Comisiones de PayPal: Reseña completa 2024
PayPal es uno de los proveedores de transferencias de dinero más utilizados del mercado de los servicios de pago. Gracias a que ofrece múltiples facilidades, las personas y empresas recurren a este proveedor estadounidense para enviar y recibir pagos, efectuar compras y otras transacciones nacionales e internacionales.
Sin embargo, las comisiones de PayPal y su tipo de cambio no siempre son los más convenientes para efectuar transacciones a países del exterior. En efecto, existen otros proveedores, como Wise y Revolut, que te permiten hacer transferencias al extranjero con comisiones baratas y un tipo de cambio más favorable.
En este artículo, te presentamos todo lo que necesitas saber sobre las comisiones de PayPal en España y cómo se aplican para las transferencias nacionales e internacionales. Para ello, cubriremos los siguientes temas:
Comisiones de PayPal: descripción general
Al igual que otros proveedores y bancos, PayPal establece su propio sistema de tarifas para sus transferencias de dinero. Para conocer un poco más sobre los costes por transferencias internacionales con este proveedor, te compartimos la siguiente tabla informativa:
| Transferencias | Comisiones |
|---|---|
| Países dentro de la zona SEPA (en euros) | 0 EUR |
| Países europeos fuera de la zona SEPA, Estados Unidos y Canadá | 1,99 EUR + tipo de cambio con sobreprecio |
| Resto de países | 3,99 EUR + tipo de cambio con sobreprecio |
Datos verificados en las páginas de tarifas de PayPal con fecha 11 de septiembre de 2023.
Es importante tener en cuenta que las comisiones de PayPal señaladas en la tabla pueden variar según diferentes criterios de la empresa. Por tanto, lo ideal es verificar la página web de costes de este proveedor antes de realizar una nueva transacción.
Si las comisiones de PayPal no se ajustan a tu presupuesto, algunos proveedores de transferencias de dinero como Wise (antes TransferWise) y Revolut son buenas alternativas. Estos ofrecen tarifas más competitivas en su servicio de transacciones internacionales.
Para que obtengas un mayor conocimiento sobre sus costes, más adelante haremos una comparación entre las tarifas de PayPal y las que ofrecen Wise y Revolut.
Comisión por conversión de divisas de PayPal
Los bancos, proveedores de transferencias de dinero y otros sistemas de pagos ofrecen diferentes tipos de cambio. Se conoce como tipo de cambio a la relación de valor que existe entre una divisa y otra.
Por lo general, el tipo de cambio más favorable suele ser el tipo de cambio medio, el cual puedes encontrar en plataformas como Google o Reuters. Entonces, cuando un proveedor o un banco obtiene un margen de ganancia al realizar transacciones con conversión de divisas, se le denomina como tipo de cambio con sobreprecio.
PayPal es uno de los proveedores que trabaja con su propio tipo de cambio. Generalmente aplica un margen de ganancia que oscila entre el 3 % y 4 % en las conversiones de divisas. Este proveedor calcula su tipo de cambio basándose en las tendencias y fluctuaciones del mercado bancario. Por consiguiente, es difícil conocer con exactitud cuál será el tipo de cambio que aplicará para una transferencia internacional determinada.
Si quieres consultar el tipo de cambio de PayPal del día, sigue estas instrucciones:
Inicia sesión desde la página web o aplicación de PayPal.
Pulsa en “Cartera”.
Selecciona “Calculadora de divisas”.
Indica la divisa desde la que quieres convertir los fondos y la divisa de destino.
Después de confirmar la operación, PayPal te compartirá su tipo de cambio del día para las divisas seleccionadas.
Recuerda que si vas a usar tu tarjeta de débito o crédito para financiar tu transferencia internacional con PayPal, este proveedor te dará la opción de elegir su propio tipo de cambio o el tipo de cambio del emisor de la tarjeta. Una vez que hayas realizado la transacción, recién podrás revisar el extracto mensual del emisor de la tarjeta para comprobar el coste total de tu transferencia.
Tarifas por transacciones comerciales con PayPal
Existen muchas empresas que se han asociado con PayPal para llevar a cabo sus transacciones comerciales. Esto se debe a que PayPal presenta distintos beneficios enfocados en facilitar las actividades de los comercios físicos y en línea.
Como el sistema de costes de PayPal para negocios es diferente al de las cuentas personales, las empresas vinculadas a este proveedor tienen que pagar tarifas y comisiones específicas por sus diversas transacciones comerciales. Al respecto, PayPal denomina como transacciones comerciales a:
La compra o venta de bienes o servicios.
La recepción de pagos mediante códigos QR.
La realización de cualquier otro tipo de transacción comercial.
La recepción de un pago al “Solicitar dinero” mediante PayPal.
Aunque existen varios criterios, las tarifas por transacciones comerciales con PayPal suelen variar según el tipo de transacción que realices y la divisa empleada. En la actualidad, podemos observar las siguientes tarifas:
| Tarifas estándar por recibir transacciones comerciales nacionales | Tarifas estándar por recibir transacciones comerciales internacionales |
|---|---|
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A estos costes se les sumará una tarifa adicional porcentual que varía según el mercado del remitente:
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Datos verificados en la página de tarifas de PayPal con fecha 11 de septiembre de 2023.
Sin duda, las tarifas por transacciones comerciales con PayPal son algo complejas y dificultan el cálculo del importe final que reciben sus usuarios. Además, se debe tener en cuenta que, cada cierto tiempo, PayPal suele cambiar sus tarifas y comisiones basándose en criterios propios. Lo recomendable es consultar su página de tarifas de forma constante, en especial, antes de realizar una transacción. Si luego de analizar los costes de PayPal, consideras que no es el proveedor que más se ajusta a tus necesidades, puedes escoger otras opciones disponibles en el mercado como Wise y Revolut.
Tarifas de retiro de PayPal
Con PayPal, tienes la posibilidad de recibir o recargar fondos en tu cuenta para usarlos en tus diversas transacciones. No obstante, si vives en España y prefieres no mantener fondos en tu cuenta PayPal, este proveedor te permite retirar tu dinero hacia una cuenta bancaria o una tarjeta de débito vinculada. Ten en cuenta que tendrás que pagar una tarifa que varía según el método de retiro que apliques.
Retirar dinero a una cuenta bancaria
Con PayPal puedes retirar tus fondos de tu cuenta PayPal a una cuenta bancaria. Aunque este proveedor señala sus costes por esta transacción, no olvides que el banco receptor puede cobrarte sus propias comisiones. En todo caso, puedes comunicarte con tu banco para solicitarle información sobre los posibles costes por este tipo de transacciones.
Estas son las tarifas que fija PayPal por retirar dinero a una cuenta bancaria en España:
Retirada estándar: sin coste cuando no se realiza conversión de divisas.
Retirada instantánea: 1 % del importe transferido (mínimo 0,25 EUR y máximo 10 EUR).
Retirar dinero a una tarjeta de débito
También puedes optar por trasladar tus fondos de tu cuenta PayPal a una tarjeta de débito asociada, solo ten presente la siguiente tarifa:
Retirada estándar (única disponible): 1 % del importe transferido (mínimo 0,25 EUR y máximo 10 EUR).
Otras tarifas de PayPal
La mayoría de los costes de PayPal varían por factores como la divisa empleada, los países emisores y destinatarios y el método de pago. Estas tarifas y comisiones también cambian si las transacciones son realizadas por personas o por empresas vinculadas a este proveedor.
Otro dato a tener en cuenta es que la tarifa predeterminada de PayPal para tus transacciones con tarjetas de débito o crédito en España es de 2,90 % del importe de la transacción, más una tarifa fija de 0,05 EUR. Recuerda que esta tarifa predeterminada varía según el país donde hayas abierto tu cuenta PayPal.
Además de las tarifas y comisiones mencionadas en este artículo, PayPal aplica otros costes adicionales para sus diferentes tipos de transacciones. Por ejemplo, existen algunas tarifas opcionales para pagos y servicios realizados por empresas vinculadas a este proveedor. Es el caso de las tarifas por los servicios de protección contra fraudes y contracargos.
Para conocer más al respecto, te compartimos la siguiente tabla:
| Protección avanzada contra fraudes | Protección contra contracargos |
|---|---|
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Datos verificados en la página de tarifas de PayPal con fecha 11 de septiembre de 2023.
*Solo está disponible para los comercios vinculados a PayPal que han activado los pagos avanzados con tarjeta de crédito y débito.
Comisiones de PayPal: comparación con otros proveedores
Por lo general, hacer transferencias internacionales a través de proveedores especializados como PayPal puede ser más económico que hacerlo a través de los bancos. Además, para acceder a los servicios de PayPal no es necesario hacer trámites presenciales ni cumplir con exigentes formalidades.
Sin embargo, existen algunos proveedores de transferencias de dinero que pueden ofrecer ventajas y tarifas más competitivas que PayPal. Para que conozcas más sobre los costes finales de las transacciones con este proveedor, te compartimos una tabla comparativa de los importes que recibes al hacer transferencias internacionales con PayPal, Wise y Revolut:
| Importe a enviar | Con PayPal recibes | Con Revolut recibes | Con Wise recibes | Ganador |
|---|---|---|---|---|
| 1000 EUR a GBP | 815.06 GBP | 855.12 GBP | 854.13 GBP | Revolut |
| 5000 EUR a GBP | 4,094.97 GBP | 4,241.82 GBP | 4,272.19 GBP | Wise |
| 1000 EUR a USD | 1,022.22 USD | 1068,78 USD | 1,067.88 USD | Revolut |
| 5000 EUR a USD | 5,135.28 USD | 5304,00 USD | 5,341.05 USD | Wise |
Datos verificados en las páginas de tarifas de los proveedores con fecha 11 de septiembre de 2023.
Como puedes comprobar, las transferencias internacionales con Wise y Revolut son más baratas que las de PayPal. Además, ambos proveedores ofrecen diversos beneficios que facilitan las distintas transacciones de sus clientes.
Por ejemplo, Wise te permite abrir una cuenta multidivisa para ahorrar y enviar dinero en más de 40 divisas a más de 160 países de todo el mundo. Asimismo, este proveedor usa el tipo de cambio medio del mercado (el que encuentras en Google o Reuters) para sus transferencias con conversión de divisas. Esto significa que no fija ningún sobreprecio ni tarifa oculta al tipo de cambio. Solo tienes que pagar una reducida comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe y una comisión variable según la divisa empleada que varía entre 0,45 EUR y 5,06 EUR.
Mientras tanto, con Revolut puedes abrir una cuenta multidivisa para gestionar y enviar fondos en más de 30 divisas. Solo tienes que elegir entre el plan gratuito Estándar y los planes de pago Plus, Premium, Metal y Ultra. Si necesitas una cuenta práctica y sin comisiones por mantenimiento, puedes optar por la cuenta Estándar. No obstante, si te interesa acceder a todos los beneficios que ofrece Revolut, puedes elegir la cuenta Ultra y pagar 45 EUR al mes por mantenimiento. Por otra parte, para realizar transferencias con conversiones de divisas, Revolut aplica un tipo de cambio propio más una comisión que oscila entre el 0,5 % y el 1 % del importe, según los límites de la cuenta contratada.
Tanto Wise como Revolut te permiten acceder a otros servicios y productos como cuentas para empresas y tarjetas de débito virtuales o físicas.
¿Cómo evitar las comisiones de PayPal?
Como has podido ver a lo largo de este artículo, muchos de los costes y servicios de PayPal resultan más convenientes que los ofrecidos por los bancos. Incluso hay transacciones con PayPal libres de comisiones, como las transferencias de fondos desde una cuenta PayPal a una cuenta bancaria asociada y las transferencias en EUR a otras cuentas PayPal dentro de España o la Unión Europea. Sin embargo, las comisiones de PayPal no siempre son las mejores al momento de realizar transferencias que incluyen conversiones de divisas.
Por este motivo, a continuación te compartimos algunos consejos claves para ayudarte a reducir o evitar las comisiones de PayPal en tus próximas transacciones:
Reduce la cantidad de transacciones con importes elevados
Si bien el sistema de costes de PayPal es bastante complejo, queda claro que este proveedor aplica diversas tarifas y comisiones que afectan el importe final del beneficiario de una transferencia internacional. Por ejemplo, para las transacciones realizadas por empresas vinculadas a PayPal se suele aplicar una tarifa porcentual más una tarifa fija según la divisa de recepción. Adicionalmente, se aplica otra tarifa porcentual por el concepto de transacciones comerciales internacionales.
Entonces, a medida que realices más transferencias con grandes importes, es probable que tengas que pagar más por concepto de tarifas y comisiones. Lo ideal sería que intentes disminuir la cantidad de transferencias con PayPal y que las pocas transacciones que no puedas evitar sean de importes más pequeños. Si tienes dudas sobre si te conviene o no hacer una transferencia, siempre puedes consultar la calculadora de divisas que se encuentra en su página web y aplicación antes de completar tu transacción.
Usa otros métodos para recibir dinero
En muchos casos, enviar fondos con PayPal puede resultar más favorable que recibir dinero con este proveedor. Esto se debe a que PayPal establece distintas comisiones por recepción de dinero que varían según sus propios criterios. Por lo tanto, es importante que consideres usar otros métodos que no requieran pagar demasiadas comisiones al momento de recibir dinero.
Uno de los métodos más convencionales y baratos es recibir dinero en efectivo. Luego, puedes depositar este dinero en tu cuenta bancaria asociada a PayPal y, posteriormente, transferir los fondos a tu cuenta PayPal. Esta serie de movimientos figurarán como transacciones nacionales y no te generarán costes elevados.
Por otra parte, si confías en la persona o cliente que tiene que hacerte un pago, puedes aceptar el uso de cheques. Esta forma de pago suele ser bastante segura y cuenta con el respaldo de los bancos.
Finalmente, si la persona o empresa que tiene que enviarte dinero reside en Estados Unidos o tiene una cuenta en un banco estadounidense, puedes solicitarle que te haga una transferencia ACH. En la actualidad, la red financiera ACH (Cámara de Compensación Automatizada, en español) procesa transferencias menos costosas que los pagos con tarjetas o con transferencias bancarias electrónicas.
Considera usar proveedores más baratos
Si después de analizar las ventajas y desventajas de PayPal, llegas a la conclusión de que no es un proveedor beneficioso para ti, puedes elegir otros servicios de transferencias de dinero.
Dentro del mercado bancario, puedes encontrar varios proveedores como Wise (antes TransferWise) o Revolut que se especializan en simplificar los procedimientos para realizar transacciones y reducir sus costes.
Si optas por Wise, podrás abrir una cuenta multidivisa para gestionar y enviar fondos en más de 40 divisas a más de 160 países de todo el mundo. Para sus transferencias internacionales, Wise aplica el tipo de cambio medio del mercado (el de Google o Reuters). Además, solo cobra una pequeña comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe y una comisión variable según la divisa utilizada. Esta comisión por divisa oscila entre 0,45 EUR y 5,06 EUR.
Por su parte, Revolut te permite abrir una cuenta multidivisa para ahorrar y enviar dinero en más de 30 divisas. Con este proveedor puedes escoger entre una cuenta gratuita o cuatro opciones de pago, según los beneficios que quieres obtener. Para sus transacciones internacionales, Revolut aplica un tipo de cambio propio más una comisión que oscila entre el 0,5 % y el 1 % del importe, según los límites de la cuenta que elijas.
Conclusión: ¿Vale la pena usar PayPal?
PayPal es un proveedor de transferencias de dinero que ofrece diversos servicios y productos bancarios para personas y empresas. Por lo general, los costes de sus transacciones son más económicos que los que establecen los bancos. Además, no exige trámites presenciales ni demasiados requisitos para abrir una cuenta.
Si abres una cuenta PayPal para personas naturales, puedes ahorrar, enviar y recibir fondos de otras cuentas PayPal o de cuentas bancarias. Asimismo, puedes realizar transferencias gratuitas desde tu cuenta bancaria a una cuenta bancaria asociada o a otras cuentas PayPal dentro de España o la Unión Europea. No obstante, para las transacciones con conversión de divisas tienes que pagar tarifas que varían según los criterios de este proveedor. Con PayPal también puedes acceder a distintos servicios de pago para tu empresa, como contratar sus mecanismos de protección contra fraudes y contracargos.
Sin embargo, tienes que considerar que tanto las comisiones de PayPal como su tipo de cambio no siempre son los más convenientes al momento de realizar determinadas transacciones internacionales. Por este motivo, antes de abrir una cuenta con PayPal, tienes que evaluar las propuestas de otros proveedores como Wise y Revolut. A diferencia de PayPal, las comisiones de estos proveedores suelen ser más baratas y usan un tipo de cambio más favorable para las transacciones que incluyen conversiones de divisas.
En nuestra página web de Exiap, podrás encontrar múltiples reseñas y comparaciones de los distintos proveedores de transferencias de dinero con toda la información clave para seleccionar al proveedor que mejor se ajuste a tus necesidades financieras.
Comisiones de PayPal - FAQ
Las comisiones y tarifas de PayPal varían por diversos factores como el tipo de transacción, los países remitentes y destinatarios, la divisa empleada y el método de pago. Por lo general, los costes de las transacciones con PayPal suelen cambiar según los propios criterios del proveedor. Antes de usar PayPal, puedes revisar su página de tarifas para calcular el costo aproximado de tu transacción.
Existen algunos métodos para reducir o evitar las comisiones que cobra PayPal por sus diversas transacciones. Por ejemplo, puedes realizar menos transacciones con importes grandes y optar por recibir dinero en efectivo o transferencias ACH. También puedes elegir proveedores más baratos como Wise y Revolut.
Al igual que las tarifas para personas naturales, las tarifas para comercios o vendedores que establece PayPal varían por factores como el tipo de transacción, la divisa empleada y el método de pago. Además, puedes pagar algunas tarifas opcionales si quieres que tu empresa obtenga la protección contra fraudes y contracargos de PayPal.
Las únicas transacciones sin comisiones que ofrece PayPal son las transferencias de fondos desde una cuenta PayPal a una cuenta bancaria asociada y las transferencias en EUR a otras cuentas PayPal dentro de España o la Unión Europea.