Cambio de divisa con Openbank: Costes y funciones en España
Openbank es el banco digital del Grupo Santander. Desde su lanzamiento en 1995 hasta hoy, ha conseguido que más de 2 millones de personas apuesten por sus múltiples servicios y productos financieros, realizando transacciones rápidas, seguras y económicas. Actualmente, permite que sus clientes dispongan de su dinero tanto en España como en diferentes países del extranjero.
En este artículo, te contamos los pasos clave para hacer un cambio de divisa con Openbank y te explicamos otros datos fundamentales como sus principales costes, el tipo de cambio que aplica y los métodos de pago que incorpora. Además, para que puedas evaluar otras opciones, te hablaremos sobre los proveedores Wise y Currencies Direct.
Openbank versus proveedores: Resumen de costes
En este apartado, te presentamos una comparación de algunas de las principales características de la estructura de costes que ofrece Openbank, con las comisiones que aplican otros proveedores como Wise y Currencies Direct.
| Openbank vs. Otros proveedores | Tipo de cambio | Comisión por conversión de divisas | Cuota mensual |
|---|---|---|---|
| Openbank | Con la cuenta bancaria: usa un tipo de cambio propio (con margen de ganancia) Con las tarjetas asociadas a la cuenta: usa el tipo de cambio de la red de pago de la tarjeta (Visa o MasterCard, según el caso). | Cuenta corriente: 0,7 % del importe convertido. Cuenta nómina: 0,7 % del importe convertido. | 0 EUR |
| Wise | Usa el tipo de cambio medio del mercado (sin margen de ganancia) | Oscila alrededor del 0,48% del importe convertido más una pequeña comisión según la divisa empleada. | 0 EUR |
| Currencies Direct | Usa un tipo de cambio propio (con margen de ganancia) | Sin comisiones por conversión de divisas. Cobra determinados cargos por sus transferencias internacionales (varían según cada transacción). | 0 EUR |
Datos verificados en las páginas web del banco y los proveedores con fecha 11 de noviembre de 2024.
Con base en la información de la tabla, comprobamos que Openbank, Wise y Currencies Direct son excelentes opciones para convertir divisas de manera sencilla y económica. Sin embargo, ten presente que Wise es la única entidad que emplea el tipo de cambio medio sin añadir margen de ganancia, garantizando que el importe convertido no disminuya demasiado.
Openbank: Comisión por cambio de divisas
Es común que los bancos fijen diferentes costes por sus conversiones de dinero. Así, Openbank cobra una comisión por cambio de divisa de 0,7 % sobre el importe convertido. Este cargo se aplica tanto para transacciones hechas en España o en el extranjero, siempre que impliquen conversión de divisas.
Ahora bien, si realizas la transacción con conversión de divisas desde tu cuenta, también debes cubrir el margen de ganancia integrado al tipo de cambio utilizado en la transacción. En caso de que uses tu tarjeta vinculada para concretar un pago o retiro de efectivo que requiera convertir divisas, tendrás que pagar el sobreprecio del tipo de cambio de la tarjeta. Además, debes saber que Openbank no cobra comisiones adicionales por hacer conversiones de dinero durante los fines de semana.
A continuación, revisaremos cómo varían las comisiones de Openbank según el método de pago utilizado para convertir divisas.
Comisiones de Openbank por cambiar divisas con diferentes métodos de pago
Cuando se trata de cambiar fondos, Openbank establece algunos costes que varían según el método de pago seleccionado. Por ejemplo, tienes que cubrir determinados cargos por hacer transferencias con cambio de divisas desde tu cuenta Nómina o Corriente. Si bien Openbank no fija una comisión por pago en divisa extranjera cuando utilizas una tarjeta vinculada, sí debes cubrir el sobreprecio integrado al tipo de cambio empleado por la red de tu tarjeta.
En la siguiente tabla, te indicamos cuáles son los costes que cobra Openbank por emplear tus cuentas o tarjetas asociadas para hacer transacciones que requieren conversión de divisas:
| Cuentas de Openbank | Comisión por transferencias con conversión de divisas | Comisión por hacer pagos con conversión de divisas usando la tarjeta de débito vinculada | Comisión por retirar efectivo con conversión de divisas usando la tarjeta de débito vinculada |
|---|---|---|---|
| Cuenta nómina (0 EUR/mes) o Cuenta corriente (0 EUR/mes) | No SEPA estándar: 15 EUR + 9,02 EUR por SWIFT + 0,7 % del importe gastado. | Debes cubrir el sobreprecio del tipo de cambio fijado por la red de pago de la tarjeta (Visa o MasterCard). |
|
Datos verificados en la página web del proveedor con fecha 11 de noviembre de 2024.
Openbank: Tipo de cambio
Al igual que otros bancos, el tipo de cambio de Openbank se establece según los criterios internos de la entidad. Este tipo de cambio propio integra un margen de ganancia a favor del banco, el cual se hace efectivo cada vez que haces una transacción con conversión de divisas. Sumado al sobreprecio del tipo de cambio, Openbank cobra una comisión de 0,7 % por cada transacción que requiere convertir divisas.
¿Cómo cambiar divisas con Openbank?
Los cambios de divisas con Openbank son automáticos. Es decir, solo tienes que realizar una transferencia internacional desde tu cuenta para que la entidad bancaria concrete la conversión de fondos a la divisa de la cuenta destinataria. Este mismo procedimiento se aplica cuando requieras un cambio de divisas para los pagos o retiros con tu tarjeta asociada.
A modo de ejemplo, te compartimos los pasos que implementa Openbank para cambiar divisas en una transferencia internacional:
Entra a la app móvil o la web de Openbank.
Ve a “Transferencias” y pulsa en la opción de “Transferir”.
Selecciona “Transferencia Internacional”.
Completa los datos requeridos, como la información personal y bancaria del beneficiario. Asimismo, precisa el país y la divisa de la cuenta destinataria (por ejemplo: de EUR a GBP).
Por último, revisa los datos consignados y concluye la transferencia.
Ojo: también puedes gestionar una transferencia con conversión de divisas mediante una llamada telefónica a la sucursal virtual de Openbank.
Límites de cambio de divisas de Openbank
Openbank fija ciertos límites para sus transacciones con cambio de divisas. Aunque para conocer los límites específicos tienes que abrir una cuenta con la entidad, es importante destacar que el tipo de transacción es uno de los factores que determina el importe disponible para cada transacción.
Por ejemplo, si utilizas la Tarjeta de Débito Open Debit de Openbank para retirar efectivo, puedes sacar hasta 1200 EUR por cada retiro. Recuerda que el banco te da la opción de modificar tus límites de dinero a través de la página web, app móvil o por llamada telefónica.
Divisas admitidas con Openbank
En principio, las cuentas de Openbank solo te permiten gestionar EUR. Sin embargo, puedes negociar de manera directa con el banco para administrar fondos en otras divisas.
Es importante señalar que esta entidad no menciona cuántas divisas admite para gestionar dinero en cuenta, hacer transferencias internacionales, o pagar y retirar efectivo con la tarjeta vinculada. No obstante, al ofrecer transacciones con conversión de divisas, no tendrás mayores problemas para usar tus fondos dentro y fuera de España.
Más sobre las alternativas a Openbank
Sin duda, Openbank es un banco que permite hacer distintas transacciones con conversión de divisas de manera práctica y segura. Pero, en caso de que quieras considerar otras opciones baratas y sencillas para cambiar divisas, aquí te presentamos las propuestas de Wise y Currencies Direct:
Wise
Wise (antes TransferWise) es un proveedor británico fundado en 2011. Se caracteriza por proporcionar una cuenta multidivisa que permite administrar fondos en más de 40 divisas y hacer transacciones a más de 160 países. También otorga una tarjeta de débito vinculada para agilizar tus pagos y retiros de efectivo en diferentes partes del mundo.
Para sus transacciones con conversión de divisas, Wise aplica el tipo de cambio medio del mercado y no añade ningún margen de ganancia. Asimismo, solo cobra una pequeña comisión que oscila alrededor del 0,48% del importe enviado más una comisión según la divisa utilizada. Entonces, el coste total de tu transacción con Wise depende de estos dos factores: el importe transferido y las divisas que uses.
Otra gran ventaja de este proveedor es que te permite conseguir detalles bancarios de hasta 8 divisas para recibir pagos como un local.
¿Cómo cambiar divisas con Wise?
De acuerdo con la información de la página web de Wise, con este proveedor puedes convertir fondos con tu cuenta personal hasta 15 veces dentro de 24 horas. Puesto que determinadas divisas tienen un límite máximo de conversiones al día, primero tienes que abrir una cuenta multidivisa con esta entidad para conocer estos datos específicos sobre sus divisas. Ahora, te explicamos el procedimiento para cambiar divisas con Wise:
Ve a tu perfil de Wise a través de su página web o aplicación móvil.
Escoge “Inicio” y entra al balance desde el que quieres cambiar fondos.
Selecciona “Convertir” y señala el importe que necesitas convertir, además de la divisa de destino. No olvides tener un balance abierto en esta divisa.
Comprueba los datos consignados y aprueba la conversión.
Aprende más sobre las comisiones y el tipo de cambio de Wise.
Currencies Direct
Currencies Direct es un servicio de conversión de divisas creado en Reino Unido, en el año 1996. Ofrece múltiples beneficios financieros como convertir dinero en más de 40 divisas y realizar transferencias a más de 120 países. También permite hacer envíos de fondos mediante diversos métodos, como su aplicación móvil, su página web, por llamada telefónica y en oficinas físicas.
Para cambiar dinero, Currencies Direct utiliza un tipo de cambio propio con un margen de ganancia que varía por políticas internas de la entidad. Aunque no cobra mayores comisiones por sus conversiones de divisas, sí establece ciertos cargos para sus transacciones internacionales. La información completa sobre estos costes solo está disponible para las personas que tienen una cuenta con Currencies Direct.
¿Cómo cambiar divisas con Currencies Direct?
Resulta importante recalcar que Currencies Direct habilita distintos métodos para cambiar fondos y no fija límites para sus conversiones de dinero. A continuación, te detallamos las instrucciones para cambiar divisas con Currencies Direct mediante su página web:
Abre una cuenta con Currencies Direct en su página web.
Indica el importe y las divisas que quieres emplear para tu conversión.
Precisa el método de pago y la cuenta destinataria de los fondos convertidos.
Constata si la información consignada es correcta y luego concluye el procedimiento.
Conclusión: ¿Es conveniente hacer cambio de divisas con Openbank?
Openbank se destaca por otorgar diversos servicios financieros, incluyendo transacciones con conversión de divisas que generan bajos costes y usan un tipo de cambio favorable. Según las ventajas que quieres obtener para tus transacciones, puedes elegir entre sus diferentes cuentas bancarias y tarjetas de pago vinculadas. Recuerda que con este banco puedes modificar tus límites de gasto si te pones en contacto con la entidad a través de cualquiera de sus plataformas virtuales.
Si bien hacer un cambio de divisas con Openbank resulta bastante conveniente, puede ocurrir que su propuesta no se ajuste a tus necesidades financieras. En este caso, puedes elegir un proveedor especializado en transferencias internacionales con conversión de dinero como Wise o Currencies Direct.
Para sus cambios de divisas, Wise emplea el tipo de cambio medio y cobra pequeñas comisiones según el importe convertido y la divisa seleccionada. También brinda una cuenta multidivisa para administrar dinero en más de 40 divisas y hacer transacciones a más de 160 países. Mientras tanto, Currencies Direct permite cambiar dinero en más de 40 divisas y realizar transferencias internacionales a más de 120 países. A pesar de que no fija comisiones para sus cambios de divisas, emplea un tipo de cambio con sobreprecio para estos procedimientos. Por otro lado, implementa varios métodos para que efectúes conversiones de fondos, como su aplicación móvil o vía llamada telefónica.
Preguntas frecuentes: Cambio de divisas con Openbank
Las comisiones por cambiar divisas con Openbank dependen del método que uses para concretar tu transacción. Por ejemplo, si haces una transferencia No SEPA Estándar desde tu cuenta Nómina, debes cubrir un cargo de 15 EUR (+ 9,02 EUR por SWIFT) más el 0,7 % del importe enviado. Si optas por realizar un pago con tu tarjeta de débito asociada a tu cuenta, solo tendrás que cubrir el sobreprecio del tipo de cambio de tu tarjeta (este margen de ganancia lo fija Visa o MasterCard, según el caso).
Los costes por retirar dinero con Openbank varían por distintos factores como el tipo de tarjeta empleada, el cajero automático elegido, el importe retirado y si estás retirando efectivo dentro o fuera de la Unión Europea. Por ejemplo, sacar EUR de un cajero ubicado en la UE utilizando una tarjeta de crédito vinculada a tu cuenta Corriente genera una comisión de 3,90 % (mínimo 3,90 EUR).
En principio, las comisiones de Openbank por concretar pagos en el extranjero varían según el método que utilices: transferencia bancaria o pago con tarjeta. El importe que gastes y el país donde efectúes la transacción también influyen en el coste final.
Los costes por retirar efectivo en el extranjero con Openbank dependen de si usas una tarjeta de débito o crédito, del país donde te encuentres, del importe que retires, entre otros factores. Por lo general, los retiros con tarjetas de débito son más económicos que los retiros realizados con tarjetas de crédito.
Los cambios de divisas con Openbank son automáticos. Esto significa que no tienes que gestionarlos mediante un procedimiento especial, pues basta con que realices una transacción que implique conversión de dinero para que se concrete el cambio de divisas.