Reseña de MoneyGram: ventajas y desventajas del servicio 2024

MoneyGram es uno de los proveedores de transferencias internacionales más antiguos y reconocidos del mercado. Hoy en día, opera en más de 200 países y admite más de 50 divisas.

Con esta empresa estadounidense puedes enviar y recibir dinero de forma online o en efectivo pagando tarifas que suelen ser más económicas que las de los bancos. Asimismo, sus plazos de envío son más rápidos y ofrecen máxima seguridad en sus diferentes transacciones. De igual manera, implementa medidas para prevenir el fraude financiero y el lavado de activos.

En esta reseña de MoneyGram, te explicamos todo sobre sus características más resaltantes, sus costes, sus métodos de pago y recepción de dinero, así como sus principales ventajas y desventajas. También te indicamos cómo funciona, cómo abrir una cuenta, cuánto tardan sus transacciones, las opiniones de MoneyGram en TrustPilot y más datos fundamentales que te ayudarán a decidir si este proveedor se ajusta a tus necesidades.

MoneyGram: puntos clave

Características principales

• Proveedor especializado en transferencias nacionales e internacionales de dinero electrónico y de efectivo.

• Ofrece diferentes métodos de envío y recepción de dinero, según el país de origen y de destino de la transferencia.

• Es una empresa regulada en todos los países donde opera.

• Sus servicios y funciones están disponibles tanto en su página web como en su aplicación móvil.

Sus cifras

• Se fundó en el año 1940 con el nombre de Travelers Express en Texas, Estados Unidos.

• Desde 1998 opera como MoneyGram International.

• Más de 150 millones de clientes confían en los servicios de MoneyGram.

• Cuenta con más de 430.000 oficinas en todo el mundo.

Ventajas y desventajas

Resumen

MoneyGram es un proveedor que opera en más de 200 países y que te permite enviar y recibir dinero con más de 50 divisas. Se caracteriza por sus múltiples métodos de pago y cobro de dinero, los cuales varían según cada país. No obstante, aunque los plazos de envío y los costes de MoneyGram son más competitivos que la mayoría de entidades bancarias, su tipo de cambio con sobreprecio aumenta el gasto final de quien envía el dinero.

¿Cuánto puedo ahorrar con Moneygram?

MoneyGram es una prestigiosa empresa de transferencias internacionales que ha logrado mantenerse dentro del mercado durante varias décadas. A pesar de que su sistema de tarifas y el sobreprecio de su tipo de cambio son sus puntos negativos, algunas rutas bancarias de MoneyGram suelen ser más económicas que los bancos.

Con MoneyGram tienes que considerar que el coste final y el importe que recibe el beneficiario varían por factores como el método de pago y el país destinatario. Para que conozcas un poco más sobre su servicio, te compartimos esta tabla con los importes finales que podrías recibir si te transfieren dinero con MoneyGram, Revolut y Wise:

Comisiones y tasas de cambio comprobadas el 09 de octubre de 2023.

*El importe máximo de dinero que se puede enviar a través de Moneygram es de 7500 GBP.

Sobre Moneygram

MoneyGram es un servicio de transferencias de dinero con sede en Texas, Estados Unidos. Desde 1940 empezó sus operaciones con el nombre de Travelers Express, siendo el mayor proveedor de giros postales del país norteamericano. A partir de 1998, la empresa cambió su nombre a MoneyGram International.

Según su página oficial, Moneygram ha conseguido más de 150 millones de usuarios y más de 430.000 agentes físicos en más de 200 países del mundo. Hoy en día, ofrece múltiples servicios financieros mediante sus plataformas digitales y sus agentes en todo el mundo. De esta forma, sus clientes pueden transferir y cobrar fondos, además de dinero en efectivo. En algunos países también es posible pagar determinados servicios.

Principales servicios de MoneyGram

Las diversas opiniones sobre MoneyGram coinciden en que los servicios más destacados de este proveedor son los siguientes:

Transferencias de dinero electrónico

MoneyGram implementa una serie de métodos de pago para realizar transferencias de dinero electrónico, como los pagos con tarjetas de débito o crédito y las transferencias bancarias. Asimismo, puedes seleccionar más de un método de recepción de dinero electrónico para que el beneficiario pueda recibir fondos en su cuenta bancaria o directamente en su tarjeta de débito. Puedes concretar estas transacciones desde la app de MoneyGram o su página web.

Sin embargo, estas formas de pago y recepción suelen variar según los países del remitente y del destinatario.

Ideal para enviar fondos a amigos y familiares en el extranjero desde una plataforma digital.

Envío y cobro de efectivo

Uno de los servicios más destacados de MoneyGram son sus métodos para enviar y recibir dinero en efectivo.

Si necesitas enviar efectivo, puedes acercarte a una oficina local del proveedor para gestionar la transacción. Además, puedes verificar en estas agencias autorizadas si el destinatario también puede cobrar este dinero en efectivo o si únicamente puede recibir el dinero en su cuenta bancaria o tarjeta de débito. Por lo general, los cobros en efectivo son instantáneos.

Ideal para personas que necesitan realizar transacciones instantáneas con efectivo.

¿Cómo funciona MoneyGram?

MoneyGram permite que personas de más de 200 países puedan enviar y recibir dinero en más de 50 divisas. Los envíos con este proveedor se pueden pagar con tarjetas de crédito o débito, transferencias bancarias o efectivo.

Para concretar sus transferencias de dinero, MoneyGram usa la red SWIFT, considerada como la red convencional de las transacciones interbancarias. Sin embargo, esta red funciona a través de la participación de bancos intermediarios que suelen cobrar una comisión por cada transferencia internacional, lo que incrementa el coste final de las transacciones.

Aunque MoneyGram emplea la red SWIFT al igual que los bancos, su sistema de tarifas suele ser más conveniente. Esto se debe a que sus costes no son tan elevados y que además para determinadas transferencias no aplica ninguna comisión. Asimismo, el tipo de cambio propio de MoneyGram suele ser más económico que el que implementan otras entidades bancarias.

¿MoneyGram es seguro?

Sí, MoneyGram es un proveedor de transferencias de dinero que cumple con todas las normas financieras de los países donde opera. Además, está regulado por organismos competentes como la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) de Reino Unido, el Banco Nacional de Bélgica y los distintos Departamentos de Servicios Financieros de Estados Unidos.

MoneyGram implementa medidas de seguridad para que sus clientes puedan detectar potenciales riesgos financieros. De hecho, este proveedor cuenta con un Manual de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Asimismo, ofrece una línea telefónica en su centro de atención al cliente para denunciar fraudes.

Por otro lado, la plataforma web y la app de MoneyGram incorporan diversos protocolos de seguridad, como HTTPS, para proteger los datos y transacciones de sus clientes.

Comisiones de MoneyGram 

Al igual que otros proveedores y bancos, cuando envías dinero con MoneyGram tienes que pagar:

• Comisiones por envío: varía según el método de pago y el país destinatario. Algunas transferencias están libres de comisiones.

• Sobreprecio del tipo de cambio: está en constante modificación según las tendencias del mercado y los criterios propios de la empresa.

Para conocer el coste exacto a pagar por tu transferencia con MoneyGram, puedes consultar su plataforma de cálculo de envíos. Mediante esta herramienta podrás hacer una estimación de los costes en función del destino y del método de pago elegido. En el caso de que tengas dudas específicas sobre los costes de MoneyGram, puedes contactarte con la empresa por correo, llamada telefónica o consultar en una de sus agencias locales.

A continuación, te compartiremos una tabla que hemos preparado para que conozcas más sobre el sistema de tarifas de MoneyGram:

Comisiones y tasas de cambio comprobadas el 09 de octubre de 2023.

Como podemos observar en la tabla, MoneyGram aplica un elevado sobreprecio en su tipo de cambio para envíos de EUR a GBP, lo que disminuye el importe final que recibe el destinatario. Si bien vemos que no cobra una comisión por estas transferencias, cuando se trata de otras divisas es posible que tengas que pagar determinadas tasas. Por ejemplo, MoneyGram cobra una comisión de 1,99 EUR por enviar dinero de España a Francia o a Colombia.

Tipo de cambio de MoneyGram

Se conoce como tipo de cambio al valor que existe entre dos divisas diferentes. Para conocer el tipo de cambio medio del mercado en tiempo real, puedes consultar en Google o en Reuters el valor de las divisas que prefieras. Entre los proveedores de transferencias de dinero, existen algunas empresas como Wise que usan el tipo de cambio medio para sus transacciones con conversión de divisas.

Ahora bien, MoneyGram, al igual que la mayoría de proveedores y bancos, establece un margen de ganancia en su tipo de cambio para cobrarlo al momento de realizar transferencias con conversión de divisas. En efecto, su tipo de cambio varía de forma constante según las tendencias del mercado y los propios criterios de este proveedor. Basándonos en las opiniones de Moneygram hechas por sus usuarios, en algunas ocasiones este proveedor puede fijar un sobreprecio de hasta el 5 % sobre el tipo de cambio medio del mercado.

Costes de los servicios de MoneyGram

Estos son los costes de algunas de las principales funciones de MoneyGram:

Comisiones y tasas de cambio comprobadas el 09 de octubre de 2023.

Consulta las comisiones de Wise

¿Cuánto tardan las transferencias con MoneyGram?

En su sitio web oficial, MoneyGram informa que la velocidad de sus transacciones no son estables, pues varían según las políticas del banco destinatario y de su horario de actividad. Asimismo, el país de la cuenta destinataria también influye en los plazos de envío. Por ejemplo, las transferencias con MoneyGram a cuentas bancarias de Brasil se suelen registrar el mismo día, mientras que los envíos a cuentas de Francia llegan al día siguiente.

No obstante, este proveedor señala que al usar una tarjeta de débito o crédito como medio de pago de la transferencia, los fondos se pueden registrar en la cuenta del destinatario entre 2 y 4 días laborables, aproximadamente.

Por otra parte, cuando se envían fondos para que el beneficiario lo recoja en efectivo dentro de una agencia MoneyGram, el dinero suele estar disponible de forma instantánea en la oficina local señalada.

Ventajas y desventajas de MoneyGram

Cómo utilizar MoneyGram

Con MoneyGram es posible hacer transferencias de dinero de manera práctica desde su página web o aplicación. Para enviar dinero con MoneyGram, solo tienes que seguir estas instrucciones:

1. Entra a tu cuenta MoneyGram a través de la app o de la página web.

2. Selecciona la opción “Enviar a alguien nuevo”.

3. Indica el importe que quieres enviar y el país destinatario. Luego, pulsa “Estimar cargos” para conocer las comisiones que tendrás que cubrir en función del método de pago y de recepción que elijas. Acto seguido, selecciona “Siguiente”.

4. Escribe los datos del destinatario y ve a “Siguiente” para confirmar el método de pago de la transacción. Nuevamente, pulsa en “Siguiente”.

5. Revisa las indicaciones sobre la prevención del fraude que te proporciona el proveedor y elige “Revisar y enviar”.

6. Por último, concluye la transacción.

No olvides que MoneyGram te notificará en tu correo electrónico cuando la transferencia se registre en la cuenta del beneficiario. Ten presente que la velocidad del envío dependerá del método de pago y el país destinatario consignado. En todo caso, puedes consultar los plazos aproximados antes de confirmar tu transacción.

Métodos de pago

Los métodos de pago que admite MoneyGram para realizar los envíos de dinero varían según el país emisor y la región destinataria. Estos métodos también pueden cambiar por criterios propios del proveedor.

En España, MoneyGram admite tres métodos de pago:

• Con tarjeta de débito o crédito: puedes pagar tus envíos de dinero con tarjetas Visa o Mastercard vinculadas a tu cuenta MoneyGram. No olvides que el emisor de la tarjeta podría cobrarte sus propias tarifas según el país destinatario de la transacción.

• Transferencia bancaria: MoneyGram se asocia con otros servicios de pago como Sofort para que puedas pagar tu transferencia desde tu cuenta bancaria de forma rápida y segura.

• Efectivo: puedes ir a un agente físico de MoneyGram para pagar con efectivo tu transferencia y su tarifa de envío.

Cómo recibir dinero con MoneyGram en España

MoneyGram cuenta con varios métodos de recepción de dinero. Sin embargo, recuerda que estos están condicionados por el método de pago que emplee el remitente y los lineamientos propios del proveedor. En todo caso, MoneyGram informa en sus plataformas digitales cuáles son las formas disponibles para recibir dinero.

Actualmente, estos son los métodos de recepción de dinero en España:

• A una cuenta bancaria: puedes recibir fondos directamente en tu cuenta bancaria.

• A una tarjeta de débito: el dinero enviado se puede registrar de manera directa en tu tarjeta de débito Visa.

• Mediante nombre y número de móvil: si el remitente consigna tu nombre legal y tu número de móvil, el servidor te informará que tienes un importe pendiente de recepción. Si aceptas la transferencia, el dinero llegará a tu cuenta bancaria. Cabe recalcar que este servicio solo está habilitado para los beneficiarios con un perfil en MoneyGram.

• Cobro en efectivo: puedes recoger el dinero en efectivo dentro de cualquier agente de MoneyGram de tu localidad. Solo tienes que presentar tu documento de identidad en la oficina elegida.

Cómo crear una cuenta con MoneyGram

Si necesitas crear una cuenta con MoneyGram, solo tienes que seguir estos pasos:

1. Ve a la página web o aplicación de MoneyGram y selecciona la función “Regístrate”.

2. Escribe tu dirección de correo electrónico, tu contraseña y la confirmación de tu contraseña. Recuerda que esta tiene que contar con un mínimo de 8 caracteres.

3. Consigna tu número de móvil y acepta las condiciones de uso y de privacidad. Luego, acepta la operación.

4. En la siguiente sección, el servidor te solicitará tus datos personales como nombres y apellidos, país y fecha de nacimiento, número de identificación fiscal, tu dirección exacta y el código postal del lugar donde resides. Después de rellenar las casillas, pulsa “Siguiente”.

5. Revisa las promociones opcionales y decide si deseas aceptarlas o no. En esa misma ventana, puedes aprobar más términos y condiciones.

6. Verifica tu identidad subiendo a la plataforma un documento de identificación como tu pasaporte, tu documento nacional de identidad o tu permiso de residencia. Después de subir el documento, elige “Enviar verificación”.

7. Por último, espera una notificación en tu correo electrónico con la aprobación de tu cuenta en MoneyGram. Este proceso puede tardar un par de días, aproximadamente.

¿Qué documentos necesito?

Para abrir una cuenta con MoneyGram necesitas subir un documento oficial que sirva para verificar tu identidad. Debido a que estos documentos pueden variar según tu país de residencia, el proveedor te dará más de una opción al momento de tramitar una cuenta por la app o la página web.

En España, puedes abrir una cuenta con MoneyGram usando cualquiera de estos documentos:

• Documento Nacional de Identidad (DNI)

• Pasaporte.

• Permiso de residencia.

¿Cuánto tiempo tarda la verificación?

El tiempo que emplea MoneyGram para verificar una cuenta varía según el país del cliente y el documento de identidad presentado. Según las opiniones sobre MoneyGram realizadas por varios usuarios, el tiempo de verificación de la cuenta de este proveedor es de 2 días, aproximadamente.

Límites de MoneyGram

Al igual que los demás proveedores, MoneyGram establece sus propios límites de dinero, en concordancia con las leyes financieras de cada país. Según la página web de esta empresa, estos límites están en constante cambio por criterios de seguridad financiera y las tendencias del mercado.

Para que conozcas más sobre este tema, te compartimos la siguiente tabla con los límites aproximados de MoneyGram para enviar y recibir dinero en EUR:

Datos verificados en la página de MoneyGram con fecha 09 de octubre de 2023.

Divisas admitidas

MoneyGram te permite realizar transacciones con más de 50 divisas diferentes y en más de 200 países de todo el mundo. Algunas de las divisas disponibles son EUR, GBP, USD, CNY y JPY, entre otras.

Consulta las divisas admitidas por MoneyGram

Opiniones de usuarios de MoneyGram

MoneyGram tiene más de 36.570 opiniones en la plataforma de reseñas TrustPilot, además de una calificación media de 4,5 y una valoración de Excelente otorgada por sus usuarios.

La mayoría de opiniones positivas de MoneyGram resaltan la velocidad de sus transacciones y facilidad de uso. Aquí puedes leer dos ejemplos:

24 de julio de 2023

«La atención al cliente brindada en mis consultas fue excelente y la rapidez con la que mis envíos se realizan desde el primer día son muy buenos».

20 de junio de 2023

«Ha sido muy útil y práctico cuando lo he necesitado, no he tenido que dejar de hacer mi trabajo para salir a buscar una agencia de envíos y eso ha sido muy útil para mí. También ha sido muy fácil usar la app».

Como todos los proveedores especializados en transferencias de dinero, aún puede mejorar algunos de sus servicios. Por ejemplo, entre las opiniones de MoneyGram en TrustPilot, podemos observar ciertas críticas hacia su servicio de entrega como las siguientes:

15 de febrero de 2023

«Muy mal. Mi suegra me mandó 240 euros desde Alemania a Estados Unidos hace unos 5 días y dos veces lo han virado y no dan respuesta alguna. Ella está tratando de que le devuelvan el dinero. Primero, lo mandó a mi nombre y no quisieron dárselo. Después, lo mandó a nombre de mi cuñada, que es residente en Estados Unidos, y tampoco se lo entregaron. De verdad, muy decepcionado».

02 de octubre de 2023

«Deposité a Venezuela hace 15 días y aún no ‘cae’ el dinero».

En resumen, podemos comprobar que las opiniones de MoneyGram en Trustpilot son bastante favorables. Aunque presenta algunos aspectos que tendrían que mejorar, cabe resaltar que esta empresa suele perfeccionar sus servicios de forma constante para aumentar el nivel de satisfacción de sus clientes.

Accesibilidad de MoneyGram

Puedes acceder a MoneyGram desde su página web o desde su aplicación móvil disponible tanto para dispositivos Android como iOS. Al ser un servicio internacional, las plataformas digitales de MoneyGram están disponibles en múltiples idiomas como español, inglés, portugués, italiano y francés.

Si prefieres una atención presencial, puedes dirigirte a su oficina local más cercana. Recuerda que la atención en estas oficinas se hace en el idioma del lugar.

Servicio de atención al cliente de MoneyGram

Gracias a que MoneyGram es un proveedor que ofrece servicios de fácil uso, no tendrás mayores complicaciones para realizar las diferentes transacciones mediante su sitio web o su aplicación. Además, en su página web puedes encontrar una sección de preguntas y respuestas rápidas sobre sus principales actividades y servicios.

Si tienes algún problema al momento de transferir dinero o necesitas conocer información específica, puedes contactarte con este proveedor a través de algunas de sus plataformas de atención al cliente.

En España, los métodos de contacto disponibles son los siguientes:

Alternativas a MoneyGram

Dentro del mercado de proveedores de transferencias de dinero, existen empresas competitivas que son excelentes alternativas a MoneyGram:

• Wise (antigua TransferWise): te permite abrir una cuenta multidivisa para ahorrar fondos en más de 40 divisas y hacer transferencias a más de 160 países con el tipo de cambio medio del mercado.

• Revolut: puedes ahorrar dinero en más de 30 divisas, hacer transferencias a más de 200 países y obtener diversos beneficios según el tipo de plan que elijas.

• Western Union: te permite enviar dinero con más de 130 divisas y en más de 200 países y cuenta con oficinas presenciales para cobro de dinero en efectivo.

Conclusión: ¿Vale la pena usar MoneyGram?

MoneyGram es uno de los servicios de envío de dinero más populares del mercado. Actualmente, opera en más de 200 países y con más de 50 divisas. Asimismo, tiene más de 430.000 oficinas y agencias autorizadas en diferentes países del mundo.

Este proveedor estadounidense se destaca por facilitar diversos métodos para enviar y recibir dinero. Si necesitas enviar fondos, puedes realizar una transferencia bancaria, pagar con tarjetas o con efectivo en una agencia local. Asimismo, puedes recibir dinero en tu cuenta bancaria, tarjeta de débito o cobrarlo en efectivo en la agencia más cercana. Al respecto, los métodos de envío y de recepción de dinero varían según cada país. Sin duda, se trata de un excelente proveedor para transferir fondos a amigos o familiares en el extranjero.

Sin embargo, uno de los principales puntos en contra de MoneyGram es el elevado sobreprecio de su tipo de cambio, el cual disminuye el importe final que reciben los destinatarios. Según las opiniones sobre MoneyGram, esto le genera desventajas frente a otros proveedores más baratos como Wise o Revolut.

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