¿Cuál es la mejor tarjeta prepago para viajar? Conoce cómo funciona y sus beneficios
Las tarjetas prepago para viajar se consideran una opción muy práctica y brindan una gran autonomía a los usuarios. Existen varias razones por las que podrías necesitar una si decides viajar al exterior. Quizás estés planificando tus próximas vacaciones, necesites realizar transacciones internacionales desde España o incluso para hacer pagos a comercios electrónicos de países extranjeros, entre otros escenarios posibles.
En este artículo, hemos considerado todos los factores relevantes para presentarte una lista con las mejores tarjetas prepago para viajar al extranjero. Aquí encontrarás información sobre cómo usarlas, cuáles son sus principales características, sus ventajas y desventajas, los beneficios que ofrecen y las comisiones asociadas. De esta manera, podrás tener toda la información que necesitas para determinar cuál es la tarjeta prepago para viajar que más se ajusta a tus necesidades.
Las mejores tarjetas de débito prepago para uso internacional
Hoy en día existe una variedad de tarjetas de débito prepago para viajar que ofrecen ventajas competitivas. Esto hace que elegir la que más te conviene sea una tarea complicada. Por este motivo, aquí te presentamos los detalles que debes saber para que puedas decidir con confianza.
| Tarjeta | Wise | Revolut | N26 | Bnext | Vivid |
|---|---|---|---|---|---|
| Recarga mínima | ❌ | ❌ | Apple Pay o Google Pay: 20 EUR Cash26: 50 EUR | 10 EUR | ❌ |
| Comisión por mantenimiento | ❌ | El coste varía según el plan mensual que adquieras. Estándar: 0 EUR Plus: 2,99 EUR Premium: 7,99 EUR Metal: 13,99 EUR | El coste varía según el plan mensual que adquieras. Estándar: 0 EUR Smart: 4,90 EUR You: 9,90 EUR Metal: 16,90 EUR | ❌ | El coste varía según el tipo de cuenta que tengas: Standard: 0 EUR Prime: 9,90 EUR. |
| Cambio de divisas | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Tarifa por solicitar la tarjeta | 7 EUR | La primera tarjeta es gratis. Si deseas un reemplazo, tienes que pagar. | Para obtener la tarjeta de débito N26 Estándar solo tienes que pagar 10 EUR. | Tarjeta física: 4,50 EUR. Tarjeta virtual: la primera es gratis al abrir la cuenta, las siguientes tendrán un coste de 3 EUR. | Con la cuenta Vivid Standard, obtendrás una tarjeta gratuita al año. Con la cuenta Vivid Prime, recibirás una tarjeta gratuita cada 6 meses. En ambos casos debes pagar 9,90 EUR por cada tarjeta adicional. |
| Retiros de cajeros automáticos internacionales | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Tipo de cambio aplicado | Tipo de cambio medio. | Tipo de cambio puede variar según los criterios de Revolut. | Cambio dinámico de Mastercard. Puedes consultar el convertidor de Mastercard. | Cambio medio. Está aliado con la empresa de cambio Exact Change. | Tipo de cambio puede variar según el Banco Central Europeo (BCE). |
Datos comprobados el 15 de junio de 2023 en las páginas oficiales de cada banco.
Wise - la mejor tarjeta prepago en general
Con Wise, en una sola tarjeta puedes gestionar más de 40 divisas.
Tienes la opción de realizar retiros de efectivo en más de 2 millones de cajeros automáticos en todo el mundo.
Pago único de 7 EUR para obtenerla. La tarjeta Wise no tiene costes de mantenimiento.
Ventajas y desventajas
La tarjeta de débito para viajar de Wise es una de las opciones que ofrecen más ventajas competitivas en la actualidad. Esto se debe a su versatilidad y bajos costes. Además, Wise se destaca por ofrecer una cuenta multidivisa y también te permite tener acceso a más de 40 divisas simultáneamente para hacer pagos y transferencias internacionales.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Puedes gestionar tu dinero en más de 40 divisas. ✅ Es posible realizar hasta dos retiros gratuitos, siempre y cuando el importe total de ambos no supere los 200 EUR. ✅ No debes pagar una comisión por suscripción. ✅ Debido a que es una tarjeta Visa, puedes usarla en todos los establecimientos comerciales y restaurantes que acepten este método de pago. | ❌ Existe una comisión de 1,75 % para retiros de más de 200 EUR. ❌ Debes pagar 4 EUR para reemplazarla en cualquier momento (no aplica a tarjetas caducadas). ❌ No puedes acceder a algunos beneficios como descuentos en vuelos, acceso a zonas vip, entre otros. |
Más información sobre Wise ⬇️
La tarjeta de débito de Wise es una de las favoritas para los viajeros, debido a la libertad, confianza y comodidad que brinda a través de sus servicios. En primer lugar, notarás lo fácil que es hacer pagos en cualquiera de las divisas que ofrece, todo desde la misma tarjeta. Además, debido al tipo de cambio medio que usa Wise durante las conversiones de dinero, siempre obtendrás ventaja en tus transacciones.
Por otra parte, la tarjeta de débito para viajar de Wise está libre de costes de mantenimiento y te permite retirar dinero en los cajeros automáticos alrededor del mundo que acepten tarjetas Visa. Sin embargo, ten en cuenta que se aplicará una comisión del 1,75 % a los retiros que superen los 200 EUR al mes. Además, si realizas más de dos retiros, se te cobrará una comisión fija de 0,50 EUR por cada transacción adicional, incluso si no excedes el límite de 200 EUR.
Revolut - la mejor para retiros de efectivo
Con las tarjetas de las cuentas Premium y Metal puedes retirar hasta 800 EUR.
Revolut admite más de 38 divisas.
Ofrece servicios financieros adicionales como tarjetas de crédito y la posibilidad de administrar criptodivisas.
Ventajas y desventajas
La tarjeta de débito de Revolut es una gran opción si prefieres hacer pagos en efectivo en tu destino, ya que podrás llevar tu dinero seguro en la tarjeta, retirarlo y empezar a usarlo. Sin embargo, recuerda que el límite máximo de dinero que podrás retirar varía según el tipo de cuenta que adquieras.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Las tarjetas de Revolut son muy completas y ofrecen servicios que van desde seguro médico hasta asistencia financiera. ✅ Puedes retirar hasta 400 EUR en efectivo de forma gratuita si tienes la cuenta “Premium” y hasta 800 EUR, si tienes la cuenta “Metal”. ✅ La opción “Establecer un límite de gastos mensuales” puede ser de gran ayuda para que logres mantenerte dentro del presupuesto durante del viaje. ✅ Revolut admite más de 38 divisas. | ❌ Solo puedes retirar de forma gratuita hasta 200 EUR sin comisión, si tienes cuenta “Estándar” y “Plus”. ❌ Si no tienes la cuenta “Estándar”, debes pagar costes por mantenimiento. |
Más información sobre Revolut ⬇️
Las tarjetas de débito de Revolut son otra gran opción al momento de viajar. Una de sus principales ventajas es que cuenta con cuatro tipos de cuentas o planes que se ajustan a las necesidades de diferentes tipos de usuarios. El plan Estándar es gratuito, pero otras cuentas incluyen tarifas mensuales. Así pues, los planes de pago de Revolut son el plan Plus (2,99 EUR), el plan Premium (7,99 EUR) y el plan Metal (13,99 EUR).
Con una cuenta Metal puedes acceder a diversos beneficios como asistencia al viajero, seguro médico, asistencia financiera, etc., y retirar hasta 800 EUR de manera gratuita cada mes en cualquier cajero extranjero.
N26 - la mejor para el Espacio Europeo
No se aplican cargos por transacciones en cajeros automáticos dentro del Espacio Europeo.
Aunque el balance que ofrece está en EUR, te permite realizar transferencias en otras divisas gracias a que está asociada con Wise.
N26 Estándar no cobra una tarifa mensual por mantenimiento.
Descubre N26
Ventajas y desventajas
La tarjeta de débito N26 es una opción muy conveniente para cuando quieres viajar dentro del Espacio Europeo, debido a que es posible retirar dinero del cajero sin pagar comisión. No obstante, si necesitas otras divisas, y tienes la cuenta N26 Estándar o Business, deberás pagar una comisión.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Puedes depositar dinero en efectivo desde 50 EUR hasta 999 EUR. ✅ Los retiros de dinero en divisa extranjera no cobran una comisión si usas las tarjetas N26 You y Metal. ✅ Las transferencias internacionales de dinero en diferentes divisas son posibles gracias a la asociación de N26 con Wise. | ❌ Si excedes la cantidad de retiros gratis al mes, entonces tienes que pagar una comisión de 2 EUR. ❌ Las tarjetas N26 Estándar y Business aplican una comisión del 1,7 % en los retiros de dinero en divisa extranjera. ❌ No es multidivisa. ❌ Si decides pagar con tu tarjeta Mastercard N26, el tipo de cambio suele ser dinámico. No aplica el cambio medio. |
Más información sobre N26 ⬇️
La tarjeta N26 es una buena alternativa para viajar dentro del Espacio Europeo, si estás pensando en gastar únicamente en euros. Debido a que se trata de una tarjeta Mastercard, puedes usarla en cualquier establecimiento que acepte este proveedor de pagos. Sin embargo, no te verás beneficiado al realizar el pago si conviertes una divisa a otra.
Entonces, si tus planes van más allá de Europa, lo más recomendable sería realizar pagos por transferencia u optar por otro proveedor de tarjetas para viajar como Wise o Revolut.
Bnext - la mejor para acumular saldo pagando
Es una tarjeta prepago o monedero.
Ofrece cuentas gratuitas y de pago.
Permite a los usuarios contratar servicios financieros.
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ La tarjeta es gratuita y no exige costes por mantenimiento. ✅ Utiliza el tipo de cambio medio. ✅ Proporciona promociones y descuentos. | ❌ Las comisiones no son favorables, ya que se aplican cargos del 0,5 % dentro de la UE y del 1,8 % más 0,49 EUR fuera de la UE. |
Más información sobre Bnext ⬇️
La tarjeta de Bnext es gratuita y puedes solicitarla al instante en su versión virtual si así lo quieres. Además, cada vez que la uses estarás ahorrando y tendrás descuentos en empresas asociadas. No obstante, la tarjeta Bnext tiene un punto negativo y son sus comisiones al momento de pagar fuera de la Unión Europea. En total, pagarás una comisión del 1,8 % del importe de la transacción más 0,49 EUR.
Vivid - la mejor tarjeta prepago sin comisiones
Permite realizar retiros de hasta 1000 EUR sin comisiones.
Admite hasta 107 divisas diferentes.
Protege la privacidad de tus datos personales al no mostrar ni el número de tarjeta, ni la fecha de caducidad, ni el CVV.
Ventajas y desventajas
Vivid se alza desde el 2020 como una de las entidades bancarias que ofrece más beneficios con respecto a sus tarjetas prepago. Al abrir una cuenta en Vivid, ya sea en el plan Vivid Standard o Vivid Prime, disfrutarás de distintos beneficios según la opción que elijas.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Si tienes cuenta Prime, podrás retirar hasta 1000 EUR mensuales sin comisiones. ✅ Ofrece entre 40 y 107 divisas que puedes gestionar. ✅ Te permite crear un bolsillo de viaje exclusivo en la divisa del país que estás visitando y realiza pagos sin comisiones. | ❌ Todas sus cuentas tienen coste de mantenimiento. ❌ La tarjeta Vivid Standard solo ofrece 200 EUR en reintegros gratuitos. |
Más información sobre Vivid ⬇️
De todos los proveedores mencionados, Vivid es la única entidad que ofrece una tarjeta, como la Prime, que te permite retirar hasta 1000 EUR en cajeros automáticos de todo el mundo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta tarjeta tiene un coste mensual de 9,90 EUR.
Vivid ofrece también una cuenta Standard, sin embargo, esta requiere un uso constante debido a la comisión de 3,90 EUR por inactividad. Además, esta cuenta solo permite retiros máximos de 200 EUR al mes y admite un total de 40 divisas.
¿Qué es una tarjeta prepago?
Las tarjetas prepago funcionan como una tarjeta de débito, pero se diferencian de estas por ser un método de pago que requiere cargar fondos antes de su uso en compras y otras transacciones. Al utilizarla, el importe de la compra se deducirá del saldo disponible en la tarjeta. Si el saldo se agota, la tarjeta no podrá utilizarse hasta que se recargue.
Ventajas y desventajas de las tarjetas prepago para viajar
Antes de viajar, lo primero que debes hacer es elegir qué tipos de tarjetas usarás como método de pago, por lo que es necesario que conozcas cuáles son los pros y contras de llevarlas contigo.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Te permiten llevar el control de tus gastos. ✅ No necesitas asociarlas a una cuenta bancaria. ✅ Es sencillo obtenerlas. ✅ Brindan el servicio de retiro de dinero en cajeros. ✅ Se pueden usar para hacer compras en línea. | ❌ Tienen un saldo limitado. ❌ No sirven como garantía. ❌ No todas ofrecen beneficios de ofertas como algunas tarjetas de débito y crédito. |
¿Cómo obtener una tarjeta prepago para viajar?
Existen varias formas en las que puedes obtener una tarjeta prepago para viajar:
En línea. En este caso, la recibirás en el domicilio que indiques. Te recomendamos evaluar los tiempos de entrega que ofrece cada proveedor.
En tiendas y supermercados.
Entidades financieras. Considera que una entidad financiera no es obligatoriamente un banco.
Según el proveedor de la tarjeta prepago que elijas, puedes encontrar diferentes requisitos al momento de solicitarla. Sin duda, es más fácil solicitar una tarjeta prepago que una tarjeta de crédito, ya que no se requiere un historial crediticio.
En general, podrás obtener tu tarjeta solo con verificar tu identidad. Por ejemplo, si solicitas una tarjeta prepago de Wise o Vivid a través de la aplicación, debes completar una verificación con foto o vídeo para cumplir con los requisitos necesarios.
Tarifas y comisiones viajando al extranjero
Tarifas al pagar con tu tarjeta bancaria en el extranjero
Existe una comisión fija al momento de pagar en la divisa local de un país extranjero y esto pasa cuando utilizas directamente la tarjeta de un banco tradicional. Es algo que podrías evitar usando las tarjetas que ofrecen proveedores como Wise o Revolut.
A continuación, te indicamos las comisiones fijas aplicadas por algunas entidades bancarias tradicionales:
| Banco | Comisión (%) |
|---|---|
| Banco Santander | 1 % |
| BBVA | 3 % |
| Sabadell | 3,5 % |
| CaixaBank | 3,95 % |
Datos comprobados el 15 de junio de 2023 en las páginas oficiales de cada banco.
Tarifas al retirar efectivo con tu tarjeta bancaria en el extranjero
Al usar tarjetas de bancos tradicionales, es importante que conozcas las comisiones asociadas a los retiros de efectivo en cajeros automáticos. Para que las tengas en cuenta, aquí te presentamos un cuadro con las comisiones de cada banco:
| Banco | Comisión (%) |
|---|---|
| Banco Santander | 2 % si excedes los 200 EUR mensuales. |
| BBVA | 4,50 % del importe retirado, siendo 3 EUR la comisión mínima. |
| Sabadell | 4,50 % del importe retirado, con un mínimo de comisión de 4 EUR. |
| CaixaBank | 4,5 % o un mínimo de 3,5 EUR, según el importe retirado. |
Los datos fueron comprobados el 15 de junio de 2023 en las páginas oficiales de cada entidad bancaria.
Tarifas y comisiones de las tarjetas prepago para viajar
Siempre habrá comisiones asociadas a las tarjetas prepago y es necesario que leas a detalle las condiciones que aplican para cada una de ellas. Algunas de las comisiones más comunes son:
Coste por adquisición de la tarjeta y mantenimiento mensual.
Comisión por cambio de divisa.
Comisión por retirar efectivo en cajeros y tiendas.
Coste por inactividad (Tarjeta Standard Vivid 3,39 EUR)
Si estás buscando una tarjeta prepago que te permita realizar pagos en el extranjero sin comisiones, tanto Wise como Vivid son excelentes opciones a considerar.
¿Existen tarjetas prepago para viajar sin comisiones?
Aunque lo ideal sería no tener que pagar comisiones al utilizar tus tarjetas, la verdad es que es imposible evadir por completo este tipo de gastos.
Por lo tanto, se recomienda hacer pagos en la divisa local para evitar que los bancos hagan conversiones de dinero con sus propios tipos de cambio. Esto es algo que puedes lograr al pagar o retirar efectivo con la tarjeta que ofrece Wise, ya que te permite administrar más de 40 divisas en una sola cuenta. Asimismo, elegir una tarjeta de Revolut te ayudará a ahorrar en comisiones al realizar retiros en cajeros automáticos.
¿Cómo cargar dinero en tu tarjeta de débito prepago?
En la actualidad, es posible cargar dinero en tu tarjeta de varias formas. Es importante que tengas en cuenta tus opciones para que, ante cualquier necesidad durante el viaje, sepas cómo resolverlo.
Algunos de los métodos para cargar dinero son las siguientes:
Transferencia bancaria.
Vinculando una tarjeta de débito o crédito en la aplicación móvil.
En algunas tiendas físicas aceptan efectivo para cargarlas.
¿Las tarjetas prepago para viajar son seguras?
Uno de los principales beneficios de las tarjetas prepago para viajar es la seguridad que ofrecen. Al tratarse de una tarjeta prepago, esta tiene un límite de dinero que tú mismo puedes establecer. Así que, en el peor de los escenarios, solo estarás expuesto a perder esa cantidad de dinero y no los ahorros de toda tu vida. Además, en caso de pérdida o robo, estas tarjetas se pueden desactivar fácilmente con solo un clic.
¿Cómo están protegidos los depósitos en las tarjetas de débito prepago?
Los depósitos en las tarjetas de débito prepago pueden estar protegidos por diversos organismos. Para empezar, el dinero que deposites en Vivid está protegido por el Sistema de Garantía de Depósitos (SGD) alemán, que cubre hasta 100.000 EUR por usuario y depósito.
Por otro lado, Revolut ofrece la garantía de protección de depósitos de hasta 100.000 EUR a través de la Empresa Estatal Lituana de Seguros de depósitos e Inversiones.
Otras empresas, como Wise, mantiene los fondos en efectivo en bancos como el JPMORGAN CHASE BANK, N.A para Europa, y en activos líquidos de bajo riesgo, todo esto con el objetivo de maximizar la liquidez.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta prepago de viaje y una tarjeta de crédito?
La principal diferencia entre una tarjeta de prepago para viajar y una tarjeta de crédito es que con la primera solo podrás disponer del dinero que hayas depositado o cargado en ella para tus gastos en el extranjero. Por otro lado, una tarjeta de crédito puede resultar útil en situaciones de emergencia, pero es importante recordar que esto implica contraer una deuda que, en la mayoría de los casos, conlleva el pago de intereses.
Otro aspecto importante a considerar es el proceso de obtención de la tarjeta de crédito. En general, para solicitar una tarjeta de crédito debes cumplir con una serie de requisitos más rigurosos y someterte a una evaluación financiera por parte del banco emisor. Sin embargo, esto no ocurre con una tarjeta prepago.
Consejos para usar tu tarjeta prepago en el extranjero
Ten en cuenta los siguientes puntos clave para asegurarte de tener una experiencia satisfactoria al usar tarjetas prepago para viajar cuando viajes:
Opta por hacer pagos en la divisa local.
Lleva varias tarjetas contigo: físicas y digitales.
Asegúrate de verificar las tarifas y comisiones que se aplican al utilizar tu tarjeta en el extranjero.
Utiliza cajeros automáticos en lugares seguros y evita el uso de aquellos que puedan representar un riesgo. Por ejemplo, evita usar los cajeros que están ubicados en medio de la calle.
Verifica tu estado de cuenta en la aplicación con frecuencia. Si percibes algún movimiento bancario que no hayas realizado, recuerda bloquear tu tarjeta de inmediato.
Mejores tarjetas prepago para viajar al extranjero - FAQ
La elección de la mejor tarjeta prepago para viajar varía según los beneficios que esperes encontrar en la tarjeta. Wise es una opción competitiva debido a que te permite gestionar más de 50 divisas y no tienes que pagar comisiones para mantenerla. Por otro lado, Revolut es ideal para retiros de efectivo y para obtener ciertos beneficios como seguros de viajes y descuentos.
Con la tarjeta prepago para viajar podrás gestionar tus gastos de manera eficiente, ya que tú mismo decides cuánto deseas gastar. Además, podrás obtenerla fácilmente y tus datos financieros no estarán asociados a una entidad bancaria.
La elección puede variar según tus necesidades. Una tarjeta de crédito ofrece muchos beneficios y funciona como un buen respaldo ante imprevistos. Sin embargo, las tarjetas prepago y de débito son ideales para acompañarte en el viaje cuando cuentas con fondos suficientes.