Cómo recibir dinero de los Estados Unidos: paso a paso y costes

¿Cómo recibir dinero de Estados Unidos como proveedor de servicios?

Como proveedor de servicios, resulta indispensable que conozcas cuáles son los procedimientos que tienes que seguir desde la app para recibir dinero de Estados Unidos en tu cuenta de negocios. Estos pasos son más complejos que los establecidos por las cuentas personales, ya que se debe dejar constancia de las transacciones comerciales realizadas. Por ejemplo, tienes que emitir facturas que detallen los servicios prestados, el importe, el método de pago, así como los datos personales y bancarios del cliente.

Al respecto, Wise y Revolut otorgan cuentas de negocios que integran diversas soluciones y herramientas comerciales. Por ello, no tendrás problemas para recibir fondos de Estados Unidos ni para llevar un minucioso registro de tus pagos, cobros y demás transacciones. También podrás emitir facturas según tu tipo de negocio, usar herramientas contables, programar pagos en lote, entre otros beneficios.

¿Qué documentos se necesitan para recibir dinero de Estados Unidos en España?

Existen algunos casos especiales donde tendrás la obligación de presentar documentos específicos para recibir dinero de los Estados Unidos en España. Aquí te compartimos algunos ejemplos:

• Facturas por prestación de servicios.

• El Modelo S1, si recibes un importe mayor de 10.000 EUR o su equivalente en otras divisas. La presentación se efectúa mediante la página web de la Agencia Tributaria.

• Una declaración por tus ventas de bienes inmuebles en Estados Unidos.

¿Cuáles son las comisiones e impuestos que se aplican por recibir dinero de Estados Unidos?

Las comisiones que aplican los proveedores por recibir dinero de Estados Unidos varían según los criterios internos de cada entidad financiera. Resulta indispensable averiguar el sistema de costes fijado por cada empresa porque esto puede disminuir el importe final que recibes de manera considerable.

Ten presente que las comisiones establecidas para las transferencias SWIFT no siempre se pueden conocer con exactitud antes de la transacción. Además, algunos bancos cobran costes adicionales por la recepción de determinadas transacciones.

Entre los factores que influyen en estos costes adicionales se encuentran el importe recibido y las políticas internas que pueden tener los bancos involucrados. Entonces, si una persona planea enviarte 500 USD desde Estados Unidos para que registren como EUR en tu cuenta bancaria, probablemente tendrá que cubrir:

• El sobreprecio del tipo de cambio aplicado.

• Impuestos (varía según el tipo de transacción y la legislación estadounidense).

• Las comisiones que pueda fijar el banco remitente.

• Las comisiones SWIFT, en el caso de emplear esta red de pago.

Importante: la mayoría de bancos te dan la opción de programar tu cuenta para cubrir determinados gastos por recibir fondos del extranjero y así reducir los cargos del remitente.

¿Qué tipo de cambio obtendré?

Se conoce como tipo de cambio medio del mercado al valor que existe entre dos divisas. Puedes comprobar cuál es el tipo de cambio medio entre dos divisas en tiempo real al acceder a Google.

Es común que los bancos y proveedores integren un sobreprecio a su propio tipo de cambio. Esto les permite obtener un margen de ganancia cada vez que hacen una transferencia con conversión de divisas. Sin embargo, algunos proveedores como Wise evitan utilizar un tipo de cambio con sobreprecio para sus transferencias internacionales y optan por aplicar el tipo de cambio medio del mercado.

Cabe señalar que Wise facilita el envío y la recepción de fondos entre cuentas de su misma plataforma en más de 40 divisas y que puedes obtener datos bancarios de más de 10 divisas para recibir pagos como local. Además, no es necesario que conviertas el dinero recibido a EUR si no lo deseas.

¿Cuál es la mejor manera de recibir dinero de Estados Unidos?

Si bien existen varias formas para recibir dinero de los Estados Unidos, el método ideal dependerá de las necesidades financieras de cada persona. No obstante, en todos los casos se recomienda que la entidad seleccionada cumpla con los lineamientos de seguridad financiera y esté fiscalizado por el organismo competente de los países donde opera. Por ejemplo, puede ser el Banco de España, si resides en el país, o la Autoridad de Conducta Financiera, si vives en Reino Unido.

Ahora bien, es común que los proveedores de transferencias de dinero no cobren comisiones por recibir fondos. Si tomamos como ejemplo a Wise, veremos que permite gestionar y recibir USD de manera gratuita. Solo cobra una reducida comisión de 4,14 USD cuando se trata de recibir transferencias wire en esta divisa. Cabe mencionar que este proveedor establece algunos costes para sus conversiones de divisas, como de USD a EUR.

¿Qué debo considerar antes de recibir dinero de Estados Unidos?

Existen distintos factores que debes evaluar antes de recibir dinero de Estados Unidos a España. Por ejemplo, tienes que investigar cuáles son los costes que fijan los bancos o proveedores involucrados en la transacción. Ten presente que para las transferencias con elevados importes se podrían aplicar impuestos específicos.

También es fundamental que verifiques con anticipación el tipo de cambio que utilizará el banco o proveedor al momento de convertir el dinero. En muchos casos, los tipos de cambio pueden variar con frecuencia y repercutir de manera considerable en el importe final que recibes.

¿Cuál es el límite para recibir dinero de Estados Unidos?

Una de las ventajas de recibir dinero de Estados Unidos es que este país no suele poner límites para el envío de fondos. Sin embargo, lo ideal es que el remitente envíe menos de 10.000 USD por transacción para evitar hacer un informe al Servicio de Impuestos Internos del país norteamericano.

Si bien cada banco o proveedor fija sus propios límites de envío y recepción de dinero en Estados Unidos, algunas entidades financieras te dan la opción de coordinar con sus administradores para aumentar estos límites predeterminados. Para conocer más sobre cuánto dinero puedes recibir de Estados Unidos en España, te mostramos los límites establecidos por algunos proveedores y bancos:

• Límites de recepción de Wise: aunque no hay mayores restricciones para recibir fondos del extranjero, existen ciertas excepciones. Por ejemplo, si gestionas USD en una cuenta que empieza con el número de ruta 026, podrás cobrar 20.000.000 USD por transacción.

• Límites de recepción de Revolut: sin límites para recibir fondos del extranjero. Para algunas transferencias con elevados importes, el proveedor puede solicitar la verificación de la transacción.

• Límites de recepción de PayPal: sin límites para recibir fondos de otros países. Para algunas transferencias con elevados importes, PayPal puede solicitar la verificación de la transacción.

• Límites de recepción de Deutsche Bank: varían en función de si son transferencias SEPA, No SEPA, ordinaria, inmediata, etc. Por ejemplo, solo puedes recibir 2000 EUR por cada transacción SEPA inmediata.

• Límites de recepción de Bankinter: varían según el tipo de transferencia y la divisa empleada.

¿Es necesario declarar el dinero recibido de Estados Unidos?

Si te transfieren menos de 10.000 EUR (o su equivalente en otra divisa) a España, no estás obligado a presentar una declaración. Si el importe supera este límite, tienes que declararlo ante los organismos fiscalizadores competentes designados por Hacienda.

¿Cómo enviar dinero a Estados Unidos?

Si necesitas enviar dinero a Estados Unidos desde España, primero debes comprobar si tu cuenta bancaria te permite transferir fondos a este país. Si tienes una cuenta multidivisa, lo más probable es que no requieras de verificaciones previas. Entonces, sigue estas instrucciones:

1. Solicita al beneficiario sus datos bancarios y personales para realizar la transacción.

2. Entra a la página web o app móvil de tu banco o proveedor.

3. Precisa los datos bancarios y personales del destinatario, además del importe, la divisa empleada y el método de pago.

4. Por último, revisa la información consignada y confirma la transacción.

Importante: averigua con anticipación cuáles son los costes que fija tu banco o proveedor por enviar dinero a Estados Unidos. Recuerda que, por lo general, los proveedores como Wise suelen establecer comisiones más económicas que los bancos por transferir fondos al extranjero.

Conclusión

Si te preguntas cómo recibir dinero de Estados Unidos a España, debes saber que existen diversos métodos seguros y prácticos. Para escoger el método ideal, primero tienes que evaluar tus necesidades financieras y las múltiples opciones del mercado.

Una de las formas más destacadas es recibir transferencias de dinero electrónico directo a la cuenta que tienes en un banco. En la actualidad, entidades bancarias como Deutsche Bank y Bankinter te brindan cuentas para gestionar fondos en distintas divisas, incluyendo el USD. Con estas cuentas puedes recibir y hacer envíos internacionales, solicitar tarjetas asociadas y realizar inversiones para incrementar tus ganancias. Sin embargo, ambos bancos usan un tipo de cambio con sobreprecio para sus conversiones de divisas y establecen elevados costes por sus servicios y productos.

Proveedores como Wise y Revolut suelen ser alternativas más prácticas y económicas para recibir dinero de los Estados Unidos. Esto se debe a que te ofrecen cuentas multidivisas gratuitas para administrar fondos en USD y en otras tantas divisas, además de aplicar tipos de cambio favorables para tus conversiones de dinero y fijar bajas comisiones para sus transacciones internacionales. De igual manera, otorgan tarjetas de débito vinculadas para facilitar tus pagos y retiros de efectivo en cajeros automáticos.