.
Facilidad de uso: puesto que las cuentas comerciales son un instrumento indispensable para una correcta administración de tu empresa, selecciona aquellas que te resulten fáciles de utilizar y que vayan acorde con las necesidades de tu negocio.
Consejos para elegir una cuenta en línea para tu negocio
Para escoger una cuenta online para tu empresa, primero es indispensable que analices las necesidades financieras de tu negocio. Una vez que tengas clara esta información, puedes seguir estos consejos:
Elige una cuenta flexible en cuanto a transacciones: si tu empresa hace constantes transacciones, debes conseguir una cuenta comercial que te facilite un alto número de pagos y cobros dentro del periodo que necesites.
Compara los costes de las distintas cuentas: no olvides que cada banco o proveedor fija sus propios costes por los servicios asociados. Es crucial revisar cuáles son las comisiones que establece cada entidad por apertura, mantenimiento y cierre de cuenta, entre otros conceptos.
Busca una cuenta con servicios de gestión en línea: lo ideal es poder administrar tu cuenta y aprovechar todos sus beneficios sin tener que acudir a oficinas presenciales. Por ello, escoge una opción que te otorgue la mayor cantidad de funciones online.
Servicios especiales: selecciona una cuenta business que te permita acceder a múltiples servicios especiales que incrementen el rendimiento de tu empresa. Algunos de estos servicios especiales son soluciones contra el riesgo cambiario y la opción de crear varios perfiles de usuarios para los trabajadores de tu empresa.
¿Mi empresa necesita una cuenta comercial?
No todas las personas que se dedican a los negocios requieren una cuenta comercial. Por ejemplo, si eres un comerciante individual o un autónomo, no tienes la necesidad de pagar sueldos a trabajadores o utilizar avanzadas tecnologías contables. En estos supuestos, el tipo de cuenta ideal para ti será una más sencilla o con herramientas financieras básicas.
En cambio, las sociedades limitadas, las sociedades anónimas, las sociedades colectivas, entre otras empresas similares, requieren de cuentas business que les faciliten gestionar fondos con flexibilidad, pagar los sueldos de sus trabajadores, programar transacciones masivas, usar integraciones, entre otras sofisticadas soluciones financieras.
¿Cuáles son los beneficios de tener una cuenta comercial en línea?
Las cuentas comerciales son una parte crucial en la gestión financiera de las empresas. Esto se debe a que este tipo de cuentas contribuyen a organizar los ingresos y gastos comerciales, simplifican la contabilidad y la preparación de impuestos, facilitan el seguimiento de las transacciones, etc. Asimismo, al tener una cuenta comercial puedes separar tus gastos personales de los gastos de tu empresa, evitando confusiones y malas gestiones.
Ahora bien, con una cuenta de empresa online puedes conseguir algunas ventajas adicionales. Por ejemplo, puedes administrar los fondos de tu negocio mediante aplicaciones, hacer transacciones desde cualquier dispositivo móvil y asignar tareas a tu equipo de trabajo de forma instantánea. También tienes vías de comunicación con el banco proveedor mediante chats o correos electrónicos.
¿Existe alguna cuenta online de empresas sin comisiones?
Sí, existen algunos proveedores que ofrecen una cuenta de empresa online gratis, es decir, sin comisiones de apertura o depósito inicial. Incluso hay cuentas comerciales que no cobran cuotas mensuales por mantenimiento. Sin embargo, si buscas cuentas de empresas con beneficios muy avanzados que se ajusten a las múltiples necesidades de tu negocio, probablemente tendrás que cubrir determinados costes.
Por ejemplo, Wise te otorga una cuenta online para empresas que no requiere un depósito inicial y sin comisiones por mantenimiento. Solo tienes que pagar una única comisión de 50 EUR por registrar tu cuenta. Además, usa el tipo de cambio medio para sus conversiones de divisas y cobra reducidas comisiones. Por otro lado, Revolut te ofrece la cuenta comercial de su plan Basic para que no pagues cargos por apertura ni mantenimiento. Otro proveedor que brinda una cuenta comercial sin comisiones por apertura ni mantenimiento es OFX.
Conoce más sobre: Las mejores cuentas empresas sin comisiones.
¿Cuánto tiempo lleva abrir una cuenta comercial en línea?
El plazo para abrir una cuenta comercial en línea varía según los criterios de cada banco o proveedor. En algunos casos, la aprobación de tu solicitud puede tomar un par de días, aunque con proveedores como Wise y Revolut puedes crear tu cuenta en menos de 24 horas.
¿Puedo abrir una cuenta comercial en línea en España como no residente?
Existen distintos bancos y proveedores proporcionan una cuenta comercial online en España para no residentes. Sin embargo, suelen exigir algunos requisitos adicionales como:
Documentos de identidad emitidos por el Estado de origen o pasaporte vigente.
Documentos de constitución y registro de la empresa. Pueden pedir más papeles si se trata de empresas creadas en el extranjero.
Dirección local de la empresa.
Métodos o plataformas de contacto.
Si prefieres agilizar tus trámites y ahorrar tiempo en papeleo, puedes optar por proveedores como Wise o Revolut. Recuerda que estas entidades no exigen tantos requisitos ni documentos a los no residentes en España, a diferencia de los bancos.
¿Puedo cambiar de cuenta bancaria comercial?
Sí. De hecho, muchas veces se presentan una serie de situaciones y motivos que nos llevan a cambiar de cuenta bancaria comercial. Algunas de estas razones pueden ser:
Buscar una cuenta business con tarifas y comisiones más bajas que la actual.
Optar por una cuenta que se ajuste a las nuevas necesidades financieras de la empresa.
Conseguir tasas de interés más convenientes.
Acceder a un mejor servicio de atención al cliente.
Conclusión
En la actualidad, muchos bancos y proveedores ofrecen cuentas business que se pueden abrir en línea. Debido a ello, ya no es necesario ir a las oficinas físicas para tramitar la apertura de la cuenta y presentar los documentos requeridos.
Si quieres abrir una cuenta de empresa online, puedes optar por cuentas bancarias como la del BBVA. Con su Cuenta Negocios Bienvenida tendrás la opción de administrar los fondos de tu microempresa y hacer transacciones locales o internacionales. Además, te brinda una tarjeta vinculada y asesoría personalizada. En el caso de que busques opciones más prácticas y económicas, puedes elegir las cuentas business de proveedores como Wise, OFX y Revolut. Con estas cuentas multidivisas, tu negocio podrá tener un minucioso control de gastos, realizar diferentes transacciones con bajos costes, aplicar un tipo de cambio favorable para convertir divisas, emplear soluciones contables, entre otras ventajas.
Preguntas frecuentes sobre cómo abrir cuenta para empresas online
Sí, hay varios bancos y proveedores que te permiten abrir una cuenta comercial desde sus páginas web o aplicaciones móviles. Por lo general, sus procedimientos son muy intuitivos, solo tienes que cumplir con todos los requisitos solicitados y seguir los pasos indicados.
Los costes de una cuenta online para empresas varían según los respectivos criterios de los bancos y proveedores. Recuerda que algunos proveedores como Wise y Revolut otorgan cuentas comerciales sin cuotas por mantenimiento y bajas comisiones por sus diversas transacciones.
El BBVA es uno de los bancos que te permiten crear una cuenta business en línea. También puedes optar por las cuentas comerciales multidivisas de proveedores como Wise, Revolut y OFX.
Sí, ya que varios bancos y proveedores brindan cuentas comerciales en línea para diferentes tipos de empresas. Procura buscar distintas opciones, compararlas y seleccionar la que más se ajuste a las necesidades financieras de tu negocio.
Hay muchos bancos que otorgan facilidades para abrir una cuenta comercial online. Por lo general, estas entidades establecen sencillos procedimientos para abrir una cuenta, tardan poco tiempo en aprobar la solicitud y no cobran excesivas comisiones.
Sí, existen ciertas cuentas comerciales que no exigen una comisión por apertura o depósitos iniciales. Sin embargo, recuerda que si quieres acceder a las cuentas comerciales más avanzadas de ciertos bancos y proveedores, probablemente tendrás que cubrir estos costes.
Por lo general, las cuentas comerciales generan cuotas mensuales por mantenimiento. Sin embargo, las cuentas para empresas de Wise, Revolut (plan Basic), OFX y BBVA no establecen comisiones mensuales por mantenimiento.