Wise Business vs Revolut Business: Comparación 2024 para España

En el sector comercial, es crucial saber gestionar el dinero de las empresas y buscar distintas soluciones que potencien el crecimiento de los negocios. Por ello, proveedores como Wise y Revolut ofrecen una serie de servicios y productos financieros que se ajustan a las necesidades de los diferentes tipos de empresas. Pero ¿quién es mejor entre Wise Business vs Revolut Business?

En este artículo, te presentamos una comparativa entre las principales características de Wise Business y Revolut Business. Analizaremos aspectos como las funciones de sus cuentas comerciales, las transacciones internacionales, los sistemas de costes y las ventajas de sus respectivas tarjetas de débito.

Resumen: Tanto Wise Business como Revolut Business ofrecen cuentas multidivisas comerciales, transacciones económicas y soluciones diseñadas para empresas. No obstante, los servicios y productos de ambos proveedores presentan diferencias relevantes entre sí. En esta comparación, revisaremos las características de ambos proveedores para que selecciones el que mejor se adapte a tus necesidades financieras.

Lado a lado: Diferencias entre Wise Business vs Revolut Business

Basándonos en los datos de la tabla, podemos concluir que:

• Wise Business otorga una cuenta multidivisa para gestionar fondos con más de 40 divisas, mientras que la cuenta multidivisa de Revolut Business te permite administrar dinero en más de 25 divisas.

• Tanto Wise Business como Revolut Business permiten que el titular de la cuenta comercial designe varios administradores.

• Ambos proveedores proporcionan el servicio de pagos masivos o en lote y herramientas para fijar el cambio de divisas (en caso exista riesgo cambiario).

• Wise Business y Revolut Business te permiten integrar distintas herramientas y plataformas tecnológicas a tu cuenta comercial.

• Wise y Revolut cumplen con todos los lineamientos de seguridad financiera y están regulados por organismos competentes.

Lo importante: ¿Cuál es mejor para las empresas internacionales?

Datos verificados en las páginas web de los proveedores con fecha 18 de julio de 2024.

* La velocidad de las transacciones depende de las circunstancias individuales y puede no estar disponible para todas las transacciones.

Para resumir:

• Comisiones de la cuenta: con Wise Business solo tienes que pagar 50 EUR por la apertura de la cuenta comercial, sin preocuparte por cubrir cuotas de mantenimiento. En cambio, las comisiones mensuales de Revolut Business varían según el plan que contrates.

• Tipo de cambio: Wise Business usa el tipo de cambio medio para sus conversiones de divisas, sin añadir ningún margen de ganancia. Por su parte, Revolut aplica un tipo de cambio propio con sobreprecio.

• Velocidad de transferencia: las transferencias de Wise Business se suelen completar al instante o dentro de 24 horas. Las transferencias de Revolut Business pueden tardar hasta 5 días en llegar al destinatario.

• Atención al cliente: tanto Wise como Revolut ofrecen atención al cliente vía llamada telefónica, chat y correo electrónico.

• Seguridad: ambos proveedores están fiscalizados en los países donde ejercen sus funciones e integran diversos sistemas de protección informática.

• Reseñas: en la plataforma TrustPilot, Wise presenta una puntuación de 4,3, una calificación de Excelente y 226,161 reseñas; en esta misma página, Revolut recibe una puntuación de 4,1, una calificación de Muy Bueno y 155,107 reseñas.

Ventajas y desventajas: ¿Revolut Business o Wise Business?

El veredicto: ¿Cuál es mejor para las empresas, Revolut Business o Wise Business?

Wise Business y Revolut Business son propuestas competitivas para empresas que buscan una cuenta multidivisa para administrar sus fondos, delegar tareas a sus empleados e integrar soluciones que mejoren su rendimiento. Por ello, resulta indispensable analizar las necesidades de tu empresa y evaluar las características de ambos proveedores antes de decidir por alguna de las opciones.

Con Wise Business puedes abrir una cuenta multidivisa para gestionar más de 40 divisas y efectuar transacciones en más de 160 países. Se trata de una cuenta que sirve tanto para autónomos como para diferentes tipos de empresas. Además, Wise garantiza transacciones internacionales con bajas comisiones y usa el tipo de cambio medio para convertir divisas. Este proveedor se destaca por su sistema de programación de pagos masivos, su API para automatizar transacciones y hacer seguimientos de gastos, entre otros beneficios.

Revolut Business otorga una cuenta multidivisa para administrar más de 25 divisas y hacer pagos en más de 100 países. Su servicio es ideal para pequeños, medianos y grandes negocios, aunque previamente debes escoger un plan que se adapte a las necesidades de tu empresa. Sus diversas transacciones generan reducidas comisiones y aplica un tipo de cambio propio con un sobreprecio accesible para sus conversiones de dinero. Para potenciar el rendimiento de las empresas, Revolut Business implementa un sistema de pagos por lotes, una API para automatizar transacciones, contratos para fijar el valor de las divisas, entre otras ventajas.

Costes comerciales de Wise Business vs costes comerciales de Revolut Business

De la misma manera que otros bancos y proveedores, Wise y Revolut establecen sus propios sistemas de costes para sus servicios y productos comerciales. A pesar de las diferencias que presentan, las tarifas y comisiones de ambas entidades son económicas y transparentes.

A continuación, te compartimos la siguiente tabla comparativa donde detallamos las diversas comisiones y tarifas comerciales que establecen Wise Business y Revolut Business:

Datos verificados en las páginas web de los proveedores con fecha 18 de julio de 2024

El sistema de costes de Wise Business se puede resumir así:

• Comisiones de la cuenta: cobra 50 EUR por apertura de la cuenta comercial y no fija ninguna cuota por su mantenimiento.

• Comisiones por transacciones con conversión de divisas: alrededor del 0,33 % del importe convertido, más una comisión según la divisa seleccionada.

• Tipo de cambio aplicado: no agrega ningún sobreprecio debido a que usa el tipo de cambio medio del mercado.

Por otro lado, el sistema de costes de Revolut para empresas es el siguiente:

• Comisiones de la cuenta: las cuotas por mantenimiento varían según el plan contratado: 0 EUR para el Plan Basic, 19 EUR/mes para el Plan Grow, 79 EUR/mes para el Plan Scale y una cuota personalizable para el Plan Enterprise.

• Comisiones por transacciones con conversión de divisas: cobra 0,6 % a cada cambio de divisas que supere los límites de transacciones gratuitas de tu plan, más una comisión de 1% a las transacciones hechas fuera del horario de mercado.

• Tipo de cambio aplicado: utiliza un tipo de cambio propio con sobreprecio.

Tipos de cambio de Revolut Business vs Wise Business

Otra característica que diferencia a ambas empresas es el tipo de cambio que usan para sus conversiones de dinero. Si bien los cambios de divisas que realizan estos proveedores son muy convenientes para los usuarios, hay detalles en sus estructuras que debes considerar:

• Tipo de cambio de Revolut Business: utiliza un tipo de cambio propio con un margen de ganancia que varía según los criterios internos del proveedor.

• Tipo de cambio de Wise Business: emplea el tipo de cambio medio del mercado, el cual puedes encontrar en Google. No establece ningún sobreprecio o tasa de conversión ‘escondida’.

Wise Business frente a Revolut Business para pagos comerciales internacionales

Una de las grandes ventajas de Wise Business y Revolut Business es que te otorgan la posibilidad de hacer transacciones comerciales en el extranjero. Aquí te mostramos una tabla comparativa con las principales características y costes que tienen las transacciones comerciales internacionales de ambos proveedores:

Datos verificados en las páginas web de los proveedores con fecha 18 de julio de 2024.

¿Cuál es más barato para pagos internacionales?

Los costes por transferencias internacionales de ambos proveedores pueden llegar a ser más económicos que las comisiones que suelen establecer los bancos. Pero ¿cuál proveedor es más barato entre Wise Business vs Revolut Business? Echa un vistazo a la siguiente tabla comparativa:

Datos verificados en las páginas web de los proveedores con fecha 18 de julio de 2024.

Con base en esta información, se puede concluir que ambos proveedores ofrecen transferencias internacionales baratas y con tipos de cambio favorables. Para los envíos de importes más pequeños, Revolut Business puede resultar un poco más conveniente que Wise Business. Además, Wise Business garantiza costes más económicos cuando se trata de hacer grandes pagos internacionales.

¿Cuál es más rápido para hacer pagos internacionales?

Revolut Business y Wise Business presentan sus propios tiempos de envío para concretar sus pagos internacionales. Sin embargo, estos pueden variar por distintos factores, como las divisas utilizadas, los países involucrados, el día que se efectúa la transacción, si es un importe muy elevado, etc.

• Velocidad de las transferencias internacionales con Wise Business: el 50 % de sus transacciones llegan al instante y la gran mayoría de los pagos se registran dentro de 24 horas. La velocidad de las transacciones depende de las circunstancias individuales y puede no estar disponible para todas las rutas.

• Velocidad de las transferencias internacionales con Revolut Business: entre 0 y 5 días para completarse.

Wise Business vs Revolut Business para recibir dinero

Las cuentas comerciales de Wise y Revolut te permiten recibir dinero en múltiples divisas. Solo tienes que compartir los datos de tu cuenta con la persona o empresa que te debe enviar dinero.

Si el proveedor que has elegido te da la opción de obtener detalles de cuentas locales, tu empresa podrá recibir pagos como un local sin cubrir altas comisiones. En el supuesto de que el proveedor no proporcione este beneficio, tu empresa podría recibir el dinero mediante transferencias SWIFT.

En la siguiente tabla podrás encontrar más información al respecto:

Datos verificados en las páginas web de los proveedores con fecha 18 de julio de 2024.

Wise Business vs Revolut Business para obtener detalles de la cuenta local

Con Wise Business puedes obtener detalles bancarios para recibir fondos como un local en las siguientes divisas: 🇦🇺 dólares australianos 🇦🇺 (AUD), 🇨🇦 dólares canadienses (CAD), 🇪🇺 euros (EUR), 🇬🇧 libras esterlinas (GBP), 🇭🇺 florines húngaros (HUF), 🇳🇿 dólares neozelandeses (NZD), 🇷🇴 lei rumano (RON), 🇸🇬 dólares de Singapur (SGD), 🇹🇷 lira turca (TRY) y 🇺🇸 dólares estadounidenses (USD).

Revolut Business no precisa si ofrece esta ventaja.

Tarjeta de Wise Business vs Tarjeta de Revolut Business

Wise Business y Revolut Business otorgan tarjetas de débito comerciales a sus clientes. Si bien comparten varias similitudes, también presentan algunas diferencias a considerar. En esta tabla de indicamos las principales características de cada tarjeta comercial:

Tarjeta de Wise Business vs Tarjeta de Revolut Business: ¿Dónde puedo usarlas?

La tarjeta de Wise Business te permite realizar transacciones con más de 40 divisas y gastar en más de 160 países. Con la tarjeta de Revolut Business puedes concretar transacciones empleando más de 25 divisas y gastar en la mayoría de países que acepten Visa o MasterCard.

Límites de Wise Business vs límites de Revolut Business

Wise Business y Revolut Business fijan determinados límites de dinero para sus cuentas y tarjetas comerciales. Para conocer un poco más sobre estos parámetros, elaboramos la siguiente tabla comparativa con los límites de Wise Business y Revolut Business:

Datos verificados en las páginas web de los proveedores con fecha de 18 de julio de 2024.

¿Cómo funcionan?

Wise Business otorga una serie de servicios y productos financieros que facilitan las actividades comerciales de distintos tipos de empresas y autónomos. Mediante su cuenta multidivisa, puedes sumar a varios miembros de tu equipo de trabajo para que efectúen labores supervisadas. Además, tu empresa puede recurrir a múltiples herramientas inteligentes, como la automatización de pagos y soluciones contables, para una mejor gestión de sus transacciones. Cabe señalar que los costes de Wise Business son muy económicos y transparentes.

Los servicios y productos de Revolut Business varían según el tipo de plan comercial que contrates. Al igual que Wise Business, este proveedor ofrece una cuenta multidivisa con herramientas inteligentes para gestionar fondos. También permite que varios miembros de tu equipo laboral entren a la cuenta para realizar funciones específicas. Por otra parte, Revolut Business proporciona una asesoría empresarial minuciosa a los negocios que contratan el plan Enterprise.

En las siguientes secciones, te explicamos más sobre las características y funciones de Wise Business y Revolut Business.

Revolut Business vs Wise Business: Métodos de pago

Para financiar sus transacciones, estos proveedores admiten diversos métodos de pago. El método elegido por el usuario repercute en el importe, la divisa y la velocidad de la transacción.

Métodos de pago de Wise Business

• Transferencias bancarias
• Pagos con tarjetas
• Pagos mediante proveedores asociados
• Usando los fondos de la cuenta comercial de Wise

Métodos de pago de Wise Business

• Transferencias bancarias
• Pagos con tarjetas
• Pagos mediante proveedores asociados
• Usando los fondos de la cuenta comercial de Revolut

Integraciones

Las integraciones son herramientas y soluciones tecnológicas que ayudan a las empresas a una mejor gestión de sus cuentas, además de otros beneficios relacionados al márketing digital y la venta de sus productos.

Integraciones de la cuenta Wise Business

• Xero
• QuickBooks
• FreeAgent
• Ember, entre otros.

Integraciones de la cuenta Revolut Business

• Xero
• QuickBooks
• Slack
• RR. HH. y más.

Seguridad y protección

Tanto Wise como Revolut cumplen con todos los requisitos de seguridad financiera y están supervisados por las autoridades fiscalizadoras de los países donde ejercen sus actividades.

Wise está regulado por el Banco Nacional de Bélgica dentro del Espacio Económico Europeo (EEE), por el Customs and Excise Department (CCE) de Hong Kong, entre otras autoridades financieras. Mientras que Revolut está fiscalizado por el Banco de Lituania, el Banco de España, el Banco Central Europeo, etc.

¿Es seguro guardar dinero en las cuentas de Wise Business y Revolut Business?

Sí. Ambas entidades utilizan tecnologías informáticas para proteger los datos y fondos de sus clientes. Por ejemplo, Wise Business implementa un sistema de autenticación en 2 pasos para evitar accesos indeseados y una autenticación biométrica para entrar a la aplicación móvil. A su vez, Revolut Business te permite gestionar los permisos y niveles de acceso que puede tener tu equipo de trabajo en la cuenta comercial, así como establecer sistemas de autenticación para el ingreso a dicha cuenta.

¿Sus tarjetas comerciales son seguras?

Sí. La tarjeta de Revolut Business integra sistemas de pagos sin contacto y solicita verificaciones adicionales para ciertas transacciones (tecnología 3D Secure). Wise también aplica estas herramientas de seguridad para su tarjeta comercial y, de manera complementaria, envía notificaciones a tu teléfono móvil cada vez que haces una transacción con tu tarjeta.

¿Estos proveedores tienen políticas para prevención del fraude?

Wise y Revolut despliegan una serie de medidas para detectar, prevenir y denunciar el fraude. Por ejemplo, Wise Business permite congelar la cuenta y la tarjeta si sospechas que alguien está haciendo un uso desautorizado de estas; asimismo, habilita vías de contacto para denunciar posibles fraudes o estafas. Revolut Business ofrece estas mismas garantías, incluyendo plataformas que supervisan las transacciones para identificar alguna que resulte sospechosa.

Servicio al cliente de Wise Business vs Revolut Business

En España, Revolut Business y Wise Business implementan diversos métodos de contacto para que puedas resolver tus dudas y problemas de forma directa.

Revolut brinda atención al cliente con los siguientes métodos:

• Vía llamada telefónica: puedes llamar al + 34 900 94 32 45.

• Vía chat: está disponible en la app de Revolut.

• Vía correo electrónico: si tienes problemas con tu cuenta o tarjeta, puedes enviar un mensaje a [email protected].

Por su lado, Wise Business proporciona estas vías de contacto:

• Vía correo electrónico: principal método de contacto.

• Vía chat: disponible en la app móvil y la página web.

Conclusión: Comparación entre Wise Business y Revolut Business

Para elegir al mejor proveedor para empresas entre Wise Business vs Revolut Business, primero es importante identificar las necesidades financieras de tu negocio y comparar las propuestas de cada opción.

Wise Business no establece una cuota mensual para acceder a todos sus beneficios, mientras que con Revolut Business tienes que pagar más de 79 EUR/mes si quieres conseguir un plan con todas las ventajas. Además, Wise aplica el tipo de cambio medio para sus conversiones de divisas sin añadir ningún sobreprecio.

En general, los dos proveedores se destacan por sus servicios y productos comerciales, los cuales resumimos así:

• Wise Business y Revolut Business brindan una cuenta comercial que permite gestionar múltiples divisas, hacer transacciones y recibir pagos.

• Revolut Business y Wise Business incorporan diversas herramientas financieras que incrementan el rendimiento de los negocios y les permiten una mejor gestión de sus recursos.

• Ambas entidades cumplen con todos los lineamientos de seguridad financiera y están reguladas por las autoridades competentes de los países donde ejercen sus actividades.