Cómo hacer transferencias internacionales con Banco Santander: guía 2024

Aquí vas a encontrar toda la información sobre las transferencias internacionales con Banco Santander, esto incluye todas las tarifas por enviar una transferencia internacional, los tipos de cambio, el tiempo de espera hasta que se completa la transferencia, cómo hacer una transferencia o en qué países están disponibles.

Banco Santander, el principal banco español y uno de los grandes bancos a nivel mundial, dispone de una gran red para enviar transferencias internacionales, lo que en la práctica significa que el banco es una forma segura de enviar transferencias internacionales. Sin embargo, en cuanto a las comisiones e incluso a los tiempos de envío, existen mejores alternativas a Santander, algunas de las cuales pueden ser OFX o Wise.

Santander: comparativa de las transferencias internacionales

Antes de analizar en concreto las tarifas de envío de Banco Santander, vamos a hacer una comparativa general entre este banco y otros proveedores especializados en transferencias internacionales.

Generalmente, el coste de una transferencia se divide en la comisión por transferencia propiamente dicha y el tipo de cambio. Lo ideal sería que la tarifa de transferencia fuera de cero euros y que el tipo de cambio no tuviese ningún sobreprecio, pero por razones operativas eso es imposible que suceda.

En esta tabla, aparecerá la comisión por transferencia y el tipo de cambio de servicios especializados en el envío de transferencias: Wise, OFX, Western Union, además de las comisiones del propio banco Santander en un envío de ejemplo de 1000 € en GBP.

Estos datos son correctos con fecha de 10 de agosto de 2022

El servicio con el que el destinatario recibe más dinero es Wise, gracias a no aplicar sobreprecio en el tipo de cambio. Además, la mayoría de los pagos llegan en menos de 24 horas. En el extremo contrario, Western Union es una opción incluso peor que Banco Santander.

En cualquier caso, la mayoría de las veces estos servicios especializados en transferencias internacionales destacan por su precio, rapidez y transparencia, además de por su facilidad de uso.

Coste de las transferencias internacionales con Santander

Las tarifas de Banco Santander dependen en muchos casos del nivel de vinculación de sus clientes, pero aquí podrás comprobar las tarifas máximas por envío de transferencia internacional con Banco Santander.

Otro factor que influye en el precio es si el envío lo realizas con el dinero que ya dispones en tu cuenta o si prefieres hacerlo en efectivo, lo que normalmente resulta más caro.

Además, a las transferencias entre países de la UE y Liechtenstein, Islandia, Noruega, Andorra, Mónaco, San Marino, Suiza y Reino Unido se les denomina transferencias SEPA (Zona Única de Pago en Euros) y sus comisiones son mucho más bajas que las transferencias al resto de países. Todo esto lo puedes comprobar en el resumen de comisiones de Santander recogido en esta tabla:

Las modalidades de envío tienen que ver con quién será la persona que asumirá los costes de la transferencia, siendo OUR donde el remitente asume todos los gastos, BEN cuando el destinatario paga todos los costes una vez emitida la transferencia y SHA donde los gastos son compartidos.

Tipo de cambio de Santander

El tipo de cambio es la relación de valor entre una divisa y otra. Generalmente, los bancos añaden un sobreprecio frente a las cotizaciones que marca el mercado.

En el caso de Banco Santander, explican su política respecto al tipo de cambio de esta forma: “Los tipos de cambio aplicables en las transferencias en que la cuenta de adeudo o abono del cliente sean distintas de la divisa de la transferencia, serán, bien los publicados diariamente por la entidad para importes que no excedan de 3.000 € o cantidad equivalente, bien los fijados por la entidad atendiendo a las cotizaciones de mercado”.

¿Qué significa esto? Que en las transferencias de hasta 3000 € Santander no especifica en qué se basa para determinar los tipos de cambio diarios publicados, con lo que puedes esperar diferencias significativas respecto al tipo de cambio del Banco Central Europeo. A partir de 3000 € sí que se basará en lo que ellos denominan las cotizaciones del mercado, pero en ningún caso garantizan que sean esas cotizaciones del mercado las que apliquen directamente, con lo que también es de esperar un margen de beneficio en esos casos.

En la siguiente tabla puedes comprobar la tasa de cambio de Banco Santander y del resto de servicios analizados en el artículo:

Estos datos son correctos con fecha de 10 de agosto de 2022

• Comisión al enviar 1000 € con Wise a Reino Unido: 5,14 € + sobreprecio en el tipo de cambio

• Comisión al enviar 1000 € con Santander a Reino Unido: 6 € + sobreprecio en el tipo de cambio

• Comisión al enviar 1000 € con OFX a Reino Unido: sin gastos de envío + comisión en el tipo de cambio

• Comisión al enviar 1000 € con Western Union a Reino Unido: sin gastos de envío + comisión en el tipo de cambio

El problema es que en la actualidad la mayoría de las veces el mayor coste reside en el margen de diferencia en el tipo de cambio, por lo que una diferencia de un 3 % entre el tipo de cambio interbancario en el envío de 1000 € pueden suponer el pago de una comisión efectiva en este concepto de 30 €. Así, enviar 10 000 € equivale a pagar 300 € como gastos, por eso conviene vigilar el tipo de cambio.

Comisiones adicionales de Santander

Además de los gastos propios por las transferencias internacionales y el sobreprecio en el tipo de cambio, al enviar transferencias a países no SEPA puede haber comisiones de bancos intermediarios, que dependerán de las entidades por las que pase la transferencia.

A eso hay que sumar que si necesitas hacer operaciones especiales relacionadas con transferencias tendrás que pagar otras comisiones adicionales, algunas de las cuales quedan reflejadas en esta tabla:

¿Cuánto tarda una transferencia con Santander?

En las transferencias enviadas entre países SEPA el dinero debe depositarse por normativa en un plazo máximo de 24 horas. Para los envíos al resto de países lo normal es que tarden entre 2 y 5 días laborables, por lo que tendrás que tener algo más de paciencia o planificar el envío con más de antelación.

Todos los bancos tienen la denominada hora de corte para las transferencias, que en el caso de Banco Santander es las 16:00. Esto implica que, si haces un envío SEPA antes de esa hora, se hará efectiva ese mismo día. En caso contrario, se depositará en el siguiente día hábil.

Para el resto de servicios analizados estos son los tiempos de envío:

• Wise: el 80 % de los pagos llegan en menos de 24 horas

• OFX: 1-3 días

• Western Union: entre 0 y 2 días

Ventajas y desventajas de las transferencias internacionales con Santander

Ventajas de las transferencias internacionales con Santander:

• Uno de los grupos más grandes a nivel internacional y que garantiza la seguridad de tus pagos

• Para algunos tipos de clientes o cuentas las transferencias SEPA pueden ser gratuitas

• Diversidad de canales de atención al público

Desventajas de las transferencias internacionales con Santander:

• El sobreprecio en el tipo de cambio

• Los pagos pueden tardar hasta 5 días hábiles

• El coste mínimo por transferencia puede ser un gran inconveniente para las transferencias pequeñas

¿Cómo hacer una transferencia internacional con Santander?

Santander, como la mayoría del resto de bancos, te permite hacer transferencias por teléfono, en oficina o de forma online desde su página web o aplicación, lo que suele resultar lo más conveniente.

Estos son los pasos para hacer una transferencia online:

1. Inicia sesión con tus datos de usuario en la banca online de Santander España a través de su aplicación o web

2. Desde el apartado de envío de dinero o de transferencias elige hacer una transferencia internacional

3. Selecciona el tipo de envío

4. Introduce los datos del destinatario y de su cuenta bancaria

5. Indica tu clave de operaciones

6. Valida la operación con tu clave móvil

¿Qué información necesitas para una transferencia internacional con Santander?

Si no quieres tener que pagar la comisión por falta de datos al enviar una transferencia internacional tienes que procurar no olvidar ninguno de los siguientes datos para que se pueda realizar la transferencia internacional con Banco Santander sin problemas:

• Código IBAN o número de cuenta del destinatario

• Nombre o razón social del destinatario

• Código SWIFT (BIC) del banco receptor

• Importe y divisa de pago

• Quién asume los gastos (opcional)

• Dirección del receptor (para transferencias no SEPA)

Límite de las transferencias y países disponibles

Generalmente, todas las cuentas abiertas con Banco Santander, salvo que se especifique lo contrario, tienen un límite de envío por transferencia de 6000 € para los canales a distancia: teléfono e internet. En cualquier caso, puedes modificar este límite para enviar transferencias de hasta 30 000 € a través de tu Banca Online o por teléfono.

En cuanto a los países a los que puedes enviar transferencias con Banco Santander, no deberías tener ningún problema para enviar dinero mediante el sistema SWIFT de transferencias a casi cualquier país del mundo.

Recibir dinero del extranjero con Santander

Desafortunadamente, no solo el envío de transferencias tiene un coste asociado, sino que la recepción tampoco suele ser gratuita.

El esquema de comisiones por recepción es muy parecido al de los costes por envío, con la diferencia de que los precios son más reducidos. Así es como funciona:

Código SWIFT de Santander

A la hora de hacer transferencias internacionales es necesario identificar a las entidades en el sistema mundial de transferencias, el llamado Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication o red SWIFT, un sistema integrado por miles de bancos y otros organismos financieros.

La identificación de estos miembros se hace gracias a un código de entre 8 y 11 caracteres, necesario para recibir transferencias internacionales

Este es el código SWIFT de Santander:

• Código SWIFT o BIC de Santander: BSCHESMMXXX

Conclusión

Banco Santander, como uno de los grandes bancos a nivel mundial, es una buena opción para enviar transferencias internacionales con seguridad, pero sus altas tarifas hacen que otras opciones tengan mucho más que ofrecer. Así, al optar por proveedores especializados en envíos de transferencias internacionales obtendrás en la mayoría de casos mejores tarifas, envíos rápidos y una transparencia que en algunos casos sería más deseable en las operaciones hechas con Banco Santander.

Por eso, antes de hacer una transferencia con Banco Santander no te olvides de comparar qué te pueden ofrecer otros servicios no bancarios.