Cómo hacer transferencias internacionales con BBVA: tu guía 2024

BBVA es uno de los tres grandes bancos españoles y también tiene un papel destacado en varios países de Latinoamérica, lo que lo debería colocar en una posición privilegiada para ofrecer transferencias internacionales con bajas comisiones. Sin embargo, BBVA ofrece unos costes muy similares a los de los otros grandes bancos.

Por eso, puede ser una buena idea optar por proveedores de envío de transferencias internacionales que tienen como gran ventaja sus buenas comisiones en comparación con los grandes bancos, su rapidez y su facilidad de uso. Algunos de estos proveedores son Wise u OFX.

En esta guía conocerás todo sobre esas alternativas de envío y sobre cuánto cuestan las transferencias internacionales con BBVA, cuánto tardan y todo lo relacionado con ello, para que, si decides enviar dinero con este banco, tengas toda la información que necesitas.

BBVA: comparativa de las transferencias internacionales

Antes de analizar en detalle las tarifas por transferencia internacional de BBVA, vamos a poner como ejemplo el envío de una transferencia de 5000 EUR a GBP con BBVA y varios servicios especializados de envío de transferencias internacionales, en concreto, Wise, Western Union y OFX.

En la tabla aparece el dinero transferido. Cuanto mayor sea esa cantidad, mayor será el ahorro con el proveedor.

Estos datos son correctos con fecha de 27 de julio de 2022

Como puedes comprobar, la opción con la que se recibe más dinero es Wise, en concreto hay más de 150 euros de diferencia con respecto a los envíos de BBVA. Además, las transferencias con Wise son generalmente más rápidas, y en muchos casos son prácticamente instantáneas.

Estos ahorros son posibles gracias a que Wise ofrece el tipo de cambio sin ningún sobreprecio y solo cobra una pequeña comisión por transferencia, mientras que proveedores como BBVA cobran gastos, que además resultan altos, por ambos conceptos.

Además, de las ventajas de ahorro de tiempo y dinero, los proveedores como Wise u OFX al estar especializados en transferencias internacionales son muy fáciles de usar.

Coste de las transferencias internacionales con BBVA

Como suele suceder con casi todos los bancos, con BBVA transferir dinero al exterior tiene un coste distinto en función de si se trata de una transferencia en euros a países del Espacio Económico Europeo (UE, Islandia, Liechtenstein y Noruega) o de si es un envío a otros países o en otra divisa.

En BBVA las tarifas de transferencia a España y a países del EEE son más baratas que al resto de países, aunque para saber el precio concreto es necesario saber el medio por el que harás la transferencia, de si se trata de transferencias entre cuentas propias de BBVA y de si quieres que la transferencia se tramite de manera urgente.

Por otra parte, en el resto de transferencias el coste depende de si las envías asumiendo todos los gastos (OUR) o con gastos compartidos (SHA) y del medio por el que hagas el envío de transferencias, como puedes comprobar en este listado de comisiones:

Hay que tener en cuenta que, además de las comisiones porcentuales y mínimas aplicables, este no es el coste final de la transferencia, sino que también el sobreprecio en el tipo de cambio jugará un papel importante en cuánto tendrás que pagar por cada transferencia.

Tipo de cambio de BBVA

Respecto al tipo de cambio aplicado por BBVA en las transferencias internacionales, BBVA afirma: “Los tipos de cambio aplicables a las transferencias que impliquen cambio de divisa serán, bien los publicados diariamente por la Entidad para importes que no excedan de 3.000 euros o cantidad equivalente, bien los fijados por la entidad atendiendo a la cotización del mercado”.

En ningún momento BBVA afirma que vaya a aplicar directamente el tipo de cambio interbancario (que puedes ver en Google), sino que en el mejor de los casos se basará en ese tipo de cambio, pero con gran probabilidad habrá un desfase entre ese tipo de cambio aplicado y lo que ellos denominan la cotización del mercado.

Puedes consultar el tipo de cambio en un momento dado en la página oficial de BBVA, aunque la tasa de cambio aplicada en concreto puede diferir ligeramente de los datos ahí mostrados.

Aquí tienes ordenada de mejor a peor tasa de cambio la aplicada por los diferentes proveedores:

Estos datos son correctos con fecha de 27 de julio de 2022

Entre BBVA y el mejor proveedor de la lista hay un desfase de un 3,7 %, lo que significa que estarás pagando un 3,7 %, que se sumará a las comisiones del apartado anterior, si decides hacer la transferencia internacional con BBVA. Por poner solo un ejemplo, ese 3,7 % si transfieres 1000 € puede suponer un desembolso adicional de 37 €.

Comprueba también el coste total al transferir 5000 € según el proveedor:

• Dinero recibido con BBVA: 4017,01 GBP

• Dinero recibido con Western Union: 3784,29 GBP

• Dinero recibido con Wise: 4175,99 GBP

• Dinero recibido con OFX al pagar 5000 €: 4169 GBP

Comisiones adicionales de BBVA

Al margen de las comisiones por transferencia internacional y el margen de beneficio en el tipo de cambio, puede haber comisiones por otros conceptos. Por ejemplo, al hacer transferencias fuera del EEE con gastos compartidos o con cargo al remitente si hay bancos intermediarios por los que pasará la operación, estos también pueden cobrar sus propias comisiones adicionales por facilitar la transferencia, algo muy común en las transferencias SWIFT, sistema usado para la mayoría de transferencias internacionales que no son del EEE.

Además, dependiendo de si eliges algunas opciones adicionales, también puedes tener que pagar comisiones por otros conceptos:

Estos datos son correctos con fecha de 27 de julio de 2022

¿Cuánto tarda una transferencia con BBVA?

Si envías una transferencia antes de las 16:00 esta se tramitará en el mismo día, pero que empiece a tramitarse no quiere decir que se deposite en ese mismo día, sino que contando desde entonces puede tardar entre 1 y 3 días hábiles. Por supuesto, también puedes elegir la opción de transferencia urgente o inmediata, pero en ese caso tendrás que pagar una comisión adicional.

En resumen, para BBVA y el resto de servicios, estos son los tiempos que tarda de media cada uno en enviar una transferencia internacional:

• BBVA: 1-3 días

• Western Union: entre 0 y 2 días

• Wise: el 80 % de los pagos llegan en menos de 24 horas

• OFX: 1-3 días

Ventajas y desventajas de las transferencias internacionales con BBVA

Ventajas de las transferencias internacionales con BBVA:

• Es posible enviar una transferencia internacional a casi cualquier país del mundo

• Sus aplicaciones y página web son muy accesibles y facilitan todas las operaciones

• Es uno de los grupos bancarios más grandes y eso hace que puedas tener seguridad en su forma de funcionar

• Para algunas cuentas, excluido el tipo de cambio, la comisión por operación puede ser gratuita

Desventajas de las transferencias internacionales con BBVA:

• Los límites de envío a través de los canales online pueden ser algo bajos

• El sobreprecio en el tipo de cambio

• Los pagos pueden tardar hasta 3 días

• Sistema de comisiones difícil de entender

¿Cómo hacer una transferencia internacional con BBVA?

BBVA pone a disposición de sus clientes varias formas de hacer envíos de transferencias internacionales:

• En cajeros

• Por banca telefónica

• A través de internet

Esta última opción, la de las transferencias online, es la opción más usada y la que vamos a detallar paso a paso:

1. Inicia sesión en tu cuenta de BBVA

2. Selecciona la cuenta desde la que quieres hacer la operación

3. Elige la opción de “Quiero Realizar transferencias/traspasos”

4. Selecciona el tipo de transferencia

5. Indica el número de cuenta de destino y los datos del beneficiario

6. Introduce la cantidad que quieres enviar

7. Confirma la operación con tu clave SMS

¿Qué información necesitas para una transferencia internacional con BBVA?

Los pasos para hacer una transferencia internacional con BBVA no son nada complicados, pero tanto en el caso de las transferencias online como con el resto de métodos usados, necesitarás facilitar todos estos datos:

• Nombre y apellidos del beneficiario

• Domicilio del destinatario

• Número IBAN o número de cuenta

• Código SWIFT o BIC del banco del beneficiario

• Concepto de la transferencia

• Divisa y cantidad que quieres transferir

Límite de las transferencias y países disponibles

BBVA afirma que puedes enviar transferencias internacionales a prácticamente cualquier país del mundo, lo que muy probablemente significará que puedes enviar dinero a los más de 200 países que forman parte de la red SWIFT, en divisa local o en más de 33 divisas distintas.

Respecto a las cantidades límite, en oficina no existe ningún límite, siempre que tengas el dinero disponible en tu cuenta, mientras que de forma online (cajeros, web, aplicación, teléfono) sí que hay establecidas cantidades máximas diarias y por envío.

Recibir dinero del extranjero con BBVA

De igual forma que puedes enviar transferencias internacionales con BBVA, también puedes recibirlas. Solo necesitas dar tu código IBAN y que el emisor conozca el código BIC o SWIFT de tu banco además de otros datos adicionales personales.

Por suerte, las transferencias recibidas desde países del Espacio Económico Europeo son gratuitas y no es necesario asumir ningún coste:

• Comisión por transferencia recibida dentro del Espacio Económico Europeo en euros, coronas suecas o leu: sin comisión

Aunque, por otra parte, la recepción de transferencias desde otros países sí que requiere el pago de una comisión variable en función de la modalidad de pago de la transferencia. En general, estas son las comisiones máximas para transferencias liquidadas en tu cuenta para el resto de países:

Código SWIFT de BBVA

En la red de transferencias SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) es necesario identificar a cada banco de destino con un código propio. Para hacerlo se usa un código de entre 8 y 11 caracteres, que se denomina código SWIFT o BIC.

Por si necesitas recibir una transferencia internacional en tu cuenta. Este es el código SWIFT de BBVA:

• Código SWIFT o BIC de BBVA: BBVAESMM

Conclusión

Al enviar una transferencia internacional, lo más normal es que pienses hacerla con un banco tradicional como BBVA al que sus años de experiencia y su número de clientes le avalan. Sin embargo, servicios como Wise u OFX son una opción a considerar y en muchos casos, resultarán bastante más baratos que las tarifas que te pueda ofrecer y en muchos casos de forma más rápida también.

Por eso no dudes en comparar las tarifas de varios servicios antes de hacer una transferencia internacional y quedarte con el que mejores condiciones te ofrezca.