Las 5 mejores alternativas a Revolut para enviar dinero al extranjero en 2024
Revolut es uno de los proveedores más populares del mercado financiero, pues más de 30 millones de usuarios confían en sus múltiples servicios y productos. A pesar de ello, algunas de sus características, como sus tarifas y las cuotas de sus cuentas de pago, podrían no resultar ventajosas para muchas personas. Por fortuna, existen otros proveedores de transferencias de dinero, como Wise y Remitly, que te permiten enviar fondos al extranjero de forma económica, rápida y segura.
En este artículo, te compartimos las 5 mejores alternativas a Revolut en España, además de sus costes, tipos de cambio, características de seguridad y toda la información indispensable para que elijas el proveedor que más se ajuste a tus necesidades financieras.
Las alternativas a Revolut que desarrollaremos en este artículo son:
Wise: ideal para hacer transacciones internacionales usando el tipo de cambio medio, destacándose por sus bajas comisiones y sus breves tiempos de envío.
OFX: útil para gestionar dinero con más de 50 divisas, hacer transferencias a más de 170 países y agilizar las transacciones comerciales de las empresas.
Remitly: te facilita usar diferentes métodos de financiación para pagar tus transferencias al extranjero, además de poder determinar la velocidad de tu envío.
WorldRemit: ofrece transferencias a más de 130 países e implementa varias formas de envío y recepción de dinero, incluyendo cobro en efectivo.
Western Union: ideal para enviar dinero a más de 200 países con más de 130 divisas y para recibir dinero en efectivo en agencias locales.
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¿Por qué debería considerar una alternativa a Revolut?
Revolut es un proveedor de transferencias de dinero que se creó en 2015, en Reino Unido. Se destaca porque permite abrir una cuenta multidivisa para administrar fondos en más de 30 divisas. Asimismo, puedes elegir entre el plan Estándar (0 EUR) o los planes Plus (3,99 EUR/mes), Premium (7,99 EUR/mes), Metal (13,99 EUR/mes) y Ultra (45 EUR/mes), si quieres acceder a mayores beneficios. También ofrece tarjetas de débito y cuentas para empresas.
Existen algunas características que pueden generar que busques una alternativa a Revolut. Por ejemplo, este proveedor aplica un tipo de cambio con sobreprecio para sus conversiones de divisas y ciertas comisiones si sobrepasas los límites de tu plan. Además, cobra comisiones adicionales por transacciones realizadas durante los fines de semana. También es importante señalar que solo los clientes del plan Ultra pueden acceder a todas las ventajas de Revolut.
Ventajas y desventajas de Revolut
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Te da la posibilidad de gestionar fondos en más de 30 divisas. ✅ Permite hacer transacciones a más de 200 países. ✅ Puedes solicitar tarjetas de débito físicas y virtuales. ✅ Ofrece promociones en determinadas compras. | ❌ Solo los clientes del plan Ultra acceden a todos los beneficios de Revolut. ❌ Usa un tipo de cambio con sobreprecio. |
Comparación de las alternativas a Revolut
A continuación, te presentamos una tabla donde comparamos algunas tarifas y servicios de 5 proveedores de transferencias de dinero que son alternativas a Revolut:
| Proveedor | Tarifas por enviar y recibir dinero | Datos bancarios | Servicios adicionales |
|---|---|---|---|
| Wise | Por enviar: oscila alrededor del 0,43 % del importe enviado más una comisión sujeta a modificaciones, según la divisa empleada (puede oscilar entre 0,45 EUR y 5,06 EUR). Por recibir: 0 EUR | Datos bancarios locales en 9 divisas (este número puede variar para algunos países). | Aplicación móvil: Sí. Atención al cliente: vía correo electrónico y chat. Idiomas: Más de 14 idiomas. |
| OFX | Por enviar: solo cobra el sobreprecio de su tipo de cambio. Por recibir: 0 EUR | No precisa. | Aplicación móvil: Sí. Atención al cliente: por teléfono, vía correo electrónico y chat. Idiomas: Solo inglés. |
| Remitly | Por enviar: varía según los países del remitente y del receptor. Por recibir: 0 EUR | No precisa. | Aplicación móvil: Sí. Atención al cliente: vía correo electrónico, chat y teléfono. Idiomas: Más de 14 idiomas. |
| WorldRemit | Por enviar: varía según los países del remitente y del receptor. Por recibir: 0 EUR | No precisa. | Aplicación móvil: Sí. Atención al cliente: por teléfono y correo electrónico. Idiomas: 6 idiomas. |
| Western Union | Por enviar: varía según el país remitente y el importe enviado. Por recibir: 0 EUR | No precisa. | Aplicación móvil: Sí. Atención al cliente: por teléfono, vía correo electrónico y en oficinas físicas. Idiomas: No precisa. |
Datos verificados en las páginas de los proveedores con fecha 20 de noviembre de 2023
En la tabla, se pueden ver algunas de las características destacadas de 5 proveedores de transferencias de dinero. Ahora, te presentamos más detalles específicos sobre estas alternativas a Revolut en España:
Wise: te da la posibilidad de abrir una cuenta multidivisa para gestionar y enviar dinero con más de 40 divisas. Usa el tipo de cambio medio para convertir divisas, te permite acceder a distintos datos bancarios para pagar como local y ofrece tarjetas de débito.
OFX: te facilita la apertura de una cuenta para administrar más de 50 divisas y hacer transacciones a más de 170 países. Para sus conversiones de divisas, aplica un tipo de cambio propio y no cobra comisiones. También presenta servicios para empresas.
Remitly: puedes enviar dinero a más de 100 países usando diversos métodos de financiación como transferencias bancarias o tarjetas. Asimismo, puedes escoger la opción Exprés para aumentar la velocidad de tu transacción.
WorldRemit: te da la posibilidad de hacer transferencias con más de 70 divisas a más de 130 destinos, habilitando diferentes métodos de envío y cobro de dinero. Más del 90 % de sus transacciones se completan al instante.
Western Union: opera con más de 130 divisas y desde más de 200 países. Ofrece múltiples métodos para enviar y recibir dinero y cuenta con más de 550.000 oficinas locales en todo el mundo.
1. Wise
Wise es un proveedor de transferencias de dinero fundado en el año 2011, en Reino Unido. Se caracteriza por sus transacciones internacionales económicas, rápidas y seguras. Hasta la actualidad, más de 16 millones de clientes han usado los distintos servicios de Wise.
Características principales de Wise
Con Wise puedes abrir una cuenta multidivisa para gestionar fondos en más de 40 divisas, así como hacer transferencias y gastar dinero en más de 160 países. Asimismo, no cobra comisiones por apertura, mantenimiento ni cierre de cuenta.
Wise efectúa sus conversiones de divisas con el tipo de cambio medio del mercado, sin establecer ningún margen de ganancia. Solo cobra una comisión que oscila alrededor de 0,43 % del importe enviado más una comisión que varía según la divisa empleada. Esta comisión por divisa oscila entre 0,45 EUR y 5,06 EUR, pero puede estar sujeta a modificaciones.
También es oportuno mencionar que el 50 % de las transacciones de Wise se registran al instante y la gran mayoría de los pagos llegan dentro de 24 horas (la velocidad de los reclamos por transacciones depende de las circunstancias de cada caso y podría no estar disponible para todas las transacciones).
Si solicitas la tarjeta de débito Wise, podrás hacer pagos en tiendas físicas o en línea y tener algunos retiros de efectivo gratuitos en cajeros de todo el mundo.
Ventajas y desventajas de Wise
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Puedes administrar fondos en más de 40 divisas. ✅ Es posible hacer transferencias a más de 160 países. ✅ Usa el tipo de cambio medio para convertir divisas. ✅ Ofrece algunos retiros gratuitos con la tarjeta Wise. | ❌ Tienes que pagar 7 EUR por el envío a domicilio de tu tarjeta. ❌ Usar la cuenta o la tarjeta no crea historial crediticio. |
2. OFX
OFX se fundó en el año 2001, en Australia, con el propósito de facilitar las transacciones internacionales para personas y empresas. Cuenta con oficinas en distintos países, como Inglaterra y Estados Unidos, y ha procesado más de 140.000 millones de USD en transferencias internacionales hasta la actualidad.
Características principales de OFX
OFX te permite abrir una cuenta gratuita para realizar transacciones a más de 170 países con más de 50 divisas disponibles. Al respecto, OFX no cobra comisiones por sus transferencias internacionales, pero establece un sobreprecio en su tipo de cambio que varía según sus propios criterios.
Por otro lado, la velocidad de sus transacciones internacionales varía según las divisas que se utilicen y, generalmente, las transferencias con divisas más populares como EUR o USD tardan en registrarse entre 1 y 3 días. Las transferencias con otras divisas suelen tardar entre 3 y 5 días en completarse.
Ventajas y desventajas de OFX
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Puedes enviar fondos con más de 50 divisas. ✅ No cobra comisiones por conversión de divisas. ✅ Ofrece soluciones de riesgo cambiario para las empresas. | ❌ Sus servicios solo están disponibles en inglés. ❌ No ofrece tarjetas de débito. |
3. Remitly
Remitly es un proveedor estadounidense que te permite enviar dinero a tus amigos y familiares del extranjero de forma práctica y económica. Hoy en día, tiene más de 5 millones de usuarios que realizan transacciones desde 17 países a más de 100 destinos.
Características principales de Remitly
Remitly no ofrece una cuenta multidivisa, pero sí te permite utilizar distintos métodos de pago para financiar tus envíos de dinero al extranjero. Algunos de estos métodos son las transferencias bancarias y las tarjetas de débito o crédito.
Este proveedor usa un tipo de cambio propio con sobreprecio para sus conversiones de divisas, además de aplicar una comisión que varía según los países remitentes y destinatarios. Por otro lado, las transferencias de Remitly pueden tardar en registrarse entre 2 a 5 días, aunque este plazo puede cambiar según el país destinatario y la forma de pago elegida. Recuerda que si necesitas aumentar la velocidad de tu transacción, puedes pagar la opción de envío Exprés.
Ventajas y desventajas de Remitly
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Permite enviar dinero a más de 100 países. ✅ Admite varios métodos para pagar las transferencias. ✅ Puedes escoger la velocidad del envío. | ❌ No ofrece cuentas de ahorro ni tarjetas. ❌ Aplica un tipo de cambio propio con sobreprecio. |
4. WorldRemit
Es un proveedor de origen británico que te permite hacer transacciones internacionales a más de 130 países y con más de 70 divisas. Se destaca por sus múltiples formas de envío y cobro de dinero, lo que ha generado que más de 5 millones de usuarios apuesten por sus servicios financieros.
Características principales de WorldRemit
Para hacer transferencias internacionales, WorldRemit usa un tipo de cambio con sobreprecio y aplica comisiones que varían según los países remitentes y destinatarios. Al respecto, implementa varios métodos de envío y recepción de dinero, como transferencias bancarias, transferencias a teléfonos móviles y para cobro en efectivo. No obstante, estos métodos cambian según los países involucrados en la transacción.
A diferencia de otros proveedores, WorldRemit no otorga ningún tipo de tarjetas. Por otro lado, el 90 % de transferencias de WorldRemit se suelen registrar al instante.
Ventajas y desventajas de WorldRemit
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Puedes hacer transacciones con más de 70 divisas. ✅ La gran mayoría de sus transferencias son instantáneas. ✅ Ofrece varios métodos de envío y cobro de dinero. | ❌No otorga una cuenta de ahorros. ❌No ofrece tarjetas de débito o crédito. |
5. Western Union
Desde su creación en 1851, Western Union ha logrado consolidarse como uno de los proveedores más populares del mercado, operando con más de 80.000 millones de USD al año y realizando un promedio de 31 transacciones por segundo. Además, cuenta con más de 550.000 oficinas físicas en todo el mundo.
Características principales de Western Union
Western Union te permite enviar dinero vía transferencia bancaria SWIFT o enviar efectivo mediante sus agencias locales. Para efectuar sus transacciones internacionales, este proveedor aplica un tipo de cambio propio y sus distintas comisiones por envío. Al tener un sistema de tarifas poco claro, lo ideal es que hagas una estimación de los costes de tu transacción mediante su calculadora de envíos. También puedes llamar a la empresa o consultar en sus oficinas locales.
Las transferencias de Western Union suelen tardar entre 2 y 5 días hábiles para registrarse. Sin embargo, los cobros de efectivo en las agencias locales son instantáneos.
Ventajas y desventajas de Western Union
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Opera con más de 130 divisas. ✅ Te permite enviar dinero desde más de 200 países. ✅ Ofrece varias formas de envío y recepción de dinero. ✅ Puedes hacer consultas y gestiones en sus agencias locales. | ❌ Su sistema de tarifas no es muy claro. ❌ Aplica un tipo de cambio con sobreprecio. |
¿Por qué elegir Wise antes que Revolut?
Wise es una de las mejores alternativas a Revolut porque realiza transacciones internacionales con más divisas y aplica el tipo de cambio medio sin sobreprecios para sus conversiones de dinero. Además, Wise no cobra ninguna cuota mensual para que puedas acceder a todos sus beneficios, a diferencia de Revolut.
¿Por qué elegir OFX antes que Revolut?
En comparación con Revolut, OFX ofrece más divisas para hacer transacciones internacionales y no cobra comisiones por conversión de dinero. También otorga diferentes herramientas financieras para las empresas, como soluciones de riesgo cambiario y pagos múltiples a trabajadores.
¿Por qué elegir Remitly antes que Revolut?
Remitly es una gran alternativa a Revolut porque te permite elegir entre dos opciones para determinar la velocidad de tu transacción. Además, con Remitly no tienes que pagar ninguna cuota mensual para que puedas disfrutar de todas sus ventajas.
¿Por qué elegir WorldRemit antes que Revolut?
A diferencia de Revolut, WorldRemit no cobra comisiones por otorgar todos sus beneficios. Asimismo, garantiza transferencias con más de 70 divisas y a más de 130 países. Es importante señalar que cuenta con diversas formas de envío y recepción de dinero.
¿Por qué elegir Western Union antes que Revolut?
Western Union, en comparación con Revolut, sí cuenta con oficinas físicas en todo el mundo para realizar cobros de efectivo y ofrecer servicios de atención al cliente. También es importante considerar que Western Union opera con más de 130 divisas y admite múltiples métodos para enviar y recibir dinero.
¿Estas alternativas son seguras?
Los proveedores de transferencias de dinero son empresas reguladas por los organismos fiscalizadores de los países donde operan. Algunas de las entidades supervisoras que realizan esta función son el Banco de España, el Banco de Lituania y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) de Reino Unido.
Al igual que los bancos, los proveedores integran tecnologías de protección de datos y filtros de autenticación para salvaguardar la información y los fondos de sus clientes.
Consejos para elegir un proveedor de transferencias de dinero
Para elegir un proveedor especializado en transferencias de dinero, tienes que considerar varios factores como tus hábitos financieros y los servicios de cada entidad. Por eso, te compartimos algunos consejos claves que tienes que evaluar antes de escoger un proveedor para tus distintas transacciones:
Disponibilidad de divisas extranjeras: comprueba cuántas divisas te ofrece el proveedor para administrar y gastar dinero en el extranjero.
Límites de dinero: revisa el máximo y mínimo importe de dinero que puedes enviar o recibir con cada proveedor, así como los límites para gastar y retirar efectivo con su tarjeta.
Sistema de tarifas: investiga los distintos costes que cobra el proveedor y el tipo de cambio que usa para sus conversiones de dinero.
Seguridad: verifica que el proveedor que selecciones cuente con una licencia de funcionamiento vigente, así como con herramientas tecnológicas que protejan tus datos personales y tus transacciones.
Conclusión sobre las alternativas a Revolut
Revolut destaca por sus diversos servicios y productos financieros, como su cuenta multidivisa y sus tarjetas de débito. Sin embargo, para acceder a todos sus beneficios es necesario contratar su cuenta de pago más cara. Dado que muchas personas no pueden cubrir cuotas mensuales de 45 EUR, es indispensable evaluar alternativas a Revolut con propuestas ventajosas para el mercado español.
Wise es una de las opciones más competitivas del mercado debido a que ofrece una cuenta para gestionar fondos en más de 40 divisas. También te permite hacer transacciones internacionales y gastar dinero en más de 160 países. Asimismo, Wise destaca entre otras alternativas porque aplica el tipo de cambio medio, sin agregar márgenes de ganancia. Solo te cobra una reducida comisión por transacción y otra por la divisa que utilices.
Otras interesantes alternativas a Revolut son OFX, Remitly, WorldRemit y Western Union. OFX te permite enviar dinero a más de 170 países y presenta servicios especializados para empresas. Por su parte, Remitly facilita las transferencias a más de 100 destinos y te da la posibilidad de elegir la velocidad de tu transacción. WorldRemit es ideal para hacer transacciones con más de 70 divisas, teniendo en cuenta que la gran mayoría de sus transferencias se completan de inmediato. Mientras que Western Union admite varios métodos para que envíes y recibas dinero, además de contar con agencias locales para que puedas gestionar tus transacciones de manera presencial.
Alternativas a Revolut: Preguntas frecuentes
En el mercado financiero, existen diferentes alternativas a Revolut que presentan múltiples servicios y productos para todo tipo de personas. Algunos de los proveedores más beneficiosos para enviar dinero al extranjero son Wise, OFX, Remitly, WorldRemit y Western Union.
El método más económico para enviar dinero al extranjero es desde una cuenta multidivisa, ya que puedes hacer la transacción con la divisa del país destinatario sin pagar por la conversión de dinero. Algunos de los proveedores que ofrecen cuentas multidivisa son Wise y Revolut.
La seguridad de una transacción depende de diversos factores. Por ejemplo, los bancos y proveedores que realizan la transacción tienen que estar regulados por organismos supervisores. Asimismo, tienen que implementar distintos protocolos de seguridad financiera, filtros de autenticación y sistemas de seguimiento.