Cómo hacer transferencias internacionales con ING: guía completa 2024

Este banco de origen holandés entró en el mercado español con un producto que pretendía revolucionar el mercado bancario y por ende también las comisiones asociadas. Sin embargo, eso no significa necesariamente que ING vaya a ser la mejor opción, sobre todo en cuanto a precio, al enviar ciertas transferencias internacionales.

Por eso, al margen de evaluar cuánto tardan las transferencias internacionales con ING, el coste y las comisiones, los métodos de envío de transferencias y todo lo relacionado con este tipo de operaciones, también vas a conocer alternativas de envío que son generalmente más baratas, rápidas y fáciles de usar, como Wise u OFX.

ING: comparativa de las transferencias internacionales

ING es uno de los bancos mejor valorados por sus clientes, pero vamos a comprobar si esa buena fama se corresponde con las comisiones que aplica a las transferencias internacionales.

Con ese propósito, en esta tabla se recoge una muestra de las comisiones y el tipo de cambio de ING y otros proveedores especializados en el envío de transferencias internacionales. Se ha tomado como ejemplo el envío de 1000 € a Reino Unido al usar ING, Wise, OFX y Western Union:

Estos datos son correctos con fecha de 9 de agosto de 2022

El coste de una transferencia se puede dividir en dos conceptos, por una parte, la comisión por transferencia propiamente dicha, que en muchos casos puede ser cero, y por otra, la diferencia con el tipo de cambio medio. Por eso, aunque pueda ser muy atractivo tener una comisión gratuita, normalmente eso se traduce en un tipo de cambio con un mayor sobreprecio.

Por ejemplo, Western Union aparentemente tiene una comisión por envío gratuita, pero el sobreprecio en el tipo de cambio hace que sea el servicio con el que menos dinero recibe el destinatario. Sin embargo, otros proveedores como Wise o OFX sí que tienen comisión por envío, pero al ofrecer el tipo de cambio sin sobreprecio lo convierten en el servicio con el que el destinatario más dinero recibe. Además, en muchos casos los envíos son casi instantáneos.

Estos servicios, al estar especializados en transferencias, suelen ofrecer un servicio fácil de usar y con mejores precios que los bancos, además de una entre más rápida generalmente.

Coste de las transferencias internacionales con ING

ING es uno de los mejores bancos en cuanto al coste de sus transferencias internacionales, ya que en el caso de las transferencias internacionales SEPA estas resultan gratuitas al hacerse en euros, leus rumanos, o coronas suecas. Las transferencias internacionales SEPA son las que se dan entre los países de la UE, Liechtenstein, Islandia, Noruega, Andorra, Mónaco, San Marino, Suiza y Reino Unido.

Para las transferencias con otros países o en otras divisas sí que hay gastos, pero no son porcentuales, sino que se aplican gastos fijos y una serie de gastos adicionales si los envíos se realizan en modalidad de gastos compartidos (SHA) o el remitente decide correr con todos los gastos (OUR).

Tipo de cambio de ING

Aunque en otras operaciones como los pagos con tarjeta o la retirada de efectivo ING sí que detalla que impone una comisión en la conversión, no hay mención alguna a la aplicación de esta política al convertir divisas en transferencias internacionales.

En la práctica, sí que puede haber un pequeño margen de diferencia entre el tipo de cambio aplicado por ING y lo que marca el mercado en cada momento, aunque por suerte este parece estar muy lejos de la comisión de alrededor de un 3 % que suelen aplicar la gran mayoría de bancos.

Para que veas en qué nivel se mueve el tipo de cambio de ING, aquí tienes ordenada de mejor a peor tasa de cambio la aplicada por los diferentes proveedores:

Como ves, aunque Wise no tiene competidor en cuanto ofrecer la mejor tasa de cambio, ING es el segundo mejor proveedor, ofreciendo un desfase inferior al 1 %, lo que lo coloca en una muy buena posición, sobre todo porque al final estos pequeños desfases pueden suponer grandes cantidades de dinero al enviar transferencias relativamente significativas.

En cualquier caso, aquí puedes comprobar el dinero recibido en total una vez aplicado el desfase en el tipo de cambio y la comisión por transferencia con cada servicio:

• Dinero recibido con ING al pagar 1000 €: 832,69 GBP

• Dinero recibido con Wise al pagar 1000 €: 840,46 GBP

• Dinero recibido con Western Union al pagar 1000 €: 798,45 GBP

• Dinero recibido con OFX al pagar 1000 €: 835,50 GBP

Comisiones adicionales de ING

En los envíos de transferencias internacionales puede haber gastos adicionales, en muchos casos relacionados con bancos corresponsales, si va a haber bancos intermediarios por los que acabe pasando el dinero, pero esto escapa al control de ING y es algo normal en las transferencias a países no SEPA.

Al margen de esas posibles inesperadas comisiones, también puede haber costes si necesitas hacer una transferencia urgente o si envías el dinero mediante HAL Cash, un método para recibir dinero en cajeros sin necesidad de usar tu tarjeta:

¿Cuánto tarda una transferencia con ING?

Las transferencias SEPA en territorio nacional que se hagan hasta las 13:00 y los envíos de hasta 50 000 € que se emitan antes de las 10:30 se depositarán en el mismo día en la cuenta de destino. Es algo poco común en otros bancos y un punto positivo a favor de ING.

Para el resto de envíos, pueden tardar hasta 5 días hábiles, aunque lo normal es que no suela tardar más de entre 2 y 3 días dependiendo del país de destino y de lo común que sea la ruta.

El resto de servicios comparados tienen también sus propios plazos de entrega:

• Wise: el 80 % de los pagos llegan en menos de 24 horas

• OFX: 1-3 días

• Western Union: entre 0 y 2 días

Ventajas y desventajas de las transferencias internacionales con ING

Ventajas de las transferencias internacionales con ING:

• Envíos gratuitos en transferencias SEPA en euros

• Tasa de cambio muy competitiva

• Uno de los bancos mejor valorados por sus clientes

• Entregas en el mismo día en algunos casos

Desventajas de las transferencias internacionales con ING:

• Falta de transparencia en el tipo de cambio

• Normalmente no es la opción más barata para pagos no SEPA

• Al contrario que otros bancos, apenas dispone de oficinas físicas donde te puedan atender

• Algunos pagos pueden tardar hasta 5 días hábiles

¿Cómo hacer una transferencia internacional con ING?

Hacer una transferencia internacional con ING es muy sencillo, ya que el banco fue pensado para hacer todas las operaciones a distancia. En concreto, estas son las formas de enviar una transferencia internacional con ING:

• Por teléfono (91 206 66 66)

• A través de sus aplicaciones móviles

• Mediante su página web

Estos son los pasos para hacer una transferencia online con ING:

1. Inicia sesión en tu cuenta de ING desde la aplicación o la web

2. Desde el apartado de transferencias selecciona si quieres mandar una transferencia puntual o periódica

3. Indica la cuenta de destino

4. Escribe el resto de los datos del destinatario

5. Confirma la operación con tu clave móvil

En unos días o incluso horas el destinatario recibirá el dinero en su cuenta bancaria.

¿Qué información necesitas para una transferencia internacional con ING?

Es fundamental que tengas todos los datos sobre el destinatario y su cuenta bancaria, lo que en la práctica requiere que el beneficiario te los comunique, ya que, sin su número de cuenta, por poner un ejemplo, será imposible depositar el dinero.

Por eso, antes de iniciar una transferencia procura tener todos estos datos:

• Nombre completo del beneficiario

• Domicilio del receptor (pagos no SEPA)

• Código IBAN o número de cuenta

• Código SWIFT o BIC del banco de destino

• Concepto de la transferencia

• Cantidad y divisa enviada

Límite de las transferencias y países disponibles

En principio, puedes enviar transferencias internacionales a los más de 200 países que forman parte de la red internacional de transferencias SWIFT, por lo que en la práctica no tendrás que preocuparte por el país de destino de transferencia, salvo escasísimas excepciones con países no interconectados.

En cuanto a los límites de transferencia de ING, estos dependen del tipo de cuenta bancaria que tengas:

• Límites de envío por transferencia con la Cuenta Nómina: 50 000 €

• Límites de envío por transferencia con la Cuenta Naranja: 150 000 €

En cualquier caso, si contactas con ING por teléfono podrás superar estos límites, pero no a través de los canales online.

Recibir dinero del extranjero con ING

Con solo dar los datos de tu cuenta como tu código IBAN, tu nombre completo y dirección podrás recibir una transferencia desde casi cualquier rincón del mundo en tu cuenta del ING. Además, y este es otro de los puntos fuertes de ING, no hay ningún tipo de comisión por recibir transferencias del extranjero, provengan del país que sea. Esto es en lo que concierne a ING, ya que las propias comisiones de bancos intermediarios escaparán siempre al control de ING.

Esto hace que ING sea uno de los mejores bancos para recibir transferencias del extranjero sin preocuparte por las comisiones, que en muchos otros bancos españoles pueden ser bastante altas.

Código SWIFT de ING

El sistema SWIFT es un protocolo establecido para que las entidades bancarias de todo el mundo puedan comunicarse entre sí para hacer operaciones bancarias, lo que en el caso que nos ocupa se traduce en hacer transferencias internacionales.

Todos los bancos tienen asociado un código SWIFT, que también recibe el nombre de BIC, compuesto por entre 8 y 11 caracteres. Para recibir una transferencia en tu cuenta de ING necesitarás conocer el código SWIFT de este banco.

• Código SWIFT o BIC de ING: INGDESMM

Conclusión

ING es uno de los mejores bancos con los que enviar y recibir transferencias internacionales gracias a un sistema de comisiones sencillo y al hecho de que sus comisiones por transferencias internacionales se encuentran entre las más baratas del mercado, llegando a ser gratuitas en muchos casos.

Sin embargo, el margen de beneficio en el tipo de cambio que aplique ING en las transferencias internacionales puede ser un factor importante en grandes envíos, además de que los tiempos de envío pueden ser bastante menores en las transferencias no SEPA con otros servicios de envío.

Por eso es muy recomendable comparar qué pueden ofrecerte otros servicios respecto a los envíos con ING, especialmente en los envíos no SEPA, ya que en muchos casos la transparencia, el menor coste y unas plataformas modernas para facilitar el envío de transferencias pueden hacer de estos servicios opciones interesantes.