Tarjetas de débito para viajar: ¿cuáles son las mejores opciones?
Si sueles viajar al extranjero, comprar en línea o estás pensando en mudarte a otro país, seguro más de una vez te has hecho las siguientes preguntas:
¿Cuál es la mejor forma de hacer una compra en el extranjero sin perder dinero en comisiones bancarias y tasas de cambio desfavorables?
¿Vale la pena tener una tarjeta de débito internacional?
¿Qué ventajas ofrecen las tarjetas de débito para viajar en comparación con las tarjetas bancarias tradicionales?
Las tarjetas de débito para viajar ofrecen ventajas muy competitivas, especialmente si buscas formas de ahorrar dinero cuando viajas al extranjero. Además, brindan comodidad, seguridad y la posibilidad de controlar tus finanzas fácilmente a través de aplicaciones móviles. Al elegir una tarjeta de débito para viajes, es importante comparar las características y beneficios que mejor se adapten a tus necesidades.
En este artículo, te indicamos cuáles son las ventajas clave que ofrecen las tarjetas de débito internacionales, cómo funcionan y cuáles son las mejores tarjetas de débito para viajar en el mercado.
Tarjetas de débito para viajar: las mejores opciones en España
A continuación, te presentamos una tabla con las principales ventajas de las mejores tarjetas de débito para viajar:
| Tarjeta | Ventajas |
|---|---|
| Tarjeta de débito de Wise | ✔️ Te permite convertir tus fondos a más de 40 divisas, gastar en más de 170 países y enviar dinero a más de 70 países. ✔️ Usa el tipo de cambio medio del mercado al convertir divisas. ✔️ No cobra cuotas anuales ni cuotas de mantenimiento. ✔️ Ofrece tarifas bajas en su servicio de transferencias internacionales. |
| Tarjeta de débito de Revolut | ✔️ Puedes solicitar la tarjeta de forma gratuita. ✔️ Te permite pagar en más de 150 divisas y su tipo de cambio varía según los criterios de Revolut. ✔️ Tiene diferentes planes:
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| Tarjeta de débito de N26 | ✔️ Te permite enviar dinero en más de 38 divisas usando el tipo de cambio medio, gracias a su alianza con Wise. ✔️ Ofrece pagos móviles seguros con Apple Pay y Google Pay. ✔️ Tiene diferentes tarifas competitivas:
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| Tarjeta de débito de Vivid Money | ✔️ Puedes bloquear la tarjeta desde la app en caso de pérdida o robo. ✔️ Puedes retirar dinero de forma gratuita (el límite varía según el plan elegido). ✔️ Tiene diferentes tarifas competitivas:
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*Datos extraídos en las páginas de los proveedores con fecha 08 de junio de 2023.
¿Cómo funcionan las tarjetas de viaje?
Una tarjeta de viaje es una tarjeta que te permite pagar tus gastos de manera más fácil mientras te encuentras en el extranjero. Puedes utilizarla para realizar compras en tiendas, restaurantes y pagar tu hospedaje en hoteles, entre otros. También puedes retirar dinero en efectivo de los cajeros automáticos de bancos extranjeros.
Contar con la mejor tarjeta de débito para viajar ofrece diferentes ventajas. Por ejemplo, no es necesario cargar grandes importes de efectivo ni preocuparte por las tasas de cambio desfavorables. Esto se debe a que la tarjeta convierte las divisas de manera automática al momento de efectuar una transacción.
Además, las mejores tarjetas de débito para viajar suelen ofrecer medidas de seguridad adicionales. Una muy destacada es la posibilidad de bloquearla o activarla a través de la aplicación móvil. Así, tendrás más tranquilidad en caso de pérdida o robo.
¿Cómo funciona la tarjeta para viajar?
Las mejores tarjetas de débito para viajar funcionan de manera similar a una tarjeta de débito tradicional, ya que los pagos que realizas se deducen directamente de tu cuenta bancaria. Sin embargo, una característica distintiva es que te permite realizar compras en una divisa extranjera, como euros o dólares, lo cual es muy útil cuando viajas al extranjero.
Según el banco o proveedor de la tarjeta, existen diferentes formas de solicitarla. Puede ser a través de una solicitud en línea, en las terminales de autoservicio o contactando a un centro de llamadas. Es importante mencionar que, si planeas utilizar la tarjeta con un banco tradicional, es necesario solicitar la habilitación para su uso en el extranjero y proporcionar al banco las fechas de tu viaje.
Este paso se hace para evitar bloqueos o inconvenientes durante el uso de la tarjeta en el extranjero. No obstante, con las tarjetas de viajes de proveedores como Wise y Revolut esto no es necesario.
¿Cómo puedo usar una tarjeta de débito para viajes al extranjero?
Para utilizar las mejores tarjetas de débito para viajar a otros países, es importante que tengas en cuenta los siguientes aspectos clave:
Compatibilidad: Verifica que el cajero automático o el establecimiento donde realizarás los pagos acepte tu tarjeta de débito internacional. Las tarjetas con red de pago de Visa o MasterCard suelen ser ampliamente aceptadas en todo el mundo.
Tarifas bancarias: Consulta con tu banco las tarifas que se aplicarán al utilizar la tarjeta en el extranjero, como comisiones por retiros de efectivo, transacciones internacionales o conversiones de divisa. Es recomendable que compares diferentes opciones para elegir un banco que ofrezca tarifas competitivas.
Retirar en divisa local: Cuando sea posible, opta por retirar dinero en la divisa local del país que visites. Esto te ayuda a evitar las tasas adicionales que algunos cajeros automáticos cobran al realizar la conversión de divisas.
Recuerda siempre mantener tu tarjeta de débito segura, proteger tu PIN y notificar de inmediato a tu banco en caso de pérdida o robo. Además, es útil revisar las políticas de tu proveedor para obtener información sobre las recomendaciones para evitar cargos adicionales en los cajeros automáticos y transacciones internacionales.
¿Cómo solicitar una tarjeta de débito de viaje?
Algunos proveedores como Wise, Revolut y N26 ofrecen cuentas multidivisa en línea para usar junto con sus tarjetas de débito para viajar. Para abrir una cuenta, solo necesitas seguir estos pasos:
Accede al sitio web o descarga la aplicación.
Completa el proceso de registro y proporciona la información requerida, como tu nombre y dirección de correo electrónico.
Verifica tu identidad. Esto puede incluir enviar una foto de tu documento de identidad como tu pasaporte o tu identificación nacional. En algunos casos, lo más probable es que te pidan una selfie para verificar tu identidad.
Espera que tu cuenta esté habilitada antes de empezar a usarla.
Configura tu cuenta, añade fondos y selecciona los servicios que deseas utilizar, como una tarjeta de débito internacional.
Recuerda que este proceso puede variar según el proveedor, pero en general, es simple y la mayoría de los proveedores ofrecen guías para hacerlo. Por ejemplo, esto son los pasos específicos para solicitar una tarjeta de débito para viajar en Wise:
Crea una cuenta: Regístrate y agrega tu primer saldo. Podrás añadir otras divisas más adelante. Ten en cuenta que el proceso de verificación puede tardar hasta tres días laborables.
Solicita tu tarjeta: Una vez creada tu cuenta puedes solicitar la tarjeta haciendo clic en el botón “Tarjeta”. Wise verificará tus datos personales y te pedirá que pagues una pequeña comisión por la tarjeta.
Activa tu tarjeta: Después de recibir tu tarjeta, entonces necesitarás activarla. Para esto, simplemente realiza un pago introduciendo tu PIN.
¡Lista para usar! Una vez activada, podrás utilizar tu tarjeta Wise para realizar pagos en casi cualquier parte del mundo.
¿Cuáles son las comisiones por transacción aplicables a una tarjeta de viaje?
A la hora de comparar las comisiones asociadas a las tarjetas de débito para viajar, es importante tener en cuenta las tarifas de transacción que suelen aplicar. A continuación, te explicamos a detalle dos tarifas comunes que pueden aplicarse a este tipo de tarjetas:
Comisión por conversión de divisas
El banco puede cobrar una tarifa por realizar conversiones de divisas durante las transacciones. La tarifa se basa en el tipo de cambio vigente en la fecha de la transacción y puede variar según el proveedor de la tarjeta. Algunos bancos pueden cobrar un porcentaje del importe total de la transacción, mientras que otros aplican una tarifa fija por cada transacción en una divisa extranjera. Ten en cuenta que es común que los bancos agreguen un recargo sobre el tipo de cambio interbancario para obtener ganancias adicionales.
Comisión por retiros
Al utilizar una tarjeta de débito para realizar retiros de efectivo en cajeros automáticos, algunos bancos y proveedores pueden aplicar una tarifa por este servicio. Además de la tarifa impuesta por la entidad financiera, el propio cajero automático puede cobrar una tarifa adicional por el uso de sus servicios.
Es fundamental revisar y comprender las tarifas de transacción asociadas a cada tarjeta de débito para viajar antes de seleccionar una. Algunos proveedores, como Wise y Revolut, pueden ofrecer tarjetas con condiciones favorables en términos de tasas de cambio y retiros, y esto puede resultar en ahorros significativos durante tus viajes.
Tipos de tarjeta de viaje
En general, existen tres tipos principales de tarjetas para viajar que suelen ofrecer los bancos tradicionales: las tarjetas prepago, tarjetas de débito y tarjetas de crédito. Cada una de estas opciones tiene sus propias ventajas, aunque no todas son la opción más económica o conveniente al viajar o gastar en el extranjero. Las tarjetas prepago ofrecen seguridad y control de gastos; las de débito brindan acceso directo a tu cuenta. Por otro lado, las tarjetas de crédito pueden acumular recompensas, pero ten en cuenta las comisiones y tasas aplicables en cada caso.
A continuación, te explicamos las características de cada una:
Tarjeta de viaje prepago
Una opción conocida es la tarjeta de viaje prepagada, también conocida como "tarjeta de dinero de viaje". Esta alternativa funciona como una tarjeta de débito recargable, que te permite cargar fondos previamente y utilizarla en el extranjero.
La ventaja de este tipo de tarjeta es que te permiten tener un control estricto sobre tus gastos, ya que solo puedes usar los fondos cargados en la tarjeta. Sin embargo, tienes que tener en cuenta que algunas tarjetas prepagadas pueden cobrar tarifas por recargas, retiros en cajeros automáticos o inactividad.
Tarjeta de débito internacional con bancos tradicionales
Si tienes una cuenta abierta en un banco tradicional en España, entonces considera solicitar una tarjeta internacional a través de la misma entidad bancaria. Muchos bancos ofrecen tarjetas de débito o crédito que se pueden utilizar en el extranjero. Sin embargo, es importante considerar que estos bancos suelen agregar un recargo al tipo de cambio aplicado en conversiones de dinero para obtener beneficios por cada transacción internacional.
Además, los bancos tradicionales suelen cobrar tarifas de mantenimiento por la tarjeta. Algunos ejemplos de bancos en España que ofrecen este tipo de tarjetas son BBVA, Santander y CaixaBank.
Tarjeta de viaje con neobancos
Una opción cada vez más popular y considerada como la más económica y conveniente para viajar son las tarjetas ofrecidas por los neobancos. Estos bancos digitales, como Revolut y N26, ofrecen tarjetas diseñadas específicamente para viajeros.
Estas tarjetas son fáciles de solicitar a través de aplicaciones móviles. También, suelen tener ventajas como la aplicación del tipo de cambio de mercado medio al realizar conversiones de divisas. Asimismo, muchos neobancos no cobran tarifas de mantenimiento y ofrecen opciones flexibles para gestionar tu dinero mientras estás en el extranjero.
Comparativa de las mejores tarjetas de débito para viajar
Cuando se trata de viajar, es importante tener en cuenta todas las opciones para administrar tu dinero en el extranjero. Además de las tarjetas de débito internacionales de los bancos tradicionales, existen proveedores de transferencia de dinero que pueden ofrecer alternativas más económicas y convenientes.
Uno de los proveedores destacados en este sentido es Wise, que cuenta con una tarjeta de débito disponible en España. Wise (antes TransferWise) es conocido por sus servicios de transferencia de dinero internacionales con tasas competitivas y transparencia en los tipos de cambio utilizados. Su tarjeta de débito te permite gastar y retirar dinero en el extranjero sin complicaciones y sin comisiones ocultas.
Para tener una visión más clara de las tarifas y características de las mejores tarjetas de débito para viajar disponibles en España, te presentamos esta tabla comparativa:
| Proveedor | Comisiónanual/mensual | Tipo de cambio | Comisión por retiro |
|---|---|---|---|
| Wise | No tiene ninguna comisión anual. | Tipo de cambio medio del mercado, como el que puedes encontrar en Google o Reuters. | Gratis hasta 200 EUR. Después de ese importe, pagarás 0,5 EUR más 1,75 % en cada retiro. |
| Revolut | El coste varía según el plan mensual que tengas: Estándar: 0 EUR. Plus: 2,99 EUR. Premium: 7,99 EUR. Metal: 13,99 EUR. | Tipo de cambio medio. No obstante, este tipo de cambio no necesariamente coincide con el de Google o Reuters. | Gratis hasta 200 EUR. Después de ese importe, pagarás una comisión mínima de 1 EUR más 2 % del importe por cada retiro. |
| N26 | El coste varía según el plan mensual que tengas. Estándar: 0 EUR. Smart: 4,90 EUR. You: 9,90 EUR. Metal: 16,90 EUR. | Tipo de cambio medio, gracias a su alianza con Wise. | Gratis hasta 3 retiros al mes. Después de ese límite, pagarás una comisión de 2 EUR.
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| Vivid Money | El coste varía según el tipo de cuenta que tengas: Standard: 0 EUR. Prime: 9,90 EUR. | Usa el tipo de cambio de VISA, más una comisión adicional de hasta un 1%. | Gratis hasta 1000 EUR. Si retiras menos de 50 EUR, se te aplicará una comisión mínima de 1 EUR. |
*Datos extraídos en las páginas de los proveedores con fecha 08 de junio de 2023.
Tarjeta para viajar Wise
La tarjeta Wise, una tarjeta de débito asociada a una cuenta multidivisa, te permite realizar pagos en más de 170 países y en 40 divisas. Esta opción es ideal para pagar en línea y retirar efectivo en el extranjero, ya que utiliza la tasa de cambio real del mercado para las conversiones de divisas. De esta manera, la tarjeta de Wise te ofrece transparencia y comodidad al momento de efectuar cada una de las transacciones.
Ventajas y desventajas de la tarjeta Wise
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ No cobra cuotas de apertura o mantenimiento. ✅ Ofrece el servicio de conversión de divisas usando el tipo de cambio medio del mercado. ✅ Ofrece dos retiros gratuitos de dinero en cajeros automáticos de hasta 200 EUR. ✅ Está autorizada y supervisada por autoridades de todo el mundo. ✅ En lo que respecta a España y los demás países de la zona euro, posee una autorización emitida por el Banco Nacional de Bélgica. ✅ Permite realizar compras internacionales en más de 170 países. | ❌ Cobra una tarifa única de 7 EUR para obtener tu primera tarjeta. ❌ Solo puedes recargar dinero en tu cuenta en línea o a través de la aplicación, sin opciones de efectivo o cheque. ❌ No ofrece facilidades de crédito. ❌ Se aplican algunas tarifas de cajero automático cuando realizas 3 o más retiros. |
Tarjeta para viajar Revolut Money
La tarjeta para viajar Revolut te permite hacer transferencias internacionales y conversiones en 150 divisas. También puedes retirar efectivo en cajeros automáticos, tanto en España como en el extranjero, que tengan red de pago de Visa o Mastercard. Las transacciones se realizan con el tipo de cambio de Revolut y se cobra una comisión aproximada del 0,3%. Ten en cuenta que los beneficios completos están reservados para los usuarios con cuentas de pago.
Ventajas y desventajas de la tarjeta Revolut
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Cuenta con un seguro de viaje que cubre aspectos como vuelos retrasados o cancelados, equipaje dañado y gastos médicos. ✅ Ofrece conversiones en más de 30 divisas. ✅ Brinda algunos descuentos en alojamientos en diferentes países. ✅ Ofrece tarjetas virtuales gratuitas y de un solo uso. | ❌ Cobra una tarifa de 6 EUR por reemplazar la tarjeta. ❌ El tipo de cambio varía según criterios de Revolut. ❌ Tiene un límite de retiro de dinero de 200 EUR. |
Tarjeta para viajar N26
La tarjeta N26 es una opción popular para viajar y ofrece una serie de características y beneficios que la hacen atractiva si estás en el extranjero. Con N26 puedes hacer pagos en más de 38 divisas y usar la tarjeta en cualquier país que admita el sistema de pagos Mastercard.
Ventajas y desventajas de la tarjeta N26
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Puedes añadir la tarjeta a Google Pay y Apple Pay para hacer pagos digitales. ✅ Ofrece tres retiros de dinero en cajeros gratuitos en la zona euro. ✅ Cuenta con tarjetas físicas y virtuales. ✅ Ofrece el tipo de cambio medio, gracias a su alianza con Wise. | ❌ Cobra una comisión por retirar dinero en los países que no pertenecen a la zona euro. ❌ No ofrece beneficios como seguro de viaje para las cuentas básicas. ❌ Cobra cargos por mantenimiento mensual a las cuentas premium. |
Tarjeta para viajar Vivid Money
Vivid Money es una entidad financiera digital que proporciona una amplia variedad de servicios financieros. Su tarjeta Vivid Money te permite realizar transferencias internacionales, convertir dinero a diferentes divisas y realizar retiros en efectivo en múltiples países.
Ventajas y desventajas de la tarjeta Vivid Money
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Ofrece conversiones en más de 40 divisas. ✅ Puedes bloquear la tarjeta desde la app en caso de pérdida o robo. ✅ Ofrece retiros de dinero de forma gratuita y los límites varían según tu plan de pago. ✅ Puedes añadir la tarjeta a Google Pay y Apple Pay para hacer pagos digitales. | ❌ No ofrece seguros de viaje. ❌ Cobra una comisión de gestión de cuenta de 3,90 EUR por inactividad. ❌ Muchos de los beneficios solo están disponibles para las cuentas Prime. |
Ventajas de las tarjetas de débito para viajar
Las mejores tarjetas de débito para viajar ofrecen una serie de ventajas en comparación con las tarjetas bancarias tradicionales al gastar dinero en el extranjero:
Gran cobertura: Las tarjetas de débito internacionales son ampliamente aceptadas en todo el mundo. Esto te brinda la comodidad de usarlas en muchos establecimientos y cajeros.
Conversión de divisas: Estas tarjetas suelen ofrecer tasas de cambio favorables y servicios de conversión de divisas. Esto te permite gastar en la divisa local del país que estás visitando sin incurrir en altos costes de conversión.
Control de gastos: Puedes tener un mejor control de tus gastos, ya que solo puedes gastar el saldo disponible en tu cuenta. Esto te ayuda a mantener un presupuesto y evitar las deudas.
Seguridad: Las tarjetas de débito suelen tener medidas de seguridad, como bloquear y desbloquear la tarjeta en caso de pérdida o robo, y protección contra fraudes.
Acceso a servicios adicionales: Algunas tarjetas de débito de viaje ofrecen servicios adicionales, como asistencia en carretera, seguro de viaje y programas de recompensas.
¿Existen limitaciones en la tarjeta de débito para viajar?
Al utilizar una tarjeta de débito para viajar, es importante que tengas en cuenta algunas limitaciones que podrían afectar tus actividades:
Limitaciones alquiler de coches: En algunos casos, las empresas de alquiler de coches pueden exigir una tarjeta de crédito en lugar de una de débito. Eso es para garantizar el pago y cubrir posibles daños.
Limitaciones en pagos de depósito de seguridad: Algunos establecimientos, como hoteles o alquileres vacacionales, pueden requerir un depósito de seguridad al momento del check-in. En estas situaciones, es posible que esta tarjeta no sea la opción más adecuada, ya que los fondos pueden quedar retenidos temporalmente en la cuenta.
Retraso en los contracargos: En caso de solicitar un contracargo, el proceso de recuperación de los fondos puede llevar más tiempo que con una tarjeta de crédito. Esto se debe a que las políticas y procedimientos varían entre proveedores y pueden requerir documentación adicional.
Retrasos en los depósitos en ciertas divisas: Según la divisa utilizada, los depósitos en la cuenta vinculada a la tarjeta de débito de viaje pueden no ser instantáneos. Esto podría afectar la disponibilidad inmediata de los fondos.
Conclusión: ¿vale la pena la tarjeta de débito para viajes?
Sí, vale la pena utilizar una tarjeta de débito diseñada específicamente para viajes debido a los múltiples beneficios que ofrece. Al comparar diferentes proveedores, encontrarás opciones como Wise, especializada en transferencias internacionales, y Revolut, otro proveedor confiable. Estas alternativas cuentan con tarjetas que te ofrecen una experiencia más conveniente y rentable.
Las mejores tarjetas de débito para viajar cuentan con cobertura global, tasas de cambio favorables y control de gastos. Estas también facilitan tus transacciones en el extranjero y brindan seguridad financiera adicional. Sin embargo, es importante tener en cuenta posibles limitaciones específicas de cada proveedor, como demoras en el procesamiento de transacciones o restricciones en establecimientos particulares.
Tarjetas de débito para viajar - FAQ
Puedes utilizar tarjetas de débito que ofrezcan beneficios para su uso en el extranjero, como las que ofrecen Wise, Revolut, N26, y otros proveedores.
Las tarjetas de débito para viajes, como las proporcionadas por Wise y N26, son tarjetas vinculadas a una cuenta bancaria que te permiten realizar pagos y retirar efectivo en el extranjero de manera conveniente y segura.
Puedes obtener una tarjeta de débito para viajar de Wise y Revolut al solicitar una cuenta y seguir los pasos indicados por cada proveedor para solicitar la tarjeta. Por lo general, el tiempo de entrega de las tarjetas varía entre tres días y tres semanas.
Para realizar pagos durante tus viajes, simplemente debes efectuarlos de la misma manera que lo harías con una tarjeta convencional. Solo recuerda que debes asegurarte de utilizarla en establecimientos que acepten la red de pagos asociada a tu tarjeta.
Las tarifas de una tarjeta de débito para viajar varían según el proveedor, pero pueden incluir comisiones por transacciones internacionales, retiros en efectivo y conversiones de divisas.