Cambio de divisa con Revolut: Costes y funciones en España
Revolut es un proveedor de transferencias de dinero creado en 2015, en Reino Unido. Se destaca por ofrecer diversos planes para gestionar fondos en múltiples divisas, hacer transacciones locales e internacionales, proporcionar una tarjeta de débito vinculada, entre otras ventajas. En la actualidad, cuenta con más de 45 millones de usuarios en todo el mundo y opera en más de 160 países. Desde 2017, Revolut funciona como un banco digital en España.
En este artículo, te explicamos cómo hacer un cambio de divisa con Revolut, incluyendo datos clave como los beneficios de sus planes, sus principales comisiones, el tipo de cambio que utiliza, entre otras características. Además, comparamos su propuesta con los servicios de Wise y Currencies Direct para ayudarte a elegir la alternativa que mejor se ajuste a tus necesidades financieras.
Planes de Revolut versus Alternativas: Resumen de sus costes
Revolut ofrece hasta 5 planes para que puedas gestionar tus fondos en múltiples divisas y hacer transacciones dentro y fuera de España. Estos planes son Estándar, Plus, Premium, Metal y Ultra. En este artículo, comparamos los principales costes de tres de los planes de Revolut con los cargos que aplican Wise y Currencies Direct:
| Planes de Revolut vs. Otros proveedores | Tipo de cambio | Comisión por conversión de divisas | Cuota mensual |
|---|---|---|---|
| Plan Estándar de Revolut | Tipo de cambio propio (con margen de ganancia). | Alrededor de 1 % (cuando se excede el límite de conversiones gratuitas). | 0 EUR/mes |
| Plan Premium de Revolut | Tipo de cambio propio (con margen de ganancia). | Sin comisiones. | 8,99 EUR/mes |
| Plan Ultra de Revolut | Tipo de cambio propio (con margen de ganancia). | Sin comisiones. | 45 EUR/mes |
| Wise | Tipo de cambio medio del mercado (sin margen de ganancia). | Oscila alrededor del 0,48% del importe convertido más una pequeña comisión según la divisa empleada. | 0 EUR |
| Currencies Direct | Tipo de cambio propio (con margen de ganancia). | Sin comisiones para cambios de divisas. Cobra comisiones para sus transferencias internacionales (varían según cada transacción). | 0 EUR |
Datos verificados en las páginas web de los proveedores con fecha 08 de noviembre de 2024.
Como puedes comprobar, tanto Revolut como Wise y Currencies Direct son servicios ideales para cambiar divisas de forma práctica y barata. Sin embargo, solo Wise utiliza un tipo de cambio sin margen de ganancia, lo cual permite que el importe convertido no se reduzca demasiado.
Revolut: Comisiones por cambio de moneda
Al igual que otros proveedores, Revolut cobra una comisión por el cambio de divisa, que varía según el importe convertido y las divisas empleadas. Además, fija cargos adicionales si efectúas la conversión de fondos durante el fin de semana.
Aunque Revolut aplica comisiones por el cambio de divisa, también otorga algunos beneficios según el tipo de plan que hayas contratado. Por ejemplo, cada plan ofrece un límite máximo de conversiones de divisas gratuitas. Para comprender mejor esta información, te mostraremos los cargos aproximados que se aplican si conviertes 10.000 EUR a USD entre lunes y viernes usando un plan Estándar:
- Al cambiar 10.000 EUR a USD, Revolut cobra 90 EUR por conversión y aplica un tipo de cambio donde 1 EUR es igual a 1,077 USD (se incluye sobreprecio). Entonces, el importe final es de 10.773,77 USD
En el siguiente apartado, te indicamos cómo varían las comisiones de Revolut por cambio de divisas según el plan contratado.
Comisiones de Revolut por cambiar divisas según el plan
En esta tabla, te mostramos cuáles son los límites que fija Revolut para su cambio de divisa sin comisiones y los cargos que debes pagar si excedes estos límites. Debido a que tales costes varían según el plan seleccionado, abordaremos los planes Estándar, Plus, Premium, Metal y Ultra:
| Planes de Revolut | Límites para conversiones gratuitas | Comisión por cambio de divisa |
|---|---|---|
| Estándar (Gratis) | Hasta 1000 EUR al mes | Alrededor del 1 % del importe excedente |
| Plus (3,99 EUR/mes) | Hasta 3000 EUR al mes | Alrededor del 0,50 % del importe excedente |
| Premium (8,99 EUR/mes) | Sin límites | Sin comisión |
| Metal (15,99 EUR/mes) | Sin límites | Sin comisión |
| Ultra (45 EUR/mes) | Sin límites | Sin comisión |
Datos verificados en la página web del proveedor con fecha 08 de noviembre de 2024.
Revolut: Tipo de cambio
A diferencia de proveedores como Wise, el tipo de cambio de Revolut incluye un margen de ganancia que debes cubrir cada vez que haces una conversión de divisas con esta entidad. Según su página web, el tipo de cambio que utiliza es aproximadamente un 1 % menos favorable que el que emplea el Banco Central Europeo (BCE). Ten en cuenta que este tipo de cambio se modifica constantemente según los criterios internos de Revolut.
¿Cómo cambiar divisas con Revolut?
Para cambiar divisas con los fondos que tienes ahorrados en tus balances, Revolut te proporciona los siguientes pasos:
Entra a la app móvil o página web de Revolut.
Pulsa “Inicio” y luego “Más”.
Selecciona “Intercambio” y escoge las divisas para la conversión.
Ve al ícono de flecha para "Comprar" o "Vender" divisas.
Precisa el importe y pulsa “Revisar” para conocer los cargos por conversión.
Por último, verifica la información consignada y finaliza el procedimiento.
Límites de cambio de divisas con Revolut
Si necesitas hacer un cambio de divisa con Revolut, es indispensable que conozcas los límites de conversión que fija este proveedor para cada uno de sus planes. Recuerda que Revolut ofrece los planes Estándar (0 EUR/mes), Plus (3,99 EUR/mes), Premium (8,99 EUR/mes), Metal (15,99 EUR) y Ultra (45 EUR/mes).
Todos los planes te permiten convertir dinero de manera ilimitada, pero estas conversiones son gratuitas hasta determinado importe. Una vez que hayas sobrepasado el importe máximo asignado para tu plan, tienes que cubrir una comisión. Aquí te las detallamos:
Plan Estándar: conversiones gratuitas hasta 1000 EUR al mes. Después, alrededor del 1 % de cada cambio de divisa.
Plan Plus: conversiones gratuitas hasta 3000 EUR al mes. Después, alrededor del 0,50 % de cada cambio de divisa:
Plan Premium: sin límites de conversión ni comisiones.
Plan Metal: sin límites de conversión ni comisiones.
Plan Ultra: sin límites de conversión ni comisiones.
Divisas admitidas por Revolut
Con Revolut puedes enviar fondos al extranjero en más de 70 divisas, incluyendo EUR, GBP, USD, AUD y JPY. Asimismo, su tarjeta de débito asociada te facilita hacer pagos y retiros de efectivo con más de 150 divisas.
Más sobre las alternativas a Revolut
Si bien Revolut es una empresa que facilita los cambios de divisas económicos y rápidos, puede pasar que sus servicios no se ajusten a tus necesidades financieras. A continuación, te hablamos de Wise y Currencies Direct, dos alternativas a Revolut que puedes considerar para concretar cambios de divisas con bajas comisiones y tipos de cambio favorables:
Wise
Wise (antes TransferWise) es un proveedor británico que ofrece una cuenta multidivisa para que puedas gestionar fondos en más de 40 divisas y hacer transacciones a más de 160 países. Asimismo, otorga una tarjeta de débito vinculada para agilizar tus pagos y retiros de efectivo dentro y fuera de España.
Para sus conversiones de divisas, Wise usa el tipo de cambio medio del mercado sin añadir ningún sobreprecio. Solo cobra una reducida comisión que oscila alrededor del 0,48% del importe enviado más una comisión según la divisa seleccionada. Esto significa que el coste total de tu transacción depende de la cantidad de dinero que transfieras y de las divisas que utilices. Cabe mencionar que Wise te permite obtener detalles bancarios de hasta 8 divisas, para recibir pagos como un local.
¿Cómo cambiar divisas con Wise?
Wise señala en su página web que puedes realizar hasta 15 conversiones de divisas con tu cuenta personal en un plazo de 24 horas. Asimismo, indica que ciertas divisas tienen un límite máximo de conversiones diarias. Para conocer estos límites específicos, es necesario abrir una cuenta multidivisa en Wise.
A continuación, te explicamos el paso a paso para cambiar divisas con Wise:
Entra a tu perfil de Wise mediante la app móvil o página web.
Selecciona “Inicio” y ve al balance desde el que quieres convertir fondos.
Elige “Convertir” y precisa el importe que necesitas cambiar, además de la divisa de destino. Recuerda tener un balance abierto en esta divisa.
Revisa los datos y aprueba la conversión.
Aprende más sobre las comisiones y el tipo de cambio de Wise.
Currencies Direct
Currencies Direct es un servicio de conversión de divisas fundado en 1996, en Reino Unido. Entre sus distintos beneficios financieros, te permite cambiar dinero en más de 40 divisas y enviar fondos a más de 120 países. Asimismo, facilita realizar transacciones mediante distintos métodos, como a través de su página web, su app móvil, vía llamada telefónica y en sucursales físicas.
Para convertir fondos, Currencies Direct usa un tipo de cambio propio con un margen de ganancia que varía por criterios internos de la entidad. Además, no cobra mayores cargos por sus conversiones de divisas, pero sí fija comisiones para sus transacciones internacionales. Para conocer estos costes, primero tienes que abrir una cuenta con esta empresa.
¿Cómo cambiar divisas con Currencies Direct?
Como habíamos señalado, Currencies Direct implementa varios métodos para convertir fondos y no establece límites para sus cambios de divisas. Estos son los pasos que debes seguir para hacer un cambio de divisas con Currencies Direct mediante su página web:
Crea una cuenta con Currencies Direct en su página web.
Precisa el importe y las divisas que usarás para tu conversión.
Señala el método de pago y la cuenta destinataria de los fondos convertidos.
Revisa la información consignada y concluye el procedimiento.
Conclusión: ¿Es conveniente cambiar divisas con Revolut?
Entre los servicios financieros que ofrece Revolut, destaca el cambio de divisas con bajos costes, sin cargos ocultos y aplicando un tipo de cambio favorable. Además, dispone de un plan gratuito y cuatro de pago para que elijas el que mejor se ajuste a tus necesidades. Ten en cuenta que los límites de dinero que puedes convertir de manera gratuita varían según el plan que hayas contratado.
Si buscas otras opciones, puedes optar por los servicios de Wise o Currencies Direct. Wise utiliza el tipo de cambio medio sin añadir sobreprecios y cobra reducidas comisiones según el importe convertido y la divisa utilizada. Asimismo, con este proveedor puedes abrir una cuenta multidivisa para administrar dinero en más de 40 divisas y hacer transacciones a más de 160 países. Por su parte, Currencies Direct facilita cambiar fondos en más de 40 divisas y hacer transferencias internacionales a más de 120 países. Aunque utiliza un tipo de cambio con margen de ganancia, no cobra comisiones por sus cambios de divisas. Además, habilita diversas formas para gestionar las conversiones de fondos, como su app móvil o las llamadas telefónicas.
Preguntas frecuentes: Cambio de divisa con Revolut
Las comisiones por cambio de divisa con Revolut varían según el plan que hayas decidido contratar. Por ejemplo, con el plan Estándar tienes que cubrir alrededor del 1 % del importe que conviertas, si excedes el límite de conversión de 1000 EUR al mes. Mientras que con el plan Ultra no tienes que pagar ningún cargo por cambio de fondos.
Al igual que para sus transferencias internacionales, Revolut fija límites para hacer retiros gratuitos según el plan contratado. Si excedes el límite de tu plan, tienes que pagar alrededor del 2 % de cada retiro.
Revolut establece una comisión por pago en divisa extranjera, ya sea que la transacción se realice dentro o fuera de España. Los costes varían según el plan contratado, el importe gastado y la divisa empleada.
Si retiras efectivo en el extranjero, Revolut cobra alrededor del 2 % de cada retiro que sobrepase el límite de retiros gratuitos de tu plan. Además, si tu retiro implica conversión de divisas, también tendrás que cubrir un sobreprecio sobre el tipo de cambio de tu tarjeta Revolut.
Solo tienes que entrar a la aplicación móvil de Revolut, pulsar “Inicio” y luego “Más”. Acto seguido, escoge “Intercambio” para seleccionar las divisas que quieres usar en tu conversión. Ve a “Comprar” o “Vender” divisas, señala el importe, pulsa “Revisar” para ver los cargos que debes cubrir y, finalmente, concluye el procedimiento.