Cómo traer dinero del extranjero a España: los mejores métodos 2024

Existen diferentes razones por las cuales una persona puede necesitar traer dinero del extranjero a España. Por ejemplo, al regresar de un viaje fuera del país con un excedente considerable de dinero o al recibir ingresos por el alquiler de un inmueble en otro país. En ambos casos, puedes recibir tu dinero en España a través de transferencias SWIFT desde cuentas bancarias u optar por abrir una cuenta multidivisa con proveedores económicos y prácticos como Wise y Revolut para recibir fondos de forma rápida y directa.

En este artículo, te vamos a indicar cómo traer dinero del extranjero a España mediante transferencias SWIFT y a través de cuentas multidivisas. Además, te explicaremos cuáles son sus principales características, sus costes y en qué casos debes presentar una declaración de ingresos al transportar o cobrar dinero desde otros países del mundo.

Estos son algunos de los puntos más destacados que abordaremos en el artículo:

• ¿Cómo traer dinero del extranjero a España?

• ¿Qué pasa si no tengo una cuenta bancaria en España?

• Impuestos por traer dinero a España desde el extranjero

• ¿Cuánto dinero se puede recibir en España desde el extranjero?

• Recibir ingresos del exterior

Cómo traer dinero del extranjero a España: Mejores métodos

Hoy en día, traer dinero del extranjero a España es posible de diversas maneras. No obstante, el método más adecuado para este propósito siempre será el que mejor se ajuste a tus hábitos financieros y a tu presupuesto.

En esta sección, hemos considerado dos formas para traer dinero desde el extranjero a España:

• Cuentas multidivisas de proveedores de transferencias de dinero: con este tipo de cuentas, puedes administrar fondos en distintas divisas, incluyendo EUR, y hacer transacciones dentro de España o al extranjero. Este método es una gran alternativa para quienes no tienen una cuenta bancaria.

• Transferencias SWIFT mediante cuentas bancarias: a través del sistema SWIFT, es posible recibir dinero y hacer transacciones en múltiples divisas, incluyendo EUR, a cuentas de España o de cualquier otro país del mundo.

A continuación, te compartimos una tabla donde comparamos los costes y los plazos de envíos internacionales de dos proveedores de transferencias de dinero y dos bancos que usan el sistema SWIFT:

Datos verificados en las páginas web de los proveedores y bancos con fecha 06 de marzo de 2024

*La velocidad de la transacción depende de circunstancias individuales y puede no estar disponible para todas las transacciones.

Según los datos de la tabla, Wise es la empresa que ofrece transacciones de dólares estadounidenses a euros a un coste más bajo. Además, tanto Wise como Revolut superan en velocidad a Banco Sabadell y Deutsche Bank, ya que sus envíos se completan y llegan en menos de 24 horas a la cuenta receptora. En las siguientes secciones, hablaremos con más detalle sobre Wise, Revolut, Sabadell y Deutsche Bank.

Proveedores de transferencias internacionales de dinero con cuenta multidivisa

Los proveedores de transferencias de dinero son empresas que brindan una variedad de servicios y productos financieros, como cuentas multidivisas, transacciones internacionales y tarjetas de débito. Sus cuentas multidivisas sirven para gestionar fondos, recibir dinero y hacer pagos tanto a nivel local como internacional en diferentes divisas.

Para acceder a una cuenta multidivisa no necesitas tener una cuenta bancaria en España. Basta con entrar a la aplicación o página web del proveedor seleccionado y registrarte siguiendo sus instrucciones.

Cuenta multidivisa Wise

Wise es un proveedor de transferencias de dinero fundado en 2011, en Reino Unido. Gracias a que permite abrir una cuenta multidivisa, puedes traer dinero a España desde diferentes países con solo recargar o recibir los fondos que necesitas. La cuenta Wise te brinda la opción de gestionar dinero en más de 40 divisas, entre ellas el euro, así como enviar dinero a más de 70 países, incluyendo España, y gastar en más de 160 países.

Al abrir una cuenta multidivisa Wise puedes acceder a múltiples beneficios. Por ejemplo, puedes obtener detalles bancarios en más de 10 divisas como el EUR, GBP y AUD. Esto te permitirá recibir fondos como un local en las divisas disponibles. Otra ventaja es que puedes solicitar una tarjeta de débito y, como si fuera poco, el 50 % de sus transacciones se registran al instante, mientras que la gran mayoría de los pagos llegan en 24 horas*.

Para sus conversiones de divisas, Wise utiliza el tipo de cambio medio del mercado sin añadir ningún sobreprecio. Tan solo cobra una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe enviado más una comisión según la divisa utilizada. Debido a que Wise prioriza la transparencia de sus transacciones, podrás conocer todos los costes de tu transferencia antes de que la realices.

Cabe señalar que enviar dinero con Wise es bastante rápido e intuitivo. Solo tienes que entrar a la página web o aplicación del proveedor y pulsar en “Enviar dinero” para configurar tu transferencia. Acto seguido, indica el importe y las divisas que quieras utilizar. Después de precisar los detalles bancarios del destinatario, elige un método de pago, verifica toda la información de tu transferencia y concluye la transacción.

*La velocidad de la transacción depende de circunstancias individuales y puede no estar disponible para todas las transacciones.

Cuenta multidivisa Revolut

Revolut es un proveedor especializado en transferencias de dinero creado en Reino Unido, en el año 2015. Ofrece una cuenta multidivisa para administrar fondos en más de 30 divisas y permite elegir entre un plan gratuito y cuatro de pago según los beneficios que requieras. Si deseas conseguir todas las ventajas de Revolut, tienes que contratar el plan Ultra y cubrir una cuota mensual de 45 EUR.

Con Revolut puedes hacer transacciones en más de 150 países, incluyendo España. Aunque es cierto que los plazos de envío de este proveedor varían según el banco remitente, el país y la divisa empleada, sus transferencias suelen tardar 1 día para registrarse*.

Si necesitas hacer una transferencia con Revolut, solo debes entrar a su aplicación móvil, pulsar en “Transferencias” y luego en “+Nueva” para indicar los datos del destinatario. Después, escribe el importe y la divisa que quieres utilizar. Por último, revisa todos los datos de tu transacción y finaliza el procedimiento.

*La velocidad de la transacción depende de circunstancias individuales y puede no estar disponible para todas las transacciones.

Transferencias SWIFT

El sistema SWIFT (Sociedad de Telecomunicación Financiera Interbancaria Mundial, en español) es la red de transacciones más común del mercado financiero. A través de este sistema, la mayoría de bancos y proveedores del mundo se integran para facilitar las transferencias internacionales. Sin embargo, sus costes y tiempos de envío a veces no son muy convenientes debido a que distintas entidades bancarias actúan como intermediarias de las transacciones.

Cuenta Key Account de Sabadell

Banco Sabadell es una de las empresas bancarias más populares de España, pues lleva activa en el mercado financiero más de 140 años. Hoy en día, opera en 14 países y ofrece cuentas bancarias bastante dinámicas para diferentes tipos de clientes.

Una de sus cuentas más destacadas es la Key Account, creada para personas que no residen en España de manera constante y que gestionan sus fondos en distintas divisas y países. Con esta cuenta puedes solicitar tanto una tarjeta de débito como una de crédito para facilitar tus pagos. Recuerda que la cuenta Key Account cobra una comisión anual de 160 EUR y que sus transacciones internacionales suelen tardar entre 2 y 5 días para completarse.

Si necesitas hacer una transferencia con Banco Sabadell, solo tienes que entrar a su app móvil o página web y buscar la opción “Cuentas”. Acto seguido, ve a “Transferencias internacionales” y escribe la información de la cuenta receptora, el importe a enviar y la divisa. Después de precisar todos los datos de tu transacción, culmina con el procedimiento.

Cuenta Divisa del Deutsche Bank

Deutsche Bank es un banco alemán fundado en 1870, en Berlín. En la actualidad, tiene un aproximado de 1840 oficinas en 60 países, incluyendo España, consolidándose como una de las entidades bancarias más prestigiosas del mundo.

Además de ofrecer diversos productos y servicios financieros, Deutsche Bank proporciona la Cuenta Divisa para que sus clientes puedan gestionar dinero y hacer transacciones en más de 12 divisas. De esta forma, resulta más sencillo recibir fondos en divisas extranjeras para posteriormente convertirlos a EUR y disponer del dinero en España. Aunque los plazos de envíos internacionales de Deutsche Bank varían entre 2 y 5 días para completarse, estos pueden cambiar según el país y la divisa empleada. Cabe precisar que tienes que pagar 120 EUR anuales por mantenimiento de cuenta si eres persona natural.

Al igual que con otros bancos, para enviar dinero al extranjero con Deutsche Bank solo debes entrar a tu cuenta mediante la app móvil o página web. El siguiente paso es escribir el importe, la divisa (si se trata de una Cuenta Divisa) y los datos bancarios del receptor en el apartado de “Transferencias”. Por último, elige el método de tu envío (puede ser un “Envío inmediato", por ejemplo), verifica los costes de tu transacción y finaliza la transacción.

Transferencias entre bancos

Los bancos de diferentes partes del mundo que pertenecen a un mismo grupo bancario suelen tener acuerdos especiales para transferir fondos a nivel internacional. Esto significa que puede ser mucho más fácil y rápido transferir dinero desde una cuenta Santander de Colombia a una cuenta Santander de España.

¿Qué pasa si no tengo una cuenta bancaria en España?

Si no tienes una cuenta bancaria en España, puedes optar por abrir una cuenta multidivisa en EUR con proveedores de transferencias de dinero. Con estas cuentas multidivisas, podrás gestionar tus fondos y hacer transacciones tanto en España como en el extranjero.

Los principales beneficios de tener una cuenta multidivisa son:

• Administrar dinero en distintas divisas.

• Obtener una tarjeta asociada a la cuenta multidivisa para realizar pagos o retirar efectivo.

• Conseguir datos bancarios en varias divisas y recibir pagos como un local.

• Realizar transferencias a cuentas nacionales o del extranjero cuando sea necesario.

En la actualidad, proveedores como Wise y Revolut ofrecen cuentas multidivisas que brindan diferentes ventajas para sus clientes.

Por ejemplo, Wise te permite abrir una cuenta para administrar dinero en más de 40 divisas, gastar en más de 160 países y obtener datos bancarios en más de 10 divisas para recibir dinero de manera local. Asimismo, te brinda la posibilidad de obtener una tarjeta de débito vinculada a tu cuenta multidivisa para hacer pagos y retirar efectivo en la divisa del país donde te encuentres.

Con Revolut puedes conseguir una cuenta para gestionar fondos en más de 40 divisas y realizar transacciones en más de 150 países. Según las ventajas financieras que desees, puedes contratar cualquiera de sus planes: Estándar (0 EUR/mes), Plus (3,99 EUR/mes), Premium (8,99 EUR/mes), Metal (15,99 EUR/mes) y Ultra (45 EUR/mes). También te proporciona una tarjeta de débito asociada y ciertas promociones por compras determinadas.

Lee también la comparativa completa entre Wise vs Revolut.

Impuestos por traer dinero a España desde el extranjero

Al igual que en otros países, para traer dinero del extranjero a España tendrás que demostrar que su origen es totalmente legal. Existen normas que determinan los límites de dinero que puedes traer a este país sin presentar una declaración ante las autoridades fiscales y sin pagar algún cargo.

En efecto, si traes menos de 10.000 EUR (o su equivalente en otra divisa) a España, no es obligatorio que presentes una declaración. Si el importe supera este límite, tienes que declararlo ante los organismos fiscalizadores competentes.

En las siguientes secciones, te presentamos tres casos de transporte y gestión de dinero en las cuales es necesario presentar una declaración ante las autoridades tributarias de España:

Modelo S1: Declaración de los medios de pago

Si decides entrar a España transportando más de 10.000 EUR en efectivo o mediante otros métodos de pago como cheques, es obligatorio realizar una declaración a las autoridades tributarias correspondientes mediante el modelo S1. Esta medida forma parte de las políticas contra el blanqueo de capitales que implementan los países de la Unión Europea. Por ello, se exige que en este documento señales datos claves como el importe exacto que transportas, el país de salida del dinero y su origen.

Puedes presentar el documento en las Dependencias Provinciales de Aduanas e Impuestos Especiales de la Agencia Estatal de Administración Tributaria (AEAT) o a través de su página web. Este trámite es gratuito.

En el caso de omitir la presentación del modelo S1, podrías enfrentar una multa que oscila entre 600 EUR y la mitad del importe no declarado. Asimismo, podrías sufrir la incautación del dinero por parte de las autoridades competentes, quienes se encargarán de investigar la procedencia del dinero.

Puedes encontrar el modelo S1 en el siguiente enlace.

Modelo 720: Declaración sobre bienes y derechos situados en el extranjero

El modelo 720 es el formulario que deben presentar las personas naturales que residen en España y tienen bienes, derechos u obligaciones en otros países. Solo en casos excepcionales, se les puede solicitar a las personas jurídicas que realicen esta declaración. Entre los datos claves que debes indicar en el modelo 720 se encuentran la información sobre cuentas en entidades financieras del extranjero, bienes inmuebles, rentas desde el exterior, entre otros.

El plazo para presentar el modelo 720 se contabiliza desde el 1 de enero hasta el 31 de marzo del año posterior al que se está declarando. Este documento se presenta a través de la página web de la Agencia Tributaria, donde se encuentran habilitados los formularios según los tipos de bienes y derechos que debes declarar.

Si omites esta declaración, es posible que enfrentes multas que van desde los 100 EUR en adelante.

Puedes encontrar el modelo 720 en el siguiente enlace.

Modelo D6: Declaración de titulares de inversión española en el exterior en valores negociables

Hasta enero del año 2024, el modelo D6 era el formulario que debían llenar las personas naturales o jurídicas que residen en España y que tienen inversiones hechas en el extranjero con una participación igual o mayor al 10 % del capital. Para ser más exactos, el modelo D6 se aplicaba para inversiones en empresas que cotizan en el mercado organizado o en bolsa de valores. El plazo para cumplir con este trámite comprendía el mes de enero posterior al año que se estaba declarando.

A partir del 01 de febrero de 2024, el Estado español ha emitido nuevas normas que regulan las inversiones extranjeras en España y las inversiones españolas en el exterior. Debido a estos cambios y modificaciones, los procedimientos de declaración todavía no son muy claros. Para facilitar la difusión de estas nuevas normas, el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa ha elaborado la siguiente guía explicativa sobre el régimen de declaración de inversiones exteriores.

¿Cuánto dinero se puede recibir en España desde el extranjero?

Cada entidad financiera establece sus propios límites para recibir dinero en España desde el extranjero. Por lo general, los bancos y proveedores ofrecen la opción de contactar con sus administradores o equipos de atención al cliente para aumentar los límites de recepción de dinero.

Estas entidades también fijan sus respectivos límites de envío de dinero. Sin embargo, estos límites no pueden contravenir las leyes financieras del gobierno español. Por ello, si envías más de 10.000 EUR (o su equivalente en otras divisas) en un mismo año fiscal a territorios fuera de la Unión Europea, tienes que declararlos a la Agencia Tributaria Española. Para los envíos dentro de la UE, no hay mayores límites fijados por la normativa.

Importante: Recuerda averiguar cuáles son los límites de recepción de dinero que fija el país destinatario, ya que podrían no ser tan flexibles como los que establece España. Al conocer esta información, podrás evitar el pago de elevados cargos por la transacción o sufrir demoras cuando realices tus transferencias internacionales.

Recibir ingresos del exterior

Si resides en España y recibes determinados ingresos desde otros países, tienes la obligación de declararlos a las autoridades tributarias correspondientes. Esto le permite al Estado español calcular los impuestos que debes pagar, llevar el registro de tus actividades económicas y prevenir el blanqueo de capitales.

En el caso de que hayas decidido no declarar estos ingresos, tendrás que pagar una multa que varía según el tipo de infracción cometida. Para conocer más sobre este tema, te explicamos qué debes hacer y cuál sería la multa correspondiente si no presentas tu declaración en los siguientes casos:

• Cuando recibes ingresos del extranjero por alquilar un bien.

• Cuando percibes una pensión desde el extranjero.

Al recibir por un alquiler del extranjero

Muchas personas obtienen ganancias gracias a que alquilan casas u otros inmuebles en el extranjero. En España, las personas que reciben una renta por alquilar propiedades en otros países tienen la obligación de declarar este ingreso si el importe anual obtenido supera los 50.000 EUR. Este trámite se efectúa al rellenar el modelo 720 a través de la página web de la Agencia Tributaria.

Al recibir una pensión del extranjero

Si recibes una pensión del extranjero otorgada por un único pagador y esta no excede los 22.000 EUR anuales, no tienes la responsabilidad de presentar tu declaración. Tampoco es obligatorio que declares si percibes una pensión de dos o más pagadores que no supera los 14.000 EUR anuales. Fuera de estos supuestos, debes declarar tus ingresos a la Agencia Tributaria. Omitir esta responsabilidad te puede generar multas desde 150 EUR en adelante.

Conclusión: Cómo traer dinero del extranjero a España

Si te preguntas cómo traer dinero del extranjero a España, debes saber que existen varios métodos seguros y prácticos. Algunos de los más destacados incluyen el uso de cuentas multidivisas de proveedores y las transferencias SWIFT desde cuentas bancarias. Aunque cada método tiene sus respectivas ventajas y desventajas, costes y procedimientos, todos sirven para recibir y transportar dinero dentro del territorio español de forma sencilla y legal.

Para hacer transferencias mediante la red SWIFT es necesario tener una cuenta bancaria. Mediante esta red, puedes hacer transacciones internacionales a múltiples países y en distintas divisas. Esto significa que puedes enviar o recibir EUR en España desde el extranjero sin mayores complicaciones. No obstante, tienes que considerar que sus plazos de envío y sus costes no suelen ser muy favorables, pues hay entidades bancarias que actúan como intermediarias de las transacciones.

Las cuentas multidivisas de proveedores como Wise y Revolut suelen ser alternativas más prácticas y económicas para traer dinero del extranjero a España. Para acceder a cualquiera de estas cuentas multidivisas no es obligatorio tener una cuenta con un banco español, hacer trámites presenciales o presentar demasiados documentos.

Con Wise puedes abrir una cuenta multidivisa para administrar fondos en más de 40 divisas, incluyendo euros, y gastar en más de 160 países usando el tipo de cambio medio. Asimismo, te permite obtener detalles bancarios en más de 10 divisas como el USD, AUD y GBP para recibir fondos como si fueras local. También te ofrece una tarjeta de débito para agilizar tus pagos en diferentes lugares del mundo. Mientras tanto, Revolut te ofrece una cuenta multidivisa para gestionar dinero en más de 30 divisas y te permite elegir entre un plan gratuito y cuatro de pago según los beneficios financieros que quieras conseguir. Cabe mencionar que por usar la tarjeta de débito Revolut puedes acceder a promociones y descuentos en compras específicas.

Es importante recalcar que traer dinero del extranjero a España o cobrar ganancias provenientes de otros países mientras resides en territorio español, te puede generar diversas responsabilidades tributarias. Por ello, si piensas traer a España importes elevados de dinero, cuentas con títulos de inversión española en el exterior en valores negociables o tienes bienes y derechos situados en el extranjero, lo ideal es que averigues anticipadamente si te corresponde presentar una declaración ante las autoridades competentes.