Sacar dinero con una tarjeta extranjera en España: Paso a paso y costes
Si estás pensando en viajar a España o mudarte para empezar una nueva vida en este país, entonces tienes que buscar el mejor método para disponer de EUR de manera rápida, sencilla y segura. También es indispensable que conozcas todos los pasos y consejos para usar tu tarjeta extranjera mientras te encuentres en territorio español.
En este artículo, hemos recopilado todo lo que necesitas saber para sacar dinero con una tarjeta extranjera en España, incluyendo sus ventajas, desventajas y las tarifas de este procedimiento. Además, te compartimos información sobre las alternativas que brindan proveedores como Wise y Revolut para retirar efectivo en otros países y hacer pagos internacionales de forma económica.
Estos son algunos de los principales puntos que abordamos en esta guía:
¿Cuáles son las tarifas por sacar dinero con una tarjeta extranjera en España?
¿Cuál es la forma más económica de utilizar mi dinero en España?
Cómo sacar dinero con una tarjeta extranjera en España
Retirar dinero en cajeros automáticos de España es una excelente solución para quienes necesitan realizar pagos en efectivo o disponer de dinero rápidamente mientras viajan. Hoy en día, los bancos suelen otorgar tarjetas de crédito, débito o prepago internacionales que facilitan estos retiros. Por ello, resulta importante saber cómo sacar dinero con una tarjeta extranjera en España usando los cajeros automáticos locales.
Estos son los pasos principales para conseguirlo:
Selecciona un cajero automático compatible con la red de tu tarjeta y que cobre bajas tarifas.
Inserta tu tarjeta en el cajero automático.
Según tu tipo de tarjeta, indica si quieres retirar a crédito o débito.
Precisa el importe y la divisa de tu retiro. Es importante tener en cuenta que ciertas tarjetas pueden aplicar tarifas adicionales en los retiros de efectivo que incluyan conversiones de divisas, y además, que los cajeros también suelen establecer sus propios costes.
Escribe la contraseña de tu tarjeta y concluye el procedimiento.
Si optas por proveedores como Wise o Revolut es probable que consigas algunos beneficios al retirar efectivo. Por ejemplo, la tarjeta Wise está vinculada a una cuenta con más de 40 divisas, incluido el EUR, lo que facilita retirar efectivo en la divisa local de España y evita las comisiones por conversión.
¿Cuál es la mejor tarjeta para retirar dinero en España?
Las tarjetas Visa y MasterCard suelen ser las más usadas en España. Aunque existen distintas opciones, recuerda que los retiros y pagos con tarjetas de crédito pueden generar tarifas más altas que las de débito. No obstante, la opción ideal para ti siempre será la tarjeta que mejor se ajuste a tus necesidades financieras.
Algo que debes hacer antes de escoger una tarjeta en específico es consultar los diferentes costes que fijan los emisores de tarjetas. Esto te ayudará a decidirte por la propuesta más conveniente para tu bolsillo.
Evita las conversiones dinámicas de divisas con cuentas multidivisa como Wise o Revolut
Cuando realizas pagos o retiros con tarjeta en el extranjero, los comercios o cajeros automáticos suelen convertir la divisa de tu tarjeta a su divisa local aplicando conversiones dinámicas de divisas. Esto puede resultar en el pago de altas tarifas e impuestos. Para evitar esta situación, considera abrir una cuenta multidivisa que te permita recargar fondos en la divisa local del país donde te encuentras. Al poder gestionar varias divisas en una misma cuenta, no tendrás inconvenientes para pagar en GBP cuando estés en Reino Unido, en USD cuando visites Estados Unidos, etc.
En la siguiente tabla, hemos comparado las características generales y los datos correspondientes a los balances en EUR de las cuentas multidivisas que ofrecen Wise y Revolut. Luego profundizaremos en más detalles sobre ambos proveedores.
Importante: la información de las cuentas y tarjetas analizadas está dirigida a personas que quieren abrir una cuenta en España, ya que las características de estos productos pueden variar en otros países.
| Wise | Revolut | |
|---|---|---|
| Comisión por apertura de cuenta | 0 EUR | 0 EUR |
| Comisión por mantenimiento de cuenta | 0 EUR | Varían según el plan contratado:
|
| Divisas disponibles en la cuenta | Más de 40 divisas | Más de 30 divisas |
| Tipo de cambio | Tipo de cambio medio del mercado (sin sobreprecio) |
|
| Comisión por conversión de divisas | Oscila alrededor del 0,43 % del importe convertido, más una comisión según la divisa empleada. | Alrededor del 1 % del importe, si excedes los límites de transacciones gratuitos de tu plan. |
| Comisión por transacciones con tarjeta | 0 EUR | No precisa |
| Tarifa por retirar dinero de cajeros automáticos | 2 retiros gratuitos al mes con un límite máximo de 200 EUR. Si excedes este límite, tienes que pagar 0,50 EUR + el 1,75 % del importe superior a 200 EUR. | Si excedes el límite de tu plan, tienes que pagar el 2 % de cada retiro. |
Datos verificados en las páginas web de los proveedores con fecha 17 de abril de 2024.
Tanto Wise como Revolut ofrecen cuentas multidivisas y tarjetas de débito ideales para hacer transacciones en España. En general, son opciones prácticas y baratas para convertir divisas, realizar pagos internacionales y retirar efectivo. Sin embargo, resulta crucial señalar que para acceder a todos los beneficios de Revolut tienes que contratar su plan Ultra y pagar 45 EUR mensuales, mientras que Wise no cobra ninguna tarifa o comisión por otorgarte todas sus ventajas.
A continuación, te presentamos más información sobre los proveedores analizados:
Wise
Wise (antes TransferWise) te permite gestionar fondos en más de 40 divisas, incluyendo EUR, y gastar en más de 160 países. Para sus transacciones con conversión de divisas, usa el tipo de cambio medio sin añadir sobreprecios. Solo cobra una pequeña comisión que oscila alrededor del 0,35 % del importe gastado, más una comisión según la divisa empleada. Asimismo, Wise otorga una tarjeta de débito vinculada para hacer pagos y retirar efectivo en España y otros países. Esta tarjeta te permite realizar hasta 2 retiros mensuales sin comisiones con un límite máximo de 200 EUR.
Revolut
Con Revolut puedes abrir una cuenta multidivisa para administrar dinero en más de 30 divisas. Según los beneficios financieros que necesites, tienes la posibilidad de elegir entre sus cinco planes Estándar, Plus, Premium, Metal y Ultra. Su tarjeta de débito te permite hacer múltiples pagos nacionales e internacionales y retirar efectivo limitado de manera gratuita. Para los pagos internacionales con su tarjeta, este proveedor usa el tipo de cambio de MasterCard y cobra alrededor del 1 % del importe si excedes los límites de transacciones gratuitas de tu plan.
¿Cómo funcionan los retiros internacionales?
El procedimiento para sacar dinero en el extranjero a través de cajeros automáticos es similar al requerido para retiros nacionales. Sin embargo, para concretar esta transacción en España u otros países necesitas una tarjeta de débito, crédito o prepago habilitada para esta función.
Por lo general, los cajeros automáticos emiten el efectivo en la divisa local. Esto significa que el cajero realizará la conversión con su propio sistema y tipo de cambio, si no dispones de fondos en esta divisa. En cambio, si recargas fondos en la divisa local del país donde te encuentras, podrás evitar los elevados costes por conversión de divisas de los cajeros extranjeros.
Para administrar dinero en más de 40 divisas y retirar efectivo en diferentes países del mundo, considera abrir una cuenta multidivisa Wise.
¿Cuáles son las tarifas por sacar dinero con una tarjeta extranjera en España?
Si quieres retirar efectivo en los cajeros automáticos de España con una tarjeta extranjera, seguro que tendrás que cubrir algunos costes. Estas tarifas y comisiones dependen de los criterios del emisor de la tarjeta y del servidor del cajero automático.
Aquí te presentamos las principales tarifas y comisiones por sacar dinero en España con una tarjeta emitida en el extranjero:
Tarifa establecida por los emisores de las tarjetas: las entidades que emiten tarjetas suelen establecer un coste fijo o porcentual por utilizar la tarjeta para retirar efectivo en España y otras partes del mundo. Por lo general, estas tarifas varían según el importe retirado y la divisa empleada.
Comisión fijada por los cajeros automáticos: los servidores de los cajeros automáticos fijan sus propios costes por retirar dinero. Estos varían según el importe retirado, la divisa usada y la hora de la transacción.
Sobreprecio en el tipo de cambio: para sus conversiones de divisas, los cajeros y tarjetas suelen integrar un margen de ganancia al tipo de cambio empleado. Este sobreprecio favorece al servidor del cajero o al emisor de la tarjeta, dependiendo del caso.
¿Puedo retirar dinero en España sin comisiones?
Antes de buscar la forma de sacar dinero en España sin comisiones, tienes que saber que los bancos y proveedores suelen establecer distintos costes por sus transacciones internacionales, además de sus comisiones por solicitud y mantenimiento de tarjetas. Asimismo, estas entidades informan en qué divisas existe la opción de hacer retiros gratuitos limitados. Entonces, si sacas efectivo en una de las divisas que no esté habilitada para los retiros gratuitos, probablemente tendrás que cubrir tarifas e impuestos adicionales.
A pesar de ello, es posible encontrar algunos proveedores que, además de no implementar comisiones por el mantenimiento de cuentas o tarjetas, ofrecen retiros gratuitos limitados en España y otros países.
Uno de estos proveedores es Wise. Con esta empresa británica puedes:
Abrir una cuenta multidivisa sin comisiones de apertura, mantenimiento ni cierre.
Hacer hasta 2 retiros gratuitos al mes con un importe total de 200 EUR.
Realizar transacciones internacionales usando el tipo de cambio medio del mercado sin ningún margen de ganancia. De hecho, solo cobra una reducida comisión desde el 0,35 % del importe enviado más una comisión que varía según la divisa seleccionada.
Por otra parte, Revolut te brinda su cuenta multidivisa Estándar para que aproveches sus beneficios básicos sin pagar cuotas por mantenimiento. Aunque si optas por alguno de sus planes de pago podrás conseguir más funciones y servicios específicos. Es importante considerar que Revolut emplea un tipo de cambio con sobreprecio para sus conversiones de divisas y cobra una comisión que oscila entre el 0,5 % y el 1 % del importe, si sobrepasas los límites de transacciones gratuitas de tu plan. Estos límites de retiros gratuitos varían según tu tipo de plan. Si los excedes, tienes que pagar alrededor del 2 % del importe retirado.
¿Cuál es la forma más económica de utilizar mi dinero en España?
Existen varios métodos baratos para disponer de dinero en España. Una de las formas más económicas es utilizar una tarjeta de viaje asociada a una cuenta multidivisa. Con estas tarjetas puedes sacar efectivo de cajeros automáticos en EUR, USD y otras divisas habilitadas. En la mayoría de los casos, el tipo de cambio suele ser más favorable que el de los cajeros automáticos al momento de convertir tus fondos.
Además de estos beneficios, estas tarjetas sirven para realizar pagos directos en distintos establecimientos y negocios de España. Por lo general, los pagos generan comisiones más bajas que los retiros de efectivo.
Wise y Revolut son proveedores que otorgan tarjetas internacionales baratas para hacer pagos y retirar efectivo en España. Al estar vinculadas a cuentas multidivisas, estas tarjetas de débito te permiten pagar con bajas comisiones, convertir divisas con tipos de cambio beneficiosos, realizar algunos retiros gratuitos de efectivo, entre otras ventajas.
Puntos a considerar antes de sacar dinero en España
Selecciona el cajero automático adecuado
Antes de sacar dinero en España, debes comprobar que el cajero automático cumpla con las siguientes características:
Ser compatible con la red de pagos de tu tarjeta (Visa, MasterCard, etc.).
Disponer de tarifas principales y adicionales transparentes y económicas para sus retiros de efectivo.
Brindar la opción de efectuar el procedimiento de retiro en algún idioma que domines.
Evite los cajeros automáticos no operados por bancos
Intenta no usar los cajeros automáticos que no sean operados o no estén asociados a ningún banco específico. Los tipos de cambio que aplican estos cajeros no suelen ser muy convenientes para tus retiros de efectivo con conversión de divisas.
Elige el tipo de retiro
Si optas por retirar efectivo en EUR, el cajero automático te permitirá elegir entre su propio tipo de cambio y el de tu tarjeta. Usualmente, el tipo de cambio de tu tarjeta es más conveniente para tus transacciones. Si escoges el sistema del cajero, es probable que tengas que pagar un tipo de cambio con sobreprecio.
Revisa los límites de retiro
Antes de salir de viaje a España, solicita a tu banco o proveedor que te informe cuáles son los límites de tu tarjeta para retirar efectivo en este país. Ten presente que algunos cajeros de España también suelen fijar sus propios límites por transacción, los cuales pueden variar por criterios internos del administrador o según el horario.
Importante: el límite máximo de retiro diario en cajeros automáticos de España es de 3000 EUR. Si sobrepasas este límite, Hacienda puede exigir que justifiques tu transacción.
Avisa a tu banco que viajas a España
Un error habitual entre los viajeros que visitan España es que se acostumbran a salir de sus países sin notificar previamente a su banco. Para corroborar que tu tarjeta funciona en España, tienes que comunicarte con tu banco por la vía de contacto que te proporcionen (correo electrónico, llamada telefónica, reunión presencial, etc.).
Si tienes una tarjeta bancaria internacional, no tendrás dificultades para realizar retiros en otros países. Este tipo de tarjetas sirven para realizar múltiples transacciones de manera práctica y económica, tanto en España como en otros países admitidos por el emisor.
Utiliza una tarjeta de viaje
Si piensas hacer varias transacciones mientras viajas o planeas quedarte por mucho tiempo en el extranjero, te puede convenir usar una tarjeta de viaje. En la actualidad, muchos bancos otorgan este tipo de tarjetas para simplificar tus transacciones cuando estés fuera de tu país. En el caso de proveedores como Wise y Revolut, sus tarjetas de débito están vinculadas a cuentas multidivisas para que puedas hacer pagos y retirar efectivo en la divisa local del lugar donde te encuentres, sin cubrir elevados costes.
Asegúrate de llevar algo de dinero contigo
Aunque existe la posibilidad de sacar dinero en cajeros automáticos de España, nunca está de más transportar algo de efectivo a la mano. Esta medida te ayudará a cubrir algunas compras diarias o resolver imprevistos. Considera que muchos pequeños comercios no aceptan tarjetas y que, en algunas ocasiones, los cajeros automáticos no funcionan de manera correcta.
Ten cuidado con el fraude
A pesar de que sacar dinero de cajeros automáticos es un método útil y práctico, también puede ser un procedimiento riesgoso. Hoy en día, existen personas que instalan cámaras minúsculas en los cajeros para grabar los códigos PIN de las tarjetas. Asimismo, algunos fingen ofrecer ayuda a turistas para retirar efectivo, cuando en realidad solo pretenden acceder a sus contraseñas de seguridad.
¿Dónde encuentro cajeros automáticos en España?
En los pueblos y ciudades españoles, te resultará muy fácil encontrar cajeros automáticos para retirar dinero. No obstante, en los lugares más alejados o menos concurridos podrías tener ciertos problemas. Si aún no sabes dónde sacar dinero en España con una tarjeta extranjera, te compartimos algunos localizadores de cajeros automáticos:
Ventajas y desventajas de sacar dinero con una tarjeta extranjera en España
Contar con dinero en efectivo puede ser un método bastante oportuno para solventar distintos gastos cuando estés en España u otros países. Sin embargo, existen algunos puntos en contra que también debes considerar.
Aquí te presentamos las principales ventajas y desventajas de sacar dinero con una tarjeta extranjera en España:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Te permite disponer de efectivo en EUR. ✅ Es un procedimiento rápido e intuitivo. ✅ Los tipos de cambio para convertir divisas específicas pueden ser muy favorables. ✅ Suele ser más sencillo encontrar cajeros automáticos que oficinas de cambio. | ❌ Tienes que cubrir las diversas tarifas de los cajeros automáticos. ❌ Se usan tipos de cambio con sobreprecios para convertir divisas. ❌ Los retiros en determinadas divisas pueden incluir tarifas adicionales, además de impuestos. |
Con base en los datos de la tabla, vemos que sacar dinero en España mediante cajeros automáticos te permite disponer de efectivo en EUR de forma rápida y sencilla. No obstante, los cajeros cobran diferentes tarifas por retirar dinero y sus conversiones de divisas se suelen concretar con tipos de cambio que integran sobreprecios.
No cabe dudas de que esta es una forma eficaz para disponer de efectivo, pero también puedes probar otros métodos para administrar tu dinero y cubrir múltiples gastos durante tu viaje a España. Una de las alternativas más populares es pagar con tarjetas de débito, crédito o prepago.
¿Utilizar cajeros automáticos o pagar con tarjeta?
Si te encuentras de viaje por España o por cualquier otro país, retirar efectivo de manera seguida te podría producir gastos adicionales. Además, transportar demasiado dinero en efectivo podría exponerte a pérdidas o robos. Por ello, se recomienda llevar solo el importe necesario para hacer compras eventuales o para pagar tu alimentación del día.
Al pagar con tarjetas de débito puedes ahorrar dinero en comisiones, pues sus costes son más reducidos que los retiros de efectivo en cajeros. En este sentido, las tarjetas de proveedores como Wise y Revolut te brindan diversas facilidades para realizar transacciones con conversión de divisas, ya que están asociadas a cuentas multidivisas.
Enviar dinero a España con proveedores: una alternativa a retirar dinero en este país
Si viajas a España por un tiempo prolongado, evalúa la posibilidad de crear una cuenta en un banco español. De esta manera, podrás enviar dinero a tu cuenta bancaria y retirar efectivo en EUR sin cubrir costes elevados.
Otra destacada alternativa es escoger los servicios de proveedores transparentes como Wise y Revolut. Estas entidades otorgan cuentas multidivisas que te facilitan administrar, recibir y enviar dinero en EUR y otras divisas habilitadas. Por ello, sus costes por pagos y retiros pueden llegar a ser más económicos que los establecidos por los bancos.
Conclusión: ¿Vale la pena sacar dinero con una tarjeta extranjera en España?
Sí, sacar dinero con una tarjeta extranjera en España te puede traer múltiples beneficios. No obstante, cada persona tiene que evaluar si los retiros de efectivo en cajeros automáticos se ajustan a sus respectivas necesidades financieras.
Retirar dinero en España es una solución práctica y segura para disponer de efectivo al instante. Además, resulta muy fácil encontrar cajeros automáticos en este país, ya que puedes usar localizadores de cajeros para hallar uno que sea compatible con tu tarjeta. Es oportuno resaltar que los tipos de cambio que aplican algunos cajeros españoles suelen ser más convenientes que los que ofrecen las casas de cambio.
Sin embargo, debes considerar que este método puede incluir el pago de las tarifas fijadas por los cajeros automáticos y los sobreprecios de sus tipos de cambio. En algunos casos, también podrías incurrir en algunos impuestos por retirar efectivo en determinadas divisas.
Si retirar efectivo en España con tarjetas extranjeras no es un método que te conviene, puedes probar con tarjetas internacionales. Proveedores como Wise y Revolut otorgan tarjetas de débito asociadas a cuentas multidivisas que te permiten retirar efectivo en EUR o en la divisa local del país donde te encuentres. También son útiles para convertir fondos con tipos de cambio beneficiosos y hacer pagos directos con bajos costes.
Preguntas más frecuentes
Lo primero que tienes que hacer para retirar dinero con una tarjeta extranjera en España es buscar un cajero automático que sea compatible con tu tarjeta. A continuación, sigue los pasos indicados por el servidor del cajero, señala el importe y la divisa de tu transacción. Por último, concluye el procedimiento.
Sí, pero antes tienes que verificar si tu tarjeta está habilitada para retirar efectivo en España. Puedes comunicarte con el emisor de tu tarjeta para que te brinde esta información o consultar si es posible activar este servicio.
El coste total por sacar dinero con una tarjeta extranjera en España varía por diferentes factores. Algunos de estos factores son las tarifas fijadas por el emisor de la tarjeta, las tarifas establecidas por el administrador del cajero, las divisas empleadas, la hora del retiro, entre otros.
Existen varios métodos que te permiten disponer de tu dinero en España de manera económica, práctica y segura. Por ejemplo, puedes utilizar una tarjeta de débito vinculada a una cuenta multidivisa para hacer pagos en divisa local, retirar efectivo con bajas tarifas y cubrir reducidas comisiones por conversión de divisas.
En España, puedes usar tarjetas de débito, crédito, prepago o cualquier otra que esté habilitada para realizar transacciones dentro de este país. Lo ideal es que tu tarjeta te permita hacer pagos y retiros en EUR sin incluir elevados costes.