Sacar dinero en el extranjero: guía completa con pasos y tarifas

Una de las formas más rápidas y sencillas para disponer de efectivo durante un viaje es sacar dinero en extranjero. Este método es bastante popular, pues en todos los países existen cajeros automáticos que facilitan este servicio.

En este artículo, hemos recopilado todo lo que necesitas saber sobre sacar dinero en el extranjero, incluyendo sus ventajas y desventajas, así como las tarifas asociadas a este procedimiento. Asimismo, te compartimos información sobre las alternativas que ofrecen proveedores como Wise y Revolut para retirar efectivo en otros países y hacer pagos internacionales de manera económica.

Estos son algunos puntos clave que abordamos en esta guía:

• Sacar dinero en el extranjero a través de cajeros automáticos

• ¿Cuáles son las comisiones por retirar dinero en el extranjero con una tarjeta española?

• ¿Existe algún proveedor que no cobre tarifas por retirar dinero en el extranjero?

• ¿Cuál es la forma más económica de utilizar mi dinero en el extranjero?

Sacar dinero en el extranjero a través de cajeros automáticos

Retirar dinero en cajeros automáticos del extranjero es una gran solución para quienes necesitan hacer pagos en efectivo o disponer de dinero rápidamente mientras viajan a otros países. Hoy en día, los bancos suelen otorgar tarjetas de crédito, débito o prepago internacionales que facilitan estos retiros. Por eso, resulta importante saber cómo sacar dinero en el extranjero utilizando cajeros automáticos.

Estos son los pasos principales para conseguirlo:

1. Selecciona un cajero automático que admita la red de tu tarjeta y que cobre bajas tarifas.

2. Inserta tu tarjeta en el cajero automático.

3. Según tu tipo de tarjeta, elige si quieres retirar a crédito o débito.

4. Precisa el importe y la divisa de tu retiro. No olvides que algunas tarjetas pueden cobrar tarifas adicionales por retirar dinero con conversión de divisas. Además, los cajeros automáticos también suelen establecer sus propias comisiones.

5. Escribe la contraseña de tu tarjeta y completa el procedimiento.

Si optas por proveedores como Wise o Revolut es probable que consigas algunos beneficios al retirar efectivo. Por ejemplo,  la tarjeta Wise está vinculada a una cuenta con más de 40 divisas, lo cual facilita la retirada de efectivo en la divisa local del país donde te encuentras evitando comisiones por conversión. Te detallaremos esta información más adelante.

¿Cuál es la mejor tarjeta para retirar dinero en el extranjero?

Una forma común de retirar efectivo en el extranjero es utilizando tarjetas de crédito. No obstante, este método suele generar elevadas tarifas que se deben pagar puntualmente al emisor de la tarjeta. Por otro lado, las tarjetas de débito son más prácticas y económicas para los retiros de dinero.

Si bien cada persona debe decidir cuál es la mejor tarjeta para sacar dinero en el extranjero según sus propios hábitos financieros, te presentamos una tabla con información para ayudarte a evaluar las opciones del mercado. Encontrarás una comparativa entre las tarjetas de débito de Wise y Revolut con las tarjetas de crédito del BBVA y OpenBank. Cabe señalar que la información de las tarjetas y cuentas mencionadas está dirigida a residentes en España, ya que las características de estos productos pueden variar en otros países.

Datos verificados en los sitios web de los bancos y proveedores con fecha 05 de abril de 2024.

Como puedes observar, Wise y Revolut ofrecen tarjetas de débito muy económicas que están vinculadas a cuentas multidivisas. Aunque las tarjetas de crédito del BBVA y OpenBank también son interesantes opciones, los costes por sus diversos servicios son menos favorables.

A continuación, te explicamos más sobre los bancos y proveedores analizados:

Wise

Wise te permite gestionar fondos en más de 40 divisas y gastar en más de 160 países. Para sus transacciones con conversión de divisas, usa el tipo de cambio medio sin sobreprecios y cobra reducidas comisiones. Además, Wise otorga una tarjeta de débito asociada para hacer pagos y retirar efectivo en distintos países del mundo. Al respecto, con la tarjeta Wise puedes concretar hasta 2 retiros gratuitos al mes con un límite máximo de 200 EUR.

Revolut

Revolut te ofrece una cuenta multidivisa para administrar fondos en más de 30 divisas. Puedes elegir entre sus planes Estándar, Plus, Premium, Metal y Ultra según las ventajas que quieres adquirir. Con su tarjeta de débito puedes hacer múltiples pagos nacionales y al extranjero y retirar efectivo limitado de forma gratuita. Por otra parte, Revolut aplica el tipo de cambio de Revolut para los pagos internacionales con su tarjeta y cobra una pequeña comisión si excedes los límites de transacciones gratuitas de tu plan.

BBVA

El BBVA otorga la tarjeta Viajes+ tanto para sus clientes como para las personas que tienen cuentas en otras entidades bancarias. Sus costes por pagos y retiros en el extranjero son accesibles, pese a que cobra una comisión anual por mantenimiento de 30 EUR. Además, aplica el tipo de cambio de Visa para sus conversiones de divisas y cobra el 1,5 % del importe convertido.

OpenBank

OpenBank ofrece la Tarjeta Viajera Я42 para sus clientes que ya disponen de una cuenta corriente. Si decides pagar la comisión mensual de 4,99 EUR, esta tarjeta puede funcionar como una tarjeta internacional. Para sus pagos con conversión de divisas, usa el tipo de cambio de Visa y cobra el 3 % del importe gastado. Recuerda que puedes evitar esta comisión si pagas la cuota mensual de 4,99 EUR. Con esta tarjeta tienes hasta 5 retiros gratuitos al mes.

¿Cómo funcionan los retiros internacionales?

El procedimiento para sacar dinero en el extranjero mediante cajeros automáticos es similar al procedimiento empleado en retiros nacionales. Sin embargo, para realizar esta transacción en otro país necesitas una tarjeta habilitada para esta función o una tarjeta internacional.

Lo usual es que los cajeros automáticos del extranjero emitan el efectivo en la divisa local. No obstante, si no dispones de fondos en esta divisa en tu cuenta bancaria, el cajero hará la conversión con su propio tipo de cambio. Para evitar los elevados costes por conversión de divisas de los cajeros, se recomienda recargar fondos en la divisa local del país donde te encuentras.

En este sentido, puedes optar por abrir una cuenta multidivisa con Wise para gestionar fondos en más de 40 divisas y retirar efectivo en cualquier parte del mundo. Además, puedes convertir el dinero de tu cuenta usando el tipo de cambio medio y luego retirarlo en la divisa local con tu tarjeta Wise.

¿Cuáles son las comisiones por retirar dinero en el extranjero con una tarjeta española?

En la mayoría de casos, usar una tarjeta para retirar efectivo en un cajero automático del extranjero incluye determinados costes. Estas diversas tarifas y comisiones varían según los criterios de cada banco o proveedor.

Algunas de las principales tarifas y comisiones por sacar dinero en el extranjero con una tarjeta emitida en España son las siguientes:

• Tarifa cobrada por los emisores de las tarjetas: las entidades que emiten estas tarjetas suelen establecer un coste fijo o porcentual por usar la tarjeta para retirar efectivo en otros países. Estas tarifas pueden variar según la divisa empleada y el importe retirado.

• Comisión cobrada por los cajeros automáticos: por lo general, los servidores de los cajeros automáticos fijan sus propios costes por retirar dinero. Estos suelen variar según la divisa utilizada y el importe retirado.

• Sobreprecio en el tipo de cambio: los tipos de cambio que suelen usar las tarjetas y los cajeros incluyen un margen de ganancia para el emisor de la tarjeta o el administrador del cajero, dependiendo el caso.

¿Existe algún proveedor que no cobre tarifas por retirar dinero en el extranjero?

Es frecuente que los proveedores establezcan diversos costes por el mantenimiento de sus cuentas y por sus transacciones internacionales. Además, estos suelen indicar en qué divisas puedes realizar retiros gratuitos limitados. En caso de necesitar sacar efectivo en una de las divisas que no esté cubierta por los retiros gratuitos, es probable que tengas que pagar tarifas e impuestos adicionales específicos.

También resulta importante señalar que algunos proveedores no cobran comisiones por el mantenimiento de cuentas o tarjetas, pero sí otorgan retiros gratuitos limitados.

Wise es uno de los proveedores que ofrece una cuenta multidivisa sin comisiones de apertura, mantenimiento ni cierre. Asimismo, permite hasta 2 retiros gratuitos al mes con un importe total de 200 EUR. Para sus conversiones de divisas, Wise usa el tipo de cambio medio del mercado sin añadir ningún sobreprecio. Solo aplica una reducida comisión del 0,43 % del importe enviado más una comisión que varía según la divisa utilizada.

Revolut te brinda su cuenta multidivisa Estándar para disfrutar de sus ventajas básicas sin pagar cuotas mensuales. Para acceder a más beneficios, puedes escoger entre sus planes de pago Plus, Premium, Metal y Ultra. Los límites de retiros gratuitos de efectivo varían según el tipo de plan contratado; si los excedes, tienes que pagar alrededor del 2 % del importe retirado. Asimismo, Revolut aplica un tipo de cambio con sobreprecio para sus conversiones de divisas y cobra una comisión que oscila entre el 0,5 % y el 1 % del importe, si sobrepasas los límites de transacciones gratuitas de tu plan.

¿Cuál es la forma más económica de utilizar mi dinero en el extranjero?

Utilizar una tarjeta de viaje vinculada a una cuenta multidivisa se considera como uno de los métodos más económicos para disponer de dinero en el extranjero. Con estas tarjetas puedes retirar efectivo de cajeros automáticos en la divisa local del país donde te encuentres. Asimismo, el tipo de cambio puede ser más conveniente que el de los cajeros al momento de hacer las conversiones de tus fondos.

Las tarjetas para viajes o tarjetas internacionales también sirven para realizar pagos directos en diferentes establecimientos y negocios del mundo. En la mayoría de casos, los pagos con estas tarjetas generan costes más bajos que los retiros de efectivo.

Proveedores como Wise y Revolut ofrecen tarjetas internacionales baratas para hacer múltiples transacciones en el extranjero. Con estas tarjetas de débito puedes realizar algunos retiros gratuitos de efectivo, pagar con bajas comisiones, convertir divisas con tipos de cambio favorables, entre otras ventajas.

Puntos a considerar antes de retirar dinero en el extranjero

Elige el cajero automático adecuado

Antes de sacar dinero en el extranjero, revisa cuáles son los cajeros automáticos compatibles con la red de pago de tu tarjeta (Visa, MasterCard, etc.). También averigüa las tarifas principales y adicionales que establece cada cajero por sus retiros de efectivo.

Selecciona el tipo de retiro

Si decides retirar efectivo en la divisa local del país donde te encuentras, el administrador del cajero te permitirá elegir entre su propio tipo de cambio y el de tu tarjeta. Por lo general, el tipo de cambio de tu tarjeta es más beneficioso para tus transacciones. Si prefieres el sistema del cajero, es probable que se aplique un tipo de cambio con un elevado sobreprecio.

Verifica tus límites de retiro

Antes de salir de viaje, consulta con tu banco o proveedor cuáles son los límites de tu tarjeta para retirar dinero fuera del país. Recuerda también que algunos cajeros automáticos suelen fijar sus propios límites por transacción, los cuales pueden variar según el horario o por criterios internos del servidor.

Informa a tu banco que viajarás al extranjero

Un error muy común entre los viajeros es que se acostumbran a salir del país sin avisar previamente a su banco. Para verificar que tu tarjeta pueda funcionar en el extranjero, debes comunicarte con tu banco por la vía de contacto que te proporcionen, como el servicio en línea o llamada telefónica.

Si tu tarjeta bancaria es internacional, no tendrás problemas para hacer retiros en el exterior. Este tipo de tarjetas sirven para realizar múltiples transacciones de forma rápida y económica, tanto en España como en otros países.

Evita los cajeros automáticos no operados por bancos

En algunos países es común encontrar cajeros automáticos que no están operados o asociados a ningún banco específico. Por lo general, los tipos de cambio que aplican estos cajeros no son muy favorables para retirar efectivo con conversión de divisas.

Ten cuidado con el fraude

Al momento de retirar efectivo de cajeros automáticos, debes tener cuidado con no exponer tu información clave. Lamentablemente, existen personas inescrupulosas que instalan cámaras en los cajeros para grabar los códigos PIN de las tarjetas o que se ofrecen a ayudar en el procedimiento para acceder a tu contraseña de seguridad.

Ventajas y desventajas de sacar dinero en el extranjero

Contar con dinero en efectivo suele ser un método bastante oportuno para cubrir distintos gastos cuando estamos en el extranjero. Sin embargo, existen algunos puntos en contra que también debes considerar. Aquí te presentamos las principales ventajas y desventajas de retirar dinero en el extranjero:

Sacar dinero en el extranjero brinda varias ventajas. Por ejemplo, es un método práctico e intuitivo, además de que es posible encontrar cajeros automáticos en todas partes del mundo. No obstante, debes tener en cuenta que los cajeros cobran distintas tarifas por retiros, incluyendo costes adicionales por sacar dinero en divisas específicas. Asimismo, las conversiones de dinero se suelen hacer con tipos de cambio que integran sobreprecios.

A pesar de ser un método eficaz para disponer de efectivo, puedes considerar otras formas para gestionar tu dinero y cubrir múltiples gastos durante tu viaje al extranjero. Una de las alternativas más populares son los pagos directos con tarjetas de débito, crédito o prepago.

¿Retirar efectivo de cajeros automáticos o pagar con tarjeta?

Si te encuentras en el extranjero, retirar efectivo de manera seguida te podría generar gastos adicionales. Por otro lado, al cargar con demasiado dinero en efectivo podrías exponerte a sufrir alguna pérdida o robo. Lo más recomendable es llevar el importe necesario para hacer compras pequeñas o para pagar tu alimentación del día.

Para simplificar tus transacciones, puedes optar por pagar con tarjetas de débito, ya que este método suele generar menos comisiones que los retiros de efectivo en cajeros. Con proveedores como Wise y Revolut tendrás mayores facilidades para hacer transacciones con conversión de divisas, pues las tarjetas de ambas entidades están vinculadas a cuentas multidivisas. Estas tarjetas cumplen con todos los estándares de seguridad financiera.

Enviar dinero al extranjero con proveedores: una alternativa a retirar dinero en otros países

Para evitar los múltiples costes que se aplican por retirar efectivo fuera de España, puedes optar por abrir una cuenta bancaria en el país extranjero donde te encuentras. Al enviar dinero a esta cuenta bancaria, podrás disponer de fondos de manera directa, fácil y segura. Sin duda, es una gran alternativa si piensas quedarte por mucho tiempo en un país extranjero.

Adicionalmente a las cuentas bancarias, tienes la opción de abrir una cuenta en línea con proveedores como Wise y Revolut. Con sus cuentas multidivisas, puedes ingresar fondos en diferentes divisas, ahorrar en comisiones por transferencias internacionales y utilizar tipos de cambio favorables para tus conversiones de dinero. Además, sus cuentas y tarjetas cumplen con todos los lineamientos de seguridad financiera internacional, lo cual te permite hacer transacciones con tranquilidad.

Consejos adicionales al viajar al extranjero

Estos son algunos consejos adicionales que puedes seguir al viajar al extranjero de manera práctica y segura:

Crea una cuenta multidivisa

Una cuenta multidivisa es una cuenta en línea que te permite gestionar, recibir y enviar dinero en diferentes divisas. Además de estos servicios, las cuentas multidivisas de proveedores como Wise y Revolut te permiten convertir fondos con tipos de cambio convenientes y realizar transacciones internacionales baratas. También puedes obtener una tarjeta de débito vinculada para retirar dinero sin cubrir tarifas elevadas.

Asegúrate de llevar algo de dinero contigo

Aunque existe la posibilidad de retirar dinero en cajeros automáticos del extranjero, nunca está de más transportar algo de efectivo para cubrir determinados gastos diarios o resolver imprevistos.

Conclusión: ¿Vale la pena sacar dinero en el extranjero?

Sí, sacar dinero en el extranjero otorga varios beneficios. No obstante, cada persona tiene que evaluar si los retiros de efectivo en otros países se ajustan a sus respectivas necesidades financieras.

Retirar dinero en el extranjero suele ser más seguro que transportar grandes importes encima. Además, puedes encontrar cajeros automáticos en todas partes del mundo, lo que hace que este método sea rápido y práctico. También se debe recalcar que los tipos de cambio que emplean algunos cajeros suelen ser más favorables que los que ofrecen las casas de cambio.

Sin embargo, por usar este método tendrás que cubrir las tarifas fijadas por los cajeros automáticos y los sobreprecios de sus tipos de cambio. Incluso podrías pagar algunos impuestos por retirar efectivo en divisas específicas.

Una interesante alternativa para sacar dinero en el extranjero es hacerlo con tarjetas internacionales. Wise y Revolut son proveedores que brindan tarjetas de débito vinculadas a cuentas multidivisas que te facilitan retirar dinero en la divisa local del país donde te encuentras. También te sirven para convertir fondos con tipos de cambio beneficiosos y hacer pagos directos con bajas comisiones.