Cómo hacer transferencias internacionales con Banco Sabadell: guía 2024

Banco Sabadell o Banc Sabadell es un banco comercial español que ofrece sus servicios en todo el territorio nacional a clientes particulares y empresariales. En este artículo vamos a analizar todo lo relacionado con las transferencias internacionales de Banco Sabadell, cuánto cuestan, cuánto tardan, los datos necesarios para enviar dinero con este banco, así como sus ventajas y desventajas.

Como verás, una de las desventajas de este y otros bancos tradicionales es el coste elevado de las transferencias internacionales, por lo que conviene conocer también los servicios de envío de transferencias internacionales como Wise, OFX o Western Union, sobre los que sabrás qué te pueden aportar frente a Banco Sabadell.

Banco Sabadell: comparativa de las transferencias internacionales

Antes de entrar en materia, te vamos a mostrar una tabla comparativa con las tarifas para enviar una transferencia internacional con Banco Sabadell y el tiempo estimado que tarda en enviarse un pago internacional con dicho banco.

A esta tabla se han añadido 3 proveedores de envíos de transferencias internacionales bien conocidos como son Wise, Western Union y OFX. Se ha tomado como referencia el envío de 5000 € a Reino Unido.

Estos datos son correctos con fecha de 27 de julio de 2022

En esta tabla puedes comprobar que el proveedor con las comisiones más bajas es Wise, que te puede ahorrar casi 100 libras en comparación con Banco Sabadell. Además, Wise es generalmente más rápido que Banco Sabadell.

También OFX resulta más barato que Banco Sabadell. Esto se debe a que estos proveedores están especializados en el envío de transferencias internacionales y se esfuerzan por ofrecer las mejores tarifas y servicios fáciles de usar. Aunque, por otra parte, las tarifas de Western Union son bastante menos competitivas que las de Banco Sabadell.

Coste de las transferencias internacionales con Banco Sabadell

Al transferir dinero al exterior con Banco Sabadell las tarifas de envío se componen de dos conceptos: la comisión por transferencia y la comisión por tipo de cambio. En este apartado se analizan las comisiones por operaciones de transferencias internacionales, mientras que en el siguiente se comprobarán las tasas en el tipo de cambio.

En Banco Sabadell las comisiones por transferencia internacional dependen del tipo de cuenta que tengas, pero en cualquier caso estas son las comisiones máximas para todos los clientes, que dependen de si se envían a España o a un país del Espacio Económico Europeo:

Por otra parte, las comisiones para transferencias a países no pertenecientes a estos territorios suelen ser más caras, especialmente si se hacen por caja y eres tú el que decide correr con todos los gastos usando la modalidad de transferencia OUR. En contraste, en las modalidades SHA y BEN los gastos se comparten entre el remitente y el destinatario, o corren a cuenta del destinatario, respectivamente.

Por último, hay que añadir que estos costes de Banco Sabadell por transferencia internacional pueden cambiar en cada momento, y a eso tendrás que sumarle las comisiones por tipo de cambio.

Tipo de cambio de Banco Sabadell

En los pagos por transferencia, Banco Sabadell siempre impondrá un porcentaje de sobreprecio que se añadirá a las comisiones mencionadas en el apartado anterior. Este porcentaje es de un 3 %. Aunque un 3 % no pueda parecer una cantidad muy grande, tienes que entender que en la práctica se trata de una doble comisión y que especialmente en cantidades relativamente grandes puede suponer un desembolso que haga que tu bolsillo se resienta.

Observa esta tabla con el tipo de cambio aplicado por cada proveedor:

La tabla está ordenada de mejor a peor tasa de cambio, lo que significa que el proveedor que ofrece un tipo de cambio más justo es Wise. Puedes ver el coste total de cada proveedor a continuación:

• Dinero recibido con Banco Sabadell: 4079,67 GBP

• Dinero recibido con Wise: 4175,99 GBP

• Dinero recibido con OFX: 4169 GBP

• Dinero recibido con Western Union: 784,29 GBP

Comisiones adicionales de Banco Sabadell

Además de las comisiones en el tipo de cambio y por envío de transferencia, puede haber comisiones por otros conceptos. Por ejemplo, al enviar transferencias con gastos compartidos fuera del Espacio Económico Europeo, pueden cobrarse gastos de bancos intermediarios. De forma adicional, al hacer un envío mediante el sistema SWIFT pueden cobrarse 15 € por operación.

Por otra parte, las transferencias urgentes o inmediatas tienen una comisión de un 0,10 % con mínimo de 6 €. Además, otro tipo de gasto que se puede aplicar es en concepto de banco corresponsal en operaciones con gastos OUR (paga el remitente).

Tienes un resumen de todas estas comisiones en la siguiente tabla:

¿Cuánto tarda una transferencia con Banco Sabadell?

Existe lo que se denomina hora de corte, que es hasta qué hora en un día hábil se procesan las transferencias internacionales estándar. En el caso de Banco Sabadell esta hora de corte es las 17:00. Todas las transferencias, salvo las urgentes e inmediatas, enviadas después de esta hora se procesarán durante el siguiente día hábil.

Desde el día de procesamiento hasta su depósito pueden pasar hasta 3 días laborables, dependiendo del país de destino en muchos casos. Puedes comparar esos tiempos con lo que tarda de media cada uno de los proveedores analizados en enviar una transferencia internacional:

• Banco Sabadell: 0-3 días

• Wise: el 80 % de los pagos llegan en menos de 24 horas

• OFX: 1-3 días

• Western Union: entre 0 y 2 días

Ventajas y desventajas de las transferencias internacionales con Banco Sabadell

Ventajas de las transferencias internacionales con Banco Sabadell:

• Envío de transferencias internacionales a casi cualquier país del mundo

• Comisiones reducidas para envíos a cuentas del propio banco

• Varias formas de envío

Desventajas de las transferencias internacionales con Banco Sabadell:

• La operativa a través de la web no es demasiado intuitiva

• Margen de beneficio en el tipo de cambio

• Las transferencias pueden tardar varios días

• Comisiones no especificadas al hacer la transferencia

¿Cómo hacer una transferencia internacional con Banco Sabadell?

Tienes a tu disposición varias formas de enviar una transferencia internacional con Banco Sabadell dependiendo de qué método de envío te resulte más conveniente:

• Por cajeros

• Usando sus aplicaciones móviles

• Por teléfono

• A través de su página web

El método más común para enviar transferencias es hacerlo a través de internet. Estos son los pasos para hacer un envío de este tipo:

1. Introduce tus datos de acceso

2. Desde el apartado mis cuentas y movimientos, selecciona la opción de transferencias y elige la opción de internacionales

3. Indica los datos del beneficiario y su número de cuenta

4. Elige la cantidad que vas a enviar y la divisa en la que lo vas a hacer, así como el modo de pago y el concepto

5. Confirma la transferencia

¿Qué información necesitas para una transferencia internacional con Banco Sabadell?

Al enviar un pago internacional con Banco Sabadell tendrás que facilitar una serie de informaciones sobre el pago y sobre el beneficiario. En general, estos son los datos que el banco suele solicitar:

• Nombre completo del beneficiario

• Dirección de residencia del beneficiario

• Número IBAN o número de cuenta

• Código SWIFT o BIC del banco de destino

• Concepto de la transferencia

• Cantidad y divisa a transferir

Límite de las transferencias y países disponibles

Banco Sabadell usa el sistema de transferencias internacionales SWIFT que permite a los bancos afiliados enviar dinero a más de 200 países de todo el mundo. Puedes hacer estas transferencias en euros o en alguna de las divisas extranjeras en las que Banco Sabadell permite hacer este tipo de operaciones, como el dólar.

Por otra parte, no existen límites de envío por operación mencionados de forma pública, por lo que puedes contactar con atención al cliente si estás pensando en hacer una gran operación. El único límite en principio es para las transferencias inmediatas, que no pueden superar los 15 000 €.

Recibir dinero del extranjero con Banco Sabadell

En general, para poder recibir dinero desde otro país no necesitarás hacer nada especial, solo proporcionar al emisor los datos bancarios de tu cuenta, como tu número IBAN o el código BIC/SWIFT.

Por desgracia, las transferencias internacionales no son baratas, sobre todo las que proceden de países de fuera del Espacio económico Europeo, tal y como puedes comprobar en la siguiente tabla:

Como puedes ver, los gastos dependen de la modalidad de envío de la transferencia, pero en caso de tener que asumir gastos, se cobra una cantidad mínima, lo que puede suponer un importante desembolso.

Aunque en las transferencias en el Espacio Económico Europeo también puede haber gastos mínimos, tanto estos como los porcentajes de comisión suelen ser mucho más pequeños:

Código SWIFT de Banco Sabadell

Las transferencias internacionales se emiten generalmente usando la llamada red de transferencias SWIFT. En ese caso, no solo es necesario un número de cuenta, sino también un código del banco de destino, que suele variar entre 8 y 11 caracteres.

Si vas a recibir una transferencia internacional en tu cuenta. Este es el código SWIFT de Banco Sabadell:

• Código SWIFT o BIC de Banco Sabadell: BSABESBB

Conclusión

Elegir Banco Sabadell como tu opción para enviar transferencias internacionales puede ser muy cómodo, pero en la mayoría de casos no va a resultar la opción más barata ni la más rápida. Aunque puedes elegir otro banco, lo cierto es que la mayoría de ellos tienen tarifas de envío muy similares, sin grandes diferencias, por lo que lo recomendable es optar por un servicio especializado en envíos de transferencias internacionales, como OFX o Wise.

Estos servicios aprovechan las novedosas tecnologías y redes de envío para ofrecerles a sus clientes unas tarifas de envío generalmente más baratas y envíos en muchos casos transferencias más rápidas, por lo que si lo que te interesa ahorrar es muy recomendable que compares las tarifas de Banco Sabadell con los de estos servicios.