Las mejores cuentas empresas sin comisiones 2024
Las cuentas para empresas son una herramienta ideal para los negocios que buscan tener un minucioso control de sus fondos, agilizar sus transacciones y emplear soluciones financieras sin cubrir elevados cargos que perjudiquen su presupuesto. Por ello, diferentes proveedores y bancos otorgan cuentas para empresas exentas de comisiones de apertura, cuotas por mantenimiento, tarifas por pagos internacionales, entre otros costes. Además, incorporan plataformas y servicios complementarios para potenciar el rendimiento de sus usuarios.
En este artículo, te contamos cuáles son las mejores cuentas para empresas sin comisiones de España, así como sus principales características, sus ventajas y desventajas, el tipo de cambio que usan, sus integraciones y los pequeños costes que podrían cobrar por servicios específicos. ¡No te pierdas esta guía completa!
Resumen rápido: Cuentas para empresa sin comisiones
Cuenta comercial de Wise: excelente para diferentes tipos de empresas y autónomos. Proporciona transacciones internacionales económicas con varias divisas, además de diversos productos y servicios financieros.
Cuenta comercial de Revolut: gran opción para distintos tipos de empresas. Puedes seleccionar el plan que mejor se adecúe a tus actividades comerciales y disfrutar de sus múltiples beneficios.
Cuenta comercial de PayPal: se adecúa a empresas que efectúan constantes compras y ventas con clientes del extranjero. Brinda herramientas financieras y beneficios exclusivos.
Cuenta comercial de OFX: ideal para empresas que administran dinero en varias divisas y necesitan crear redes de pagos con usuarios del mismo proveedor.
Cuenta comercial de Bankinter: creada para empresas que realizan constantes actividades comerciales dentro o fuera de España. Puedes escoger un plan de negocios para acceder a múltiples ventajas bancarias.
¿Es posible abrir una cuenta de empresa gratuita?
Sí, es posible abrir una cuenta de empresa sin comisiones en España. Dentro del mercado financiero, existen proveedores que otorgan estas cuentas business libres de comisiones por apertura y mantenimiento, depósito inicial o saldo mínimo. Sin embargo, algunos de sus servicios y ventajas suelen generar otros cargos que no puedes dejar de considerar.
Las mejores cuentas para empresa gratuitas en España
En España, puedes encontrar determinados bancos y proveedores que ofrecen cuentas empresas sin comisiones. Algunas de las mejores opciones las brindan Wise, Revolut, PayPal, OFX y Bankinter.
Para conocer más sobre las cuentas comerciales de estas entidades, échale un vistazo a la siguiente tabla comparativa:
| Cuenta comercial de Wise | Cuenta comercial de Revolut | Cuenta comercial de PayPal | Cuenta comercial de OFX | Cuenta comercial de Bankinter | |
|---|---|---|---|---|---|
| Comisión por apertura de cuenta | 50 EUR | No precisa | 0 EUR | 0 EUR | No precisa |
Cuotas mensuales | 0 EUR | Varía según el plan elegido. Por ejemplo, el plan Basic es gratuito, mientras que la cuota mensual del plan Enterprise es negociable. | 0 EUR | 0 EUR | 0 EUR |
| Saldo mínimo | No precisa | No precisa | No precisa | No precisa | No precisa |
Comisiones por transacciones internacionales | Alrededor del 0,33 % del importe gastado, más una comisión según la divisa seleccionada. | Si excedes los límites de transferencias gratuitas de tu plan, tienes que pagar una comisión de 5 EUR más una comisión de 0,6 % por el cambio de divisas. | Varían según la divisa escogida y los países involucrados en la transacción. | Las comisiones varían por distintos factores y son negociables. Se cobra el sobreprecio del tipo de cambio. | No precisa. Cobra un sobreprecio al aplicar su tipo de cambio. |
| Enviar y recibir pagos | Servicios admitidos. | Servicios admitidos. | Servicios admitidos. | Servicios admitidos. | Servicios admitidos. |
| Coste de las tarjetas comerciales | Solo 7 EUR por el envío a domicilio. | No precisa. | No precisa. | No precisa. | Sin coste. |
Mejores características | Permite hacer transacciones comerciales con múltiples divisas y bajas comisiones. Implementa productos y servicios financieros para empresas. | Facilita la elección entre distintos planes comerciales para administrar fondos y hacer transacciones comerciales. Implementa productos y servicios financieros para empresas. | Permite realizar y cobrar pagos internacionales. Implementa productos y servicios financieros para empresas. | Facilita la gestión de fondos y concretar transacciones internacionales con múltiples divisas. Admite varias soluciones comerciales y permite crear planes de pagos internacionales. | Permite gestionar fondos y hacer transacciones. Puedes escoger el plan de empresas que mejor se adecúe a tu negocio. |
Datos verificados en las páginas web de los bancos y proveedores con fecha 29 de julio de 2024.
Cuenta comercial de Wise
🏅 Excelente para: diferentes tipos de empresas y autónomos que necesitan gestionar sus fondos con distintas divisas y usando sofisticadas herramientas comerciales.
Wise es un proveedor británico que te facilita una cuenta internacional para empresas con la que puedes administrar más de 40 divisas y concretar transacciones en más de 160 países.
Para sus transacciones con conversión de divisas, Wise Business emplea el tipo de cambio medio sin sobreprecio y fija reducidas comisiones. Asimismo, su cuenta comercial se vincula a una tarjeta de débito e implementa un sistema de programación de pagos en lote, una API para automatizar transferencias y hacer seguimientos de gastos, entre otras ventajas financieras.
Costes de la cuenta comercial de Wise
Solicitar la cuenta Wise Business requiere de un único pago de 50 EUR. La comisión por conversión de divisas de Wise oscila alrededor del 0,33 % del importe convertido, más una comisión por la divisa elegida. Si te envían fondos usando los datos bancarios de tus balances, no tendrás que cubrir ningún coste. Además, la cuenta comercial de Wise no cobra:
Comisiones por mantenimiento de cuenta.
Comisiones por saldo mínimo.
Tarifas por inactividad de cuenta.
Elegibilidad: disponible para autónomos, sociedades limitadas, empresas públicas, sociedad de negocios (partnership), organizaciones benéficas y fideicomisos en el Espacio Económico Europeo, Reino Unido, Estados Unidos, Canadá, Suiza, Australia y Nueva Zelanda.
Mejores características: Cuenta comercial de Wise
Estas son las características más destacadas de la cuenta Wise Business:
Permite administrar, enviar y recibir dinero en distintas divisas.
Aplica el tipo de cambio medio y establece reducidas comisiones para sus transacciones internacionales.
Implementa soluciones financieras para los negocios.
Facilita la incorporación de los miembros de tu equipo laboral para que realicen trabajos supervisados.
Otorga una tarjeta de débito asociada para agilizar los pagos y retirar efectivo en el exterior.
Ventajas y desventajas de la cuenta comercial de Wise
| Ventajas de la cuenta comercial de Wise | Desventajas de la cuenta comercial de Wise |
|---|---|
✅ Ofrece una cuenta multidivisa para gestionar más de 40 divisas. ✅ Permite abrir varios perfiles de usuarios para los trabajadores de un negocio. ✅ Puedes programar pagos en lote en simultáneo. ✅ Emplea una Interfaz de Programación de Aplicaciones (API) para automatizar los pagos. ✅ Proporciona integraciones tecnológicas, financieras y contables. | ❌ No está disponible en todos los países. ❌ No otorga líneas de créditos, hipotecas ni préstamos bancarios. |
Cuenta comercial de Revolut
🏅 Excelente para: empresas que necesitan gestionar sus fondos empleando varias divisas y herramientas comerciales.
La cuenta multidivisa para empresas de Revolut permite administrar más de 25 divisas y hacer pagos en más de 100 países. Sus beneficios varían según el plan comercial que elijas: Basic (0 EUR), Grow (19 EUR/mes), Scale (79 EUR/mes) y Enterprise (cuota negociable).
Para sus conversiones de dinero, Revolut establece pequeñas comisiones y utiliza un tipo de cambio propio con un sobreprecio accesible. Su cuenta comercial también ofrece una tecnología de automatización de pagos, creación de enlaces de pago, contratos para fijar el valor intercambiario de divisas, entre otros.
Costes de la cuenta comercial de Revolut
A excepción de la cuenta comercial del plan Basic, todas las demás cuentas de Revolut Business incluyen una cuota mensual por mantenimiento. Por otro lado, este proveedor cobra una comisión de 5 EUR más una comisión de 0,6 % por el cambio de divisas, si sobrepasas los límites de transferencias gratuitas de tu plan. Haciendo hincapié en la cuenta comercial Basic de Revolut, es importante resaltar que no cobra:
Comisiones por apertura y mantenimiento.
Comisiones por saldo mínimo.
Comisiones por transferencias instantáneas a otra cuenta Revolut.
Elegibilidad: disponible para las sociedades anónimas, sociedades limitadas, sociedades colectivas, autónomos, empresarios individuales, etc.
Mejores características: Cuenta comercial de Revolut
Aquí te presentamos algunas de las características más destacadas de la cuenta Revolut Business:
Permite administrar, enviar y recibir dinero en diferentes divisas.
Facilita la elección de un plan comercial que se adapte a las actividades de tu empresa.
Usa diversas tecnologías para programar pagos periódicos, automatizar transferencias y habilitar integraciones financieras.
Brinda tarjetas de débito asociadas.
Ventajas y desventajas de la cuenta comercial de Revolut
| Ventajas de la cuenta comercial de Revolut | Desventajas de la cuenta comercial de Revolut |
|---|---|
✅ Ofrece una cuenta multidivisa para gestionar fondos en más de 25 divisas. ✅ Incorpora sistemas para automatizar pagos periódicos. ✅ Permite sumar a miembros de tu equipo laboral para realizar tareas supervisadas. ✅ Proporciona soluciones contra el cambio de divisas riesgoso. ✅ Habilita el uso de integraciones contables y financieras. | ❌ Solo el plan Enterprise presenta todos los servicios del proveedor. ❌ Los clientes del plan gratuito Basic no pueden acceder a la asesoría especializada. |
Cuenta comercial de PayPal
🏅 Excelente para: empresas que realizan constantes compras y ventas con clientes del extranjero.
La Cuenta para Empresas de PayPal se creó principalmente para las personas con frecuentes actividades comerciales, como las transacciones internacionales en línea. En la actualidad, te permite hacer y recibir pagos en más de 25 divisas.
Para sus pagos con conversión de divisas, PayPal usa un tipo de cambio propio con sobreprecio y diversas comisiones según el país destinatario y la divisa empleada. Asimismo, su cuenta comercial se asocia a una tarjeta de débito, habilita el acceso de tus trabajadores y otorga servicios exclusivos de PayPal como su sistema global de pagos PayPal Complete Payments.
Costes de la cuenta comercial de PayPal
Abrir una cuenta para empresas de PayPal es gratuito. Sin embargo, el tipo de cambio que utiliza incorpora un sobreprecio algo elevado, sin contar que cobra varias comisiones según la divisa empleada y los países involucrados en la transacción. Cabe señalar que los pagos hechos a cuentas business de PayPal del Espacio Económico Europeo no generan cargos. Ahora bien, la cuenta comercial de PayPal está libre de los siguientes costes:
Comisiones por apertura de cuenta.
Cuotas por mantenimiento y cierre de cuenta.
Comisiones por transferir fondos a una cuenta asociada en la misma divisa.
Elegibilidad: disponible para personas que operan con el nombre de una empresa o grupo comercial.
Mejores características: Cuenta comercial de PayPal
Estas son algunas de las características más destacadas de la Cuenta para Empresas de PayPal:
Permite hacer y recibir pagos en diferentes divisas.
Su recepción de pagos en el EEE no produce comisiones.
Habilita diversas herramientas financieras para agilizar las transacciones.
Permite sumar a distintos administradores para gestionar la cuenta.
Otorga una tarjeta de pago asociada.
Ventajas y desventajas de la cuenta comercial de PayPal
| Ventajas de la cuenta comercial de PayPal | Desventajas de la cuenta comercial de PayPal |
✅ Puedes gestionar fondos en más de 25 divisas. ✅ Permite que hasta 200 trabajadores se incorporen a la gestión de la cuenta. ✅ Habilita herramientas de pagos como PayPal Complete Payments. ✅ Se asocia con plataformas de pago como Ebay. ✅ Brinda integraciones contables y financieras. | ❌ La mayoría de sus comisiones por recibir pagos son elevadas. ❌ Aplica un tipo de cambio con sobreprecio. |
Cuenta comercial de OFX
🏅 Excelente para: empresas que necesitan administrar fondos en varias divisas y crear redes de pagos con otros clientes del mismo proveedor.
La Cuenta Global de Divisa de OFX sirve para gestionar fondos en 7 divisas y hacer múltiples pagos en el exterior. No fija comisiones por apertura ni mantenimiento de cuenta.
Esta cuenta para empresas aplica un tipo de cambio con margen de ganancia y produce comisiones que varían según el importe gastado, la divisa escogida y la calificación que le da OFX al cliente. Por otra parte, la Cuenta Global de Divisa de OFX incluye la función de programación de pagos simultáneos, integraciones de soluciones tecnológicas y opciones contra el riesgo cambiario.
Costes de la cuenta comercial de OFX
La cuenta para empresas de OFX es una de las más económicas del mercado, ya que sus principales cargos solo se fijan para las transacciones. Aunque emplea un tipo de cambio con sobreprecio y establece comisiones que varían por diversos factores, estos costes se suelen reducir cuando las transacciones se hacen entre usuarios del mismo proveedor. En general, la cuenta de negocios de OFX está exenta de:
Comisiones de apertura.
Comisiones por mantenimiento.
Comisiones por recibir fondos usando los detalles bancarios de las divisas disponibles.
Elegibilidad: disponible para pequeñas y grandes empresas.
Mejores características: Cuenta comercial de OFX
Estas son algunas de las características más destacadas de la cuenta para empresas de OFX:
Facilita la gestión, el envío y la recepción de fondos en diferentes divisas.
No fija comisiones por apertura ni mantenimiento.
Reduce las comisiones de las transacciones entre sus clientes.
Permite crear redes de pago entre sus usuarios e integra soluciones contables y financieras.
Ventajas y desventajas de la cuenta comercial de OFX
| Ventajas de la cuenta comercial de OFX | Desventajas de la cuenta comercial de OFX |
|---|---|
✅ Brinda una cuenta multidivisa para administrar dinero en más de 7 divisas. ✅ Puedes usar su API para automatizar distintos tipos de pagos. ✅ Incorpora soluciones contra el riesgo cambiario. ✅ Proporciona asesoría comercial especializada. ✅ Puedes conseguir detalles bancarios de 7 divisas para recibir pagos como un local. | ❌ Aplica un tipo de cambio con margen de ganancia. ❌ Ciertas transferencias internacionales a cuentas empresariales fuera de OFX pueden generar elevadas comisiones. |
Cuenta comercial de Bankinter
🏅 Excelente para: empresas que realizan constantes actividades comerciales dentro o fuera de España.
Como es habitual en los bancos, Bankinter te da la opción de abrir una cuenta de empresas y acceder a un plan con beneficios ideales para tu negocio. Aunque solo te permite administrar EUR, puedes negociar con la entidad el uso de otras divisas para tus transacciones.
Para sus conversiones de dinero, la Cuenta Plan 0 Empresas emplea un tipo de cambio con margen de ganancia y cobra determinadas comisiones. Esta cuenta comercial se asocia con una tarjeta de crédito, habilita el contrato de seguros bancarios y reduce los costes en determinadas transacciones.
Costes de la cuenta comercial de Bankinter
Si escoges el Plan 0 de Bankinter, puedes evitar diversos cargos y tarifas típicos de las cuentas para empresa. Asimismo, no requiere el pago de un depósito inicial. Aunque fija un sobreprecio en su tipo de cambio, puedes negociar con el banco un tipo de cambio más conveniente para tu negocio. Cabe puntualizar que la Cuenta Plan 0 Empresas tampoco cobra:
Comisiones por apertura de cuenta.
Comisiones por mantenimiento de cuenta.
Comisiones en las primeras 100 primeras transferencias web SEPA y nóminas del mes.
Elegibilidad: disponible para distintos tipos de empresas que cumplan con los requisitos de Bankinter.
Mejores características: Cuenta comercial de Bankinter
Estas son las características más destacadas de la cuenta comercial de Bankinter:
Permite administrar fondos en EUR, además de hacer y recibir transferencias.
Puedes negociar el tipo de cambio para tus conversiones de divisas.
Incluye ventajas exclusivas como asesores financieros y el acceso a seguros bancarios.
Otorga algunas transacciones exentas de cualquier tipo de comisión.
Proporciona una tarjeta de crédito asociada para agilizar los pagos y retirar efectivo.
Ventajas y desventajas de la cuenta comercial de Bankinter:
| Ventajas de la cuenta comercial de Bankinter | Desventajas de la cuenta comercial de Bankinter |
|---|---|
✅ Es una cuenta en EUR sin comisiones de apertura o mantenimiento. ✅ Facilita la negociación del tipo de cambio de tus transacciones con conversión de divisas. ✅ Puedes solicitar un asesor financiero. ✅ Brinda 100 transferencias SEPA web y nóminas gratuitas al mes. ✅ Ofrece una tarjeta de crédito asociada sin comisiones por emisión ni mantenimiento. | ❌ No es una cuenta multidivisa. ❌ Tienes que mantener constante actividad en tu cuenta para no perder los beneficios. |
Cómo abrir una cuenta bancaria de empresa sin comisiones
El procedimiento para obtener una cuenta online de empresa sin comisiones varía según los criterios internos de cada banco o proveedor. Sin embargo, la mayoría de entidades plantean las siguientes instrucciones generales:
Busca un banco o proveedor de tu interés y verifica si ofrece cuentas comerciales gratuitas.
Después de elegir una cuenta específica, reúne los documentos solicitados para comenzar el trámite señalado por la entidad escogida.
Rellena los formularios y presenta los documentos a la entidad para que corrobore si tu empresa cumple con los criterios esenciales de elegibilidad.
Por último, espera que el banco o proveedor precise el tiempo aproximado para responder a tu solicitud.
No olvides que las entidades también piden ciertos documentos para proporcionar una cuenta sin comisiones para empresas. Aunque estos varían según las políticas de cada banco o proveedor, usualmente requieren estos documentos:
Documentos de identidad de la persona que va a solicitar la cuenta.
Documentos de registro y constitución de la empresa.
Facturas de la empresa donde se indiquen los servicios que ofrece.
Mejores cuentas bancarias comerciales sin depósito ni saldo mínimo
Algunas cuentas comerciales en línea o bancos para empresas ofrecen cuentas que no requieren ciertos costes como depósitos iniciales, saldos mínimos o cuotas por mantenimiento.
Estas son algunas de las cuentas para empresas que no incluyen tales costes:
Cuenta comercial de Wise: para solicitar la cuenta tienes que pagar una única comisión de 50 EUR. No exige depósitos iniciales, saldos mínimos ni comisiones por mantenimiento o cierre de cuenta.
Cuenta comercial de Revolut: no cobra comisiones por apertura de cuenta ni requiere un depósito inicial ni saldo mínimo. Si eliges la cuenta comercial del plan Basic, no tendrás que cubrir cuotas por mantenimiento.
Cuenta comercial de PayPal: sin comisiones por apertura, mantenimiento ni cierre de cuenta. Tampoco exige depósito inicial ni saldo mínimo.
Cuenta comercial de OFX: exenta de costes de apertura, mantenimiento y cierre de cuenta. No requiere depósito inicial ni saldo mínimo.
Cuenta comercial de Bankinter: sin comisiones por apertura y mantenimiento de cuenta, si eliges el Plan 0. No exige ningún depósito inicial.
Cómo elegir la mejor cuenta comercial
Existen diversos puntos que debes evaluar para elegir la mejor cuenta comercial internacional. Por ejemplo, tienes que analizar el tipo de transacciones que te permiten efectuar tanto en España como en el exterior, el número de divisas disponibles, los costes por apertura y mantenimiento, las comisiones para sus transacciones al extranjero y las herramientas tecnológicas integradas. Recuerda que la mejor opción para ti dependerá de tu tipo de negocio y de los beneficios financieros que quieres conseguir.
Estos son algunos aspectos fundamentales que puedes evaluar:
Las funciones multidivisas que ofrece la cuenta (gestionar, enviar y recibir fondos en diferentes divisas).
Las cuotas, comisiones y tarifas generadas.
Los productos y servicios complementarios como tarjetas asociadas, integraciones, soluciones contables, etc.
La seguridad tanto de la cuenta comercial como de la tarjeta vinculada.
Las mejores cuentas para empresa internacionales gratuitas
Las empresas que tienen negocios en el exterior requieren de cuentas comerciales que integren funciones como la gestión de fondos en varias divisas, la obtención de detalles de cuentas locales y el uso de métodos económicos para hacer transacciones internacionales.
Ahora bien, las cinco entidades que hemos seleccionado para este artículo son ideales para las empresas con negocios internacionales. Aquí resumimos sus características:
Cuenta comercial de Wise: permite administrar fondos en más de 40 divisas y gastar con la tarjeta en más de 160 países. Brinda conversiones de divisas con bajas comisiones e implementa herramientas financieras como tarjetas asociadas, integraciones, sistemas de automatización de pagos, etc.
Cuenta comercial de Revolut: brinda la posibilidad de gestionar dinero en más de 30 divisas, hacer transacciones internacionales baratas y acceder a soluciones financieras. Los beneficios de tu cuenta varían según el plan que escojas.
Cuenta comercial de PayPal: permite hacer y recibir pagos internacionales en más de 25 divisas. Si haces transacciones dentro del EEE, puedes reducir los cargos generados. Incorpora diversas herramientas financieras.
Cuenta comercial de OFX: te da la opción de realizar transacciones internacionales con más de 7 divisas y conseguir diversas ventajas financieras. Puedes crear una red de pago con usuarios de OFX que residen en otros países.
Cuenta comercial de Bankinter: aunque no es una cuenta multidivisa, puedes solicitar la gestión de fondos en varias divisas. También puedes negociar el tipo de cambio para tus conversiones de dinero.
Conclusión: Cuenta de empresa sin comisiones
Si necesitas gestionar los recursos económicos de tu negocio de una forma segura y barata, puedes abrir una cuenta de empresa sin comisiones. Para seleccionar la mejor opción para tu empresa, primero debes considerar las actividades comerciales de tu firma y las ventajas financieras que quieres conseguir.
Proveedores como Wise, Revolut, PayPal y OFX te brindan una cuenta de empresa sin comisiones por mantenimiento, sin depósitos iniciales y sin saldo mínimo requerido. Asimismo, aplican tipos de cambio favorables y bajas comisiones para sus transacciones con conversión de divisas. También incorporan diversas soluciones financieras y contables para perfeccionar la administración de tu negocio. Cabe señalar que, si prefieres una opción que te otorgue beneficios y seguros bancarios, puedes escoger la Cuenta Plan 0 de Empresas de Bankinter, entre otras opciones.
Preguntas frecuentes sobre banca empresarial gratuita
La mayoría de bancos cobran algún tipo de cargo por sus cuentas para empresas. Por lo general, se trata de cuotas por mantenimiento o administración de cuenta. Si buscas opciones sin estas comisiones mensuales, puedes optar por la cuenta Basic de Revolut, la Cuenta de Wise para empresas o la Cuenta para Empresas de PayPal.
Lo normal es que los bancos o proveedores cobren diversos cargos por sus cuentas para negocios. Estos costes varían según los criterios internos de cada entidad, las negociaciones con el cliente y las leyes financieras del país donde operan.
Sí, las cuentas bancarias para empresas presentan múltiples tipos de comisiones. Los costes más comunes son por apertura y mantenimiento de cuenta, por transacciones con conversión de divisas, por pagar y retirar efectivo con la tarjeta asociada, por beneficios adicionales, entre otros.