Mejores cuentas internacionales para empresas 2024: Guía completa para España
Cada vez más empresas españolas realizan actividades comerciales en el extranjero y gestionan múltiples divisas. Por esta razón, diversos bancos y proveedores ofrecen cuentas internacionales para negocios que favorecen la administración de fondos en varias divisas, el uso de herramientas financieras, la integración de soluciones contables, entre otros beneficios.
En el presente artículo, te indicamos algunas opciones para que elijas la cuenta internacional para empresas que mejor se ajuste a las necesidades de tu negocio, teniendo en cuenta sus principales ventajas y desventajas, sus costes, las divisas que admite, las tecnologías que implementa y otras características esenciales. ¡No te dejes de leer esta guía actualizada!
Resumen rápido: las mejores cuentas bancarias para empresas internacionales
- Cuenta comercial Wise: ideal para diferentes tipos de empresas y autónomos. Ofrece transacciones internacionales baratas con varias divisas, así como diversas soluciones contables y financieras.
- Cuenta comercial de Revolut: interesante opción para diferentes tipos de empresas. Puedes elegir el plan que mejor se ajuste a tus negocios y aprovechar sus múltiples ventajas.
- Cuenta comercial de OFX: gran alternativa para distintos tipos de negocios. Permite gestionar fondos en varias divisas y crear redes de pagos con clientes del mismo proveedor.
- Cuenta comercial de Deutsche Bank: ideal para las empresas con negocios e inversiones en el extranjero. Brinda asesoría financiera y soluciones tecnológicas para la administración de fondos.
- Cuenta comercial de Abanca: creada para pequeñas empresas y autónomos. Proporciona diversos servicios y ventajas financieras si accedes al Programa Servicios Abanca.
Mejores bancos para negocios internacionales
Dentro del mercado financiero, existen bancos y proveedores que ofrecen cuentas internacionales para empresas que reúnen diferentes características. Este tipo de cuentas se destacan por brindar facilidades para gestionar fondos en diferentes divisas, hacer y recibir pagos internacionales, además de incorporar herramientas que potencian el funcionamiento de las entidades comerciales.
A continuación, te compartimos una tabla donde comparamos las principales características de las cuentas de negocios de Wise, Revolut, OFX, Deutsche Bank y Abanca:
| Proveedor/Servicio | Comisiones de la de cuenta | Divisas disponibles | Características clave |
|---|---|---|---|
| Cuenta Wise Business |
|
| Permite gestionar fondos y realizar transacciones internacionales con diferentes divisas. Integra soluciones comerciales y ofrece tarjetas de débito asociadas |
| Cuenta Revolut Business |
|
| Puedes elegir una cuenta multidivisa según las necesidades de tu empresa. Te permite administrar fondos y hacer transacciones internacionales con varias divisas. Incorpora soluciones comerciales y brinda tarjetas de débito asociadas |
| Cuenta comercial de OFX | 0 EUR |
| Permite gestionar fondos y efectuar transacciones internacionales con distintas divisas. Implementa soluciones comerciales y permite crear planes de pagos internacionales |
| Cuenta Empresa de Deutsche Bank |
|
| Brinda la opción de administrar dinero, realizar transacciones internacionales y concretar inversiones con distintas divisas. Implementa diversas soluciones comerciales |
| Cuenta Empresas de Abanca |
|
| Permite hacer y recibir pagos con varias divisas para los clientes que pertenecen al Programa Servicios Abanca |
Datos verificados en las páginas web de los bancos y proveedores con fecha 24 de julio de 2024.
Con base en la información de la tabla, podemos señalar que solo los proveedores Wise, Revolut y OFX otorgan cuentas comerciales internacionales sin comisiones por mantenimiento. Cabe resaltar que Wise es la entidad que ofrece el mayor número de divisas para gestionar fondos y hacer transacciones al extranjero. Por otro lado, únicamente con Wise y OFX puedes conseguir detalles bancarios de múltiples divisas para recibir pagos de manera local. En general, tanto las cuentas comerciales de los proveedores como de los bancos integran soluciones tecnológicas para los negocios.
Cuenta comercial Wise
🏅 Ideal para: diferentes tipos de empresas y autónomos que necesitan gestionar sus fondos con distintas divisas y usando sofisticadas herramientas comerciales.
Con Wise puedes abrir una cuenta internacional para empresas que te facilita la administración de más de 40 divisas y te brinda la opción de hacer transacciones en más de 160 países. Para solicitarla, solo tienes que hacer un único pago de 50 EUR; además, no cobra cuotas por mantenimiento.
Para sus transacciones con conversión de divisas, Wise Business emplea el tipo de cambio medio y fija reducidas comisiones. Asimismo, la cuenta comercial de este proveedor se vincula a una tarjeta de débito e implementa un sistema de programación de pagos en lote, una API para automatizar transferencias y hacer seguimientos de gastos, entre otras ventajas financieras.
Elegibilidad: disponible para autónomos, sociedades limitadas, empresas públicas, sociedad de negocios (partnership), organizaciones benéficas y fideicomisos en el Espacio Económico Europeo, Estados Unidos, Canadá, Reino Unido, Suiza, Nueva Zelanda y Australia.
Mejores características de la cuenta comercial de Wise
Estas son las características más destacadas de la cuenta Wise Business:
Facilita la administración, el envío y la recepción de fondos en distintas divisas.
Aplica el tipo de cambio medio y bajas comisiones para sus transacciones internacionales.
Integra soluciones tecnológicas para los negocios.
Permite añadir a los miembros de tu equipo de trabajo para que realicen labores supervisadas.
Proporciona una tarjeta de débito asociada para agilizar los pagos y retirar efectivo en varios países.
Divisas admitidas por la cuenta Wise Business:
Para gestionar fondos en la cuenta multidivisa: más de 40 divisas, incluyendo EUR, GBP, USD, JPY y CNY.
Para obtener detalles bancarios locales: 🇪🇺 euros (EUR), 🇺🇸 dólares estadounidenses (USD), 🇦🇺 dólares australianos (AUD), 🇨🇦 dólares canadienses (CAD), 🇬🇧 libras esterlinas (GBP), 🇭🇺 florines húngaros (HUF), 🇳🇿 dólares neozelandeses (NZD), 🇷🇴 lei rumano (RON), 🇸🇬 dólares de Singapur (SGD) y 🇹🇷 lira turca (TRY).
A continuación, te presentamos las principales ventajas y desventajas de la cuenta internacional para empresas de Wise:
| Ventajas de la cuenta comercial de Wise | Desventajas de la cuenta comercial de Wise |
|---|---|
✅ Proporciona una cuenta multidivisa para gestionar más de 40 divisas. ✅ Permite abrir varios perfiles de usuarios para los trabajadores de tu empresa. ✅ Utiliza una Interfaz de Programación de Aplicaciones (API) para automatizar los pagos. ✅ Puedes programar pagos masivos en simultáneo. ✅ Brinda la opción de usar integraciones financieras y contables. | ❌ No está disponible en todos los países. ❌ No otorga línea de crédito ni préstamos bancarios. |
Cuenta comercial de Revolut
🏅 Ideal para: todo tipo de empresas que buscan administrar sus recursos financieros utilizando varias divisas y soluciones comerciales.
Revolut brinda una cuenta multidivisa para empresas que permite gestionar más de 25 divisas y realizar pagos en más de 100 países. Sus beneficios varían según el plan comercial que selecciones: Basic (gratis), Grow (19 EUR/mes), Scale (79 EUR/mes) y Enterprise (cuota personalizable).
Sus transacciones generan pequeñas comisiones y emplea un tipo de cambio propio con un sobreprecio accesible para convertir fondos. La cuenta comercial de Revolut también incrementa el rendimiento de las empresas mediante su tecnología de pagos por lotes, su API para automatizar transacciones, sus contratos para fijar el valor intercambiario de divisas, etcétera.
Elegibilidad: está disponible para las sociedades limitadas, sociedad anónimas, sociedades colectivas, empresarios individuales, autónomos, entre otros.
Mejores características de la cuenta comercial de Revolut
Estas son las características más destacadas de la cuenta Revolut Business:
Facilita la gestión, el envío y recepción de fondos en diferentes divisas.
Permite escoger el plan comercial que mejor se ajuste a tu empresa.
Emplea un tipo de cambio favorable y fija bajas comisiones para sus transacciones internacionales.
Proporciona tarjetas de débito vinculadas, herramientas comerciales y soluciones tecnológicas para los negocios.
Divisas admitidas por la cuenta Revolut Business:
Para gestionar fondos en la cuenta multidivisa: más de 25 divisas, incluyendo EUR, GBP, USD, CAD y JPY.
Para obtener detalles bancarios locales: no precisa.
A continuación, te presentamos las principales ventajas y desventajas de la cuenta Revolut Business:
| Ventajas de la cuenta comercial de Revolut | Desventajas de la cuenta comercial de Revolut |
|---|---|
✅ Otorga una cuenta multidivisa para administrar más de 25 divisas. ✅ Permite incorporar a miembros de tu equipo laboral para cumplir tareas supervisadas. ✅ Implementa sistemas para automatizar múltiples pagos en simultáneo. ✅ Brinda soluciones contra el riesgo cambiario. ✅ Garantiza el uso de integraciones contables y financieras. | ❌ Solo el plan Enterprise incluye todos los beneficios del proveedor. ❌ El plan gratuito Basic no permite realizar pagos masivos ni usar el API. |
Cuenta comercial de OFX
🏅 Ideal para: distintos tipos de empresas que requieren administrar fondos en varias divisas y crear redes de pagos con negocios que usen este mismo proveedor.
OFX otorga su Cuenta Global de Divisa para que tu empresa gestione fondos en 7 divisas y concrete pagos en múltiples países del mundo. Es importante señalar que no cobra comisiones por apertura ni mantenimiento.
Las transacciones internacionales de la cuenta comercial de OFX aplican un tipo de cambio propio y generan comisiones que varían según la divisa elegida, el importe gastado y la calificación que le da OFX al usuario. Con esta cuenta puedes programar pagos simultáneos, adquirir soluciones de cobertura cambiaria y crear un plan de pagos internacionales para que tu negocio impulse sus transacciones en el extranjero.
Elegibilidad: está disponible para grandes y pequeñas empresas.
Mejores características de la cuenta comercial de OFX
Estas son las características más destacadas de la cuenta para empresas de OFX:
Permite administrar, enviar y recibir dinero en diferentes divisas.
No genera comisiones por apertura ni mantenimiento.
Utiliza un tipo de cambio conveniente y establece bajas comisiones para sus transacciones internacionales.
Incorpora múltiples soluciones tecnológicas para los negocios.
Divisas admitidas por la cuenta comercial de OFX:
Para gestionar fondos en la cuenta multidivisa: 7 divisas, incluyendo EUR, GBP y USD.
Para obtener detalles bancarios locales: no precisa.
A continuación, te presentamos las principales ventajas y desventajas de la Cuenta Global de Divisa de OFX:
| Ventajas de la cuenta comercial de OFX | Desventajas de la cuenta comercial de OFX |
|---|---|
✅ Ofrece una cuenta multidivisa para gestionar más de 7 divisas. ✅ Puedes obtener detalles bancarios de 7 divisas para recibir pagos como un local. ✅ Usa una API para automatizar distintos tipos de pagos. ✅ Proporciona soluciones contra el riesgo cambiario. ✅ Puedes emplear integraciones contables y financieras. | ❌ Sus principales métodos de atención al cliente solo están en inglés. ❌ Las comisiones por transferencias internacionales a empresas sin cuenta OFX pueden ser algo elevadas. |
Cuenta comercial de Deutsche Bank
🏅 Ideal para: diferentes tipos de empresas con negocios e inversiones en el extranjero.
Además de brindar servicios y productos financieros a personas, Deutsche Bank también es un banco para empresas. En efecto, ofrece su Cuenta Empresa DB para gestionar fondos en más de 20 divisas, así como realizar transacciones e inversiones en otros países. Presenta una cuota trimestral por mantenimiento de 80 EUR.
Sus transacciones comerciales se realizan con un tipo de cambio propio y generan comisiones que oscilan entre el 0,50 % y 0,75 % del importe gastado. Con esta cuenta comercial puedes gestionar minuciosamente tus pagos, utilizar soluciones contra el riesgo cambiario y recibir asesoría especializada en materia comercial.
Elegibilidad: está disponible para grandes y pequeñas empresas (previa reunión con la entidad).
Mejores características de la cuenta comercial de Deutsche Bank
Estas son las características más destacadas de la cuenta para empresas de Deutsche Bank:
Creada para gestionar, enviar y recibir dinero en varias divisas.
Puedes negociar algunos costes, términos y condiciones de la cuenta.
Ofrece soluciones contra el riesgo cambio.
Brinda herramientas financieras para programar las transacciones de manera minuciosa.
Divisas admitidas por la cuenta comercial de Deutsche Bank:
Para gestionar fondos en la cuenta multidivisa: más de 20 divisas, incluyendo EUR, GBP, USD, CAD y AUD.
Para obtener detalles bancarios locales: no precisa.
A continuación, te presentamos las principales ventajas y desventajas de la Cuenta Empresa DB:
| Ventajas de la cuenta comercial de Deutsche Bank | Desventajas de la cuenta comercial de Deutsche Bank |
|---|---|
✅ Otorga una cuenta multidivisa para gestionar más de 20 divisas. ✅ Permite negociar algunos costes, términos y condiciones. ✅ Garantiza asesorías financieras y comerciales. ✅ Implementa soluciones contra el riesgo cambiario. ✅ Proporciona tarjetas de pago vinculadas. | ❌ Cobra una elevada cuota trimestral por mantenimiento. ❌ Su tipo de cambio integra un sobreprecio. |
Cuenta comercial de Abanca
🏅 Ideal para: autónomos y pequeñas empresas que buscan una cuenta práctica para sus actividades financieras.
La Cuenta Empresas de Abanca es una excelente alternativa para administrar fondos y hacer transacciones a otros países. Presenta una comisión por mantenimiento de 31 EUR cada trimestre.
Para sus transacciones internacionales, este banco emplea un tipo de cambio propio. Si cumples con los requisitos del Programa Servicios Abanca, podrás simplificar tus transferencias comerciales con diferentes divisas, obtener retiros sin comisiones en cajeros automáticos del extranjero y reducir otros costes asociados a tu cuenta de negocios.
Elegibilidad: dirigida a autónomos y pequeñas empresas.
Mejores características de la cuenta comercial de Abanca
Estas son las características más resaltantes de la cuenta para empresas de Abanca:
Creada para gestionar fondos de forma rápida, sencilla y segura.
Puedes negociar algunos costes, términos y condiciones de la cuenta.
Te permite acceder al Programa Servicios Abanca para conseguir más beneficios.
Se asocia con distintas tarjetas de pago comerciales.
Divisas admitidas por la cuenta comercial de Abanca:
Para gestionar fondos en la cuenta multidivisa: solo EUR, pero puedes acceder al Programa Servicios Abanca para realizar transacciones con diferentes divisas.
Para obtener detalles bancarios locales no precisa.
A continuación, te presentamos las principales ventajas y desventajas de la Cuenta Empresas de Abanca:
| Ventajas de la cuenta comercial de Abanca | Desventajas de la cuenta comercial de Abanca |
|---|---|
✅ Facilita las gestiones y transacciones básicas de la empresa. ✅ Te permite hacer transacciones internacionales con varias divisas (Programa Servicios Abanca). ✅ Puedes obtener retiros de efectivo sin comisiones en cualquier país (Programa Servicios Abanca). ✅ Se vincula con tarjetas de pago comerciales. | ❌ No está disponible para grandes empresas. ❌ Usa un tipo de cambio con sobreprecio. |
Beneficios de las cuentas comerciales internacionales
Te permiten gestionar, enviar y recibir fondos en múltiples divisas.
Brindan la opción de concretar transacciones internacionales rápidas y seguras.
Suelen fijar tipos de cambios convenientes y bajas comisiones para sus conversiones de divisas.
Facilitan la creación de varios perfiles para los miembros del equipo de trabajo.
Se suelen vincular con tarjetas comerciales que agilizan los pagos y retiros de dinero en varios países del mundo.
Cómo elegir la mejor cuenta comercial internacional en España
Existen varios puntos que debes considerar para escoger la mejor cuenta comercial internacional en España. Por ejemplo, tienes que evaluar su cobertura de divisas, los costes por apertura y mantenimiento, las comisiones establecidas para sus transacciones en el exterior y las soluciones tecnológicas que implementa. Al final, la opción ideal para ti dependerá del tipo de negocio que realices y de las ventajas financieras que necesites conseguir.
Aquí te compartimos algunos aspectos clave que puedes revisar:
Funciones multidivisa
Estas funciones garantizan la administración de tu dinero en varias divisas, incluso la conversión fondos entre tus propios balances de cuenta. Por ejemplo, las cuentas comerciales de proveedores como Wise y Revolut te permiten gestionar fondos en decenas de divisas, lo cual te servirá para hacer y recibir transacciones en diferentes países del mundo.
Envío y recepción de pagos internacionales
Resulta esencial que la cuenta comercial escogida te facilite el envío y recepción de fondos del exterior, pues así agilizarás tus negocios en otros países. Una propuesta excelente para estas funciones es la cuenta Wise Business, puesto que te garantiza transferencias seguras, baratas y rápidas al extranjero. Asimismo, puedes obtener detalles bancarios en más de 9 divisas para recibir pagos como un local.
Comisiones y tarifas
Siempre es importante constatar las comisiones y tarifas que fija una cuenta comercial antes de seleccionarla, ya que estos costes repercuten en el presupuesto que manejas. Recuerda que entidades como Revolut, OFX y Wise te proporcionan cuentas sin cuotas por mantenimiento; además, sus transacciones internacionales presentan costes reducidos y tipos de cambio favorables.
¿Existen cuentas internacionales para empresas gratuitas?
Sí, actualmente es posible encontrar cuentas comerciales internacionales sin comisiones por mantenimiento como la cuenta Wise Business, la Cuenta Global de Divisa de OFX y la cuenta Basic de Revolut Business. No obstante, antes de escoger una cuenta comercial gratuita, verifica si no existen cuotas o comisiones por otros servicios o productos asociados.
Costes para las cuentas internacionales para empresas
Es normal que los bancos y proveedores establezcan distintas comisiones y tarifas para sus cuentas comerciales internacionales. Algunos de los costes que debes considerar antes de optar por una cuenta específica son las comisiones por apertura y mantenimiento de cuenta, por transacciones con conversión de divisas y por no cumplir con el saldo mínimo.
A continuación, te detallamos los costes de algunas de las cuentas comerciales más populares:
| Proveedor/Costes | Comisión por apertura | Comisiones por mantenimiento | Comisiones por transacciones con conversión de divisas | Saldo mínimo en la cuenta |
|---|---|---|---|---|
| Cuenta Wise Business | 50 EUR | 0 EUR | Alrededor del 0,33 % del importe gastado, más una comisión según la divisa elegida. | 0 EUR |
| Cuenta Revolut Business | No precisa | Varía según el plan contratado:
| Si sobrepasas los límites de transferencias gratuitas de tu plan, tienes que pagar una comisión de 5 EUR más una comisión de 0,6 % por el cambio de divisas. | No precisa |
| Cuenta comercial de OFX | 0 EUR | 0 EUR | Las comisiones son negociables. Se cobra el sobreprecio del tipo de cambio. | No precisa |
| Cuenta comercial de Deutsche Bank | No precisa | 80 EUR trimestrales. | Generan comisiones que oscilan entre el 0,50 % y 0,75 % del importe gastado. | Negociable |
| Cuenta comercial de Abanca | No precisa | 31 EUR trimestrales (sin costes si accedes al Programa Servicios Abanca). | No precisa. | Negociable |
Datos verificados en las páginas web de los bancos y proveedores con fecha 24 de julio de 2024.
Cómo abrir una cuenta internacional para empresas
El procedimiento para abrir una cuenta comercial internacional suele variar por criterios internos de cada banco o proveedor. También pueden cambiar los documentos que debes presentar para iniciar el trámite, aunque lo común es que soliciten los documentos de identidad de la persona que va a abrir la cuenta, papeles de registro del negocio y facturas de la empresa donde se detallen los servicios que ofrece.
Ahora bien, estos son los pasos generales que debes seguir para abrir una cuenta internacional para negocios:
Elige el banco o proveedor y el tipo de cuenta que se adapte a las necesidades de tu empresa.
Reúne los documentos requeridos para iniciar el procedimiento establecido por la entidad escogida.
Completa el formulario y proporciona los documentos para que la entidad compruebe si tu empresa cumple con los criterios necesarios.
Después de que el banco o proveedor verifique la información consignada, te señalará el plazo aproximado para recibir una respuesta a tu solicitud.
Importante: si quieres evitar los trámites en oficinas presenciales, puedes optar por abrir una cuenta comercial en línea con proveedores como Wise, Revolut u OFX.
Conclusión: ¿Cuál es la mejor cuenta internacional para empresas?
Para seleccionar la mejor cuenta internacional para empresas para tu negocio es indispensable que evalúes las principales características de las distintas opciones del mercado. Asimismo, es fundamental que identifiques las necesidades financieras de tu empresa, así como su presupuesto de gasto y sus proyecciones comerciales.
Por lo general, los bancos otorgan cuentas internacionales para las empresas que suelen realizar transacciones con diferentes divisas, además de inversiones y pagos a trabajadores en el extranjero. En efecto, cuentas como las del Deutsche Bank y Abanca se caracterizan por facilitar las conversiones de dinero para actividades comerciales, favorecer las inversiones en el exterior y dar asesoría especializada a sus clientes. No obstante, si buscas opciones más económicas y dinámicas, puedes optar por las cuentas business que ofrecen proveedores como Wise, Revolut y OFX. Con sus cuentas multidivisas, tu empresa podrá concretar transacciones internacionales con tipos de cambio favorables y bajas comisiones, así como utilizar integraciones tecnológicas para potenciar sus actividades contables y financieras.
Preguntas frecuentes sobre banca comercial internacional
La mejor cuenta comercial internacional siempre será la que mejor se ajuste a las necesidades financieras de tu empresa. Lo ideal es que la cuenta escogida facilite la gestión de múltiples divisas y las transacciones internacionales con bajos costes, además de incorporar diversas herramientas financieras.
Los plazos de solicitud y aprobación de una cuenta comercial internacional dependen de los criterios del banco o proveedor elegido. Algunos proveedores como Wise y Revolut pueden aprobar tu solicitud en menos de 3 días, según la información que consignes.
Sí, existen bancos y proveedores que te permiten abrir una cuenta comercial internacional mediante sus plataformas digitales. Por ejemplo, proveedores como Wise, Revolut y OFX ofrecen este práctico servicio.
Los requisitos para crear una cuenta para empresas internacionales varían según los criterios de cada banco o proveedor. No obstante, las entidades suelen solicitar los documentos de identidad del tramitante de la cuenta, los papeles de registro y constitución de la empresa, algunas facturas que indiquen los servicios ofrecidos por la empresa, entre otros.