Mejores tarjetas multidivisa: ¿Cuáles son las opciones en España?

Con la tarjeta de Wise es posible realizar hasta 2 retiros gratuitos al mes con un límite máximo de 200 EUR. También puedes obtener hasta 3 tarjetas digitales para agilizar tus pagos en distintos comercios del mundo.

Divisas admitidas: más de 40 divisas.

Comisiones de la cuenta Wise: sin comisiones.

Comisiones de la tarjeta Wise: para sus conversiones de divisas, cobra una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe convertido más una comisión según la divisa seleccionada.

Tipo de cambio de Wise: este proveedor aplica el tipo de cambio medio del mercado sin añadir márgenes de ganancia.

Ideal para: hacer diversas transacciones de forma práctica, transparente y económica tanto en España como en el extranjero.

Con la tarjeta Revolut puedes obtener determinados retiros gratuitos y solicitar varias tarjetas virtuales para agilizar tus transacciones en diferentes tiendas nacionales e internacionales.

Divisas admitidas: más de 30 divisas.

Comisiones de la cuenta Revolut: varía según el tipo de plan elegido. Por ejemplo, el plan Estándar es gratuito, mientras que el plan Ultra requiere el pago de una cuota mensual de 45 EUR.

Comisiones de la tarjeta Revolut: cobra una comisión que oscila entre el 0,5 % y el 1 % del importe, si excedes los límites de transacciones gratuitas de tu plan. De igual manera, si sobrepasas los límites de retiros gratuitos de efectivo de tu plan, tienes que pagar alrededor del 2 % del importe retirado.

Tipo de cambio de Revolut: la tarjeta Revolut utiliza el tipo de cambio con sobreprecio de MasterCard.

Ideal para: hacer múltiples transacciones de manera rápida y barata en distintos tipos de negocios españoles o extranjeros.

Para sus conversiones de divisas, la tarjeta CurrenciesDirect aplica el tipo de cambio de MasterCard y cobra una comisión por conversión del 2 % del importe gastado. Asimismo, establece tarifas que varían según la divisa empleada para los retiros de efectivo en cajeros automáticos.

Divisas admitidas: más de 15 divisas.

Comisiones de la cuenta CurrenciesDirect: sin comisiones.

Comisiones de la tarjeta CurrenciesDirect: por conversión de divisas, cobra una comisión del 2 % del importe gastado.

Tipo de cambio de CurrenciesDirect: la tarjeta CurrenciesDirect usa el tipo de cambio con sobreprecio de MasterCard.

Ideal para: hacer diversas transacciones internacionales con las divisas disponibles en la tarjeta.

La tarjeta internacional de Deutsche Bank usa un tipo de cambio propio con sobreprecio para sus conversiones de divisas y sus comisiones varían según el tipo de transacción que realices. Asimismo, las tarifas de sus retiros cambian según el lugar donde se concrete el retiro (dentro o fuera de la Zona Euro).

Divisas admitidas: más de 12 divisas.

Comisiones de la Cuenta Divisa del Deutsche Bank: 25 EUR cada trimestre.

Comisiones de la tarjeta del Deutsche Bank: no especifica sus costes por pagos internacionales. Para los retiros fuera de la Eurozona, cobra alrededor del 4 % del importe (mínimo 2,50 EUR).

Tipo de cambio de Deutsche Bank: aplica un tipo de cambio con sobreprecio.

Ideal para: efectuar transacciones internacionales y hacer inversiones con la cuenta multidivisa asociada.

¿Qué es una tarjeta multidivisa?

Una tarjeta multidivisa es una tarjeta creada para realizar distintas transacciones con diferentes divisas. Usando estas tarjetas, no tendrás dificultades para pagar tu alimentación, servicios básicos, hospedaje o compras específicas tanto en España como en el extranjero. También podrás retirar efectivo en cajeros automáticos de varias partes del mundo de forma rápida y directa.

Debido a que este tipo de tarjetas suelen estar asociadas a cuentas multidivisas, podrás disponer de dinero en la divisa local del país donde te encuentres y cubrir bajos costes por tus transacciones.

¿Cómo funciona una tarjeta multidivisa?

La mayoría de tarjetas multidivisas incorporan diversos beneficios que facilitan las transacciones internacionales. Por ejemplo, las tarjetas multidivisas vinculadas a una cuenta son similares a las tarjetas de débito comunes, pues todo gasto que realices se resta del dinero ahorrado en tu cuenta. Además, puedes usar tu tarjeta multidivisa para pagar en la divisa local del país donde te encuentres.

En el caso de que no tengas fondos en la divisa que necesitas, las tarjetas multidivisas suelen brindar la opción de convertir tu dinero a la divisa que requieras. Estas ventajas también se aplican para los retiros de efectivo en cajeros automáticos del exterior.

Para conseguir una tarjeta multidivisa, tienes que revisar los requisitos y procedimientos que establece el proveedor o banco de tu preferencia. Por lo general, puedes obtener estas tarjetas mediante trámites en línea, en oficinas de la entidad emisora o a través de un Call Center, dependiendo del caso. Recuerda que, si optas por las tarjetas multidivisas emitidas por las entidades bancarias, antes de viajar al extranjero tienes que avisarle a tu banco a qué país te diriges para que habilite el funcionamiento de tu tarjeta en ese lugar.

¿Cómo se puede utilizar una tarjeta de débito multidivisa en el extranjero?

Como mencionamos anteriormente, el uso de las tarjetas de débito multidivisas es parecido al de las tarjetas de débito comunes. Sin embargo, existen algunos aspectos claves que tienes que considerar antes de utilizarlas en el extranjero.

En primer lugar, tienes que verificar que los establecimientos donde realices pagos sean compatibles con tu tarjeta de débito internacional. Para ello, fíjate si cuentan con el logotipo de la red de pago de tu tarjeta, como Visa o MasterCard. Esta recomendación también se aplica a los retiros de efectivo en cajeros automáticos.

Asimismo, es crucial que revises las tarifas y comisiones que establece el emisor de tu tarjeta para sus pagos y retiros de efectivo en el extranjero. Siempre que sea posible, asegúrate de hacer tus pagos y retiros en la divisa local para evitar los costes adicionales que cobran los negocios y cajeros al convertir tu dinero.

¿Cómo solicitar una tarjeta de débito multidivisa?

Es habitual que, para solicitar una tarjeta de débito multidivisa, primero sea necesario abrir una cuenta con el banco o proveedor que ofrezca este tipo de tarjetas. Con proveedores como Wise y Revolut, puedes abrir una cuenta multidivisa mediante sus páginas web o aplicaciones de forma rápida y gratuita. A diferencia de otras entidades, estas empresas no exigen demasiados requisitos ni trámites presenciales, además de que puedes comprobar tu identidad con los documentos oficiales de tu país.

A modo de ejemplo, te compartimos los pasos para solicitar una tarjeta de débito Wise:

1. Regístrate en la página web de Wise y crea una cuenta multidivisa.

2. Abre un balance en tu divisa local y en las demás divisas que puedas necesitar para tus transacciones. No olvides que estos balances estarán vinculados a tu tarjeta Wise.

3. Después de que el proveedor apruebe tu cuenta, ve a la opción “Tarjetas” para solicitar una tarjeta de débito. Aquí el servidor verificará tus datos personales y te requerirá que pagues una pequeña comisión de 7 EUR por el envío a domicilio de tu tarjeta.

4. Una vez que recibas tu tarjeta Wise, tienes que activarla realizando un pago con el chip y el PIN.

5. Cuando tu tarjeta de débito Wise esté activada, podrás utilizarla para efectuar pagos y retiros de dinero en diferentes partes del mundo.

¿Cuáles son las comisiones por transacción que se aplican a una tarjeta multidivisa?

Existen varias comisiones que se generan al momento de hacer una transacción en el extranjero con una tarjeta multidivisa. A continuación, te explicamos las principales tarifas y comisiones que se suelen aplicar en las transacciones internacionales con tu tarjeta multidivisa:

Sobreprecio en el tipo de cambio

Muchos bancos y proveedores suelen integrar un margen de ganancia en su tipo de cambio, el cual cobran siempre que haces una transacción con conversión de divisas. Este sobreprecio puede variar por criterios propios del emisor o por las fluctuaciones del tipo de cambio de la fecha.

Comisión por retiro en cajero automático

Es normal que los bancos y proveedores establezcan diversas tarifas por usar su tarjeta para retirar efectivo en cajeros automáticos nacionales o del extranjero. Cabe señalar que los cajeros automáticos también suelen cobrar sus propias comisiones por retiro.

Comisiones por transacciones en el extranjero vs. comisiones por conversión de divisas

Aunque parecen representar un mismo coste, lo cierto es que las comisiones por transacciones internacionales no son iguales a las comisiones por conversión de divisas. Aquí te lo explicamos:

• Comisión por transacción en el extranjero: es el cargo que tienes que cubrir cada vez que uses tu tarjeta fuera del país donde ha sido emitida.

• Comisión por conversión de divisas: es el coste que debes pagar siempre que realices una transacción que requiera convertir divisas. Este cargo puede ocurrir tanto para transacciones en España como en el extranjero.

En la actualidad, los bancos o proveedores incorporan estas comisiones a sus tarjetas multidivisas según sus respectivas políticas internas. A continuación, te compartimos algunos ejemplos:

• Tarjeta Wise: no cobra comisiones por transacción en el extranjero, pero establece una comisión por conversión de divisas que oscila alrededor del 0,33 % del importe convertido más una comisión que varía según la divisa empleada.

• Tarjeta Revolut: cobra una comisión por conversión de divisas que oscila alrededor del 1 % del importe, si excedes los límites de transacciones gratuitas de tu plan.

• Tarjeta CurrenciesDirect: cobra una comisión por conversión de divisas del 2 %  sobre el importe gastado.

• Tarjeta Deutsche Bank: no especifica sus comisiones por transacciones internacionales.

Ventajas de las tarjetas en divisa extranjera

Cuando se trata de realizar transacciones en el extranjero, las tarjetas de débito en divisas distintas al EUR son una excelente alternativa a las tarjetas de débito emitidas por los bancos. Estas son algunas de las principales ventajas de las tarjetas de débito internacionales:

• Te permiten gastar en divisa local: si tu tarjeta está vinculada a una cuenta multidivisa, podrás realizar pagos y retiros con la divisa del país donde te encuentres.

• Te facilitan ahorrar en tus conversiones de divisas: las tarjetas multidivisas utilizan tipos de cambio favorables para sus conversiones de dinero, además de que cobran pequeñas comisiones por sus diversas transacciones.

• Control de gastos: puedes regular los límites de gasto de tu tarjeta de débito multidivisa mediante las apps o páginas web de las entidades emisoras.

• Seguridad: las tarjetas multidivisas están fiscalizadas por sus propios emisores y por las autoridades financieras de los países donde funcionan.

¿Existe alguna limitación para las tarjetas en divisas extranjeras?

Al igual que otras tarjetas, las tarjetas en divisas extranjeras pueden presentar algunas limitaciones que repercuten en las necesidades de los usuarios. Por ejemplo:

• Es posible que ciertas recargas o depósitos, según la divisa utilizada, no se registren al instante en la cuenta multidivisa asociada a la tarjeta.

• Puede que no sean la mejor opción para pagar distintos depósitos de seguridad.

• Las devoluciones de cargos pueden tardar más de lo común en liquidarse en la cuenta asociada.

• Las empresas de alquiler de coches no suelen aceptar tarjetas de débito como medios de pago para este servicio.

¿Cómo abrir una cuenta multidivisa?

Existen muchos proveedores de transferencias de dinero que te permiten abrir una cuenta multidivisa en línea y no exigen demasiados requisitos. Después de completar el procedimiento de registro, no tendrás mayores problemas para solicitar una tarjeta multidivisa vinculada.

Para abrir una cuenta multidivisa, primero tienes que seleccionar un proveedor que te ofrezca todos los beneficios financieros que necesitas. Opta por una empresa que implemente un procedimiento de apertura rápido e intuitivo. Una vez que hayas elegido un proveedor, busca en su página web los pasos, documentos y otros requisitos fundamentales para iniciar el proceso de apertura de tu cuenta.

El siguiente paso es seguir todas las instrucciones señaladas por la entidad y proporcionar tus datos personales para verificar tu identidad. En algunos casos, puede ser necesario que pagues una comisión por apertura de cuenta. Después de haber completado el procedimiento, la entidad te notificará cuando la solicitud de tu cuenta multidivisa esté aprobada.

¿Cuál es la mejor manera de llevar dinero en un viaje internacional?

Existen varios métodos para transportar dinero en un viaje al extranjero. Una de las mejores formas es usar una tarjeta multidivisa, ya que se suele vincular a una cuenta multidivisa y te permite hacer pagos internacionales sin excesivas complicaciones.

No obstante, también es importante cargar con algo de efectivo en la divisa local para pagar en los establecimientos o servicios que no acepten los pagos con tarjeta. Al respecto, puedes usar tu tarjeta multidivisa para retirar dinero en efectivo de los cajeros automáticos del país donde te encuentres.

Conclusión: ¿Merece la pena adquirir una tarjeta multidivisa?

Usar una tarjeta multidivisa puede ser un método ideal para las personas que gastan en el extranjero o suelen hacer transacciones con diferentes divisas. Sin embargo, primero debes evaluar las características de las tarjetas que hay en el mercado para seleccionar la que mejor se adapte a tus necesidades financieras.

En la actualidad, muchos bancos y proveedores ofrecen tarjetas internacionales. No obstante, las tarjetas multidivisas de proveedores como Wise, Revolut o CurrenciesDirect suelen ser más baratas y prácticas que las emitidas por las entidades bancarias. Esto se debe a que cobran reducidos costes por sus pagos y retiros en el extranjero, además de aplicar un tipo de cambio favorable para sus conversiones de divisas. Al estar vinculadas a cuentas multidivisas, permiten disponer de fondos con la divisa local del país donde te encuentras.

Como consejo final, recuerda verificar si los proveedores de tu preferencia se encuentran regulados por las autoridades fiscalizadoras de los países donde ejercen sus actividades. Esto garantiza que sus tarjetas multidivisas cumplen con las medidas de seguridad financiera indispensables para garantizar un correcto funcionamiento.