Las 7 mejores tarjetas para viajar a México: guía actualizada 2024
Si planeas viajar a México, lo más conveniente es adquirir una tarjeta de viaje para gastar en pesos mexicanos sin pagar comisiones por conversión de divisas. Además, con este tipo de tarjetas podrás realizar diferentes transacciones como reservar tu hospedaje, pagar en distintos negocios o retirar efectivo de cajeros automáticos.
En este artículo, te compartimos las 7 mejores tarjetas para viajar a México, sus costes, beneficios, y más, para que selecciones la opción que más se ajusta a tus hábitos financieros.
Wise: una tarjeta de débito con buena relación calidad-precio para viajar a México
Wise es un proveedor de transferencias de dinero creado para facilitar las transacciones internacionales. Sus múltiples servicios se destacan por su rapidez, transparencia y bajos costes. Asimismo, te ofrece una cuenta multidivisa exenta de comisiones por apertura, mantenimiento y cierre.
La tarjeta Wise es una tarjeta de débito asociada a tu cuenta multidivisa que te permite convertir tus fondos en más de 40 divisas, gastar y hacer transferencias internacionales a más de 160 países. Las conversiones de divisas de Wise se realizan con el tipo de cambio medio del mercado (el que encuentras en Google o Reuters) y no agregan ningún sobreprecio. Solo tienes que pagar una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe de la transacción, más una comisión sujeta a modificaciones según la divisa que utilices, esta puede oscilar entre 0,45 EUR y 5,06 EUR.
Ventajas y desventajas de la tarjeta Wise
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅Está vinculada a una cuenta multidivisa. ✅Aplica el tipo de cambio medio para convertir divisas. ✅Ofrece amplia cobertura para efectuar pagos y transferencias en el extranjero. ✅Otorga datos bancarios en 9 divisas para recibir fondos como local y evitar comisiones internacionales. La cantidad de divisas disponibles puede variar para determinados países. ✅No cobra por el mantenimiento o cierre de la tarjeta. | ❌No está disponible en todos los países. ❌Usar la tarjeta no genera historial crediticio. |
¿Qué es una tarjeta de viaje?
Las tarjetas de viaje son tarjetas físicas o digitales que te permiten realizar transacciones en el extranjero con diversas divisas y aplicando bajas comisiones. Si bien existen distintas tarjetas de viaje, las más populares del mercado financiero son las tarjetas de débito, crédito y prepago.
Estos 3 tipos de tarjetas te serán útiles para:
Realizar transacciones en el extranjero cubriendo bajas tarifas.
Pagar en una o más divisas extranjeras.
Retirar efectivo en cajeros automáticos nacionales e internacionales.
Comprar en tiendas físicas o en línea del extranjero.
Recibir fondos desde otros países.
Comparación de las 7 mejores tarjetas para viajar a México
En la siguiente tabla, se proporciona un desglose de las seis mejores tarjetas para viajar a México:
| Proveedor o banco | Tipo de tarjeta | Tarifa por envío | Tarifa por retirar efectivo en cajeros automáticos de México | Tipo de interés | Tarifas de punto de venta POS | Tipo de cambio |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Wise | Tarjeta de débito. | Tienes que pagar 7 EUR por el envío a domicilio. | Puedes hacer 2 retiros mensuales hasta 200 EUR sin pagar comisiones. Si sobrepasas este límite, tienes que pagar una comisión variable de 1,75 % del importe retirado más una comisión fija de 0,50 EUR por cada retiro. | No aplica. | No aplica. | Usa el tipo de cambio medio del mercado (el de Google o Reuters). |
| Revolut | Tarjeta de débito. | Varía según el plan contratado. Por ejemplo, el envío de la tarjeta es gratuito para los planes de pago Premium, Metal y Ultra. | Los límites de retiros de efectivo gratuitos varían según el plan elegido. Si sobrepasas el límite, tienes que pagar una comisión que oscila alrededor del 2 % del importe retirado. | No aplica. | No aplica. | Usa un tipo de cambio propio. |
| Vivid Money | Tarjeta de débito. | Varía según la velocidad del envío:
| Varía según la cuenta elegida:
| No aplica. | No aplica. | Usa un tipo de cambio propio. |
| N26 | Tarjeta de débito. | Varía según la cuenta contratada:
| Varía según la cuenta elegida:
| No aplica. | No aplica. | Usa el tipo de cambio de MasterCard. |
| Bnext | Tarjeta de débito. | Varía según la velocidad del envío:
| Tienes que pagar una comisión del 0,9 % del importe, más 0,49 EUR por retirar efectivo en divisas extranjeras fuera de la Unión Europea. | No aplica. | No aplica. | Usa un tipo de cambio propio. |
| Sabadell | Tarjeta prepago. | Tienes que pagar 6 EUR. | No precisa. | No aplica. | No aplica. | Usa el tipo de cambio de MasterCard. |
| Correos | Tarjeta prepago. | Tienes que pagar 6 EUR. | Varía según el lugar del retiro de efectivo:
| No aplica. | No aplica. | Usa el tipo de cambio de MasterCard. |
Datos verificados en las páginas de tarifas de los proveedores con fecha 13 de noviembre de 2023.
Como puedes observar, en la tabla hemos comparado los datos clave de las 7 mejores tarjetas para viajar a México. A continuación, te compartiremos con más detalle las características de cada entidad:
Wise: te permite gestionar fondos en más de 40 divisas (incluyendo MXN), gastar en más de 160 países y retirar efectivo. Aplica el tipo de cambio medio del mercado para sus conversiones de divisas, cobra una reducida comisión por conversión y otra según la divisa que emplees.
Revolut: te permite escoger entre un plan gratuito y cuatro de pago que ofrecen más beneficios. Con la tarjeta Revolut puedes ahorrar y convertir fondos en más de 30 divisas usando el tipo de cambio de Mastercard.
Vivid Money: puedes abrir una cuenta multidivisa para gestionar y convertir dinero en más de 40 divisas. Puedes escoger entre la cuenta Estándar o Prime según las ventajas que quieres obtener. Se destaca por sus distintas formas de recarga.
N26: puedes abrir una cuenta gratuita o elegir alguna de pago para conseguir más servicios. Para sus transacciones internacionales con tarjeta, N26 usa el tipo de cambio de Mastercard.
Bnext: cuenta con un marketplace para hacer conversiones de dinero con 60 divisas diferentes y pagando bajas comisiones. Usa un tipo de cambio con sobreprecio.
Sabadell: ofrece una tarjeta prepago muy práctica para convertir tu dinero en múltiples divisas y con el tipo de cambio de Mastercard. Se vincula a plataformas de pago como Apple Pay o Samsung Pay.
Correos: con su tarjeta prepago puedes efectuar conversiones de dinero en más de 70 divisas y usando el tipo de cambio de Mastercard. Admite diversos métodos de recarga.
En el mercado financiero, las tarjetas de débito suelen ser más prácticas y baratas que las tarjetas de crédito. Al respecto, vemos que tarjetas como las de Wise o Revolut suelen ofrecer un tipo de cambio más conveniente y no establecen comisiones ocultas. No obstante, las tarjetas de crédito son una opción ideal si necesitas generar historial crediticio para solicitar futuros préstamos y hacer grandes transacciones de dinero.
¿Cuáles son los diferentes tipos de tarjetas de viaje?
Los bancos y proveedores ofrecen distintos tipos de tarjetas de viaje que te permiten realizar transacciones internacionales baratas y seguras. Entre todas las tarjetas de viaje del mercado financiero, las opciones más destacadas son:
Tarjetas de débito para viajar.
Tarjetas prepago de viaje.
Tarjetas de crédito para viajar.
1. Tarjetas de débito para viajar
Las tarjetas de débito para viajar son tarjetas físicas o digitales que se vinculan a una cuenta bancaria para facilitar tus transacciones nacionales e internacionales. Estas tarjetas son ideales para hacer transferencias al extranjero, pagos y retiros de efectivo con múltiples divisas. Asimismo, suelen usar un tipo de cambio conveniente y sus tarifas son bastante económicas.
Tarjeta de débito de Wise
Wise te ofrece una tarjeta de débito vinculada a una cuenta multidivisa para que puedas gestionar tus fondos en más de 40 divisas, gastar y realizar transferencias a más de 160 países.
Las conversiones de divisas con Wise suelen ser bastante económicas, pues usa el tipo de cambio medio del mercado y no agrega ningún sobreprecio. Solo tienes que pagar una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe más una comisión según la divisa empleada. Si bien esta comisión por divisa oscila entre 0,45 EUR y 5,06 EUR, puede estar sujeta a modificaciones.
Si no quieres cargar con una tarjeta física, pero necesitas seguir realizando transacciones rápidas y seguras, puedes solicitar la tarjeta virtual Wise y vincularla a plataformas de pago como Apple Pay o Google Pay.
Tarjeta de débito de Revolut
La tarjeta de débito Revolut te permite ahorrar y convertir dinero en más de 30 divisas. Para obtenerla, primero tienes que abrir una cuenta gratuita o una de pago, según los beneficios que quieres conseguir. Recuerda que solo con la cuenta de pago Ultra puedes acceder a todas las ventajas de este proveedor por 45 EUR al mes.
Para sus conversiones de divisas, la tarjeta de débito de Revolut aplica un tipo de cambio con sobreprecio más una comisión que oscila entre el 0,5 % y el 1 % del importe (si excedes los límites de tu plan). Asimismo, tendrás que pagar una comisión adicional del 1 % cuando realices transacciones internacionales durante los fines de semana.
Ventajas y desventajas de utilizar tarjetas de débito para viajar a México
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅Es posible hacer múltiples transacciones en MXN y otras divisas. ✅Puedes retirar efectivo en cajeros automáticos de México. ✅Puedes hacer pagos en comercios mexicanos físicos o en línea. ✅Otorgan un mejor control de los gastos. ✅No cobran intereses. | ❌Tienen límites de dinero menos flexibles que las tarjetas de crédito. ❌Su uso no garantiza historial crediticio. |
¿Cómo elegir la mejor tarjeta de débito para viajar a México?
Algunos de los factores claves que tienes que considerar antes de elegir la mejor tarjeta de débito para viajar a México son el número de divisas admitidas, los servicios disponibles y sus costes.
Asimismo, la tarjeta tiene que facilitar las transacciones en MXN, permitirte comprar en comercios físicos y online y retirar efectivo de cajeros sin pagar elevadas comisiones. También es importante que ofrezca límites de dinero flexibles y varias formas de recarga como la tarjeta Wise o la tarjeta Revolut.
¿Existe un límite de gasto con una tarjeta de débito para viajes en México?
Los límites de gasto cambian según los criterios de cada proveedor o banco. Por ejemplo, Revolut no suele establecer mayores límites para los gastos de su tarjeta, pero sus socios de pago fijan límites para algunas divisas. Mientras que con la tarjeta Wise puedes gastar hasta 30,000.00 EUR al mes y retirar efectivo hasta 4000 EUR mensuales.
2. Tarjetas prepago para viajes
Se denominan tarjetas de viaje prepago a las tarjetas que se recargan antes de usar y que suelen vincularse a una cuenta de ahorros. Se destacan por ofrecer diferentes métodos de recarga como depósitos en agentes autorizados y transferencias bancarias. De la misma manera que otras tarjetas internacionales, las tarjetas de viaje prepago te facilitan convertir divisas tanto en tu país como en el extranjero.
Tarjeta Correos prepago
La tarjeta Correos prepago la puedes solicitar desde la página de Correos España para realizar conversiones de dinero en más de 70 divisas con el tipo de cambio de MasterCard. Esta tarjeta te permite pagar en comercios internacionales, retirar efectivo en cajeros de diferentes países y recargar fondos desde cuentas bancarias no asociadas.
En España, puedes recargar la tarjeta Correos prepago desde 10 EUR al día hasta un máximo de 1000 EUR diarios.
Tarjeta prepago de Sabadell
Sabadell ofrece su tarjeta prepago para que puedas ahorrar fondos y hacer conversiones de divisas usando el tipo de cambio de MasterCard. También puedes vincularla a plataformas como Sabadell Wallet, Samsung Pay o Apple Pay para agilizar tus transacciones. Recuerda que esta tarjeta prepago solo está disponible para clientes con cuentas en Sabadell.
Ventajas y desventajas de utilizar tarjetas de viaje prepago en México
| Ventajas | Desventajas |
✅Te permite ahorrar y gastar en MXN. ✅Puedes pagar con MXN en negocios mexicanos físicos o en línea. ✅Te permite recargar fondos al instante. ✅Puedes tener todo el control de tus gastos. ✅Sus servicios están fiscalizados por autoridades financieras. | ❌Su uso no otorga historial crediticio. ❌Solo puedes gastar el importe de dinero que has depositado. |
¿Cómo elegir la mejor tarjeta prepago de viaje para México?
Es fundamental que la tarjeta prepago que selecciones te facilite ahorrar en MXN, gastar fondos en diferentes negocios físicos o en línea, retirar efectivo de cajeros automáticos y que te ofrezca varias formas de recarga.
Recuerda que mientras más rápido sea el método de recarga, menos problemas tendrás para concluir tus transacciones mientras viajas por México.
¿Existe un límite de gasto con una tarjeta prepago en México?
Los límites de gasto de las tarjetas prepago en México varían según los parámetros de cada proveedor y el importe que recargues. Por ejemplo, con la tarjeta Correos prepago puedes recargar hasta 5000 EUR al mes, mientras que con la tarjeta prepago de Sabadell puedes fondear hasta 1000 EUR por recarga.
3. Tarjetas de crédito para viajar
Las tarjetas de crédito para viajar son tarjetas emitidas por bancos o proveedores que te permiten realizar transacciones nacionales e internacionales con amplios límites de dinero. Por lo general, no se asocian a una cuenta bancaria, pues los fondos que gastas le pertenecen al emisor y tienes que devolverlos al mes siguiente del consumo. Esto hace que sean una opción más costosa en comparación con las tarjetas de débito. No obstante, son tarjetas que cumplen con todos los lineamientos de seguridad financiera.
Tarjeta de crédito Aqua Máxima de BBVA
Esta tarjeta de BBVA se creó para realizar múltiples transacciones en el extranjero. Por ejemplo, incorpora el Pack Viajes Premium para no pagar comisiones por conversiones de divisas o retirar efectivo en cajeros de otros países. Además, la tarjeta de crédito Aqua Máxima te permite devolver el crédito gastado hasta en 3 plazos mensuales sin intereses (0 % TIN, TAE 0 %).
Tarjeta de crédito Bankinter
La tarjeta de crédito Bankinter es un producto del banco español Bankinter que te permite hacer transacciones nacionales e internacionales con más de 20 divisas. Para solicitar esta tarjeta, primero tienes que abrir una Cuenta Divisa para personas naturales.
Con la tarjeta de crédito Bankinter tendrás que cubrir algunos costes por sus diferentes servicios. Por ejemplo, tendrás que pagar un tipo de cambio con sobreprecio cuando efectúes conversiones de divisas, una tarifa de 50 EUR por emisión de tarjeta y 50 EUR anuales por su mantenimiento.
Ventajas y desventajas de usar tarjetas de crédito para viajar a México
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅Puedes convertir dinero a MXN u otras divisas. ✅Te facilitan realizar transacciones con grandes importes. ✅Su uso suele generar historial crediticio. ✅Suelen otorgar promociones por compras específicas. ✅Están fiscalizadas por autoridades financieras competentes. | ❌Tienes que devolver el crédito que hayas gastado. ❌Sus tarifas y comisiones suelen ser más elevadas que las demás tarjetas de viaje. |
¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para viajar a México?
En principio, las mejores tarjetas de crédito para viajar a México te tienen que ofrecer un tipo de cambio favorable para tus conversiones de divisas a MXN, además de bajas comisiones para otras transacciones internacionales. También es crucial que tu tarjeta tenga límites de crédito flexibles y no genere elevados intereses al momento de devolver el importe consumido.
Conclusión: ¿Cuál es la mejor tarjeta para viajar a México?
Antes de escoger la mejor tarjeta para viajar a México, primero tienes que comparar las características de cada una y evaluar sus funciones dentro de este país.
Si necesitas una tarjeta económica, de fácil uso y vinculada a una cuenta multidivisa, puedes optar por las tarjetas de débito de Wise o Revolut. La tarjeta Wise no cobra comisiones por mantenimiento ni cierre. Además, te permite gastar y enviar dinero a más de 160 países, así como convertir dinero en más de 40 divisas usando el tipo de cambio medio del mercado. Por su parte, la tarjeta Revolut te facilita convertir dinero en más de 30 divisas y elegir entre un plan gratuito y cuatro de pago, según las ventajas que requieras.
Si prefieres tener el máximo control de tus gastos, puedes adquirir una tarjeta prepago que no te cobre mayores comisiones y te ofrezca diversos métodos de recarga. Pero si lo que necesitas es tener amplios límites de gasto y no te preocupa pagar intereses, las tarjetas de crédito son tu opción ideal. Recuerda que usar tarjetas de crédito te puede otorgar promociones e historial crediticio.
Por último, no olvides que las mejores tarjetas para viajar a México te tienen que garantizar la posibilidad de gastar en MXN, así como retirar efectivo y pagar en tiendas mexicanas físicas o en línea sin elevadas comisiones.
Preguntas frecuentes: Las mejores tarjetas para viajar a México
Esto varía según los servicios y ventajas que necesitas conseguir. Sin embargo, algunas de las tarjetas de viaje más populares del mercado son las de Wise, Revolut, Vivid Money, N26, Bnext, Sabadell y Correos.
Sí, puedes usar tarjetas de crédito para retirar efectivo en cajeros automáticos de México. Si prefieres evitar las elevadas comisiones por retiro, puedes optar por tarjetas de viaje vinculadas a una cuenta multidivisa como Wise, Revolut o Vivid Money.
Sí, existen diferentes tarjetas de débito que te permiten ahorrar en MXN, hacer distintas transacciones y retirar efectivo en México. Las tarjetas de débito de proveedores como Wise, Vivid Money o Revolut funcionan perfectamente en este país y son bastante fáciles de usar.
Sí. Al igual que las tarjetas de débito o crédito, las tarjetas prepago cumplen con todos los parámetros de seguridad financiera. Asimismo, están reguladas por organismos fiscalizadores como el Banco de España, el Banco Nacional de Bélgica y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) de Reino Unido.