Transferencia internacional con Caja Rural: Comisiones, tasas y límites
En este artículo, te explicamos todos los datos clave sobre las transferencias internacionales con Caja Rural. Te detallaremos el procedimiento para realizarlas, sus plazos de envíos, las comisiones que generan, el tipo de cambio aplicado, entre otras características.
Caja Rural cuenta con más de 6,5 millones de clientes y numerosos servicios bancarios para particulares y empresas. No obstante, puede suceder que su propuesta no se ajuste a tus necesidades financieras. Por esta razón, también te hablaremos de proveedores como Wise, OFX y Xe, puesto que son empresas que ofrecen servicios prácticos y económicos que te brindan la opción de hacer transferencias a otros países sin inconvenientes.
Comparación de transferencias internacionales de dinero con Caja Rural
Con Caja Rural puedes hacer transferencias internacionales prácticas, seguras y con costes accesibles. Esta empresa establece sus propias comisiones para envíos al extranjero que dependen de la cuenta contratada, el importe enviado, el tipo de transferencia (SEPA o no SEPA) y el método de envío escogido. Si estos cargos no se ajustan a tus necesidades financieras, puedes optar por proveedores que ofrezcan transferencias más económicas, como Wise, OFX y Xe.
Debes considerar que lo más importante es comparar el coste total de las transacciones internacionales, que por lo general incluyen:
Comisiones por transferencia: son cargos que fijan los bancos y proveedores por sus diferentes tipos de transferencias. Pueden variar según las políticas internas de cada empresa, como los países destinatarios, las divisas escogidas, el método de financiación, entre otros.
Sobreprecio incorporado al tipo de cambio: son márgenes de ganancia que cobran los bancos y proveedores siempre que aplican su propio tipo de cambio para convertir divisas.
A continuación, te mostramos una tabla donde comparamos los importes que puede recibir una persona en su cuenta bancaria al enviar 1000 euros a libras esterlinas con Caja Rural, Wise, OFX y Xe:
Enviar 1000 EUR a GBP | ||||
|---|---|---|---|---|
Proveedor | Tipo de cambio | Comisiones | Importe recibido | Tiempo de transferencia |
Caja Rural (Cuenta a la Vista)* | Tipo de cambio propio (con sobreprecio) | Simulación no disponible* | Simulación no disponible* | Hasta 5 días hábiles |
Wise | Tipo de cambio medio (sin sobreprecio) | 5,76euros | 854,77 GBP | Al instante o en menos de 1 hora |
OFX | Tipo de cambio propio (con sobreprecio) | 10 EUR | 840, 80 GBP | Hasta 2 días hábiles |
Xe | Tipo de cambio propio (con sobreprecio) | 0 EUR | 850,50 GBP | Hasta 4 días hábiles |
Datos verificados en las páginas web de Caja Rural, Wise, OFX y Xe con fecha 14 de abril de 2025.
*Caja Rural no dispone de una calculadora para envíos internacionales ni proporciona información detallada sobre el tipo de cambio que aplica en este tipo de transacciones.
Basándonos en los datos de la tabla, se puede ver que los destinatarios reciben mayores importes cuando el envío de euros a libras esterlinas se hace con Wise. Esto se debe a que este proveedor cobra bajas comisiones y emplea el tipo de cambio medio sin añadir ningún margen de ganancia. OFX y Xe también presentan transferencias internacionales con cargos competitivos. En contraste, las transacciones internacionales de los bancos suelen ser algo costosas especialmente por red SWIFT, pueden estar sujetas a comisiones de bancos intermediarios, y porque sus tipos de cambio incorporan un sobreprecio de hasta 3 %.
Es oportuno mencionar que las transferencias internacionales más veloces son las de Wise, pues usa su propia red de pagos para efectuar sus transacciones. Las demás empresas analizadas utilizan la red SWIFT mayores tiempo de procesamiento debido a la intervención de bancos intermediarios.
Más información sobre las alternativas a Caja Rural
Caja Rural es una gran opción para realizar transferencias internacionales. No obstante, si sus servicios no se ajustan a tus hábitos financieros, puedes optar por proveedores en línea como Wise, OFX y Xe. A continuación, te contamos más sobre estas empresas:
Wise
Wise te facilita una cuenta multidivisa gratuita para administrar dinero en más de 40 divisas y hacer transferencias a más de 140 países. Asimismo, otorga detalles bancarios para recibir fondos como un local en más de 8 divisas. Para sus transferencias con conversión de divisas, Wise utiliza el tipo de cambio medio sin añadir sobreprecios y cobra una comisión que oscila alrededor del 0,47% del importe más una comisión según la divisa elegida. También brinda una tarjeta de débito asociada.
Estos son algunos datos relevantes de Wise:
Tipo de cambio: emplea el tipo de cambio medio del mercado (sin añadir márgenes de ganancia) para sus conversiones de divisas.
Velocidad de envíos: el 65% de las transferencias de Wise se completan al instante y más del 80 % de los pagos llegan en menos de una hora. No obstante, la rapidez de las solicitudes de transacciones dependerá de las circunstancias individuales y podría no estar disponible para todas las transacciones.
Transferencias de grandes importes: puedes enviar hasta 6 millones de euros por transferencia al enviar desde su balance Wise.
OFX
Con OFX puedes enviar dinero en más de 50 divisas y a más de 170 países. Este proveedor australiano te permite hacer varias transferencias internacionales sin comisiones (excepto en fines de semana) y admite diversos métodos para financiar tus transacciones, como pagos con tarjetas y transferencias bancarias. No proporciona una cuenta multidivisa ni tarjetas a particulares.
Estos son algunos datos relevantes de OFX:
Tipo de cambio: usa un tipo de cambio propio con sobreprecio para sus conversiones de divisas.
Velocidad de envíos: las transferencias de OFX suelen tardar hasta 2 días en registrarse.
Transferencias de grandes importes: OFX no establece límites para sus envíos de dinero, pero pueden aplicarse límites diarios de los bancos emisores.
Xe
Xe es un servicio de transferencias que facilita enviar fondos en línea a más de 190 países y en más de 130 divisas. Incorpora múltiples métodos para financiar sus transacciones, como transferencias con cuentas bancarias y pagos con tarjetas. Adicionalmente, Xe cobra reducidas comisiones por sus envíos de dinero al exterior, pero no otorga una cuenta multidivisa ni tarjetas de pago.
Estos son algunos datos relevantes de Xe:
Tipo de cambio: emplea un tipo de cambio propio con sobreprecio para sus conversiones de divisas.
Velocidad de envíos: sus transferencias pueden tardar hasta 4 días en completarse.
Transferencias de grandes importes: puedes enviar hasta 375.000 euros (o su equivalente en otra divisa) por transferencia individual al día.
Comisiones por transferencias internacionales con Caja Rural
Si quieres calcular el coste total de una transferencia internacional con Caja Rural, tienes que considerar que esta entidad cobra cargos por sus envíos al extranjero, una comisión por conversión de divisas y un sobreprecio integrado en su tipo de cambio. Estas comisiones dependen de la cuenta contratada, el importe enviado, el tipo de transferencia (SEPA o no SEPA) y método de envío elegido:
Aquí te señalamos cuánto cobra Caja Rural por una transferencia internacional mediante su Cuenta a la Vista:
Comisiones por transferencias internacionales con Caja Rural | |
|---|---|
SEPA en EUR | No SEPA en divisa extranjera |
Inmediata:
| Estándar:
|
Estándar:
| |
*Datos verificados en su página web con fecha de 14 de abril de 2025.
*Caja Rural cobra el 0,2 % (mín.6 EUR) por convertir divisas.
Es importante mencionar que recibir transferencias bancarias internacionales con Caja Rural no tiene cargos.
Comisiones adicionales de Caja Rural
Algunas de las comisiones adicionales que cobra Caja Rural son:
Servicio o función | Comisiones |
|---|---|
Negociación y compensación de cheques | 0,40 % (mín. 3 EUR) |
Devolución de cheques | 2 % |
Servicio de alertas de cuenta (SMS, correo electrónico o similar) | Por mensaje SMS (hay excepciones): 0,15 EUR Por correo electrónico: 0 EUR |
Datos verificados en su página web con fecha de 14 de abril de 2025.
Tipo de cambio de Caja Rural
Aunque Caja Rural no indica cuál es su tipo de cambio, se puede observar que se trata de un tipo de cambio con sobreprecio. Por lo general, los bancos usan un tipo de cambio propio para convertir dinero. Esto significa que obtienen un margen de ganancia cada vez que concretan una transferencia internacional o una transacción con conversión de divisas.
Si bien cada banco o proveedor define su sistema de costes y el tipo de cambio que usará para sus transferencias internacionales, lo más importante es comprobar cuál es el importe final que recibe el beneficiario. Para seleccionar la mejor opción, también es indispensable constatar si sus transferencias con importes elevados y sus transferencias pequeñas son igual de convenientes.
A continuación, te compartimos una tabla donde revisamos el tipo de cambio que emplea Caja Rural para sus transferencias internacionales y lo comparamos con Wise, OFX y Xe:
| Enviar 1000 EUR a USD con: | Sobreprecio del tipo de cambio | Comisión por transferencia | Importe recibido aprox. |
|---|---|---|---|
| Caja Rural (Cuenta a la Vista)* | No especifica su margen de ganancia | Simulación no disponible* | Simulación no disponible* |
| Wise | No fija margen de ganancia | 6,21 EUR | 1125,82 USD |
| OFX | No especifica su margen de ganancia | 10 EUR | 1108 USD |
| Xe | No especifica su margen de ganancia | 0 EUR | 1121,10 USD |
Datos verificados en las páginas web de Caja Rural, Wise, OFX y Xe con fecha de 14 de abril de 2025.
*Caja Rural no dispone de una calculadora para envíos internacionales ni proporciona información detallada sobre el tipo de cambio que aplica en este tipo de transacciones.
¿Cuánto tarda una transferencia internacional con Caja Rural?
Puesto que se trata de una entidad bancaria, los plazos aproximados para las transferencias internacionales con Caja Rural son:
Transferencias internacionales dentro de la zona SEPA: de 0 a 1 día.
Transferencias internacionales fuera de la zona SEPA: de 2 a 5 días.
Para comprobar si te conviene la velocidad de las transacciones de Caja Rural, te compartimos los plazos de envíos de los siguientes proveedores:
Wise: el 65% de las transferencias de Wise se completan al instante y más del 80 % de los pagos se registra dentro de una hora. No obstante, la rapidez de las solicitudes de transacciones dependerá de las circunstancias individuales y podría no estar disponible para todas las transacciones.
OFX: las transferencias de OFX pueden tardar hasta 2 días hábiles en registrarse.
Xe: las transferencias de Xe se suelen completar hasta en 4 días hábiles.
Límites de transferencias internacionales de Caja Rural
Es común que entidades como Caja Rural establezcan límites para sus transferencias internacionales. Estos límites pueden variar por diversos factores, como el tipo de cuenta y las particularidades del contrato de cada cliente. Ahora bien, en la página web de Caja Rural no es posible encontrar los importes máximos que puedes enviar al extranjero, por ello, te sugerimos contactar directamente o visitar alguna de sus oficinas.
Límites de recepción de fondos con Caja Rural
Si necesitas saber cuál es el límite fijado para recibir una transferencia internacional con Caja Rural, te recomendamos que te comuniques con ellos o visites alguna de sus sucursales.
Límites de transferencias internacionales de proveedores
Por lo general, los proveedores como Wise, OFX y Xe suelen informar en sus páginas web cuáles son los límites para sus transferencias internacionales, además de los criterios que usan para determinarlos.
Con Wise puedes enviar hasta 6 millones de euros por transacción, pero este importe varía para otras divisas. Asimismo, las transferencias que superen los 1,2 millones de euros solo pueden concretarse desde los balances de la cuenta multidivisa Wise. Por su parte, Xe precisa que los usuarios de euros pueden enviar hasta 375.000 euros (o su equivalente en otra divisa) al día. OFX no fija límites para sus transferencias al extranjero.
Transferencias de grandes importes con Caja Rural
Caja Rural facilita hacer transferencias con grandes importes dentro de España o a otros países del mundo. Sin embargo, para conocer cuáles son las máximas cantidades de dinero que puedes enviar con Caja Rural debes abrir una cuenta o comunicarte directamente con la entidad. Por otro lado, en su portal web se observa cuánto es el límite máximo de dinero que puedes transferir si asocias Bizum a Ruralvía, su servicio online:
| Importes máximos que se pueden enviar con Caja Rural vía Bizum | |
|---|---|
| Por transacción | 500 EUR |
| Por día | 1000 EUR |
| Por mes | 5000 EUR |
Datos verificados en su página web con fecha 14 de abril de 2025.
Importante: Si los límites de tu cuenta en Caja Rural no se ajustan a tus necesidades financieras, puedes negociar con la empresa el incremento del importe máximo de tus transferencias. Esta ventaja varía según el contrato de cada cliente.
¿Cómo hago transferencias de grandes importes con Caja Rural?
En la actualidad, Caja Rural implementa dos métodos principales para que sus clientes tramiten envíos con elevados importes: su servicio en línea Ruralvía y sus oficinas físicas.
Ventajas y desventajas de transferir dinero al extranjero con Caja Rural
Ventajas de las transferencias internacionales de Caja Rural | Desventajas de las transferencias internacionales de Caja Rural |
|---|---|
✅ Permite hacer transferencias a múltiples países y con diferentes divisas. ✅ Puedes gestionar tus transacciones en línea o en sus sucursales. ✅ Se asocia con servicios de pago como Bizum para agilizar tus transacciones. ✅ Ofrece programas para conseguir descuentos y beneficios bancarios. | ❌ Emplea un tipo de cambio con sobreprecio para convertir divisas. ❌ No todas sus cuentas te permiten realizar transferencias al extranjero. |
De igual forma que Caja Rural, Wise, OFX y Xe te permiten realizar transferencias internacionales con distintas divisas y a varios países. Sin embargo, la gran diferencia es que las comisiones y el tipo de cambio de estos proveedores son más favorables para hacer transacciones al exterior. Por otro lado, estos proveedores también habilitan diversas vías para tramitar sus transacciones internacionales. Por último, como Wise, OFX y Xe no son bancos, no implementan programas con beneficios bancarios o descuentos especiales en sus servicios.
Cómo realizar una transferencia internacional con Caja Rural
Puedes concretar una transferencia internacional SWIFT con Caja Rural a través de sus oficinas físicas o mediante Ruralvía, el servicio de banca en línea del Grupo Caja Rural. Este es el procedimiento general para enviar dinero al exterior con Caja Rural:
- Descarga la app Ruralvía y vincula tus datos personales y bancarios.
- Accede a “Extranjero” y luego a “Transferencias”.
- Rellena el formulario con los datos de tu transacción, como el importe y las divisas empleadas.
- Indica los datos bancarios y personales del beneficiario.
- Por último, verifica la información y concluye el procedimiento.
¿Qué información necesito para realizar una transferencia internacional con Caja Rural?
Para hacer transferencias internacionales con Caja Rural debes conocer la siguiente información:
Nombre y apellido del beneficiario.
Número o código IBAN de la cuenta destinataria.
Divisas de la transacción.
País o territorio de la cuenta destinataria.
Países a los que se puede enviar dinero con Caja Rural
Si bien con Caja Rural puedes enviar fondos a varios países y en múltiples divisas, solo podrás conocer estos datos exactos en cuanto te comuniques con ellos o abras una cuenta.
Cómo recibir una transferencia internacional con Caja Rural
Para recibir una transferencia internacional con Caja Rural no se requiere un procedimiento especial. Sin embargo, el remitente debe conocer los siguientes datos:
Nombre completo y dirección del destinatario
El importe y las divisas de la transferencia
Número o código IBAN de la cuenta destinataria
Código SWIFT/BIC del receptor
Cabe recalcar que Caja Rural no fija comisiones por recepción de transferencias internacionales.
Código SWIFT de Caja Rural
El código SWIFT permite identificar a una entidad bancaria o proveedor que pertenece a la red de transferencias SWIFT (Sociedad de Telecomunicación Financiera Interbancaria Mundial). Este código tiene entre 8 y 11 caracteres y debes compartirlo con el remitente de tu transferencia para que pueda realizar la transacción sin complicaciones:
Todas las entidades que forman parte del Grupo Caja Rural están representadas por el código SWIFT BCOEESMM, más las tres últimas posiciones de su número en el sistema bancario español. Por ejemplo, el código SWIFT/BIC de Caja Rural de Sevilla es BCOEESMM187.
Comisiones de recepción de transferencias internacionales de Caja Rural
Caja Rural no cobra comisiones por recibir dinero mediante transferencias internacionales.
Conclusión: Transferir dinero al extranjero con Caja Rural
Caja Rural es un banco español bastante popular que se caracteriza por ofrecer cuentas, tarjetas y soluciones financieras para diferentes tipos de personas y empresas. Por ejemplo, con su Cuenta a la Vista puedes domiciliar tu nómina sin costes, conseguir tarjetas vinculadas y realizar envíos al extranjero con distintas divisas.
Para concretar una transferencia internacional con Caja Rural, puedes utilizar su servicio en línea o recurrir a sus oficinas. Sin embargo, ten presente que estas transacciones generan comisiones que varían según la cuenta contratada, el importe enviado, el tipo de transferencia (SEPA o no SEPA) y el método de envío elegido. Además, considera que Caja Rural aplica un tipo de cambio con sobreprecio y que sus envíos al extranjero pueden tardar hasta 5 días en completarse.
Si los servicios de Caja Rural no son lo que buscas, puedes probar alternativas como Wise, OFX y Xe. Estas empresas te permiten gestionar fondos en múltiples divisas y hacer transacciones tanto dentro como fuera de España. Para sus transferencias internacionales, utilizan tipos de cambio muy convenientes y establecen comisiones que suelen ser más económicas que las fijadas por los bancos. Estos proveedores son seguros, ya que están fiscalizados por las autoridades competentes de todos los países donde ejercen sus actividades.
Preguntas frecuentes sobre las transferencias internacionales de Caja Rural
Las comisiones por hacer transferencias internacionales con Caja Rural se modifican según la cuenta contratada, el importe enviado, el tipo de transferencia (SEPA o no SEPA) y método de envío seleccionado. Adicionalmente, tienes que cubrir el sobreprecio del tipo de cambio y cubrir una comisión por conversión de divisas.
Las transferencias internacionales con Caja Rural dentro de la zona SEPA suelen tardar hasta 1 día hábil en completarse (si en EUR), mientras que sus envíos fuera de la zona SEPA pueden tardar entre 2 y 5 días.
Disclaimer:
Este artículo es informativo y no constituye asesoramiento financiero, legal o fiscal. Consulta siempre con tu entidad bancaria y/o un profesional antes de tomar decisiones financier