Las 5 mejores tarjetas sin comisiones en el extranjero en 2024

Antes de viajar al extranjero, comprar en línea o residir en otro país, debes saber cuáles son las opciones disponibles para realizar transacciones internacionales sin tener que pagar tarifas excesivamente elevadas.

En estos casos, las tarjetas de débito son una solución ideal para gestionar dinero en el extranjero. Distintos proveedores de servicios bancarios, como Wise, Revolut, y N26, ofrecen tarjetas que no cobran mayores comisiones por transacciones en otros países. Además, te permiten ahorrar, ya que suelen presentar múltiples beneficios como retiros gratuitos o promociones por el uso de sus tarjetas.

En este artículo, te mostramos las mejores tarjetas sin comisiones en el extranjero y las comparamos con algunas tarjetas de débito de los bancos tradicionales más conocidos de España.

Puntos clave: las mejores tarjetas de viaje sin comisiones por transacciones en el extranjero

• Wise: permite convertir dinero en más de 50 divisas, aplica el tipo de cambio medio, ofrece retiros gratuitos y no cobra comisiones por mantenimiento ni cierre de tarjeta.

• Revolut: brinda planes gratuitos y de pago, permite convertir dinero en más de 30 divisas, tiene su propio tipo de cambio y otorga promociones por el uso de su tarjeta.

• Vivid: ofrece una tarjeta con límites de pago programados por el usuario, usa el tipo de cambio de Visa y garantiza hasta 6 métodos de recarga.

• N26: permite abrir cuentas gratuitas y de pago, usa el tipo de cambio de MasterCard, tiene varios métodos de recarga y ofrece promociones por usar su tarjeta.

• Bnext: entrega una tarjeta que aplica el tipo de cambio de Exact Change, cobra bajas comisiones por retiro de efectivo y garantiza hasta 3 métodos de recarga.

5 mejores tarjetas de viaje sin comisiones por transacciones extranjeras en España

Hoy en día es posible encontrar múltiples tarjetas de viaje con precios competitivos y beneficios para todo tipo de público. En efecto, las tarjetas de proveedores como Wise, Revolut o N26 brindan ventajas que las tarjetas de los bancos tradicionales aún no ofrecen en el extranjero.

En la siguiente tabla, compararemos los servicios de algunas de las 5 mejores tarjetas de viaje sin comisiones por transacciones extranjeras desde España:

*Datos verificados en las páginas de tarifas de los proveedores y bancos con fecha 26 de mayo de 2023.

Según la tabla, solo Wise aplica el tipo de cambio medio para su conversión de divisas, pues los demás proveedores establecen sus propios tipos de cambio o emplean el de otras empresas. Por otra parte, todas las tarjetas fijan sus propios límites para retiros de efectivo gratuitos.

También observamos que Vivid Money y N26 presentan los mejores límites de pago, pero Wise destaca por garantizar un límite de retiro de efectivo diario más flexible. Asimismo, todos los proveedores ofrecen distintos métodos de recarga para sus tarjetas, como por transferencia bancaria o ingreso de efectivo. En cuanto al coste de las tarjetas, solo con Revolut puedes solicitar una tarjeta gratuita.

• Wise: te permite gestionar fondos en más de 50 divisas y hacer transferencias internacionales a más de 70 países. Wise aplica el tipo de cambio medio para convertir divisas y solo cobra una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe de la transferencia más una comisión según la divisa empleada.

• Revolut: puedes elegir entre un plan gratuito o alguno de pago según las ventajas que deseas obtener. Revolut te permite ahorrar y convertir dinero en más de 30 divisas diferentes usando el tipo de cambio fijado por MasterCard.

• Vivid: te permite abrir una cuenta multidivisa para ahorrar y convertir dinero en más de 40 divisas. Puedes elegir entre la cuenta Estándar o Prime, según los beneficios que deseas obtener. Se destaca por sus múltiples métodos de recarga.

• N26: puedes abrir una cuenta gratuita o elegir alguna de pago para obtener más beneficios. N26 se asocia con otros proveedores como Wise y Bizum para efectuar transferencias internacionales y otras operaciones. Aplica el tipo de cambio de MasterCard para sus conversiones de divisas.

• Bnext: te ofrece una cuenta asociada a una tarjeta (física o virtual) para realizar transacciones dentro y fuera de España. Sus tarifas son baratas y aplica el tipo de cambio de Exact Change para convertir divisas sin mayores costes.

Tarjeta de débito Wise

Punto clave: Wise aplica el tipo de cambio medio.

La tarjeta de débito Wise es una de las mejores tarjetas sin comisiones en el extranjero y está vinculada a tu cuenta multidivisa Wise. Te permite convertir dinero en más de 50 divisas, gastar en más de 170 países y hacer transferencias internacionales a más de 70 países. Además, no cobra comisiones ocultas y aplica el tipo de cambio medio del mercado (el de Google o Reuters) para sus conversiones de divisas.

Si deseas pagar en una divisa que ya tienes en tu cuenta multidivisa, no debes preocuparte por las comisiones. Tampoco tendrás que preocuparte por pagar tarifas de mantenimiento ni por cierre de la cuenta

Comisión por transacciones en el extranjero: varía según el tipo de transacción.

Comisión anual o mensual: 0 EUR

Conversión de divisas: se aplica el tipo de cambio medio y una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe más una comisión según la divisa empleada.

Ventajas y desventajas

Tarjeta de débito Revolut

Punto clave: Revolut ofrece 4 tipos de tarjetas.

La tarjeta Revolut está asociada a una cuenta multidivisa, así que puedes hacer conversiones de dinero en más de 30 divisas. Además, puedes elegir el plan que te ofrezca los mejores beneficios según tus necesidades. Si bien todos sus planes te aseguran una tarjeta de débito, los mayores beneficios los obtienes con las cuentas de pago como Plus (2,99 EUR), Premium (7,99 EUR) o Metal (13,99 EUR).

Con la tarjeta Revolut tienes que pagar una comisión que oscila alrededor del 0,3 % del importe de la transacción internacional. Aunque su tipo de cambio varía según los propios criterios de este proveedor, se asemeja al tipo de cambio medio del mercado.

Comisión por transacciones en el extranjero: oscila alrededor del 0,3 % del importe.

Comisión anual o mensual: la cuota mensual de los planes de pago cubren la tarjeta.

Conversión de divisas: se aplica el tipo de cambio propio más una comisión que oscila desde 0,5 % hasta 1 % del importe según los límites del plan elegido. Para tarjetas Metal no hay comisiones.

Ventajas y desventajas

Tarjeta de débito Vivid Money

Punto clave: Vivid Money ofrece tarjetas con 6 métodos de recarga.

Si bien la tarjeta Vivid Money no es una de las más económicas del mercado, ofrece diversos beneficios para distintos tipos de clientes. Por ejemplo, puedes elegir entre una cuenta Estándar o una cuenta Prime, ahorrar y convertir dinero en más de 40 divisas y recargar dinero con 6 métodos diferentes.

Con la tarjeta Vivid Money puedes hacer retiros de efectivo gratuitos que varían según la cuenta que elijas. La cuenta Standard te permite retirar hasta 200 EUR al mes gratis, mientras que con la cuenta Prime tienes un límite de hasta 1000 EUR gratuitos al mes.

Comisión por transacciones en el extranjero: varía según el tipo de transacción.

Comisión anual o mensual: la cuota mensual de la cuenta Prime cubre la tarjeta, mientras que la cuenta Standard no cobra cuotas.

Conversión de divisas: se aplica el tipo de cambio de Visa más una comisión de hasta 1 % del importe.

Ventajas y desventajas

Tarjeta de débito N26

Punto clave: N26 no cobra comisiones por conversión de divisas.

La tarjeta de débito N26 es una de las mejores tarjetas sin comisiones en el extranjero. En efecto, con esta tarjeta puedes hacer transacciones con conversión de divisas sin comisiones y usando el tipo de cambio de MasterCard.

Si te preocupan los costes por retirar dinero en otros países, con la tarjeta N26 puedes hacer hasta 3 retiros de efectivo gratuitos al mes. Asimismo, puedes controlar tus gastos y beneficios al elegir una cuenta gratuita o alguna de pago, y con todas puedes solicitar una tarjeta de débito. Por otra parte, si deseas cerrar tu cuenta y tu tarjeta, no tendrás que pagar ninguna tarifa.

Comisión por transacciones en el extranjero: varía según el tipo de transacción.

Comisión anual o mensual: las cuotas mensuales de las cuentas de pago cubren la tarjeta, mientras que la cuenta Standard no cobra cuotas.

Conversión de divisas: aplica el tipo de cambio fijado por MasterCard.

Ventajas y desventajas

Tarjeta de débito Bnext

Punto clave: Bnext permite realizar transacciones en más de 60 divisas.

Otro proveedor español con un servicio competitivo es Bnext. En efecto, la tarjeta de débito Bnext es una de las mejores tarjetas sin comisiones en el extranjero porque aplica el tipo de cambio fijado por Exact Change. Exact Change es una entidad de pago especialista en servicios bancarios que está regulada por el Banco de España.

Como la red de pago de la tarjeta Bnext es Mastercard, puedes realizar transacciones en más de 60 divisas y usarla en cualquier parte del mundo donde admitan esta red de pago. Asimismo, puedes vincular tu tarjeta Bnext a Google Pay y Apple Pay. Recuerda que este proveedor cobra 0,99 EUR mensuales por mantenimiento de cuentas activas y 4,99 EUR mensuales por cuentas inactivas.

Comisión por transacciones en el extranjero: varía según el tipo de transacción.

Comisión anual o mensual: las cuotas mensuales de la cuenta cubren la tarjeta.

Conversión de divisas: Aplica el tipo de cambio de Exact Change.

Ventajas y desventajas

¿Qué es una comisión por transacción en el extranjero?

Una comisión por transacción en el extranjero es un cargo que cobra tu proveedor bancario cuando haces operaciones con una divisa diferente a la de tu tarjeta. No solo se aplican estas comisiones por pagos o transferencias en establecimientos físicos del extranjero, sino también por transacciones con comercios en línea de otros países.

¿Cómo funcionan las comisiones por transacciones en el extranjero?

Las comisiones por transacciones en el extranjero se crearon para compensar el trabajo adicional que realizan las diversas empresas bancarias y redes de pago para efectuar la conversión de divisas.

Cada proveedor o firma bancaria establece su propio sistema de tarifas para ofrecer un servicio más accesible a sus clientes. A veces, estas comisiones son fijas por cada transacción que el usuario hace con su tarjeta, como retirar dinero o pagar en tiendas. En otros casos, se cobra un porcentaje del importe enviado.

¿A cuánto ascienden las comisiones por transacciones en el extranjero?

El sistema bancario de cada país cuenta con sus propios parámetros para establecer su estructura de tarifas. En España, las entidades bancarias establecen comisiones por transacción en el extranjero que oscilan entre 2 % y 3 % del importe pagado. Estos costes se aplican para operaciones que se hacen por la red SWIFT en países fuera de la eurozona.

Sin embargo, existen proveedores como Wise y Revolut que no cobran mayores comisiones por usar sus tarjetas en el extranjero, al igual que algunas empresas bancarias. En este artículo te hablamos de todas estas opciones.

Comisiones de otras tarjetas de viaje

Para elegir las mejores tarjetas sin comisiones para viajar al extranjero, primero debes conocer cuáles son los gastos que tendrás que hacer desde el momento en que solicitas una tarjeta de débito.

Es fundamental que conozcas si tendrás que pagar comisiones por tener menos del saldo requerido por el banco o proveedor. También debes considerar cuáles son las cuotas anuales por mantenimiento y si tienes que pagar tarifas por renovación o cierre de tarjeta.

Para darte un mayor alcance de estos costes, en esta tabla te presentamos las comisiones que cobran proveedores como Wise y Revolut y algunos bancos como BBVA e ING:

*Datos verificados en las páginas de tarifas de los proveedores y bancos con fecha 26 de mayo de 2023.

Como podemos observar, la tarjeta Wise y la tarjeta Cuenta NoCuenta ING presentan mejores ofertas que Revolut y BBVA, pues no cobran apenas ninguna comisión ni cuota anual. En el caso de Revolut, sus tarifas anuales, por renovación y cierre de tarjeta, están condicionadas por los planes que elijan sus usuarios. Por otro lado, con la tarjeta de débito del BBVA sí existen comisiones por tener menos del saldo permitido, además de cuotas anuales y tarifas por renovación y cierre de tarjeta.

Comisiones por retirar dinero fuera de España

Una de las ventajas de las tarjetas para viajar al extranjero es que te permiten retirar dinero en efectivo en otros países. No obstante, cada proveedor o banco suele cobrar comisiones por retiro de efectivo.

A continuación, te presentamos una tabla donde comparamos las comisiones por retirar dinero fuera de España que cobran Wise, Revolut y algunos bancos tradicionales:

*Datos verificados en las páginas de tarifas de los proveedores y bancos con fecha 26 de mayo de 2023.

Tras revisar la tabla, podemos comprobar que Wise y Revolut ofrecen tarifas más bajas por retirar efectivo dentro de la Unión Europea y en otros países extranjeros. Asimismo, el banco ING también cuenta con tarifas económicas, pues su tarjeta de débito Cuenta NoCuenta está pensada para los jóvenes. Finalmente, observamos que Santander, CaixaBank, BBVA y Sabadell cobran comisiones por retiro de efectivo muy similares.

¿Cómo obtener una tarjeta sin cargos por transacciones en el extranjero?

Antes de elegir alguna de las mejores tarjetas sin comisiones en el extranjero, no olvides que cada proveedor establece sus propios pasos y requisitos para obtener su tarjeta. Como ejemplo, te indicamos los pasos para obtener una tarjeta de débito Wise en España:

1. Ingresa a tu cuenta Wise y entra a la sección “Tarjetas” si estás en la página web o en “Cuenta/Tarjeta” si estás en la app.

2. Pulsa la opción de solicitar la tarjeta.

3. Escribe la dirección de entrega de la tarjeta.

4. Establece el PIN de la tarjeta.

5. Añade fondos a tu cuenta Wise y paga la comisión de 7 EUR por solicitud de tarjeta.

6. Si aún no has verificado tu cuenta, probablemente Wise te pedirá un documento de identificación.

7. Tu tarjeta Wise puede llegar a tu domicilio en 2 o 3 semanas desde que realices la solicitud.

8. Cuando tengas la tarjeta en tu poder, no olvides ingresar a la página web o app para activarla.

Ahora sabes cómo obtener una tarjeta Wise en España, pero recuerda que cada proveedor o empresa bancaria tienen sus propios procedimientos, condiciones y plazos para solicitar sus tarjetas.

¿Cómo usar tarjetas en el extranjero?

Sin duda, las tarjetas de débito son una forma perfecta de acceder a dinero electrónico o efectivo durante tus viajes al extranjero. En general, con tu tarjeta puedes retirar dinero en efectivo en la divisa local, hacer transferencias internacionales, pagar en establecimientos físicos o en línea y, en algunos casos, obtener promociones y descuentos por determinadas compras.

Para hacer un mejor uso de tu tarjeta, ten en cuenta estos consejos:

• Avisa a tu banco de que te vas de viaje

  Usar tu tarjeta en el extranjero nunca estará libre de riesgos. Por eso, los bancos emisores recomiendan a sus clientes que les notifiquen si harán viajes al extranjero para hacer un registro de los lugares donde se utilice la tarjeta y bloquear posibles transacciones no autorizadas.

Además de garantizar un mejor control de riesgo, tu banco podrá activar algunas promociones por el uso de tu tarjeta en lugares seleccionados del exterior.

• Verifica las tarifas que cobra tu banco o proveedor

Cada banco o proveedor establece sus propias tarifas por el uso de su tarjeta en el extranjero. Si no quieres pasar un mal momento durante tu viaje, verifica el sistema de comisiones de tu banco o proveedor. Así sabrás cuánto tendrás por el retiro de efectivo o conversión de divisas.

• Paga tus facturas o deudas con tu banco a tiempo

Si tienes deudas con tu banco relacionadas con tu tarjeta de débito o crédito, intenta ponerte al día antes de viajar al extranjero. En algunas ocasiones, tu banco puede bloquear tu tarjeta o parte de sus servicios si no has pagado tus facturas u otras deudas a tiempo. Esta situación es más común con las tarjetas de crédito.

¿Cómo retirar dinero en el extranjero?

Existe más de una forma de retirar dinero en el extranjero. Los métodos más comunes son los siguientes:

• Mediante cajeros automáticos: es el método ideal para retirar dinero en extranjero de manera rápida y sencilla, pues en la mayoría de lugares del mundo puedes encontrar un cajero compatible con tu tarjeta. No obstante, es probable que debas pagar comisiones por cada retiro de efectivo y por conversión de divisas. Por eso, asegúrate de retirar el efectivo en divisa local para evitar las tarifas adicionales que cobra el cajero automático por convertir divisas.

• En sucursales de bancos o ventanilla: es la forma más segura de obtener efectivo en otros países, ya que el retiro se hace en una sede vigilada y directamente con el personal especializado. La desventaja es que debes ir en persona a realizar el trámite e igual tendrás que pagar por la conversión de divisas y el tipo de cambio con sobreprecio.

• En establecimientos autorizados: muchos proveedores se asocian con diferentes establecimientos autorizados como farmacias y restaurantes para que sus clientes puedan retirar dinero en efectivo dentro de sus instalaciones. Aunque es un método cada vez más común, no suele ofrecer demasiados controles de seguridad y los límites de retiro son muy reducidos.

En general, no olvides que antes de elegir un método de retiro de efectivo o de pagar en algún establecimiento extranjero, primero debes revisar si es compatible con tu tarjeta. Para eso, debes fijarte si el cajero o local muestra el logotipo de tu red de pago como Visa o Mastercard. Asimismo, asegúrate de retirar el dinero en la divisa local para evitar comisiones adicionales por convertir tu dinero.

Conclusión: ¿Cuáles son las mejores tarjetas en España para gastar en el extranjero?

Existen muchas tarjetas que son ideales para gastar en el extranjero sin comisiones. Sin embargo, primero debes evaluar las características de cada una y seleccionar la que se adapte a tus necesidades personales y tus hábitos de gasto.

En general, proveedores como Wise, Revolut o Bnext ofrecen tarjetas fáciles de usar dentro y fuera de España. Sus comisiones por retiro de efectivo o su tipo de cambio son más competitivos que los ofrecidos por los bancos tradicionales. Por ejemplo, Wise aplica el tipo de cambio medio (el de Google o Reuters) para sus conversiones de divisas, mientras que Bnext se asocia con Exact Change para ofrecer un tipo de cambio accesible a todos sus clientes. Además, todos estos proveedores te permiten obtener tarjetas digitales o vincularlas con Google Pay y Apple Pay para agilizar tus transacciones en todo el mundo.

Recuerda que si deseas consultar información específica sobre estas tarjetas, los proveedores cuentan con diferentes métodos de atención al cliente y secciones para resolver dudas sobre sus servicios y productos.