XE vs Wise

A la hora de hacer un envío de dinero, dos de las opciones más conocidas son Xe y Wise. Lo cierto es que son servicios muy similares y puede ser difícil elegir entre ellos, pero para eso te vamos a ayudar a sacar una conclusión sobre qué puedes esperar de ambos servicios.

Esta es la información que te ayudará a elegir entre Xe y Wise: 

  • Comparación de las funciones de Xe vs Wise

  • ¿Cómo funcionan ambos servicios?

  • ¿Qué proveedor es el más rápido?

  • ¿Qué servicio es el más barato?

  • Ventajas y desventajas de Xe y Wise

Resumen: Xe no dispone de cuenta multidivisa, pero puede presumir de su enorme red de envío que te permitirá hacer transferencias internacionales virtualmente a cualquier país del mundo. Wise cuenta con una red de envíos más reducida, pero sus transferencias son más baratas, rápidas y su cuenta multidivisa te permite hacer pagos con su tarjeta de débito.

Descubre WiseDescubre Xe

Xe vs Wise: comparación de funciones

FuncionesWiseXe
Envío de pagos aMás de 80 países en más de 50 divisasMás de 220 países en 139 divisas
Transferencias a una cuenta bancaria✔️✔️
Cuenta multidivisa✔️
Tarjeta de débito✔️
Totalmente autorizado y regulado✔️✔️
Cuenta para empresas✔️✔️
Soluciones de gestión de riesgo para empresas✔️

Resumen

  • Wise permite enviar transferencias internacionales a una cuenta bancaria de más de 80 países en más de 50 divisas distintas. Xe también ofrece la posibilidad de enviar transferencias internacionales, pero el número de países y de divisas es muy superior, más del doble que Wise.

  • Wise tiene una cuenta multidivisa a través de la que se puede hacer pagos con su tarjeta de débito, pero Xe no.

  • Tanto Xe como Wise disponen de cuentas para empresas. Xe tiene soluciones de gestión de riesgo como contratos a plazo y órdenes de mercado, funciones con las que Wise no cuenta. 

  • Ambos servicios están totalmente autorizados y regulados en sus cuentas personales y para empresas.

Xe cubre un gran número de países y de divisas con su servicio de transferencias internacionales, por lo que si quieres hacer un pago a divisas menos comunes puede ser una mejor opción. Por otra parte, Wise destaca por la rapidez en las transferencias, su bajo coste y su cuenta multidivisa.

Las claves


WiseXe
Tipo de cambioTipo de cambio medio sin sobreprecioSobreprecio en el tipo de cambio
Comisión por transferenciaComisiones bajas y transparentes, que varían según destinoGratis a partir de 250 €; 2 € para cantidades inferiores.
Velocidad50 % de los pagos son instantáneos, el 80 % llegan en menos de 1 díaEntre 1 y 4 días normalmente
Atención al clientePágina web, aplicación y por teléfonoPágina web, aplicación y por teléfono
SeguridadTotalmente regulado y autorizadoTotalmente regulado y autorizado
Opiniones (TrustPilot)4,5, Excelente, más de 168 000 opiniones4,3, Excelente, más de 53 325 opiniones

Tipo de cambio: Wise usa la tasa de cambio sin ningún margen de beneficio. Sin embargo, Xe aplica un sobreprecio en ese tipo de cambio, encareciendo el envío.

Comisión por transferencia: En Xe no existe comisión por transferencia para envíos a partir de 250 euros, aunque a cambio de un margen de beneficio en el precio del tipo de cambio. Wise cobra bajas comisiones y transparentes que son variables.

Velocidad: los envíos con Wise son rápidos: la mitad de los pagos son prácticamente inmediatos. Con Xe estos envíos pueden tardar entre 1 y 4 días.

Atención al cliente: Ambos servicios ofrecen atención al cliente accesible a través de su página web, aplicación y por teléfono.

Seguridad: Wise y Xe están totalmente regulados y autorizados en los países donde están presentes.

Opiniones: Wise es calificado de Excelente con una nota media de 4,5 por las más de 168 000 opiniones de sus clientes. Xe, tiene también una calificación de Excelente, aunque con una nota algo más baja: 4,3.

Ventajas y desventajas


WiseXe
Ventajas
  • Tipo de cambio sin margen de beneficio

  • Tarifas y comisiones transparentes

  • El 50 % de los envíos llegan en pocos minutos

  • Más de 50 divisas en su cuenta multidivisa

  • Envíos a más de 200 países

  • Soluciones empresariales avanzadas

  • Gran información sobre el tipo de cambio divisas

Desventajas
  • La cuenta multidivisa no es una cuenta bancaria y por tanto no obtendrás intereses

  • Comisiones variables

  • Puede no ser la mejor opción para divisas exóticas

  • No dispone de una cuenta multidivisa

  • Sobreprecio en el tipo de cambio

  • Algo más caro que otros servicios

  • Falta de transparencia en la diferencia con el tipo de cambio interbancario

Xe vs Wise: veredicto

Xe y Wise son dos de los servicios de envío de dinero más conocidos en internet. Elegir entre uno y otro no es fácil.

Por una parte, Xe es un servicio con muchos años de experiencia y que destaca por el gran número de divisas en el que se pueden hacer pagos, llegando a superar los 220 países y las 100 divisas. Además, su cuenta para empresas dispone de funciones avanzadas con las que Wise no puede competir hasta el momento.

Por otro lado, Wise suele ser más rápido en el envío de transferencias internacionales y el hecho de disponer de una cuenta multidivisa con una tarjeta de débito también para usuarios personales y empresariales lo hacen una muy buena opción para aquellos que no busquen solo hacer una transferencia puntual, sino disponer de una forma gestionar sus divisas y hacer pagos en todo el mundo.

Además, en la muestra recogida de envíos a GBP y USD, Wise ha resultado más barato que Xe en todos los casos.

Envía dinero con WiseEnvía dinero con Xe

Sobre Xe y Wise

Xe fue fundado en 1993 y hoy en día es parte de una de las compañías de envío de dinero más grandes del mundo, Euronet. Aunque su popularidad surgió como servicio para comparar el tipo de cambio interbancario, desde hace un tiempo también hace posible enviar transferencias en 139 divisas distintas a más de 220 países de forma online sin tener que preocuparte por su seguridad al estar totalmente regulado y autorizado y tener a un gran grupo detrás. El servicio destaca también por sus soluciones de gestión de riesgo avanzadas. 

Wise fue lanzado como TransferWise en 2011 como un servicio de pagos internacionales baratos gracias al hartazgo que sus dos fundadores tenían con las comisiones de la banca tradicional, sobre todo en lo que respecta al tipo de cambio y a las comisiones por las transferencias internacionales. Hoy en día, el servicio permite a sus más de 13 millones de clientes enviar dinero a más de 80 países en 50 divisas distintas. Además de los envíos de dinero, el servicio también dispone de una cuenta de dinero electrónico para personas y empresas con ventajas añadidas como la gestión de las divisas mencionadas y funciones adicionales para la recepción de dinero a bajo coste.

¿Cómo funcionan?

Para usar Wise tienes que crear una cuenta en el servicio usando la aplicación o la página web y verificar tu identidad con algún documento de verificación. Posteriormente, así podrás enviar una transferencia internacional con Wise

  1. Inicia sesión en tu cuenta

  2. Pulsa el botón “Envía dinero

  3. Elige la forma de pago

  4. Indica la cantidad de dinero que quieres enviar

  5. Introduce el nombre del destinatario, su correo electrónico y los datos de su cuenta

  6. Comprueba los datos de la transferencia

  7. Paga la transferencia usando una tarjeta o por transferencia bancaria

Estos envíos se hacen gracias a la red de transferencias internacionales propia de Wise, que dispone de cuentas bancarias locales en todos los países donde opera para poder evitar las altas comisiones y los tiempos de espera de la red bancaria tradicional de envío de transferencias, la red SWIFT.

Por otra parte, aunque no lo especifica de forma clara, parece que Xe utiliza la red SWIFT de transferencias internacionales, lo que implica que es una solución menos avanzada que Wise, aunque cumple su función igualmente.

Así puedes enviar transferencias internacionales con Xe:

  1. Inicia sesión en tu cuenta en la aplicación o la página web

  2. Indica las divisas de origen y destino y la cantidad

  3. Escribe los datos bancarios del beneficiario

  4. Haz el pago de la transferencia por tarjeta o transferencia bancaria

  5. Confirma la transacción

Xe vs Wise: las comisiones

No existe una comisión por transferencia propiamente dicha para la mayoría de divisas en los envíos con Xe superiores a 250 euros, aunque lo que sucede es que la comisión está encubierta en el tipo de cambio. Como el propio servicio explica, la tasa aplicada al enviar el dinero no es la tasa del mercado medio. Eso significa que hay un diferencial entre el tipo de cambio que Xe usará para tus pagos y el tipo de cambio medio.

Por el contrario, Wise sí que utiliza el tipo de cambio medio sin ningún margen de beneficio, aunque a cambio para cada transferencia aplica dos tipos de tarifas, una fija por ruta y otra variable que es un porcentaje sobre la cantidad.

Se desglosan de la siguiente manera:

Gastos fijos: va desde los 0,44 EUR hasta los 0,5 EUR para las divisas más solicitadas, pero puede superar el euro para otras rutas menos comunes.

Gastos variables: a la cantidad enviada en total se le aplica un porcentaje de comisión que suele rondar el 0,5 %.

Xe vs Wise: ¿cuál es más barato?

Xe y Wise son dos servicios muy baratos para enviar transferencias internacionales y se presentan como una gran alternativa a los bancos tradicionales y sus transferencias SWIFT.

Sin embargo, si tienes que decantarte por uno de ellos, es importante comparar sus precios, para lo que aquí se recopila una muestra de envíos de transferencias internacionales de ejemplo de euros a dólares y libras de distintas cantidades:

Cantidad y divisaWiseXe¿Ganador?
1000 EUR > USD982,41 USD978,90 USDWise
5000 EUR > USD4933,90 USD4902 USDWise
1000 EUR > GBP842,87 GBP839.60 GBPWise
5000 EUR > GBP4233,21 GBP4205 GBPWise

Comisiones y tasas de cambio comprobadas el 28 de agosto de 2022.

Como puedes comprobar, en todos los casos Wise ha resultado ganador, aunque para transferencias pequeñas la diferencia entre Xe y Wise ha sido muy pequeña.

Transferir dinero con WiseTransferir dinero con Xe

Xe vs Wise: ¿cuál es el más rápido?

Aunque Xe no da números concretos, afirman que sus transferencias generalmente tardan entre 1 y 4 días, pero la mayoría de ellas se completan en unas pocas horas e incluso algunas son depositadas en pocos minutos o en tiempo real. 

Con Wise sucede algo parecido, aunque ellos sí que dan números específicos. En concreto, casi el 50 % de las transferencias son instantáneas y el 80 % se completan en menos de 24 horas.

En ambos servicios estos tiempos cuentan desde que reciben los fondos desde tu método de pago elegido para desembolsar la transferencia.

Seguridad

Si te preguntas si Xe y Wise son seguros, puedes estar tranquilo, pues por la naturaleza de su servicio están obligados a cumplir las más estrictas medidas de seguridad.

Además, Xe está autorizado bajo la directiva de servicios de pago del Banco Central de Holanda a ofrecer sus funciones de pago no solo en Holanda, sino del resto del Espacio Económico Europeo.

Wise, por su parte, está autorizado por el Banco Nacional de Bélgica en dicho país y en el resto del Espacio Económico Europeo, además de por la FinCEN en Estados Unidos o el FCA en Reino Unido.

Facilidad de uso

  • Creación de una cuenta: en las páginas web y las aplicaciones de ambos servicios puedes crear una cuenta.

  • Formas de pago: es posible hacer pagos en Wise y Xe por transferencia o con tarjeta. Wise también permite depósitos por Google Pay o Apple Pay. 

  • Métodos de envío: transferencias bancarias directas con Xe y Wise.

  • Idiomas: se puede utilizar Xe en 11 idiomas, mientras que Wise está accesible en 15. En ambos casos está incluido el español.

  • Cantidades mínimas y máximas: los límites dependen de tu tipo de cuenta y de las divisas de origen y destino.

Divisas disponibles

Xe permite envíos en 139 divisas, mientras que Wise te permite gestionar y enviar 50 divisas distintas. Los envíos con Xe son posibles a más de 200 países, mientras que con Wise puedes llegar a unos 80 países. 

Conclusión

Tanto Xe como Wise permiten enviar transferencias bancarias internacionales de forma muy sencilla a través de internet. Sin embargo, Xe tiene una gran red de envío que hace posible enviar dinero a casi cualquier país del mundo, aunque en algunos casos a cambio de que los envíos sean algo lentos.

Wise tiene una red propia de envío, aunque mucho más reducida, ya que la cobertura es de menos de la mitad que Xe. No obstante, en las divisas y los países con los que es compatible, los envíos con Wise son muy rápidos y a precios muy reducidos. Por otra parte, Wise sí que dispone de una cuenta multidivisa con la que puedes convertir entre monedas en una misma cuenta y usar su tarjeta para hacer pagos en comercios y servicios o sacar dinero en cajeros.

Transferir dinero con WiseTransferir dinero con Xe

FAQ

¿Cuál es más barato, Xe o Wise?

Wise ha demostrado ser más barato para la muestra de envíos recogida, además de ofrecer un tipo de cambio más transparente al no aplicar sobreprecio.

¿Cuál es más rápido, Xe o Wise?

Normalmente, Wise es más rápido que Xe, aunque puede haber casos en los que Xe entregue el dinero de forma más rápida.

¿Cuántas divisas hay disponibles en Xe y Wise?

Xe dispone de 139 divisas, Wise cuenta con más de 50.

By Lucia Martin
Updated 12 de septiembre de 2022