Las 3 mejores tarjetas de crédito para viajes en 2024
Si eres de las personas que realiza grandes gastos cuando viaja a otros países, lo más probable es que necesites una tarjeta de crédito internacional. Con estas tarjetas puedes hacer múltiples transacciones en el extranjero como pagar en tiendas físicas o en línea y retirar efectivo de cajeros automáticos. También puedes obtener promociones por compras específicas y acumular puntos de viaje.
Sin embargo, las tarjetas de crédito no siempre son la opción más económica para hacer transacciones en el extranjero. Esto se debe a que los bancos emisores suelen establecer diferentes costes por solicitud, mantenimiento y cierre de la tarjeta, además de las comisiones por diversas transacciones. Por eso, resulta importante evaluar propuestas más prácticas y baratas como las tarjetas de débito de Wise y Revolut.
En este artículo, te presentamos cuáles son las mejores tarjetas de crédito para viajes de España, sus principales características, costes, ventajas y desventajas. Asimismo, te indicamos todo sobre las tarjetas de débito de Wise y Revolut, por si estás en busca de una alternativa más accesible a las tarjetas de crédito.
Las 3 mejores tarjetas de crédito para viajes
La mayoría de bancos españoles brindan a sus clientes la posibilidad de solicitar una tarjeta de crédito para viajes, además de otros tipos de tarjetas. No obstante, para elegir la mejor opción es importante conocer las condiciones que ofrece cada entidad bancaria y los costes que aplican.
A continuación, te presentamos un cuadro comparativo con algunas de las mejores tarjetas de crédito para viajes en España:
Banco | Nombre de la tarjeta | Depósito mínimo inicial | Comisión mensual o anual | Tarifa por retiro de efectivo en el extranjero |
|---|---|---|---|---|
| BBVA | Tarjeta Viajes+ BBVA | 0 EUR | Comisión de 30 EUR anuales (en el primer año solo pagas 15 EUR). |
|
| WiZink Bank | Tarjeta WiZink Now | 0 EUR | 0 EUR | 5 EUR por retiro. |
| OpenBank | Tarjeta Viajera Я42 | 0 EUR | Comisión opcional: si eliges pagar una cuota mensual de 4,99 EUR obtienes más beneficios durante tu viaje. | Hasta 5 retiros gratuitos al mes en cualquier cajero del mundo. Si excedes este límite, tienes que pagar una comisión de 3,90 % por retiro (mínimo por retiro 3,90 EUR). |
Datos verificados en las páginas oficiales de los bancos con fecha 16 de febrero de 2024.
Como puedes observar en la tabla, la tarjeta WiZink Now no requiere de ninguna comisión mensual ni anual por mantenimiento. Por su lado, la Tarjeta Viajera Я42 de OpenBank te permite elegir entre no cubrir comisiones periódicas y pagar 4,99 EUR al mes para conseguir todas las ventajas de la tarjeta. En cambio, la Tarjeta Viajes+ del BBVA sí exige el pago de una cuota anual de 30 EUR.
Respecto a las tarifas por retiro de efectivo, solo la tarjeta de crédito para viajes de OpenBank brinda retiros gratuitos en cajeros automáticos. Mientras tanto, WiZink establece una tarifa fija por retiro y el BBVA requiere una tarifa porcentual según el importe retirado. Cabe señalar que ninguna de las entidades bancarias mencionadas exige un depósito inicial para otorgar sus tarjetas de crédito internacionales.
Si los requisitos y costes de las tarjetas de crédito internacionales no se adecúan a tus necesidades, una alternativa viable son las tarjetas de débito. En efecto, proveedores como Wise y Revolut, que emiten estas tarjetas, suelen fijar costes accesibles y un tipo de cambio bastante conveniente, sin imponer demasiados requisitos para otorgar sus tarjetas.
Alternativas a las tarjetas de crédito para viajes
Aunque las tarjetas de crédito para viajes presentan diferentes beneficios, no siempre son la opción más económica para todas las personas. Por el contrario, las tarjetas de débito que ofrecen algunos proveedores como Wise y Revolut suelen ser una alternativa más práctica y barata. Además, son fáciles de obtener, aplican un tipo de cambio conveniente y bajas comisiones por transacciones internacionales. Asimismo, estos proveedores no cobran comisiones por solicitud o mantenimiento de sus tarjetas.
Para conocer más sobre las tarjetas de débito de Wise y Revolut, echa un vistazo a la siguiente tabla:
| Tarjetas de débito | Importe mínimo | Comisión por mantenimiento | Tarifa por retiro de efectivo |
|---|---|---|---|
| Tarjeta Wise | 0 EUR | 0 EUR | 2 retiros gratuitos de hasta 200 EUR mensuales. Si excedes este límite, tienes que pagar una tarifa de 0,50 EUR más el 1,75 % del importe superior a 200 EUR. |
| Tarjeta Revolut | 0 EUR | Las cuotas son mensuales y varían según el plan contratado:
| Los límites de retiros de efectivo gratuitos varían según el tipo de plan contratado. Si los excedes, tienes que pagar alrededor del 2 % del importe retirado. |
Datos verificados en las páginas oficiales de los proveedores con fecha 16 de febrero de 2024.
Adicionalmente a la información de la tabla, podemos agregar los siguientes datos:
Wise: te permite abrir una cuenta multidivisa para gestionar tus fondos en más de 40 divisas, hacer transferencias y gastar dinero en más de 160 países. Además, no cobra comisiones por apertura, mantenimiento ni cierre de cuenta.
Para sus conversiones de divisas, Wise usa el tipo de cambio medio del mercado y solo cobra una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe enviado, más una comisión según la divisa empleada.
Revolut: te facilita la apertura de una cuenta para administrar fondos en más de 30 divisas. Con esta tarjeta también puedes elegir entre un plan gratuito y cuatro de pago según las ventajas que necesites.
Para las transacciones internacionales con su tarjeta de débito, Revolut utiliza el tipo de cambio de MasterCard y cobra una comisión que oscila entre el 0,5 % y el 1 % del importe si excedes los límites de tu plan.
Las mejores tarjetas de crédito para viajes en detalle
Una tarjeta de crédito internacional puede ser la herramienta ideal para tus gastos en el extranjero. En esta sección, te presentamos las principales características, ventajas y desventajas de algunas de las mejores tarjetas de crédito para viajes en España:
La tarjeta Viajes+ del BBVA
La tarjeta WiZink Now del WiZink Bank
La Tarjeta Viajera Я42 del OpenBank
Tarjeta de crédito para viajes del BBVA
Para facilitar los gastos en diferentes países del mundo, el BBVA ofrece la tarjeta Viajes+. Está disponible tanto para sus clientes como para personas que tienen cuentas en otras entidades bancarias. Se destaca por presentar reducidas comisiones para los pagos y retiros de efectivo en el extranjero. Cobra una comisión anual por mantenimiento de 30 EUR.
La tarjeta Viajes+ del BBVA usa el tipo de cambio de Visa para sus conversiones de divisas y cobra el 1,5 % del importe gastado. Por otra parte, su tarifa por retirar dinero en efectivo de cajeros automáticos fuera de España es del 2,5 % del importe retirado (mínimo 2 EUR).
Estas son algunas de las principales ventajas y desventajas de la tarjeta Viajes+ del BBVA:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Está disponible para las personas que tienen una cuenta BBVA y también para las que no. ✅ Cobra reducidas comisiones por transacciones en el extranjero. ✅ Otorga facilidades para devolver el crédito consumido. ✅ Ofrece múltiples seguros contra pérdidas, daños y robos de equipaje. | ❌ Aplica un tipo de cambio con sobreprecio. ❌ Cobra comisiones por mantenimiento. |
Tarjeta de crédito para viajes del WiZink Bank
La tarjeta de crédito WiZink Now es una de las opciones más accesibles del mercado financiero. Cualquier persona mayor de edad puede solicitar esta tarjeta sin necesidad de abrir una cuenta corriente en el Wizink Bank. Además, este banco no cobra comisiones por solicitud ni mantenimiento de tarjeta.
Para sus conversiones de divisas, la tarjeta de crédito para viajes WiZink Now emplea el tipo de cambio de MasterCard y cobra una comisión del 2 % sobre el importe gastado. Por otro lado, si haces transacciones que superan el límite del crédito otorgado, tienes que pagar una comisión de 20 EUR dentro del periodo de facturación en que hiciste el gasto excedente.
Estas son algunas de las principales ventajas y desventajas de la tarjeta WiZink Now del Wizink Bank:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ No necesitas abrir una cuenta en WiZink Bank para obtener la tarjeta Now. ✅ Sin comisiones por solicitud ni mantenimiento de tarjeta. ✅ Ofrece seguros gratuitos de accidentes y asistencia de viajes. ✅ Otorga flexibilidad para la devolución del crédito gastado. | ❌ Su línea de crédito no es muy amplia. ❌ Usa un tipo de cambio con sobreprecio. |
Tarjeta de crédito para viajes del OpenBank
OpenBank emite la Tarjeta Viajera Я42 para los clientes que gestionan una cuenta corriente con esta entidad. Puede funcionar como una tarjeta para el día a día o como una tarjeta internacional. Si quieres disfrutar de todos sus beneficios, puedes elegir el plan mensual de 4,99 EUR.
Para sus transacciones internacionales, la Tarjeta Viajera Я42 utiliza el tipo de cambio de Visa y cobra el 3 % del importe del pago. Recuerda que puedes evitar la comisión por conversión de divisas si pagas la cuota mensual de 4,99 EUR.
Estas son algunas de las principales ventajas y desventajas de la Tarjeta Viajera Я42 del OpenBank:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Puedes evitar las comisiones por conversión de divisas si pagas una cuota mensual. ✅ Te ofrece hasta 5 retiros gratuitos al mes. ✅ Brinda diversas promociones por compras específicas. ✅ Puedes personalizar la seguridad de tu tarjeta. | ❌ Debes gestionar una cuenta corriente en OpenBank para solicitar la tarjeta de viaje. ❌ Usa un tipo de cambio con sobreprecio. |
¿Qué es una tarjeta de crédito para viajes?
Las tarjetas de crédito para viajes son tarjetas con amplios límites de dinero creadas para realizar transacciones internacionales. A diferencia de las tarjetas de débito y prepago, con estas tienes que devolver el dinero a la entidad bancaria en el mes siguiente del consumo.
Si ya cuentas con una cuenta abierta en un banco determinado, probablemente no te pedirán muchos requisitos para obtener una tarjeta de crédito internacional. Aun así, debes considerar que cada emisor establece diversas tarifas e intereses por el uso de su tarjeta de crédito. También tienes que saber que estas tarjetas aplican un tipo de cambio con sobreprecio para sus conversiones de divisas, y suelen fijar costes por solicitud, mantenimiento y cierre de la tarjeta.
En España, algunos de los bancos que otorgan tarjetas de crédito para viajes son el BBVA, el Wizink Bank y el OpenBank.
Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito para viajes
Al igual que las demás tarjetas internacionales, las tarjetas de crédito para viajes presentan sus respectivas ventajas y desventajas:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Te permiten hacer grandes gastos en el extranjero. ✅ Puedes pagar y retirar efectivo en diferentes países con distintas divisas. ✅ Suelen ofrecer promociones y descuentos por su uso. ✅ Puedes generar historial crediticio al utilizar tu tarjeta de crédito. | ❌ Tienes que cumplir varios requisitos y pasar evaluaciones de elegibilidad para obtener una tarjeta. ❌ Es fundamental devolver el importe consumido a la entidad bancaria. ❌ Aplican un tipo de cambio con sobreprecio. |
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito para viajes?
Además de las mismas funciones que ofrecen las tarjetas de crédito comunes, las tarjetas de crédito para viajes te permiten realizar múltiples transacciones en comercios físicos o en línea del extranjero. Debido a que operan en varios países del mundo, no presentan mayores limitaciones para hacer conversiones de dinero en diferentes divisas.
Si bien los beneficios de cada tarjeta de crédito internacional varían según los criterios de los bancos emisores, estos tipos de tarjetas comparten ciertas funciones en común. A continuación, te indicamos las principales funciones de las tarjetas de crédito para viajes:
Puedes hacer pagos en negocios físicos o en línea de múltiples países.
Tienes la posibilidad de retirar efectivo de cajeros automáticos y establecimientos autorizados del extranjero.
Si vas a realizar gastos elevados, puedes solicitar un crédito adicional a tu banco.
Puedes obtener descuentos y promociones por compras específicas.
¿Cómo puedo utilizar una tarjeta de crédito internacional en el extranjero?
A diferencia de las tarjetas de débito o prepago, para usar una tarjeta de crédito internacional en el extranjero tienes que tomar más precauciones. Estos son algunos aspectos relevantes que debes tener en cuenta:
Investiga las distintas comisiones y tarifas que puede aplicar tu banco por hacer pagos y retiros de efectivo con tu tarjeta de crédito en el extranjero.
Verifica si tienes que cubrir impuestos específicos por hacer transacciones con una divisa en especial.
Si necesitas retirar efectivo en el extranjero, comprueba si tu tarjeta de crédito es compatible con el cajero automático o con el establecimiento autorizado.
Averigua si el cajero automático te permite retirar efectivo en la divisa local para evitar las tarifas que cobra el propio cajero por conversión de dinero.
Cómo solicitar una tarjeta de crédito internacional
Aunque cada banco establece sus propios pasos para solicitar una tarjeta de crédito internacional, la mayoría de entidades señala que tienes que seguir estas instrucciones:
Ve a la sucursal más cercana de tu banco.
Indica el tipo de tarjeta que necesitas y toma conocimiento de los requisitos exigidos por la entidad.
Si cumples con todos los requisitos y pasas las evaluaciones de elegibilidad, puedes negociar algunos beneficios de tu tarjeta. Por ejemplo, puedes pedir que se te brinde una línea de crédito más amplia que la usual.
Concluye los trámites y espera el plazo indicado hasta recibir tu tarjeta de crédito para viajes.
Ahora bien, es bastante común que los bancos establezcan condiciones específicas para solicitar una tarjeta de crédito. Algunas de estas condiciones son:
Tener una cuenta corriente en la misma entidad bancaria.
Presentar documentos que garanticen solvencia económica.
El solicitante debe percibir un mínimo de ganancias mensuales.
Debido a este tipo de requisitos, acceder a una tarjeta de crédito puede ser complicado para muchos clientes. En especial, si eres una persona que se acaba de mudar a un nuevo país. En estos casos, puedes escoger alternativas más prácticas y económicas como las tarjetas de débito que ofrecen Wise y Revolut. Con estos proveedores puedes gestionar tus tarjetas en línea y no necesitas presentar demasiados papeles, pues solo basta con tus documentos de identidad vigentes.
¿Cuáles son los costes por transacciones que se aplican a una tarjeta de crédito internacional?
Comisión por conversión de divisas
Es un coste que cobran los bancos cada vez que haces una transacción que requiere conversión de divisas. Este coste puede ser un importe fijo o un porcentaje del dinero gastado que varía según los criterios de la entidad bancaria y de las leyes financieras correspondientes.
Tarifa por retiro de efectivo
Muchos bancos cobran una tarifa por retirar dinero en efectivo de los cajeros automáticos. Además de este coste fijado por los emisores de las tarjetas, los propios cajeros también suelen cobrar una tarifa adicional por el retiro de efectivo. Estos costes suelen variar según el importe retirado y la divisa empleada.
Comisión por gastos excedentes al límite de crédito
Si realizas compras, pagos u otras transacciones después de consumir el crédito asignado a tu tarjeta, es muy probable que tengas que cubrir una comisión por este concepto. En algunos casos puede ser una comisión porcentual según el importe excedente que hayas gastado, pero también hay bancos que establecen un cargo fijo.
Comisión por activar beneficios exclusivos
Las tarjetas de crédito para viajes incluyen una serie de beneficios predeterminados. Sin embargo, algunas tarjetas brindan la opción de activar ventajas adicionales si cubres una comisión especial. Estos beneficios pueden incluir la reducción de las comisiones por conversión de divisas o la obtención de seguros de viaje.
Otras comisiones y tarifas
Además de los costes mencionados, existen otras comisiones y tarifas que tienes que considerar al momento de adquirir y utilizar una tarjeta de crédito para viajes. Por ejemplo, podrías cubrir comisiones por solicitud, mantenimiento y cierre de la tarjeta.
¿Existen limitaciones para las tarjetas de crédito internacionales?
Por lo general, las tarjetas de crédito para viajar tienen ciertas limitaciones que debes revisar antes de solicitar una. Estos son algunos ejemplos:
No son accesibles para todos los clientes: los bancos suelen exigir que los solicitantes cumplan con diversos requisitos y pasen evaluaciones de elegibilidad. Según cada caso, pueden pedir determinados documentos que garanticen solvencia económica o un mínimo de ingresos mensuales.
Cobran elevados intereses: recuerda que el dinero de las tarjetas de crédito pertenece a las entidades emisoras, por lo que es crucial devolver los fondos que utilices según los plazos establecidos en tu contrato. En caso de no devolver el dinero a tiempo, podrías tener que cubrir elevados intereses.
Aplican tipos de cambio con altos sobreprecios: es común que el tipo de cambio que usan las tarjetas de crédito para sus transacciones internacionales incorpore un elevado sobreprecio. Esto significa que cada vez que haces conversiones de divisas, el banco obtiene un margen de ganancia.
Establecen elevados costes por diferentes servicios: en comparación con las tarjetas de débito o prepago, las tarjetas de crédito suelen generar altos costes por distintos servicios como el de solicitud, mantenimiento o cierre. Recuerda que las tarjetas de crédito que ofrecen más beneficios pueden generar más tarifas y comisiones por su uso.
¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para viajes?
Elegir la mejor tarjeta de crédito para viajes no siempre es tan sencillo. Por eso, te compartimos algunos consejos claves para que selecciones la tarjeta de crédito internacional que más ajuste a tus necesidades:
Consulta los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito en un banco específico: cada banco establece sus propias condiciones para otorgar sus tarjetas de crédito. Por ejemplo, algunas entidades te pueden requerir el depósito de un importe inicial o presentar documentos que garanticen tu solvencia económica.
Investiga los beneficios de la tarjeta de crédito de tu interés: es común que por usar tu tarjeta de crédito puedas conseguir distintas ventajas como descuentos, promociones y acumulación de puntos.
Averigua el coste total de la tarjeta de crédito elegida: verifica cuáles son las comisiones que debes pagar por solicitud y mantenimiento de la tarjeta de crédito de tu interés, además de los costes que debes cubrir por pagar y retirar efectivo en España y el extranjero.
Revisa el número de países donde puede operar tu tarjeta de crédito: si eliges una tarjeta de crédito para viajes, tienes que conocer en cuántos países funciona y si presenta algunas limitaciones para hacer transacciones con determinadas divisas.
Conclusión: ¿Valen la pena las tarjetas de crédito para viajes?
Existen distintas tarjetas de crédito que han sido creadas para hacer transacciones en el extranjero. Por eso, para elegir la mejor tarjeta de crédito para viajes es indispensable que primero identifiques tus necesidades financieras y que evalúes las diferentes opciones disponibles.
Aunque cada tarjeta de crédito internacional presenta sus propias características, todas te permiten pagar en negocios físicos o en línea de múltiples países y retirar efectivo en cajeros automáticos del extranjero. Asimismo, suelen brindar diversos descuentos y promociones por compras específicas. En determinados casos, por solicitar una tarjeta de crédito internacional puedes conseguir seguros contra accidentes o pérdidas de equipaje. La tarjeta Viajes+ del BBVA, la tarjeta WiZink Now del WiZink Bank y la Tarjeta Viajera Я42 del OpenBank son algunas opciones interesantes que podrías revisar.
No obstante, debes considerar que los bancos suelen establecer diferentes requisitos y evaluaciones de elegibilidad para otorgar una tarjeta de crédito. También debes recordar que el dinero que consumas tienes que devolverlo al emisor de la tarjeta y que tienes que pagar puntualmente los distintos costes que establezca la entidad bancaria.
Si buscas una alternativa más práctica y barata, puedes escoger una tarjeta de débito como las que ofrecen Wise y Revolut. Estos proveedores te brindan la posibilidad de obtener una tarjeta de débito asociada a una cuenta multidivisa para que puedas realizar diversas transacciones en España y el extranjero. Además, sus tarifas y comisiones son bajas y aplican un tipo de cambio conveniente para lus conversiones de dinero. En comparación con la mayoría de empresas bancarias, con Wise y Revolut no tienes que hacer trámites presenciales, ya que puedes gestionar tu tarjeta en línea con total seguridad.
Mejores tarjetas de crédito para viajes: Preguntas frecuentes
Son tarjetas con amplios límites de crédito diseñadas para facilitar las transacciones internacionales. Con estas tarjetas puedes hacer grandes pagos y retirar efectivo en múltiples países del mundo. Sin embargo, tienes que devolver el dinero que hayas consumido a la entidad bancaria y cubrir sus diferentes tarifas y comisiones.
Las condiciones para conseguir una tarjeta de crédito internacional varían según los criterios de cada banco. Por lo general, estos exigen que seas mayor de edad, que tengas una cuenta bancaria y que demuestres tu solvencia económica. Si prefieres obtener tarjetas de viaje sin cumplir demasiados requisitos, puedes optar por las tarjetas de débito de proveedores como Wise o Revolut.
Para elegir la tarjeta de crédito para viajes que más se ajuste a tus hábitos financieros, tienes que evaluar tus patrones de gasto y las propuestas del mercado. Recuerda que la mayoría de estas tarjetas te permiten hacer pagos y retirar efectivo en el extranjero, además de obtener promociones por compras específicas.
Si necesitas hacer grandes gastos en el extranjero y no te preocupa devolver el dinero consumido ni pagar diversos costes, puedes solicitar una tarjeta de crédito para viajes. Si prefieres gastar solo tu propio dinero y cubrir costes más económicos, puedes optar por tarjetas de débito como las que ofrecen Wise o Revolut.