Abrir cuenta en el extranjero: Guía actualizada 2024

Elena Bobadilla
Redacción
Darini Rocha
Revisión
Actualizado
15 de agosto de 2024

Si planeas mudarte fuera de España, viajas constantemente al exterior o haces negocios en otros países, te será de gran ayuda abrir una cuenta en el extranjero. Con este tipo de cuenta podrás administrar tu dinero en la divisa local, realizar transacciones con bajos costes y acceder a diversos beneficios financieros.

En este artículo, te detallamos cómo abrir una cuenta en el extranjero, los principales requisitos que solicitan los bancos, sus ventajas y desventajas, costes, entre otras características. Además, te presentamos algunas alternativas que proponen proveedores de transferencias de dinero como Wise y Revolut.

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¿Qué documentos necesito?

Cada banco establece sus propios requisitos para otorgar una cuenta a extranjeros, siempre y cuando estos se ajusten a las leyes financieras respectivas. En la mayoría de casos, los documentos que solicitan son:

  • Documentos de identidad oficiales

  • Comprobantes de domicilio

  • Constancias de trabajo vigente

  • Pruebas de solvencia económica

  • Extractos bancarios (si ya tienes una cuenta en otro banco)

Evita el papeleo con alternativas como Wise o Revolut

Si acabas de llegar a un país del extranjero, te puede resultar complicado obtener ciertos documentos, como comprobantes de domicilio o facturas de servicios. Esto podría dificultar que un banco local te conceda una cuenta con la que puedas cubrir tus servicios básicos, impuestos municipales, y otros gastos urgentes. Proveedores como Wise y Revolut no requieren tanta documentación, ya que únicamente piden algunos papeles con el fin de probar tu identidad y domicilio. Estos documentos son los que se emiten en tu país de origen. Una vez que estos proveedores hayan verificado tu información, podrás acceder a una cuenta en línea para gestionar fondos en distintas divisas, como USD y GBP.

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Cómo abrir una cuenta en el extranjero: paso a paso

Aunque la mayoría de los bancos suelen exigir únicamente los documentos ya mencionados, los requisitos de las cuentas para extranjeros pueden aumentar. Por ejemplo, podrían pedirte una constancia de tus ingresos mensuales o un extracto bancario si ya tienes una cuenta en tu país. Asimismo, te podrían exigir que realices tus trámites de manera presencial en sus sucursales.

Aunque los procedimientos y requisitos varían según cada banco, estos son los pasos generales para abrir una cuenta en el extranjero:

  1. Elige un banco que tenga opciones para extranjeros.

  2. Según las condiciones del banco elegido, comienza el procedimiento para abrir tu cuenta en línea o en alguna oficina de la entidad.

  3. Presenta los documentos que requiere el banco.

  4. Concluye los trámites y espera a que el banco apruebe tu solicitud. El plazo de espera varía según los parámetros de la empresa bancaria.

¿Qué necesito saber antes de abrir una cuenta bancaria en el extranjero?

Lo primero que hay que hacer antes de abrir una cuenta bancaria en el extranjero es evaluar de manera minuciosa todos los requisitos y condiciones que te exigen los bancos. Por ejemplo, investigar sobre cuáles son los trámites y documentos solicitados para preparar tus papeles sin contratiempos y averiguar si las gestiones se pueden hacer en línea o en alguna sucursal del banco.

¿Es necesario presentar un comprobante de ingresos para abrir una cuenta en el extranjero?

Esto varía según el banco que selecciones y de las leyes financieras a las que se somete. Si bien hay bancos que no te piden comprobantes de ingresos, estos podrían requerir que hagas un depósito inicial para proporcionarte una cuenta bancaria.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en el extranjero solo con mi pasaporte?

Sí, existen varios bancos que te permiten abrir una cuenta bancaria en el extranjero solo con tu pasaporte. No obstante, las entidades bancarias suelen evaluar cada caso antes de comenzar las gestiones.

¿Quién puede abrir una cuenta en el extranjero?

Los requisitos para determinar quiénes pueden abrir una cuenta bancaria en el extranjero varían según cada banco y las leyes financieras del país donde se encuentra. En líneas generales, existen empresas que brindan cuentas para extranjeros que viven en su país, pero también puedes encontrar bancos con opciones para personas no residentes.

Cómo abrir una cuenta bancaria comercial en el extranjero y cuáles son los mejores bancos

Diversos bancos y proveedores de todo el mundo brindan cuentas bancarias comerciales para diferentes tipos de empresas extranjeras, aunque fijan ciertos condicionantes para otorgarlas. Por ejemplo, verifican la naturaleza del negocio, su credibilidad dentro del mercado financiero y si tienen actividad comercial con su país.

Algunas de las mejores entidades que permiten abrir una cuenta bancaria comercial en el extranjero son:

  • Wells Fargo

  • Wise

  • Revolut

¿Qué cuenta es mejor en el exterior para los extranjeros?


WiseRevolutWells Fargo (Estados Unidos)Lloyds Bank (Inglaterra)
Cuenta con opciones para USD y GBPDebes solicitar divisas distintas a USD.
Abrir antes de llegar al extranjeroVaría según el país del solicitante.
Trámites en línea
Comisión por aperturaVaría según la cuenta elegida.Varía según cada caso particular.
Comisión por mantenimiento
  • Estándar: 0 EUR.

  • Plus: 3,99 EUR/mes.

  • Premium: 8,99 EUR/mes.

  • Metal: 15,99 EUR/mes.

  • Ultra: 45 EUR/mes.

Varía según la cuenta elegida.7,50 GBP o su equivalente en USD o EUR.
Transferencias internacionales
Comisión por cierreNo precisa.Varía según la cuenta elegida.No precisa.

Datos verificados en las páginas web de los bancos y proveedores con fecha 15 de abril de 2024

Podemos comprobar que tanto Wise como Revolut ofrecen cuentas multidivisas que se pueden gestionar en línea y que se destacan por ser muy prácticas y económicas. Algunos bancos como Wells Fargo (Estados Unidos) y Lloyds Bank (Inglaterra) también brindan cuentas para extranjeros, aunque sus requisitos de apertura son más complejos y sus servicios varían según cada caso particular.

Wise

Con Wise puedes abrir una cuenta multidivisa gratuita para administrar fondos en más de 40 divisas y gastar en más de 160 países. Para sus transacciones internacionales, Wise aplica el tipo de cambio medio del mercado sin añadir ningún sobreprecio. Solo cobra una pequeña comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe enviado, más una comisión según la divisa empleada.

Cómo abrir una cuenta con Wise

  1. Entra a Wise a través de su app móvil o página web.

  2. Pulsa “Crear cuenta” y escribe tu correo electrónico.

  3. Elige si quieres abrir una cuenta personal o comercial.

  4. Indica tu país de residencia.

  5. Confirma tu número de móvil con el código que te enviará el proveedor.

  6. Pulsa "Abrir un balance" y selecciona la divisa con la que quieres abrir una cuenta.

  7. Añade 20 EUR para activar tu balance.

  8. Por último, confirma tu identidad y espera a que Wise verifique tus datos personales para comenzar a usar tu cuenta.

Revolut

Revolut te brinda una cuenta multidivisa para gestionar fondos en más de 30 divisas. Según los beneficios que necesitas, puedes elegir entre sus planes Estándar (0 EUR), Plus (3,99 EUR/mes), Premium (8,99 EUR/mes), Metal (15,99 EUR/mes) y Ultra (45 EUR/mes). Para sus conversiones de divisas, Revolut aplica un tipo de cambio propio más una comisión que oscila entre el 0,5 % y el 1 % del importe, si excedes los límites de tu plan.

Cómo abrir una cuenta con Revolut

  1. Entra a la página o a la aplicación de Revolut.

  2. Escribe tu número de móvil.

  3. Crea una contraseña de cuatro dígitos.

  4. Introduce tu nombre y tu dirección.

  5. Escoge el tipo de plan que prefieras.

  6. Finalmente, confirma tus datos para empezar a usar tu cuenta Revolut.

Wells Fargo

Wells Fargo otorga algunas cuentas especiales para extranjeros no residentes de Estados Unidos. Los trámites de solicitud se realizan en las sucursales del banco y tienes que presentar los documentos específicos para el tipo de cuenta que solicitas. Tanto los costes como los servicios de Wells Fargo varían según la cuenta contratada.

Cómo abrir una cuenta con Wells Fargo

  1. Visita la sucursal más cercana de Wells Fargo.

  2. Presenta dos o más documentos de identidad para comenzar los trámites. También debes llevar un comprobante de domicilio.

  3. Elige una cuenta que se ajuste a tus necesidades y negocia los términos y condiciones con la entidad.

  4. Por último, sigue los pasos indicados y espera la aprobación de tu solicitud.

Lloyds Bank

Con el banco inglés Lloyds Bank puedes acceder a una cuenta bancaria en línea si tienes ingresos anuales de 50.000 GBP (o su equivalente en otra divisas) y cubres un depósito inicial. Esta cuenta te permite gestionar fondos en GBP, USD y EUR, además de efectuar pagos internacionales sin comisiones. Sin embargo, fija una cuota por mantenimiento de 7,50 GBP o su equivalente en otras divisas.

Cómo abrir una cuenta con Lloyds Bank

  1. Entra a la página web de Lloyds Bank y haz clic en “Productos y servicios”.

  2. Selecciona “Cuentas actuales” y luego “Cuenta corriente internacional”.

  3. Ve a “Solicitar”.

  4. Rellena el formulario con tus datos personales y demás información requerida.

  5. Presenta la documentación respectiva.

  6. Culmina el procedimiento y espera la confirmación de tu solicitud.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en el extranjero si estoy en España?

No todos los bancos en el extranjero otorgan cuentas a personas que residen en España. Esto dependerá de las políticas internas de cada empresa bancaria y de las normas establecidas por el país donde quieres abrir la cuenta. Lo usual es que tengas que viajar hasta el país de tu interés y tramitar de forma presencial la apertura de tu cuenta.

Es importante recalcar que proveedores como Wise y Revolut ofrecen cuentas multidivisas que se pueden abrir desde España y sin requisitos excesivos.

Cómo abrir una cuenta en el extranjero en línea

Después de encontrar un banco que te permita abrir una cuenta en línea, puedes comenzar tus trámites en sus plataformas web habilitadas para este propósito. Recuerda seguir los pasos consignados y presentar los documentos respectivos.

Proveedores como Wise y Revolut te dan la posibilidad de gestionar la apertura de tu cuenta en línea, siguiendo las instrucciones señaladas en sus plataformas digitales y sin presentar demasiados papeles. Además, ambos disponen de canales de atención al cliente para resolver tus dudas sobre estos procedimientos.

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Mejores bancos de Estados Unidos para abrir una cuenta bancaria siendo extranjero

Si eres un extranjero que necesita abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos, tienes que revisar las opciones que ofrecen bancos como Wells Fargo y Bank of America. Recuerda que los procedimientos de apertura varían según cada entidad bancaria.

Mejores bancos de Inglaterra para abrir una cuenta bancaria siendo extranjero

Para abrir una cuenta bancaria en Inglaterra siendo extranjero, puedes optar por las distintas propuestas de bancos como HSBC y Lloyds Bank. Los pasos y requisitos de apertura varían en cada empresa.

¿Para qué necesito una cuenta bancaria en el extranjero?

Si te encuentras en un país extranjero de manera prolongada, tendrás que cubrir una serie de gastos de todo tipo para los cuales resulta indispensable abrir una cuenta bancaria local.

Con una cuenta bancaria en el extranjero puedes cobrar tu sueldo desde otras partes del mundo o pagar los servicios básicos de tu domicilio. Además, puedes acceder a tarjetas de crédito o posibles préstamos.

¿Por qué abrir una cuenta en el extranjero?

Existen varias razones para abrir una cuenta bancaria en el extranjero, sobre todo si decides mudarte o si viajas con frecuencia al exterior. Con una cuenta en un banco local, tendrás facilidades para solventar tus servicios básicos, impulsar tus negocios, entre otras ventajas.

Estos son algunos de los principales motivos para abrir una cuenta en el extranjero:

Inmigración

Si has decidido vivir en otros países como Estados Unidos o Reino Unido, te será indispensable abrir una cuenta en un banco local para pagar tus gastos diarios, costear posibles alquileres, cubrir los servicios de electricidad y agua, etc.

Realizar compras en el extranjero

Con una cuenta bancaria en el extranjero, se pueden agilizar las compras tanto en comercios físicos como en línea. Sumado a ello, puedes gestionar fondos en la divisa del país donde te encuentres, lo que reduce los costes de tus transacciones.

Hacer negocios internacionales

Si te dedicas a hacer negocios en otras partes del mundo, puedes intentar abrir una cuenta bancaria en el exterior. De esta manera, podrás gestionar fondos en distintas divisas, además de enviar y recibir pagos internacionales sin mayores dificultades.

Beneficios de abrir una cuenta bancaria en el extranjero

Algunos de los principales beneficios de abrir una cuenta bancaria en el extranjero son los siguientes:

  • Te permite administrar dinero en la divisa local.

  • Puedes enviar y recibir fondos desde otras partes del mundo.

  • Te facilita solventar múltiples gastos.

  • Se suelen asociar a tarjetas de débito o crédito.

  • Su uso te puede generar historial crediticio para solicitar préstamos bancarios.

¿Cuánto tiempo tarda abrir una cuenta bancaria en el extranjero?

Los plazos para abrir una cuenta bancaria en el extranjero varían según los criterios de cada banco y de las leyes financieras correspondientes.

También influyen en el tiempo de espera del tipo de cuenta solicitada, los documentos requeridos, la fecha en que se iniciaron los trámites y si son gestiones en línea o presenciales.

¿Cuáles son los tipos de cuentas bancarias en el extranjero?

Los tipos de cuentas se pueden clasificar en cuentas para residentes y para no residentes.

Las cuentas bancarias para residentes satisfacen las necesidades financieras de las personas que domicilian en el país donde se abren. Por ello, suelen conllevar menos gestiones de apertura y requerir pocos documentos para los trámites. Mientras tanto, las cuentas bancarias para no residentes se dirigen a personas que no tienen un domicilio en el país donde se aperturan. En estos casos, los trámites pueden ser más complejos y prolongados.

Otra manera de clasificar los tipos de cuentas bancarias es según las características y servicios que integran. Dentro de esta clasificación encontramos las cuentas corrientes, remuneradas, de inversión, para empresas, entre otras.

Cómo elegir una cuenta bancaria en el extranjero

Debido a que existen varias opciones en el mercado financiero, abrir una cuenta bancaria en el extranjero no siempre es una tarea sencilla. Además, hay diversos factores y características que debes examinar antes de escoger una cuenta en específico.

Estos son algunos puntos claves que tienes que considerar antes de elegir una cuenta en el extranjero:

  • Investiga si el banco te otorga facilidades para abrir una cuenta.

  • Revisa si la cuenta funciona para extranjeros no residentes o si solo está dirigida a quienes domicilian en el país.

  • Averigua los documentos que requiere el banco.

  • Infórmate sobre las tarifas y comisiones de la cuenta.

  • Comprueba si el banco ofrece sus servicios en tu idioma.

Si prefieres obtener una cuenta en el extranjero sin presentar excesivos documentos ni hacer gestiones presenciales, puedes optar por la cuenta multidivisa de Wise.

¿Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria en el extranjero?

Los costes dependen de varios factores como el tipo de cuenta seleccionada y las normas del país donde se encuentra el banco. Por ejemplo, las cuentas con facilidades de sobregiro o que incluyen tarjetas de crédito pueden incrementar sus comisiones de forma considerable. Por ello, muchos bancos extranjeros como Wells Fargo o Lloyds Bank evalúan si los solicitantes pueden cumplir con los costes de sus cuentas.

También hay varios proveedores de transferencias de dinero que otorgan cuentas más económicas en el extranjero. Wise es uno de ellos, ya que su cuenta multidivisa no fija ninguna comisión por apertura, mantenimiento ni cierre. Además, utiliza el tipo de cambio medio y cobra pequeñas comisiones en sus distintas transacciones.

¿Puedo abrir una cuenta gratuita en el extranjero?

Existen algunas opciones gratuitas, pero gran parte de los bancos cobran comisiones elevadas por la apertura de sus cuentas o requieren de un depósito inicial como garantía.

En cambio, Wise y Revolut no requieren el pago de comisiones por abrir una cuenta con ellos. Asimismo, te permiten acceder a tu cuenta multidivisa desde cualquier parte del mundo sin mayores problemas.

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¿Cuáles son los costes adicionales?

Aparte de las comisiones por apertura, algunos bancos también establecen otros costes para sus distintas cuentas. Algunas de las tarifas y comisiones adicionales son:

  • Comisión por mantenimiento: son cuotas mensuales o anuales que cobran los bancos por mantener tu cuenta operativa.

  • Comisión por cierre: es el cargo que fija el banco por cerrar la cuenta que tienes con su entidad.

  • Tarifas por retiro de efectivo: son costes que establecen los bancos por retirar dinero de cajeros automáticos con sus tarjetas de crédito o débito. Por lo general, estas tarjetas están asociadas a cuentas bancarias.

  • Comisión por transferencias internacionales: es común que tengas que pagar un coste fijo o porcentual cada vez que realices una transferencia con conversión de divisas desde tu cuenta bancaria.

  • Cargos por intereses: son los costes que te cobra la entidad bancaria si no devuelves el importe gastado con tu tarjeta de crédito dentro del plazo estipulado en tu contrato.

Consejos para enviar dinero entre España y el extranjero

Estos son algunos consejos relevantes para enviar dinero desde España al extranjero y viceversa:

  • Busca opciones con tipos de cambio favorables: puesto que las transacciones internacionales requieren conversión de divisas, debes optar por cuentas bancarias o tarjetas que apliquen un tipo de cambio que no perjudique el importe a convertir.

  • Averigua los costes por transferencias internacionales: antes de enviar dinero a otros países, investiga cuáles son las tarifas y comisiones asociadas y qué impuestos se podrían aplicar a tu transacción.

  • Verifica la seguridad financiera: al enviar o recibir dinero del extranjero tienes que cerciorarte de que los métodos empleados integran protocolos de protección informática y están regulados por autoridades financieras competentes.

¿Debo declarar cuentas abiertas en el exterior?

Esto varía según la cantidad de dinero tengas en tu cuenta. Si gestionas más de 50.000 EUR, tienes que presentar el modelo 720 obligatoriamente a la Agencia Tributaria de España.

El modelo 720 es el formulario que deben presentar las personas naturales que residen en España y tienen bienes, derechos u obligaciones en otros países. Algunos de los datos que debes consignar son tus cuentas en entidades financieras del extranjero, bienes inmuebles y las rentas desde el exterior.

El plazo para presentar el modelo 720 empieza el 1 de enero y termina el 31 de marzo del año posterior al que se está declarando. Este documento se presenta mediante la página web de la Agencia Tributaria, donde se encuentran los formularios según los tipos de bienes y derechos que te corresponde declarar.

Si omites esta declaración, es posible que tengas que asumir multas que van desde los 100 EUR en adelante.

Puedes encontrar el modelo 720 en este enlace

¿Tengo que presentarlo año tras año?

No, solo tendrás que volver a presentar el modelo 720 si tu patrimonio en el extranjero se ha incrementado en 20.000 EUR o más.

¿Tengo que pagar impuestos por abrir una cuenta en el extranjero?

No todas las cuentas en el extranjero generan el pago de impuestos en España. Recuerda que declarar la existencia de una cuenta en otro país sirve para que el Estado tenga conocimiento de los activos que gestionas. Solo tendrás que pagar impuestos si el importe que administras en tu cuenta excede el límite puntualizado por las normas financieras.

Importante: si tu cuenta bancaria genera intereses a tu favor, tienes que pagar los impuestos correspondientes que señala la ley.

¿Cómo funciona una cuenta en el extranjero?

Una cuenta bancaria en el extranjero sirve para realizar múltiples transacciones internacionales sin las complicaciones que podrían surgir con una cuenta nacional. Estas son algunas de las funciones que puedes disfrutar con estas cuentas:

  • Gestionar fondos en una o más divisas del lugar donde te encuentres.

  • Hacer transacciones sin pagar elevadas tarifas por conversión de divisas.

  • Conseguir una tarjeta de débito o crédito asociada para facilitar tus pagos y retiros de efectivo.

  • Generar historial crediticio por el uso de tu cuenta. Esta función depende del tipo de cuenta contratada.

Ahora bien, si abres una cuenta en el extranjero con proveedores como Wise y Revolut, puedes obtener algunos beneficios adicionales. Por ejemplo, con la cuenta multidivisa de Wise puedes administrar dinero en más de 40 divisas, hacer transacciones con bajas comisiones y adquirir una tarjeta de débito asociada.

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¿Cuál es la diferencia con una cuenta corriente?

Existen varias diferencias entre una cuenta bancaria corriente y una cuenta en el extranjero, como los requisitos de apertura y las funciones integradas. La principal diferencia es que las cuentas corrientes usualmente operan con la divisa local, mientras que con una cuenta en el extranjero puedes gestionar fondos en otras divisas.

Conclusión

Abrir una cuenta en el extranjero te puede traer múltiples beneficios, sobre todo si necesitas cubrir gastos en tu nuevo país de residencia, disponer de dinero durante tus viajes al exterior o realizar negocios internacionales.

La buena noticia es que cada vez más bancos otorgan cuentas para personas que no residen en sus países. Sin embargo, según sus propios criterios bancarios y de las leyes financieras, suelen solicitar varios documentos y evaluaciones de elegibilidad para brindar este tipo de cuenta bancaria, además de requerir que los trámites de apertura se realicen de manera presencial en sus sucursales.

Si buscas alternativas más prácticas y baratas, puedes escoger proveedores como Wise y Revolut. Ambos te permiten abrir una cuenta en el extranjero para gestionar múltiples divisas y hacer transacciones internacionales con tipos de cambio favorables y cubriendo bajas comisiones. Además, todos sus trámites se hacen en línea y no requieren de demasiados requisitos.

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Preguntas frecuentes: Como abrir cuenta en el extranjero

¿Puede un extranjero no residente abrir una cuenta en el extranjero?

Sí, pero la mayoría de bancos que ofrecen esta opción exigen varios requisitos y papeleos para los solicitantes. En algunos casos, pueden implementar evaluaciones de elegibilidad antes de otorgar una cuenta a extranjeros no residentes.

¿Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria en el extranjero?

Los costes de apertura varían según los criterios de cada banco y de las leyes financieras del país donde se encuentra. Si seleccionas proveedores de transferencias de dinero como Wise y Revolut, no tendrás que pagar ninguna comisión por abrir una cuenta multidivisa con estas empresas.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en línea en el extranjero?

Aunque algunos bancos te permiten abrir una cuenta en línea en el extranjero, lo más probable es que te exijan realizar trámites presenciales. Con proveedores como Wise y Revolut puedes abrir una cuenta multidivisa a través de sus plataformas virtuales y sin presentar demasiados documentos.

¿Cómo solicitar una cuenta bancaria en línea en el extranjero?

Los procedimientos para conseguir una cuenta online en otro país varían según los criterios de cada banco y de las normas financieras locales. Lo común es seleccionar un banco que ofrezca opciones para extranjeros, cumplir los pasos indicados por la entidad y esperar por la aprobación de tu solicitud.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en el extranjero antes de llegar?

Por lo general, tienes que concretar una serie de pasos y requisitos para que los bancos locales te otorguen una cuenta antes de llegar al país. Si eliges un proveedor como Wise o Revolut, podrás crear una cuenta en línea sin necesidad de estar en un lugar específico.

¿Qué pasa si abro una cuenta en el exterior?

Con una cuenta en el extranjero puedes administrar, enviar y recibir fondos en la divisa local del país donde te encuentres. También puedes cubrir diversos gastos diarios, solventar tus servicios básicos, acceder a tarjetas, entre otras ventajas.