Sacar dinero en el extranjero con Wise: paso a paso 2024

Encontrar la forma más práctica y económica de retirar efectivo en el extranjero puede ser un verdadero desafío. Por fortuna, hoy existen diversos proveedores de transferencias de dinero, como Wise, que te permiten obtener una tarjeta de débito creada para retirar dinero de cajeros automáticos nacionales e internacionales. Con la tarjeta Wise, también puedes hacer múltiples pagos y compras en comercios físicos o en línea de diferentes países alrededor del mundo.

En este artículo, te brindaremos información sobre cómo sacar dinero en el extranjero con Wise, cuáles son los pasos para obtener la tarjeta de débito, sus costes asociados, sus funciones disponibles, entre otras características destacadas.

Estos son algunos de los puntos clave que abordamos en esta guía:

• ¿Cómo sacar dinero en el extranjero con Wise?

• Tarifas y comisiones por sacar dinero en el extranjero con Wise

• ¿Dónde puedo usar mi tarjeta Wise?

• Tarjeta multidivisa Wise: ¿cómo funciona?

• Consejos para ahorrar dinero al hacer retiros en el extranjero

Cómo sacar dinero en el extranjero con Wise: paso a paso

Lo primero que debes saber sobre la tarjeta Wise es que se trata de una tarjeta de débito asociada a una cuenta multidivisa que te brinda la facilidad de gestionar tu dinero en más de 40 divisas y gastar en más de 160 países.

La tarjeta Wise es ideal para hacer diversas transacciones tanto en España como en el extranjero. Por ejemplo, puedes realizar pagos en tiendas físicas y virtuales, además de retirar efectivo de los cajeros automáticos compatibles con Visa. También puedes conseguir una tarjeta virtual Wise y  vincularla a plataformas de pago como Google Pay y Apple Pay.

Ahora bien, si lo que necesitas es sacar dinero en el extranjero con Wise, estos son los pasos que tienes que seguir:

1. Busca un cajero compatible con la red de pago de tu tarjeta Wise. Para las tarjetas solicitadas en España, la red de pago es Visa.

2. Revisa si se aplican tarifas específicas para tu retiro de efectivo. Estos costes suelen variar según los impuestos establecidos en cada país y los criterios internos de los servidores del cajero. Hablaremos de las tarifas de los cajeros más adelante.

3. Sigue las instrucciones proporcionadas por el administrador del cajero automático para concluir con el retiro de dinero de manera exitosa.

Antes de sacar dinero en el extranjero con Wise, no te olvides de averiguar cuáles son los límites de retiro que fija el cajero para no sufrir ningún inconveniente. Asimismo, evita que el cajero realice la conversión de dinero usando su propio tipo de cambio. En su lugar, selecciona la opción de que Wise convierta tu dinero con el tipo de cambio medio del mercado y aplique sus bajas tarifas. Abordaremos este tema detalladamente en otra sección del artículo.

¿Dónde retirar dinero con Wise?

Si estás buscando dónde sacar dinero con Wise, primero tienes que considerar que esta tarjeta de débito no se encuentra operativa en determinados países y territorios. Te recomendamos verificar esta información antes de viajar al extranjero. Por ello, te compartiremos la lista de estos lugares más adelante.

Otro dato importante es que la tarjeta Wise solo te permite retirar efectivo de los cajeros automáticos que sean compatibles con la red de pagos de tu tarjeta. En el caso de las tarjetas solicitadas en España, tienes que buscar aquellos cajeros que sean compatibles con Visa. Recuerda que esta regla se aplica en todos los países y territorios donde funciona Wise.

Tarifas y comisiones por sacar dinero en el extranjero con Wise

La tarjeta Wise se destaca por estar vinculada a una cuenta multidivisa, lo cual permite hacer transacciones en diferentes divisas. Sus bajos costes tanto para pagos como para retiros de dinero son otras de sus características más resaltantes, además de la ventaja que brinda al aplicar el tipo de cambio medio del mercado durante sus conversiones de divisas.

Para conocer más sobre el tema, te compartimos la siguiente tabla con los respectivos costes que cobra la tarjeta Wise por sus distintos servicios y funciones:

Datos verificados en la página web del proveedor con fecha 01 de marzo de 2024.

Límites de retiro

Al igual que otras tarjetas de débito emitidas por proveedores similares de transferencias de dinero, la tarjeta Wise presenta sus propios límites de retiro de efectivo y estos varían según el país donde hayas solicitado tu tarjeta.

Para las tarjetas Wise obtenidas en España, tienes el beneficio de realizar hasta 2 retiros gratuitos al mes con un límite máximo de 200 EUR. Si superas este límite, tendrás que pagar una tarifa de 0,50 EUR más el 1,75 % del importe que exceda los 200 EUR. Ten en cuenta que puedes retirar hasta 4000 EUR al mes.

Si estos parámetros no se ajustan a tus necesidades, Wise te da la opción de modificar tus límites de retiro desde su aplicación móvil. Solo tienes que seguir estas instrucciones:

1. Entra a Wise mediante la app y pulsa en “Tarjeta”.

2. Selecciona la opción "Límites".

3. Encontrarás las opciones para modificar tus límites de gastos o de retiros en cajeros automáticos. Escoge la función "Cambiar tus límites de retiro”.

4. Escribe los nuevos límites que hayas elegido y pulsa en "Guardar" para finalizar el procedimiento.

Tarifas de cajero automático

Cuando se trata de retirar dinero en el extranjero, es muy común que los cajeros automáticos apliquen ciertas tarifas por sacar dinero en la divisa de tu país de origen. Si bien estos costes pueden variar según los criterios de los administradores de los cajeros, suelen ser algo elevados y pueden perjudicar tu presupuesto de viaje.

Para evitar estas tarifas adicionales al retirar efectivo en cajeros del extranjero, puedes seleccionar la opción de retirar dinero en la divisa local del país donde te encuentres. Si cuentas con una tarjeta Wise, podrás hacer la conversión de dinero con el tipo de cambio medio y solo cubrirás las pequeñas comisiones establecidas por este proveedor. Caso contrario, si aceptas la alternativa de usar el sistema de conversión del cajero, este podría aplicar un tipo de cambio con sobreprecio que afectará el importe final que retires.

Comprueba cuánto dinero te queda por retirar de manera gratuita

Es probable que, tras sacar efectivo con tu tarjeta Wise, te surjan dudas sobre cuánto dinero aún puedes retirar sin tener que pagar comisiones adicionales. En tal caso, puedes acceder a esta información a través de la aplicación de Wise o de su página web.

Para comprobar mediante la aplicación de Wise cuánto te queda por retirar sin comisiones, sigue estos pasos:

1. Entra a la app y elige la pestaña “Tarjeta”.

2. Pulsa “Gestionar métodos de pago”.

3. Desliza hacia abajo y selecciona la herramienta “Límites”.

4. Elige “Retiros en cajeros automáticos” para verificar tu límite diario y mensual de retiro y cuándo se actualizará.

5. Por último, pulsa “Comprobar comisiones en cajeros automáticos” para conocer tu límite gratuito.

Si quieres verificar esta misma información mediante la página web de Wise, sigue las siguientes indicaciones:

1. Inicia sesión en la página web y haz clic en “Tarjeta”.

2. Ve a “Editar límites” en la parte superior derecha de tu pantalla.

3. Selecciona “Límites de retiro de cajeros automáticos”. Allí encontrarás tu límite diario y mensual y cuándo se actualizará.

4. Finalmente, haz clic en “Comisiones en cajeros automáticos” para comprobar tu límite gratuito.

¿Dónde puedo usar mi tarjeta Wise?

Con Wise puedes usar tu tarjeta de débito en más de 160 países y territorios de todo el mundo. Algunos de estos países son España, Alemania, Estados Unidos, Japón y China, entre otros. Solo debes comprobar que el establecimiento, negocio o cajero en donde estés pensando usar tu tarjeta Wise sea compatible con su red de pago. Para las tarjetas de débito Wise solicitadas en España, el cajero tiene que ser compatible con Visa. Para otros países, como Estados Unidos y Japón, Wise otorga una tarjeta Mastercard.

Además de hacer transacciones en comercios y establecimientos físicos, puedes utilizar tu tarjeta Wise para realizar pagos en plataformas y tiendas en línea.

¿Hay algún país en el que la tarjeta Wise no funcione?

Por ahora, la tarjeta de débito Wise no se encuentra operativa en determinados países y territorios del mundo.

Algunos de estos lugares son Afganistán, Bielorrusia, Burundi, Chad, Congo, Corea del Norte, Cuba, Eritrea, Irak, Irán, Libia, Myanmar, Región de Crimea, República Democrática del Congo, República Centroafricana, República de Sudán del Sur, Rusia, Siria, Somalia, Sudán, Yemen y Venezuela. La tarjeta Wise tampoco funciona en las regiones ucranianas de Donetsk, Lugansk, Zaporiyia y Jersón.

Para obtener más información, te recomendamos leer este artículo sobre los países en los que puedes usar tu tarjeta Wise sin inconvenientes.

Tarjeta multidivisa Wise: ¿cómo funciona?

Como hemos venido señalando, la tarjeta Wise ofrece múltiples funciones que te pueden servir para tus diversas actividades financieras.

Al estar asociada a una cuenta multidivisa, la tarjeta de débito Wise te permite administrar tu dinero en más de 40 divisas y gastar en más de 160 países. Con la tarjeta Wise, también puedes:

• Pagar en negocios físicos y en línea de España y el extranjero.

• Convertir tus fondos a otras divisas usando el tipo de cambio medio del mercado y pagando bajos costes.

• Retirar efectivo de cajeros automáticos en la divisa local del país donde te encuentres.

• Acceder a un máximo de 3 tarjetas virtuales para realizar pagos mediante tu móvil o tu ordenador.

• Vincularla con plataformas de pago como Apple Pay o Google Pay para agilizar tus transacciones.

Cómo conseguir la tarjeta Wise

Para conseguir una tarjeta de débito Wise en España, tienes que seguir estas instrucciones:

1. Inicia sesión en Wise mediante la app móvil o la página web.

2. Ve a la opción “Tarjeta”.

3. Escribe tu información personal y espera a que Wise la verifique.

4. Añade una comisión de 7 EUR para recibir tu tarjeta en la dirección consignada en su plataforma.

5. Cuando el proveedor haya aprobado tu solicitud, enviará tu tarjeta física a tu domicilio.

¿Es seguro utilizar la tarjeta Wise para sacar dinero?

Sí, Wise es un proveedor de transferencias de dinero que ofrece productos y servicios fiscalizados por los organismos financieros de los países donde opera. Por ejemplo, están regulados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) de Reino Unido, por el Banco de Bélgica en el Espacio Económico Europeo (EEE) y por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) en Estados Unidos.

Asimismo, Wise implementa múltiples tecnologías y protocolos de seguridad para salvaguardar los datos personales y los fondos de sus clientes.

Consejos para ahorrar dinero al hacer retiros en el extranjero

Si estás pensando en viajar al extranjero, es crucial que antes de hacerlo te encargues de planificar cuidadosamente tu presupuesto de viaje y las formas en que emplearás tu dinero. Lo ideal es que no tengas que retirar efectivo de manera seguida, ya que esto te podría generar gastos adicionales. Además, recuerda que al cargar con demasiado efectivo siempre puedes estar expuesto a sufrir algún robo o pérdida.

Ahora bien, si quieres saber cómo ahorrar dinero al momento de realizar retiros en el extranjero, ten en cuenta estos consejos:

1. Establece límites para tus retiros: algunos proveedores como Wise te permiten fijar límites de retiros para que puedas tener un mejor control de tu dinero. Recuerda que con la tarjeta Wise puedes realizar hasta 2 retiros gratuitos al mes con un importe total de 200 EUR sin pagar comisiones.

2. Presta atención a las tarifas de retiro en cajeros automáticos: por lo general, los administradores de los cajeros automáticos establecen sus propias tarifas por retiro de efectivo. Por ello, te aconsejamos revisar los diferentes costes antes de sacar tu dinero y así evitar contratiempos.

3. Opta por retirar en la divisa local: al retirar efectivo en la divisa local del país donde te encuentres, el servidor del cajero te permitirá elegir entre su propio sistema de conversión y la red de tu tarjeta. Si usas una tarjeta Wise, podrás usar el tipo de cambio medio para tu conversión de dinero y solo pagarás las reducidas comisiones fijadas por este proveedor.

4. Revisa si se aplican comisiones por divisas específicas: debido a ciertas normas financieras o a los criterios internos de cada administrador de cajeros, es posible que tengas que pagar una comisión especial por retirar efectivo en una divisa específica. Por lo general, se trata de divisas poco comunes en el mercado o también denominadas ‘exóticas’.

5. Verifica el tipo de cambio del cajero automático: si de todas maneras escoges el sistema de conversión de divisas del cajero, tienes que averiguar cuál es el tipo de cambio que aplicará. Ten presente que estas entidades usualmente fijan un margen de ganancia en el tipo de cambio que utilizan.

   

Conclusión: ¿Vale la pena sacar dinero en el extranjero con Wise?

La tarjeta Wise, emitida por el proveedor británico del mismo nombre, es una tarjeta de débito que facilita la realización de diversas transacciones tanto en España como en el extranjero. Debido a que está asociada a la cuenta multidivisa de Wise, te ofrece la ventaja de gestionar fondos en más de 40 divisas y gastar en más de 160 países. Además de hacer pagos en comercios físicos o en línea, también te permite sacar dinero en el extranjero desde cualquier cajero automático que sea compatible con la red de pago de tu tarjeta.

Esta tarjeta ofrece múltiples beneficios al momento de sacar dinero de cajeros automáticos. Uno de ellos es la posibilidad de retirar efectivo en la divisa local y convertir divisas usando el tipo de cambio medio sin añadir márgenes de ganancia. Además, se aplica tan solo una pequeña comisión de 0,43 % del importe retirado más una comisión según la divisa empleada. Cabe mencionar que no tienes que pagar comisiones por mantenimiento ni cierre de la tarjeta.

Al igual que los demás productos y servicios de Wise, la tarjeta de débito cumple con todos los requisitos de seguridad financiera. Esto sucede porque Wise es una empresa supervisada por las autoridades financieras de los distintos países donde opera. Sumado a ello, implementa varias tecnologías de seguridad informática para proteger los datos personales y los fondos de sus usuarios.