Wise vs PayPal: Comparación 2024 para España

Wise y PayPal son proveedores que se han consolidado en el mercado financiero como servicios prácticos y competitivos. PayPal se destaca por su cuenta multidivisa que facilita las transacciones nacionales y al extranjero, además de admitir múltiples medios de pago y de recepción de dinero. Por otro lado, Wise brinda una cuenta multidivisa para realizar transacciones internacionales rápidas y baratas, aplicando el tipo de cambio medio y bajas comisiones para sus conversiones de fondos. Adicionalmente, ambas entidades ofrecen tarjetas de débito asociadas y cuentas para empresas.

En este artículo, te presentamos una comparativa entre las principales características de Wise vs PayPal. Cubriremos aspectos como las funciones de sus cuentas, sus transacciones internacionales, sus sistemas de costes y las ventajas asociadas a sus tarjetas de débito.

Wise vs PayPal: lado a lado

Datos verificados en las páginas de los proveedores con fecha 30 de abril de 2024.

Basándonos en la tabla comparativa, podemos indicar que:

• Wise (antes TransferWise) ofrece una cuenta multidivisa para gestionar fondos y realizar transferencias internacionales utilizando más de 40 divisas. La cuenta de PayPal te permite administrar dinero en más de 20 divisas.

• Wise te otorga la posibilidad de obtener datos bancarios locales para recibir fondos en los balances de tu cuenta. PayPal no brinda este beneficio.

• Solo Wise ofrece tarjetas de débito asociadas a sus cuentas personales y cuentas de empresas. En cambio, PayPal solo permite que sus clientes con cuentas de empresas obtengan una tarjeta de débito.

• PayPal y Wise también otorgan una cuenta para empresas y otros servicios para negocios.

Wise vs PayPal: Los aspectos importantes

Datos verificados en las páginas de los proveedores con fecha 30 de abril de 2024.

*La velocidad de la transacción depende de circunstancias individuales y puede no estar disponible para todas las transacciones.

Para resumir:

• Tipo de cambio: Wise usa el tipo de cambio medio sin añadir ningún sobreprecio para sus conversiones de divisas. Por su parte, PayPal utiliza un tipo de cambio propio para las transferencias desde su cuenta y aplica el tipo de cambio de MasterCard para las transacciones con su tarjeta de débito.

• Comisiones por enviar dinero: PayPal cobra diferentes comisiones que cambian según el país destinatario y la divisa empleada. Wise establece pequeñas comisiones por el importe enviado y la divisa utilizada.

• Velocidad de transferencias: Las transferencias de Wise se suelen registrar al instante o dentro de 24 horas, sin embargo, la velocidad de la transacción depende de circunstancias individuales y puede no estar disponible para todas las transacciones. Las transferencias entre cuentas PayPal son instantáneas, mientras que las demás transacciones pueden tardar hasta 5 días en completarse.

• Atención al cliente: Wise ofrece atención mediante chat, correo electrónico e incluso a través de llamada telefónica. Mientras tanto, PayPal cuenta con atención vía chat, llamada telefónica, correo electrónico y en oficinas presenciales.

• Seguridad: Wise y PayPal son proveedores supervisados por las autoridades fiscalizadoras competentes en los países donde operan.

• Reseñas (TrustPilot): Debido a que los usuarios de PayPal consideran que tiene varios puntos por mejorar, esta plataforma tiene 28,980 reseñas, que dan como resultado una puntuación de 1,3 y una calificación de Muy malo. Por su parte, las 216,230 reseñas que tiene Wise le otorgan una puntuación total de 4,3 y una calificación de Excelente.

Wise vs PayPal: Ventajas y desventajas

Las dos empresas brindan diversos beneficios para sus clientes. Sin embargo, presentan algunos puntos en contra que debes conocer. Estas son las principales ventajas y desventajas de Wise vs PayPal:

Wise vs PayPal: El veredicto

Para elegir cuál es mejor proveedor entre Wise vs PayPal, primero tienes que revisar tus hábitos financieros y el tipo de servicios que esperas conseguir.

PayPal te da la opción de abrir una cuenta multidivisa para realizar transacciones en más de 20 divisas. Además, tienes la opción de recibir fondos, transferir dinero a cuentas bancarias de más de 200 países y hacer envíos para cobrar en efectivo en más de 110 países. Adicionalmente, este proveedor facilita tus donativos a organizaciones benéficas.

Para sus transacciones internacionales, PayPal aplica un tipo de cambio propio y cobra determinadas comisiones según la divisa empleada y el país destinatario. Asimismo, ofrece cuentas de negocios y tarjetas de débito asociadas para diferentes empresas.

Por otro lado, Wise es una excelente opción si sueles hacer transacciones internacionales con frecuencia, pues te otorga una cuenta multidivisa para gestionar dinero en más de 40 divisas y gastar en más de 160 países. Con este proveedor puedes conseguir datos bancarios locales en distintas divisas, abrir una cuenta para empresas y solicitar tarjetas de débito físicas o virtuales.

Para sus conversiones de divisas, Wise utiliza el tipo de cambio medio sin añadir ningún margen de ganancia. Solo cobra una reducida comisión que oscila alrededor del 0,35 % del importe enviado, más una comisión según la divisa seleccionada.

Acerca de Wise y PayPal

Wise se creó en el año 2011, en Reino Unido, con el propósito de brindar transacciones internacionales rápidas, económicas y transparentes, aplicando el tipo de cambio medio de mercado. En la actualidad, Wise cuenta con más de 16 millones de usuarios en todo el mundo.

PayPal es un proveedor de transferencias de dinero fundado en Estados Unidos, en el año 1998. Este proveedor se destaca por facilitar transacciones en línea con múltiples métodos de pago y cobrar comisiones que para algunas rutas bancarias suelen ser más económicas que las de los bancos. Hoy en día, PayPal opera en más de 200 países y cuenta con más de 400 millones de clientes en distintas partes del mundo.

¿Cómo funcionan?

PayPal y Wise emplean distintos sistemas para efectuar sus transacciones internacionales.

Cómo enviar dinero al extranjero con Wise

1. Ingresa a tu cuenta Wise.

2. Selecciona en “Enviar dinero”. En esta sección, podrás precisar la divisa que utilizarás, el importe que quieres enviar o la suma que el beneficiario debe recibir.

3. Introduce los datos del destinatario, como el número de cuenta, el nombre del titular de la cuenta y su correo electrónico.

4. Revisa los detalles y paga tu transferencia.

5. Confirma y finaliza tu transferencia.

Lee también nuestro guía completo sobre cómo enviar dinero con Wise.

Cómo enviar dinero al extranjero por PayPal

1. Ingresa a tu cuenta PayPal.

2. Entra a la sección “Enviar y solicitar”.

3. Elige la opción “Enviar dinero a una cuenta bancaria”. Esta opción te redirigirá a Xoom para que abras una cuenta en su plataforma.

4. Luego de crear una cuenta en Xoom, podrás elegir el país de destino.

5. Selecciona el monto y la divisa que emplearás.

6. Señala si deseas pagar con tu saldo de PayPal o con una tarjeta asociada.

7. Indica todos los datos del destinatario, revisa tus datos y finaliza la operación.

Lee también nuestro guía completo sobre cómo enviar dinero al extranjero por PayPal.

Tarifas y comisiones de Wise vs PayPal

Wise y PayPal presentan servicios transparentes, seguros y competitivos. En efecto, ambos proveedores comparten toda la información necesaria en sus páginas web y aplicaciones. Sin embargo, cada entidad establece sus propios sistemas de costes para sus múltiples transacciones.

La estructura de tarifas y comisiones de PayPal es la siguiente:

• Para hacer transferencias a países dentro de la zona SEPA (en EUR): no tiene comisiones.

• Para hacer transferencias a países europeos fuera de la zona SEPA, Estados Unidos y Canadá: 1,99 EUR

• Para hacer transferencias al resto de países: 3,99 EUR.

• Para recibir transferencias con la misma divisa: no tiene comisiones.

• Para recibir transferencias con conversión de divisas: varía según las divisas empleadas.

Wise establece el siguiente sistema de costes para sus transacciones internacionales:

• Para realizar transferencias internacionales desde una cuenta Wise: aplica el tipo de cambio medio del mercado (el que encuentras en Google). Asimismo, cobra una comisión que oscila alrededor del 0,35 % del importe enviado, más una comisión que varía según la divisa empleada para la transacción.

• Para realizar transacciones internacionales con una tarjeta Wise: presenta la misma estructura de costes de las transacciones internacionales realizadas desde la cuenta multidivisa Wise.

• Para recibir transferencias en una cuenta Wise usando los datos bancarios locales: no cobra ninguna comisión.

• Para recibir transferencias SWIFT en CAD: cobra una comisión fija de 10 CAD.

• Para recibir transferencias wire en USD: aplica una comisión fija de 4,14 USD.

Datos verificados en las páginas de los proveedores con fecha 30 de abril de 2024.

Wise vs PayPal: ¿Cuál es más barato?

Los costes por transferencias internacionales de ambos proveedores pueden llegar a ser más económicos que las comisiones que suelen fijar los bancos. Pero ¿cuál proveedor es más barato entre Wise vs PayPal? Echa un vistazo a la siguiente tabla comparativa:

Datos verificados en las páginas de los proveedores con fecha 30 de abril de 2024.

Tipos de cambio de Wise vs PayPal

Para sus transacciones con cambio de divisas, Wise usa el tipo de cambio medio del mercado y no añade ningún sobreprecio. Puedes revisar cuál es el tipo de cambio medio entre dos divisas en tiempo real al acceder a Google.

PayPal aplica un tipo de cambio propio para sus conversiones de divisas. Es decir, cobra un margen de ganancia por sus transacciones internacionales. Aunque este tipo de cambio varía según sus criterios internos, PayPal implementa una calculadora de envíos en su página web para que puedas conocer anticipadamente todos los detalles de tu transacción.

Wise vs PayPal: ¿Cuál es más rápido?

Los tiempos de envío de Wise y PayPal suelen ser más rápidos que los establecidos por los bancos. Sin embargo, se pueden modificar por diversos factores como el método de financiación, el país destinatario y el día en que se realiza la transacción.

Por ejemplo, las transferencias entre cuentas PayPal se registran en pocos minutos, mientras que sus demás transacciones pueden tardar hasta 5 días en completarse. Con Wise, el 50 % de las transacciones llegan al instante y la gran mayoría de sus pagos se registran dentro de 24 horas. No dejes de considerar que la velocidad de los reclamos varía según las circunstancias de cada caso y podría no estar disponible para todas las transacciones.

Límites de transferencias internacionales de Wise frente a PayPal

Lo más común es que tanto los bancos como los proveedores de transferencias de dinero establezcan sus propios límites de dinero y las políticas para modificarlos. Aun así, un requisito fundamental es que estos límites no contravengan las leyes financieras de los países donde operan.

Por ejemplo, los límites de Wise cambian en función de las divisas empleadas, el método de financiación de las transacciones y si estas se realizan en un día o a lo largo del mes. Mientras tanto, PayPal suele fijar sus límites según las divisas utilizadas para las transacciones y si los gastos se efectúan en un día o en todo un mes. Debes considerar que solo las personas que ya tienen una cuenta PayPal pueden conocer con precisión cuáles son los límites designados para cada divisa.

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*Importante: estos importes pueden variar según la divisa seleccionada.

Wise vs PayPal: Métodos de pago

Wise y PayPal habilitan múltiples formas para que puedas solventar tus transacciones según tus hábitos financieros. En ciertos casos, se asocian con otros proveedores para mejorar sus diferentes servicios y satisfacer las necesidades de sus usuarios.

En España, los principales métodos de pago que implementa PayPal son:

• Usando los fondos de tu cuenta PayPal

• Desde tu cuenta bancaria

• Mediante cargo en cuenta bancaria

• Tarjeta de débito o crédito

Con Wise, los métodos para financiar las transferencias son los siguientes:

• Con los fondos de tu cuenta Wise

• Desde tu cuenta bancaria

• Transferencia SWIFT desde tu cuenta bancaria (para transacciones internacionales)

• Tarjeta de débito o crédito.

• Apple Pay

• Google Pay

• SOFORT (Klarna)

• iDeal

• PayPal

Tarjeta Wise vs Tarjeta PayPal

La tarjeta de débito de Wise facilita las transacciones en España y otros países. Por ejemplo, puedes realizar pagos y retiros con diferentes divisas, usando tipos de cambios favorables y cubriendo bajas comisiones. Ya la tarjeta Paypal solo está disponible para clientes con cuentas PayPal para empresas.

Estas son las principales características de la tarjeta Wise:

Datos verificados en las páginas de los proveedores con fecha 30 de abril de 2024.

Tarjeta de Wise vs Tarjeta PayPal: ¿Dónde puedo usarlas?

Con la tarjeta de débito Wise puedes gestionar tus fondos en más de 40 divisas y gastar en más de 160 países. También te permite retirar efectivo en cualquier cajero automático que admita las redes de pago Visa o MasterCard.

Facilidad de uso

• Crear una cuenta: Tanto Wise como PayPal te permiten abrir una cuenta multidivisa mediante su aplicación móvil o su página web.

• Realizar una transferencia: PayPal y Wise admiten distintos métodos de pago para sus transferencias, como usar los fondos ahorrados en las cuentas o a través de los pagos con tarjetas vinculadas.

• Formas de enviar dinero: mediante transferencias a otras cuentas, ya sean del mismo proveedor, de otro banco o de otro proveedor.

• Idiomas: Wise ofrece sus servicios en 16 idiomas. Por su parte, PayPal no especifica el número de idiomas en los que está disponible.

• Importes mínimos y máximos: los límites de dinero de cada entidad varían según sus criterios internos.

Divisas admitidas

Con Wise puedes administrar tu dinero en más de 40 divisas, incluyendo EUR, GBP y USD. PayPal, en cambio, te brinda la opción de hacer transacciones con más de 20 divisas.

Seguridad

Wise y PayPal son proveedores supervisados por los organismos fiscalizadores de los países donde ejercen sus actividades. Por ejemplo, Wise está regulado por el Banco Nacional de Bélgica dentro del Espacio Económico Europeo (EEE), por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido, por el Customs and Excise Department (CCE) de Hong Kong y por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) de Estados Unidos.

De igual manera, PayPal está fiscalizado por la Commission de Surveillance du Secteur Financier de Luxemburgo, la Autoridad Monetaria de Singapur y el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York.

Ambos proveedores implementan varios protocolos informáticos y filtros de autenticación para proteger los fondos y datos personales de sus usuarios.

Wise vs PayPal: Servicio de atención al cliente

Wise y PayPal habilitan diversos canales de comunicación para absolver las preguntas y dudas de sus clientes. Estas vías de contacto cambian según el país y los criterios internos de cada entidad.

Para contactarte con Wise en España, puedes recurrir a los siguientes medios:

• Correo electrónico: método de contacto principal.

• Chat: disponible en la aplicación y página web.

Las vías de comunicación de PayPal en España son:

• Correo electrónico: envía tu consulta a [email protected] desde el mismo correo que has usado para abrir tu cuenta en PayPal.

• Chat: disponible en la app móvil.

• Llamada telefónica: 91 836 29 90 (desde fijos locales).

• Oficina física: Plaza Pablo Ruiz Picasso, 1, Torre Picasso, 13A, 28020 Madrid

Cuenta de empresas Wise vs PayPal

Además de la cuenta multidivisa personal, Wise y PayPal brindan una cuenta para diferentes tipos de empresas.

Con la cuenta Wise Business puedes administrar dinero en más de 40 divisas y realizar transferencias a más de 160 países. Esta cuenta facilita las conversiones de fondos utilizando el tipo de cambio medio y cobrando reducidas comisiones por el importe enviado, así como por la divisa seleccionada. Otros servicios disponibles son los pagos en lote simultáneos, el uso de una API para automatizar los pagos y la incorporación de soluciones contables como QuickBooks y Xero.

Por otra parte, PayPal te da la opción de crear una cuenta de empresa para hacer transacciones comerciales con más de 20 divisas. Asimismo, integra herramientas de gestión de riesgos financieros, permite programar diversos pagos simultáneos y se asocia con empresas de comercio electrónico para incrementar el rendimiento de tu negocio. Al abrir esta cuenta de empresa, puedes solicitar la tarjeta Business Debit MasterCard para hacer pagos y retirar efectivo en varios países del mundo.

A continuación, comparamos las principales características de la cuenta Wise de empresa con una cuenta de negocios PayPal:

Datos verificados en las páginas de los proveedores con fecha 30 de abril de 2024.

Conclusión: Comparando Wise vs PayPal

Wise y PayPal son proveedores que sobresalen por brindar servicios y productos financieros competitivos, transparentes y seguros. No obstante, antes de elegir al mejor proveedor entre Wise vs PayPal, primero es indispensable que identifiques tus necesidades financieras y las propuestas específicas que cada empresa tiene para ti.

Con Wise puedes abrir una cuenta multidivisa para gestionar fondos en más de 40 divisas y gastar en más de 160 países. Esta cuenta no requiere de comisiones por apertura, mantenimiento ni cierre. Asimismo, Wise otorga una cuenta para negocios y tarjetas de débito asociadas a sus cuentas. Para sus transacciones internacionales, utiliza el tipo de cambio medio y solo cobra una reducida comisión que oscila alrededor del 0,35 % del importe enviado, más una comisión sujeta a modificaciones según la divisa empleada.

PayPal te permite acceder a una cuenta multidivisa para administrar dinero en más de 20 divisas y hacer transacciones en más de 200 países. Para ello, habilita múltiples métodos de pago y de recepción de fondos. Al igual que Wise, PayPal también ofrece una cuenta para empresas y una tarjeta de débito vinculada a tu cuenta business. Para sus transacciones internacionales desde la cuenta, PayPal aplica un tipo de cambio propio y cobra distintas comisiones que varían según el país destinatario y la divisa empleada. Para las conversiones de divisas con su tarjeta, PayPal usa el tipo de cambio de MasterCard.

Cabe recalcar que los dos proveedores cumplen con todos los lineamientos de seguridad financiera. Por ejemplo, están fiscalizados por las autoridades competentes de los países donde operan e implementan tecnologías informáticas para salvaguardar los datos personales y los fondos de sus clientes. De esta manera, garantizan la privacidad de sus clientes y la seguridad de sus respectivos fondos.