Las mejores cuentas sin comisiones en España en 2022

Una cuenta bancaria sin comisiones es una cuenta bancaria por la que no se cobran comisiones mensuales ni anuales. Muchos bancos afirman ofrecer estos productos, pero tienen muchas tarifas ocultas o requisitos bastante complicados de cumplir, como tener una nómina o pensión e ingresarlas mensualmente en esa cuenta para no pagar comisiones.

Esto significa que disfrutar de una cuenta totalmente gratuita es prácticamente imposible, ya que con suerte no tendrás que pagar cuota mensual ni de alta, pero solo disfrutarás de unos pocos servicios gratuitos, puesto que otros muchos tendrán un coste.

Sin embargo, muchas nuevas empresas de tecnología financiera que se oponen a los bancos tradicionales, como Wise o Revolut, ofrecen algunas de las mejores cuentas bancarias sin comisiones con una tarjeta de uso gratuito. En este artículo podrás comparar los servicios de los que disponen y qué ofrecen los bancos físicos para definir cuál puede ser una mejor opción.

Por tanto, podemos dividir las cuentas bancarias sin comisiones en España en:

  • Cuentas de empresas fintech

  • Cuentas corrientes de bancos tradicionales

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Mejores cuentas bancarias sin comisiones en España

Hoy día, abrir una cuenta bancaria implica, por lo general, tener que asumir unos gastos de manera directa o cuando hagas operaciones específicas desde tu cuenta. Sin embargo, podemos reducir al máximo las comisiones y los costes de la cuenta intentando que las comisiones por operación sean lo más bajas posibles o buscando cuentas bancarias que no apliquen  comisiones de mantenimiento.

En esta guía, vamos a comparar varias opciones tanto de cuentas de empresas fintech  como cuentas bancarias tradicionales. Para ello, nos vamos a centrar en los criterios siguientes:

  • Comisión de mantenimiento de cuenta

  • Comisiones de las tarjetas

  • Comisiones por transferencias internacionales de dinero

  • Comisiones por retiradas en cajeros

  • Comisiones por pagos en el extranjero

  • Tipo de cambio

Mejores cuentas sin comisiones de servicios fintech

Las empresas fintech o de tecnología financiera aplican las nuevas tecnologías a los servicios financieros para optimizar los procesos y las funciones que ofrecen a sus clientes. Por eso en muchos casos incluyen características que los bancos tradicionales no pueden ofrecer a sus clientes. Esto redunda en un mejor servicio a sus clientes y unos menores costes, entre otras cosas.

Algunas de estas fintech más conocidas son Wise y Revolut. Vamos a comparar ambos servicios frente a frente en función de sus comisiones y sus funciones ofrecidas:

Función o tipo de comisiónWiseRevolutN26
Comisión de mantenimientoGratisDesde gratis hasta 13,99 € /mesDesde gratis hasta 16,90 € / mes
Número de divisasMás de 50 divisasMás de 30 divisasMás de 38 divisas
Países a los que se puede enviar dineroMás de 80 paísesMás de 200 paísesMás de 80 países
Comisiones por transferencias internacionalesVariable: bastantes más baratas que las transferencias con bancos tradicionalesVariable: bastantes más baratas que las transferencias con bancos tradicionalesVariable: bastantes más baratas que las transferencias con bancos tradicionales
Comisiones por retiradas en cajeros200 € al mes en máximo 5 veces sin coste; después 1,75 % + 0,5 EUR por retiro200 € al mes en máximo 2 veces; después 2 % (mínimo 1 €) de comisión por retiro1,7 % en cajeros no euro; 3 retiradas gratuitas en zona euro (después 2 euros por retirada)
Comisiones por pagos con tarjeta en el extranjeroGratis si no hay cambio de divisaGratis si no hay cambio de divisaGratis si no hay cambio de divisa
Tipo de cambioSiempre sin sobreprecioSin sobreprecioSin sobreprecio
Comisión por convertir divisaAlrededor del 0,61 %Hasta 1000 € sin sobreprecio; después 0,5 % de comisión en el plan gratuito + entre 0,5 + 1,5 % en fines de semanaAlrededor del 0,61 % en transferencias internacionales
Ingreso mínimo mensualNo necesarioNo necesarioNo necesario

Ventajas y desventajas de las cuentas fintech

Aunque las cuentas fintech suelen ser una muy buena opción para ahorrar en comisiones, este tipo de servicios tienen puntos a favor y en contra:

Ventajas:

  • Sin cuotas mensuales 

  • Bajos costes por transacción

  • Acceso en cualquier momento a los servicios bancarios en línea

  • Servicios avanzados no disponibles en la banca tradicional

Desventajas:

  • Falta de sucursales físicas para resolver los problemas de los clientes

  • Suele ser difícil depositar dinero en efectivo

  • No ofrecen todos los servicios de los bancos tradicionales

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Mejores cuentas corrientes sin comisiones

La mayoría de las cuentas de bancos españoles aplican comisiones, sobre todo la omnipresente comisión de mantenimiento, que es un cargo mensual que los bancos suelen cobrar a sus clientes por el simple hecho de tener abierta una cuenta en esa entidad.

Para evitar esto, los usuarios buscan cada vez más  cuentas corrientes sin comisiones de mantenimiento, algo de lo que los bancos son conscientes. Por ello,en los últimos años han ido surgiendo cada vez más cuentas bancarias en las que no existe esa comisión de mantenimiento. Se trata de cuentas bancarias generalmente enfocadas en las operaciones online y que en muchos casos no disponen de oficinas físicas, aunque permiten realizar algunas actividades desde cajeros automáticos.

En el caso de España, vamos a comprobar qué cuentas bancarias sin comisiones ofrecen los tres grandes bancos españoles: Banco Santander, BBVA y CaixaBank. En concreto, la Cuenta Online Santander, la Cuenta Online BBVA y la cuenta Imagin de CaixaBank, cuyas características y comisiones puedes ver en esta tabla:

Función o tipo de comisiónBanco SantanderBBVACaixaBank
Comisión de mantenimientoGratisGratisGratis
Número de divisas111
Comisiones por transferencias internacionalesGratis al Espacio Económico EuropeoGratis al Espacio Económico EuropeoGratis al Espacio Económico Europeo
0,75 % (mínimo 40 €) al resto de países0,6 % (mínimo 6 €) al resto de países0,6 % (mínimo 15 €) al resto de países
Comisiones por retiradas en cajeros extranjerosComisión del cajero repercutida al cliente en la UE4,5 % (mínimo 3,5 €) fuera de España4,5 % (mínimo 4 €) fuera de España
4,5 % (mínimo 3,5 €) fuera de la UE
Comisiones por pagos con tarjeta en el extranjero3 % (mínimo 1 €)No aplicada3,95 %
Tipo de cambioTasa de cambio propia (con sobreprecio)Tasa de cambio propia (con sobreprecio)Tasa de cambio propia (con sobreprecio)
Ingreso mínimo mensualNo necesarioNo necesarioNo necesario

Ventajas y desventajas de las cuentas bancarias

Elegir una cuenta bancaria tradicional puede ser una opción segura, pero es importante tener en cuenta sus ventajas y desventajas.

Ventajas:

  • Red de cajeros disponible para hacer ingresos y retiros sin coste

  • Oferta completa de productos y servicios financieros

  • Atención en sucursales bancarias (en ocasiones con coste)

Desventajas:

  • Las transacciones internacionales tienen un alto coste

  • Sobreprecio en el tipo de cambio

  • Comisiones en la mayoría de operaciones

  • Cuentas disponibles solo en euros

Resumen: las empresas fintech y los bancos tradicionales con sus cuentas bancarias sin comisiones de mantenimiento online son dos de las mejores opciones para tener una cuenta bancaria gratuita con muchas ventajas, sobre todo en lo referido al ahorro de costes.

Por una parte, las fintech ofrecen sus servicios en línea y están pensadas para dar todo tipo de facilidades a la hora de operar online, ahorrando costes gracias a un funcionamiento más moderno. Sin embargo, estos servicios tienen algunos inconvenientes, como la falta de algunos servicios financieros y el carecer de sucursales físicas.

Por otra parte, los bancos tradicionales son más adecuados si planeas guardar  una gran cantidad de dinero en tu cuenta, tienes necesidades de financiación o necesitas funciones específicas que solo los bancos pueden ofrecer. A cambio, tendrás que lidiar con comisiones más altas y falta de adaptación a las personas que busquen servicios internacionales.

Si estás buscando las mejores cuentas bancarias sin comisiones en España, tanto las empresas fintech  como las cuentas bancarias convencionales son una buena opción. Elegir una u otra dependerá de tus necesidades.

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¿Cómo elegir una cuenta bancaria sin comisiones?

Hoy en día, casi todos los grandes bancos ofrecen cuentas bancarias sin comisión de mantenimiento, en muchos casos a cambio de que la contratación y la mayoría de las operaciones se hagan de forma digital. Sin embargo, aunque no exista una comisión de mantenimiento, sí que siguen cobrando la mayoría de tarifas habituales de la banca, como la comisión por usar tu tarjeta en el extranjero o por sacar dinero en cajeros fuera de la red propia.

Aunque por suerte en muchos casos las transferencias nacionales y europeas son gratuitas, los bancos siguen cobrando una alta comisión por el resto de transferencias internacionales, por lo que conviene fijarse en cuál es la tarifa por envío de dichas transferencias.

A pesar de que son la excepción, existen algunos bancos que te permiten disfrutar de un tipo de cambio sin sobreprecio  al convertir tus divisas, o que aplican  una tasa de cambio con muy poco desfase, pero esto resulta difícil de averiguar, ya que muchos bancos no muestran esta información de forma transparente .

Por eso, Wise y Revolut son probablemente dos de las mejores cuentas bancarias sin comisiones (aunque técnicamente no son bancos). Con estos servicios puedes abrir de forma gratuita una cuenta con acceso a una tarjeta de débito y sobre todo disfrutar de pagos con tarjeta en el extranjero y de transferencias internacionales con el tipo de cambio medio sin sobreprecio, así como  de envíos internacionales con tarifas mucho más bajas que las de los bancos.

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Documentos y requisitos

Normalmente, para abrir una cuenta en un banco normal o en un servicio fintech como Revolut o Wise bastará con subir tu DNI, aunque dependiendo del caso también puede necesitarse que te hagas un selfie junto con tu documento. Si no dispones de DNI por estar caducado o ser extranjero, tendrás que demostrar tu identidad con otro documento de identificación gubernamental, como bien puede ser un permiso de residencia o tu pasaporte.

Si en alguno de esos documentos no aparece tu dirección, es muy posible que tengas que aportar un documento adicional público como una factura o un extracto bancario donde aparezca tu nombre y tu dirección.

En cualquier caso, tanto tu banco como el proveedor del servicio fintech que quieras contratar te informarán de los documentos exactos y los pasos necesarios para completar la apertura de tu cuenta.

¿Cuándo puede ser necesaria una cuenta sin comisiones?

Las cuentas bancarias sin comisiones son perfectas para las personas que no quieren tener que pagar dinero por el simple hecho de tener abierta una cuenta. Además, es importante que dispongan de transferencias europeas gratuitas para poder enviar dinero de forma sencilla sin preocuparte por las comisiones.

Una cuenta sin comisiones te va a permitir no tener que preocuparte por los gastos fijos como las cuotas de mantenimiento y otros gastos periódicos, lo que es especialmente útil si quieres un servicio del que no tengas que estar pendiente y poder usarlo solo cuando lo necesites sin necesidad de gastar nada mientras no le dés uso a la cuenta. Además, siempre es de agradecer que las comisiones sean lo más reducidas posibles.

Alternativas cuando no puedes contratar una cuenta sin comisiones con tu banco

En muchas ocasiones puede ser difícil encontrar una cuenta bancaria sin comisiones. Este puede ser el caso de personas que no cumplen las condiciones para disfrutar de la exención de comisiones, como ingresar una nómina o pensión, de personas que no tienen la documentación en regla porque acaban de mudarse al país, o aquellos que la tienen caducada. 

La buena noticia es que existen alternativas en línea fáciles y flexibles como Wise o Revolut, que, en muchos casos, aceptan documentación del país de origen de sus usuarios, algo útil si no vives en el país donde naciste. Además, muchos ofrecen también asistencia para ayudarte a completar el proceso de verificación de tu cuenta. 

Conclusión

Las cuentas bancarias sin comisiones son hoy en día la opción preferida de los clientes que buscan reducir al máximo los gastos por el simple hecho de guardar o usar su dinero. Por eso, cada vez más bancos tradicionales ofrecen cuentas digitales con el objetivo de atraer  a este tipo de cliente, que realiza la mayoría de sus operaciones a distancia.

Además, en los últimos años han ido surgiendo servicios fintech que disponen de servicios similares a los de la banca tradicional y que tampoco tienen cuota de mantenimiento. Además de eso, ofrecen ventajas añadidas como unas comisiones más transparentes y sobre todo más bajas, además de cuentas en varias divisas.

Ambas opciones son sin duda interesantes. Según cuáles sean tus prioridades, podrás optar por abrir una cuenta corriente o por encontrar el proveedor en línea que más te convenga. Esperamos que esta guía te haya servido como punto de partida para elegir la cuenta que mejor se adapte a tus necesidades.

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FAQ

¿Qué bancos no tienen comisión de mantenimiento?

Hoy en día la mayoría de bancos ofrecen, con o sin condiciones, alguna cuenta sin comisión de mantenimiento. En concreto, las cuentas online de Santander, BBVA y CaixaBank no tienen coste de mantenimiento, igual que las cuentas de servicios fintech como Revolut (en el plan estándar) y Wise.

¿Cómo puedo evitar pagar comisiones en mi cuenta corriente?

Fíjate en las comisiones por las operaciones más frecuentes que realizas e intenta contratar una cuenta sin comisiones por esos conceptos o con las comisiones más bajas posibles.

¿Las cuentas corrientes dan intereses?

Normalmente las cuentas gratuitas no generan ningún tipo de interés a tu favor y si existe algún tipo de interés, normalmente este es realmente bajo.

By Lucia Martin
Updated 1 de noviembre de 2022